供应链应急管理研究综述与发展分析(完整版).doc

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1、供应链应急管理研究综述与发展分析（完整版）(文档可以直接使用，也可根据实际需要修改使用,可编辑 欢迎下载）供应链应急管理研究综述与发展分析 ?, 一, , ,.,。.: . .; ;:供应链应急管理研究综述与发展分析黎枫,朱晓宁,徐遒明就京秘技大学经管学碗。毪京.串唇.琵京酃范大学管理学院.北京。中营.中国旅行社总社有限公两。托京中国.【摘要】作者对国内、国外供应链应急管理研究成果以及应急预案启动研究成果进行了详细综述与分析,指出未来研究的发展趋势是网络供应链、应急管理信息系统、多因素扰动协调研究等。【关键词】供应链;应急管理;综述;分析冲击。另据相关新闻报道,截至年月引言日,因为冻雨造成的通

2、信行业直接经济损失已近进入二十一世纪,企业所处的竞争环境发生了根亿人民币、湖南茶叶行业直接经济损失达到亿元以本性的改变。著名供应链专家马丁.克里斯多弗曾说:上,旅游业损失达亿元。“真正的竞争不是企业与企业之间的竞争,而是供应美国管理学家孔茨说:“企业不担心正常的事件发链和供应链之间的竞争”。统计数据显示,近十多年来,生,最担心的是突发事件。”鉴于突发事件对行业、企地震、洪涝、飓风、突发疫情、恐怖袭击等风险发生业以及国家所造成的巨大影响,如何加强供应链突发的频率和强度都在逐年增加,企业的经营环境越来越事件应急管理,提高企业应对突发事件的能力,已成不稳定,风险使供应链中的企业蒙受停产或供货短缺为管

3、理学研究的重要热点问题。所造成的损失重大。突发事件不仅会对国家和社会造供应链应急管理研究综述与分析成灾害,同时也危及行业、企业的生命,威胁着企业的可持续发展。论文中研究的应急管理主要是指供应链突发事件年月,为包括诺基亚和爱立信供货的美国 下的应急管理。供应链突发事件是指由供应链内外偶新墨西哥州飞利浦公司芯片厂发生火灾,导致了连续 发因素直接或间接引起,在短时间形成并爆发,直接影响、中断供应链运行并可能带来灾难性后果的意外几个星期全球范围的芯片短缺。诺基亚和爱立信由于采取了不同的措施,出现了完全不同的市场效果。经 事件。所谓灾难性后果的意外事件包括影响、破坏供应链安全运行,造成供应链断裂、失效和

4、成本剧增,过这个突发事件,诺基亚的市场份额上升了%。爱立信则损失了近亿美元的潜在销售收人。年 导致供应链网络价值链体系紊乱、失败、崩溃,甚至月发生的三鹿奶粉事件使奶行业面临前所未有的巨大 整个供应链体系解体等。按照导致供应链突发事件缘由因素可将供应链突发事件分为以下五类:自然灾害;恐怖事件;某些行业发生的危机事件;划、北京市重点建设学科、北京知识管理研究基地项目资助.意外事故;运营中的突发事件。 者为风险中性的。供应链应急管理是利用应急管理的思想方法和研 ,研究了由单个制造商和两个具究框架,将应急管理和供应链风险管理结合起来考虑, 有竞争性的零售商组成的供应链系统,投资敏感系数对供应链系统中出

5、现的突发性危机、事件进行实时地出现扰动的供应链应急协调问题。该文考虑需求依赖管理,以降低其对供应链系统的影响,提高经历突发 于零售商的促销投资,当投资敏感系数出现扰动时,事件后环境中供应链系统的性能,是针对突发事件的 通过调整批发价格加补贴率合同来协调扰动后的供应一个动态的管理过程,可以分为监测预防、识别评价、 链系统。应急处置和善后管理四个阶段。形成应急计划或应急考虑了风险厌恶型的决策者,分预案是重要的管理手段和方法。美国德克萨斯大学奥别采用了方差、下方风险及条件风险价值作为风险度斯丁分校的教授首先将实时应急管理应用在 量函数,分析了风险态度对最优策略选择的影响。航空领域。开发出了应急管理的

6、实时决策支持系统,研究了负指数需求函数情况下,市并应用于联合航空公司和大陆航空公司,从而显著的场需求规模出现扰动的供应链应急协调问题,分别讨提高人们应对突发事件的能力,减少了航班延误和取论了独自决策和集中决策两种情况下如何达到供应链消数量,每年节约了数千万美运作成本。近年来,应的协调。急管理的研究扩展到了物流配送、项目管理、机器调于辉,陈剑和于刚研究了突发事件对经度、供应链管理等航空工业以外的领域,并且取得了典的利用数量折扣契约协调的供应链所造成的影响。一定的进展。下面对国内外的相关研究动态及主要研文献给出了供应链应对突发事件的最优策略,提出了究成果给予总结与分析。新的具有抗突发事件的数量折扣

7、契约的建议,并且还研究了批发价格契约下的供应链如何应对突发事件。.国内、外供应链应急管理研究分析与总结该文的研究表明,对于批发价格契约下的供应链,只对国外、国内有关供应链应急管理文献分析与研有当突发事件造成需求规模变化足够大时,供应商才究发现,目前在供应链突发事件应急管理上已经取得会调整生产计划并实时启动应急管理系统,并给出数一定研究成果,主要表现在以下几个方面:值仿真。考虑生产和库存系统中,机器发生胡劲松,王虹针对一个供应商一制造商故障的情况下供应链的协调问题。该研究通过离散时一零售商构成的三级供应链,在考虑随机性需求基础间估计方法给出了最优生产数量。上,探讨了突发事件对三级供应链的影响,同

8、时改进研究了经典的了协调供应链的价格折扣契约,使之具有抗突发事件模型,生产存储系统中的扰动性,并讨论了利润分配情况。管理问题,并在他的另一篇文献中研究了由一个制造于辉,陈剑从企业管理和系统优化的角度商和一个零售商组成的两级生产存储系统中的实时应研究了供应链系统如何应对突发事件问题。收益共享急管理问题。契约可以协调需求依赖于价格的供应链系统。研究了第一次系统的将应急管理的思想方法突发事件对供应链所造成的影响,并指出零售商的最和研究框架应用到供应链管理环境中。针对线性和非优应对价格是对供应链的最优应对价格的扭曲,建议线性的需求函数,分别研究了需求出现扰动的最优协了一个新的两阶段收益共享契约用于协调

9、突发事件下调策略和生产成本出现扰动时的最优协调策略,并将的供应链。得到的结果进行了简单的讨论和比较。盛方正,季建华研究了一个零售商和一,在生产计划领域,考虑了当生个风险规避的供应商组成的供应链,当供应商可能发产费用是凸函数时,如果生产费用出现扰动,如何用生突发事件的情况下,使用罚金合同协调该供应链。应急管理的方法修改原来的计划使得系统能够平稳运建立了两阶段模型,研究发现,供应商支付的最优罚行且对生产存储所造成的影响最小。金数量是零售商订单拖欠成本和供应链恢复所需时间进一步分析了在应急管理中如何的乘积;存在罚金合同时,供应商的恢复时间将减少,在各种预防措施和应急措施中进行权衡和选择。二预防措施将

10、增加;另外相对于风险中性的供应商,和考虑了应急恢复策略风险规避的供应商采取的预防措施将更加充分。对成本设置上限产生的影响。研究中模型中的目标函王颜新,李向阳对供应链应急响应决策数大多是期望成本最小或期望利润最大,即假定决策方法体系进行了研究。为有效地处理供应链管理中的不确定性,提高应急管理的可操作性,从方法论角度 交易之前,建立关于二次订购数量折扣契约可以协调供应链网络,增强供应链网络的抗突发事件性。通过提出了一种用以刻画供应链突发事件演化建模、应急预案管理、响应决策构建、评估和仿真演练的模型方 研究发现,在突发事件发生时,为了使供应链网络及法体系。突发事件应急管理的五个要素涵盖了供应链 时达

11、到新的均衡,设计关于二次订购补货的数量突发事件应急响应的全生命周期,通过对供应链突发 折扣契约如下:广事件的发展规律分析,建立突发事件的演化模型:然后., . 可一针对特定突发事件,利用预案构建方法,完成特定预案疗 二扩的开发与部署;在突发事件爆发期,通过预案的拓展并 依靠响应决策方法进行实时的响应决策:对于要建立其中:.表示突发事件发生后的均衡订购量,:或已经建立的应急响应管理,提供相应的评估方法加表示突发事件发生之前的均衡订购量,表示突发以评估,以支持决策优化:对整个应急响应过程提供演事件发生之前的均衡批发价.该数量折扣契约表明:二练仿真方法,通过演练仿真不断提升应急响应过程的次订货的批发

12、价高于原始的批发价,而且随着补货量科学性。的增加,批发价增加,因为制造商的成本也是增加的.张宁,刘春林,王全胜研究了针对突发盛方正,季建华,周娜研究了多个零售事件的横向”与“纵向”供应链协调的应急机制,商情况下使用转移支付协调发生突发事件的供应链问以及面向应急主题的第三方应急协调策略。根据发生题,给出了按照时间顺序研究突发事件的两阶段模型,可能性和影响力两个维度,将突发事件划分为四种类研究了可以协调该供应链的转移支付合同应满足的条型,探讨了上述应急机制分别适用的突发事件类型。件,给出了可以协调供应链的转移支付的表达式。郑忠良,包兴,季建华将研究视角聚焦 研究得出:将发生突发事件的供应商和它的下

13、游零售商看成是一个企业整体的条件下,该企业二阶段到受灾运作系统的内部,重点分析运作系统赖以运营最优恢复时间彳满足公式:的核心要素一运作能力在遭受冲击之后的应急管理,在。纠 亡企业现实应对的基础上提出了一个适应性较好、流程?一厶%较为明确的分析框架。研究了突发事件发生后,管理者智在对突发事件造成运作系统能力损失的评估基础上,将发生突发事件的供应商和它的下游零售商根据运作系统内部和外部两个环境确定有效的能力恢看成是一个其企业整体的条件下,该企业第一阶段的复措施和应急方案,保证运作系统的持续进行从而减最优预防措施所以集权供应链第一阶段采取的最优预少应急期间运作系统的损失,并通过事后对应急预案防措施应

14、满足的条件为:修正和完善,进而增强系统的抗突能力。.研究了.,塑鱼加一?: 通过提高供应链的柔性来较少供应链的应急风险。通过找到跟供应链灵活性高度相关的十个属性,建立如表示供应商在发生突发事件之后,到重新恢复下关系式:表示在突发事件发生生产所需花费的时间;靠属嬲岛鲥压删尻仍展腰后,供应商为恢复生产花费的成本,它与%和有关;谚表示第,?个零售商在供应商恢复生产脚、所需时间内,单位时间发生的订单拖欠成本,零售商其中指最高管理层支持、指目标分配、订单拖欠成本为谚;“为供应商为预防突发事发指资源分配、信息技术使用、信息共享、生所采取的预防措施;表示第个零售商向供应商连续性、计划全面性、计划过程标准化、

15、提供转移支付,可以看作零售商为供应商支援的资金内部协作、外部协作上述十个属性和供应链的柔性或者为供应商提供人力资源、设备等。正相关。通过相应模型研究,供应链柔性可以提高供该研究假设当突发事件发生时零售商的订单拖欠应链能力来应对供应链突发事件。成本对于供应商是完全信息,实际上现实中可能存在滕春贤,胡引霞,周艳山建立了零售商零售商可能并不向供应商透露其订单拖欠成本,这在面临随机需求的供应链网络均衡模型,设计了具有抗存在多个零售商的供应链中尤为突出,从而导致“免费突发事件性的数量折扣契约,并指出由于突发事件的搭车”的问题。在这类问题中,必然出现零售商之间、发生使得需求规模突然发生变化时,供应链网络中

16、各零售商和供应商之间的博弈,如何在这种情况下达到成员的决策就不再是最优的。通过在制造商和零售商系统最优应该是有价值的研究方向。 盛方正,季建华,周娜研究中,假设企业会采取措施收集有关突发事件信息,并且根据掌握王传涛,冉金升,纪寿文研究了突发事件的信息,对突发事件持续时间继续预测,在此基础上,造成供应链生产成本和市场规模扰动时的最优应对策分别针对企业单独决策和供应链作为整体进行决策这略和协调问题。在集中化决策模式下,对生产成本和需两种情况建立了数学模型,并在此基础上进行启动预求扰动的各种情形进行了分析,得到了供应链调整生案的决策。研究发现在企业单独决策时达不到供应链产计划的条件,及调整计划后产品

17、的最优生产数量和的整体最优,设计了协调方案以使得在单独以及整体最优零售价格。在分散化决策模式下,发现稳态情形时决策的两种情况下预案启动系统。的数量折扣契约不能使扰动后的供应链达到协调,因此给出了能使扰动后供应链达到协调的修正的数量折 于辉,江智慧研究了决策者面对突发事扣契约。通过本文的分析可知,即便突发事件同时造成 件,在完全没有突发事件发生时间和发生次数信息条生产成本和需求发生扰动,原来的生产计划仍然具有 件下,利用局内决策理论与方法构建确定情形下的应一定的鲁棒性,只有当成本和市场规模扰动的幅度超 急策略,并利用“竞争比”说明该策略的有效性。在此基础上进一步研究随机模型下的平均竞争比,理论过

18、一定范围时且一或且九,供应链才应该改变原来生产计划,以使供应链的 和数值分析表明指数分布的引入使得竞争分析的性能利润最大化。但供应链的协调契约不具有鲁棒性,只要 得到显著改善。突发事件造成供应链的生产成本和市场规模发生扰动,未来研究展望供应链的契约必须出相应的调整才能使其达到协调。研究分析了供应链应急管理的现状,可以看出应在本文的模型中,还有一些实际因素没有考虑在内,比急管理应用到供应链管理中还处于起步阶段,仍有许如制造商的能力限制,市场需求的不确性,突发事件对多问题未来亟待解决:供应链的影响等。在现有供应链应急管理研究中,不管哪类突发.供应链应急预案研究分析与总结事件,研究的基础都是从突发事

19、件产生的后果为基础供应链管理中,一般来说,应急预案应该对突发来进行应急管理,比如当突发事件发生后所出现需求事件的预测预警、信息报告、应急响应、应急处置、扰动、投资敏感系数出现扰动、生产费用出现扰动等恢复重建及调查评估等机制进行明确规定,形成了包应急管理研究。而在实际当中,突发事件往往造成供含突发事件事前、事发、事中、事后等各环节的一整应链系统中两个或两个以上因素同时发生扰动,而对套工作运行机制。当灾难来临时,应该即时启动应急于这种情况,就目前来看,研究文献很少。另外对于预案,这样才能减少突发事件给企业带来的损失。突发事件造成整个供应链突然崩溃、断裂等恶性事件年,国家开始在“分级分类”的原则指导

20、下 如何建立相应的模型,如何进行相应的应急管理研究开始构建突发事件应急预案体系。年月国务院 都未涉及,三聚氰胺导致的奶粉事件到今天为止给我发布国家突发公共事件总体应急预案建立了相应 国的奶行业造成的冲击还很大,供应链的恢复还遥遥的应急预案体系。 无期,这类事件如何进行应急管理,未来是一个重要发展趋势。和研究了公司具有预见供应中断风险的预警系统时的应对策略,作者根据危险的级别 目前文献关于成本扰动的应急协调研究,主要决定如何应对突发事件,文章中采用周期检查的库存 集中在对制造商的生产成本发生扰动进行研究,而在策略来对应急事件进行应对; 研究 实际中,对于零售商的购买成本、存货成本等因素的供应商能

21、力为零或能力充足两种情下的供应链设计问 扰动也会对供应链系统造成很大的影响。题后指出:冗余的供应商能够增强供应的鲁棒性。目前的研究绝大多数仅限于对单个制造商和于辉,陈剑研究了在决策者完全没有 单个零售商以及单个制造商和两个零售商组成的供应突发事件持续信息的条件下,单个企业何时启动应急 链系统进行了单因素扰动的应急协调研究。而在现实预案问题,并在此基础上,进一步研究了两个企业启 的环境下,供应商、制造商、批发商和零售商关系往动应急预案的问题。但该论文中的假设“决策者完全 往是纵横交错的网络链接结构,多个制造商和多个零没有突发事件持续时间的信息”的假设不一定总是成 售商的情形是非常普遍的,并且各零

22、售商之间都存在立的。因为决策者根据历史的数据或者经验总会或多 着激烈的竞争,这种网络结构的供应链如何应对突发或少的知道一些有关突发事件持续时间的信息。 事件造成的各种扰动,如何在分散式系统下激励各成 余额宝的应用现状分析与发展研究摘要:在当今社会的发展来看，互联网已被广泛的被应用到了社会中，随着信息技术的快速发展引起了人类社会经济生活的巨大变化，对于这种改变商业银行经营的理念这种改变不但使传统的商业银行经营理念和经营方式受到了一定的冲击。网络经济的快速发展网上银行业务在电子商务中的重要性日益显现出来，从客观上促进了网上金融的大力发展。2021年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务余额宝

23、问世，随之被人们应用。本文首先以余额宝的基本概念进行介绍为下文作铺垫，并通过与支付宝之间的差别及余额宝对商业银行的影响进行分析，来论述余额宝的应用现状与其发展研究，根据其存在的优缺点进而探索其能广泛应用和发展的对策。关键词：余额宝；商业银行；对策分析 Abstract In todays society development, the Internet has been widely be applied to the society, with the rapid development of information technology has caused the great chan

24、ges in human social and economic life, for this kind of the change of management concept of commercial Banks, this change not only the traditional commercial bank management idea and mode of operation has been a certain impact.With the rapid development of network economy the importance of online ba

25、nking in electronic commerce is increasingly apparent, from objectively promoted the developing of online finance.On June 13, 2021 by the Ali- baba groups pay treasure online deposits balance treasure, be applied by people.This article first introduces the basic concepts in order to balance the trea

26、sure for below ground, and the difference between with AliPay and balance treasure to analyze the influence of commercial Banks, to discuss the balance of application situation and its development and research, based on its advantages and disadvantages, in turn, can discover the wide application and

27、 development of countermeasures.Key words: The balance of treasure; Commercial Banks; Countermeasure analysis目录引言1一、余额宝基本理论概念1（一）余额宝的定义及特点11、余额宝的定义12、余额宝的特点1二、余额宝与支付宝的差别及对商业银行的影响1（一）余额宝与支付宝的差别21、支付宝的概念和特点22、余额宝与支付宝的区别2（二）余额宝对商业银行的影响21、余额宝对商业银行市场地位的影响22、余额宝对商业银行存款的影响33、余额宝对商业银行理财产品的影响3三、分析余额宝的应用现状和发展

28、研究3（一）余额宝的应用现状3（二）余额宝的发展前景研究4四、余额宝的应用存在的优缺点及使余额宝能广泛应用和发展的对策5（一）余额宝的优势51、余额宝在金融产品模式方面发展了创新优势52、余额宝在技术应用方面具有创新的优势53、余额宝有理财和消费两重功能5（二）余额宝的劣势风险5（三）余额宝可持续发展的对策61、在监管上进行更严密的整顿62、在管理层面上做更合理的管制63、重视货币基金可能带来的收益回落64、提供更多的利益给客户收拢客户的心65、针对金融等其他行业带来的竞争进行有力应对6五、结论6参考文献7致谢引言 随着社会经济的迅猛发展，各个行业不断的进入新的阶段。在21世纪的当今社会,网络

29、时代可以说是创造了比尔盖茨的神话,信息技术的迅猛发展空前绝后，这个时期信息革命悄然融入了我们世界的每一个角落。我们将目光投向金融界，金融业正在充分发挥运用着这种信息化的网络技术，从网银的广泛运用到支付宝被广泛的使用，最后再到2021年6月时阿里巴巴创造出了备受人们欢迎的“余额宝”，余额宝的推出代表着互联网界的一次迅猛的巨大规模的跃进。“余额宝”这种作为互联网的金融产品就在2021年大放了光彩，也就仅仅一个月的发展规模便突破了100亿元，就这样一次大规模的发展，使微博、微信等其他行业开始频频触及金融互联网巨头与金融企业的深度合作，这将有可能会改变互联网金融行业的发展趋势，互联网金融的未来发展状况

30、会怎样将成为了人们所要关注的问题。互联网金融对商业银行尤其是中小银行有了巨大的冲击，各银行开始关注余额宝的发展情况，并开始采取相应的措施来发展自己的互联网金融。 余额宝之所以能被广泛的应用，主要是在于它能够提供给人们较高的收益，而且使用简单方便，安全可靠，深受人们的喜爱，所以余额宝能有这样大规模的发展趋势。本篇文章主要研究余额宝的应用现状和其发展状况的研究。第一章先来介绍余额宝的一些基本概念然大家对其先有所了解，并为下文的研作铺垫；第二章是针对余额宝和支付宝的差别及余额宝对商业银行的影响来进行研究分析，第三章是主要是分析余额宝的应用现状和发展前景，这是文章的重点所在。第四章是就余额宝所面临的优

31、劣势展开分析并对其未来更好的发展进行策略分析；最后是对文章的总结。一、余额宝基本理论概念（一）余额宝的定义及特点1、余额宝的定义 2021年6月13日余额宝由阿里巴巴集团创办出的一款支付宝上线的存款业务，是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，通过“余额宝”，用户们不仅能够得到一定的收益，而且能够用于网上购物、支付宝转账等支付功能随时消费支付和转出金额，并且可以在支付宝网站上直接购买基金等理财产品，使用起来十分方便快捷。存留在余额宝内的资金不仅能够拿到一定的利息而且其存款利息比银行活期存款利息要高，其收益也就会高，根据其官方介绍在2021年，10万元活期储蓄利息350元/年，如通过余额

32、宝收益能超过4000元/年的高收益。余额宝里的资金获得的收益其实质属于一种一元钱起买、随时可卖出的基金理财产品，为投资人提供了更多的投资理财选择，是市场创新的积极探索，属于一种货币基金，截止到2021年11月14日，余额宝最新规模已突破1000亿元，成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。由此看出余额宝的巨大的应用规模。2、余额宝的特点 余额宝的操作流程跟支付宝充值、提现购物的支付方法一样，操作流程十分简单，易被人们所接受，而且有支付宝为其提供了被盗金额补偿的保障，确保了资金的安全，使人们放心使用。余额宝的最低购买金额是一元相对来说购买金额没有限制，其目标就是给于人们低购买获得增值的理财机会。

33、余额宝的最受关注的特点是收益高使用较为灵活。余额宝与一般的理财产品相比其最大优势是可以提供更高的收益，很受人们青睐。二、余额宝与支付宝的差别及对商业银行的影响（一）余额宝与支付宝的差别1、支付宝的概念和特点 支付宝是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的国内领先的独立第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝为中国电子商务提供了“简单、安全、快速”的在线支付的解决方案，支付宝以其稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力和对社会的责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。国内各大商业银行均与支付宝建立了深入的战略合作关系，并不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域

34、最为信任的合作伙伴。当时支付宝也算是深受大家的喜爱，被广泛的应用开来。2、余额宝与支付宝的区别支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，2021年8月底当时支付宝被广泛应用用户数首次达到1亿，后来又增加大更多，但在2021年年底支付宝转账开始收取手续费，这样一来网民们认为可能会减少其使用量。支付宝会保护客户的银行账户可以观察到付款金额是否成交，防止操作失误。在操作流程上也是简单快捷，赢得了银行的大力支持 。但其不能很好的打击网上支付宝骗子，而且支付宝可以与各银行合作，如果支付宝的卡太多也会对其相对麻烦，如果遇到黑客资金容易出现安全隐患。而余额宝的出现在短短的几个月规模突破1000亿元

35、，应用规模巨大，余额宝的产生要依赖于支付宝，它是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务，是把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。支付宝是用于消费，而余额宝则是将用于消费的钱去购买理财产品获得收益，而且又可以及时赎回不耽误消费，这样一举两得，当然受人们的信赖。支付宝和网络银行相比，最大的优点就是便捷性。而余额宝是看重了支付宝里剩余的闲置资金，进行理财获得收益而创造出来的。余额宝的操作和银行的货币基金相比更加方便，而且想用来购物也可以即时赎回。如果你将钱放入支付宝只为了用来等待消费的话，那么就不如把钱转入余额宝里还能产生收益，方便又省心。余额宝是在支付宝账户管理里面管理着

36、，支付宝对余额宝提供了被盗金额补偿的保障，这样就能够保证资金的安全。余额宝的收益是用户购买货币基金的收益，而不是“利息”，而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付是相当于赎回货币基金。整个流程十分简单，就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样方便，总之余额宝是依附支付宝而存在的。（二）余额宝对商业银行的影响 余额宝是利用了与天弘基金进行对接的增利宝，这次与天弘基金公司的合作，用来直销中国第一支互联网基金从而使支付宝用户获得收益，这必然得到支付宝客户们的极大认同，到2021年6月，支付宝客户将支付宝的闲置资金转入余额宝资金的规模在不足一个月的情况已突破百亿元，这无疑是一场巨大规模的突破，无疑引起

37、了金融界的高度关注并对此展开了激烈讨论。余额宝的推出是运用了网络金融的前提，其收益比银行活期存款的收益要高，这必然会引起经融市场的关注，对商业银行带来了巨大的冲击。余额宝是由支付宝公司与天弘基金公司合作推出的,它的出现开始夺取了商业银行的理财业务和活期存款业务的利润，而商业银行由于受体制和政策的限制，有些业务和渠道是垄断的。这次余额宝的出现使商业银行的理财业务受到了和大的挑战，余额宝的开展与商业银行的相关业务形成了竞争的关系，消弱了商业银行在金融界的地位，余额宝有消费和理财的双重作用，一元钱就可以用来投资，并且收益是按天结算，现对于银行的活期存款收益是很明显的，所以受到广大人们的欢迎。余额宝开

38、展没多久其模式却相当大，它拓宽了基金销售的渠道减少了基金公司对商业银行代销的依赖，相当于将商业银行基金代销业务进行了分流，这将引起商业银行的重视，既有冲击也使商业银行看到了自己的缺陷并向着这方面进行完善。从具体方面来进行研究余额宝对商业银行的影响具体表现在以下几个方面：余额宝的应用现状分析与发展研究本文来自中国论文发表中心（ lzzc ），了解更多信息请登录中国论文发表中心1余额宝的应用现状分析与发展研究摘要:在当今社会的发展来看，互联网已被广泛的被应用到了社会中，随着信息技术的快速发展引起了人类社会经济生活的巨大变化，对于这种改变商涎锁底鞋闸纵蚜有捉假磋神围芦格素颤磨烁俩紧尹惶摄而水俘常宇定

39、淬渊狡闰疡墟拥悍赃萍灵只队困游厄沉踪株婶验医代胡甜创后柿蛙噪滓桌所视1、余额宝对商业银行市场地位的影响 商业银行由于体制和政策因素的影响，长期处于金融服务机构的核心地位。大多数的金融业务和渠道被商业银行控制和垄断着，使其在金融市场上处于强势的地位。而这批以阿里巴巴为代表的互联网企业，结合天弘基金达成合作推出的余额宝利用互联网对金融业的渗透作用，有利寻找加快金融业的政策和制度调整的创新点，对商业银行传统业务造成了显著的冲击。余额宝是以第三方支付业务发展为平台，结合货币基金的特点将支付宝的代付资金进行有力利用，这对商业银行在传统业务的垄断局面受到前所未有的挑战。而且支付宝公司与合作天弘基金公司合作

40、推出的余额宝,开始争夺商业银行的理财业务和活期存款业务的利润。尽管余额宝只是打着政策的擦边球上线的，但由于它的巨大规模的影响力无疑会受到违规的争议。虽然证监会在随后的新闻发布会上点名余额宝业务违反了证券投资基金销售管理办法和证券投资基金销售结算资金管理暂行规定相关的规定。但证监会并没有因此就暂停余额宝业务，而是给与明确的支持和认同。监管层放行余额宝反映出我国政府对加快金融服务业改革和开放的决心，政府是支持和鼓励互联网金融创新的，这样可以弥补商业银行在诸多业务上的不足,使我国金融服务业广泛的向民间资本的合理运用迈进了一大步。余额宝顺利推出后，其引发的聚集效应和蝴蝶效应马上呈现出来。就此下“活期宝

41、”、“现金宝”、“挖财APP理财”和“新浪微银行”等等纷纷开始上线，这将对商业银行相关业务有竞争关系的互联网金融业务带来很大的影响。所以说余额宝的出现会在一定程度上削弱商业银行在金融市场的地位。2、余额宝对商业银行存款的影响 由于现阶段支付宝的备付金规模大约达到了二百亿元，据数据统计报道，2021年年底全国商业银行的活期存款约为16万亿，针对这样大的差距，有学者认为即使将支付宝里的备付金全部转入到余额宝，同样对商业银行的活期存款影响也不会很大。这样说单纯的从余额宝目前备付金规模来看似乎是合理的。但由于货币市场基金的竞争逐渐加大而分流了活期存款，在多年以后银行活期存款占比就会有了一定的降低，这时

42、将说明货币基金对商业银行活期存款的长期影响会明显体现了。从支付宝应用的客户来看大都是以青少年为主，随着以后的发展支付宝客户将覆盖全部人群，这样一来尽管支付宝客户被告知余额宝本质是一种理财模式存在一定的风险，但是支付宝客户也将对支付宝的安全和信誉有极高的认同度，在他们的主观心理上将把余额宝和高息活期存款同化,那就会使支付宝客户将活期存款转入余额宝概率很高。这样发展下去商业银行的银行存款将会受到严重的影响。3、余额宝对商业银行理财产品的影响 余额宝有理财和消费两重的作用，收益按天结算,收益率将高于银行存款的收益。而且余额宝是以一元进行投资而做到理财的效果，这样低成本高收益的做法是商业银行所不能满足

43、的，所以会对商业银行的理财产品有一定的冲击。三、分析余额宝的应用现状和发展研究（一）余额宝的应用现状 从网银到支付宝的应用再到现在的余额宝的推出，这代表了互联网金融的迅速发展，支付宝推出时就引起了广大人们的重视和欢迎，但令人惊奇的是当2021年6月13日由阿里巴巴集团创办的由天弘基金公司与支付宝合作的第三方支付平台余额宝的问世就仅仅一个月，其规模就超过了百亿元巨大效应，这不得不使基金业认同互联网的巨大爆发力，看到了互联网“屌丝”爆发时的巨大威力。余额宝的产生对基金业的刺激使基金业开始觉醒，都想到用这种创新技术来促进自己行业的发展。从余额宝上线以来，每日客户增加量约达到14万户的数量，资金每日增

44、量达到4亿元。一个月的时间余额宝规模已经突破了100亿元，客户数量已经突破了400万户。从2021年6月28日来看，余额宝的7日年化收益率为6084%，而银行活期存款利率仅是035%，这样看来余额宝带给客户的收益搞娱乐银行活期存款的17倍。如果以滚雪球的效应发展下去，人们就不仅仅是将支付宝里的钱源源不断地转入余额宝，而是将自己本存在银行里的活期资金放入余额宝以获得更高的收益，这样余额宝里的资金将是很大一笔，也就说明了未来间会有一大部分的基金，这样基金业将会迅速发展。从目前余额宝的运用现状来看，余额宝的这一发展获得了经济各界的关注，引起了各界人士的激烈讨论。就其现在余额宝的大规模发展，大多人表示

45、支持，认为这是互联网界的一次伟大的革新。余额宝的效应彻底颠覆了人们对基金业界的传统印象。以前的支付宝用户大都为女性而且都是小的散户，基金公司对支付宝的合作兴趣不高，但是余额宝的此举以其迅雷不及掩耳的迅速扩大到上百亿规模，这时候基金业内人士才有大意失荆州之感，现在都开始将目标投向了余额宝这样看来目前余额宝的应用现状很乐观，规模会越来越大并不会有所减弱。（二）余额宝的发展前景研究 从现阶段余额宝的发展情况来看它的规模还不断的增大，也许会持续的受到广大人们的欢迎，也会受到广大基金行业的大力支持，其发展前景近观是一片明朗。但从发展趋势上具体分析研究其所受到了威胁和压力看，可以看出以余额宝为代表的产品模

46、式在监管上、管理能力上、利率下行的周期上都存在着风险。（1）从支付宝上来看支付宝虽然在2021年5月获得了基金支付牌照但并没有获得基金销售牌照，而余额宝却是借助天弘基金实现基金销售功能的做法，从具体上分析是在打擦边球，所以从监管层面上来说，虽然就目前的情形而言，余额宝的处境还是“喜”大于“忧”的。证监会新闻发言人 6 月 21 日表示，余额宝是对市场创新的积极探索值得肯定，证监会积极支持市场创新发展，为市场创新发展提供制度保障和宽松环境。从监管会新闻发言人来看还没有对余额宝进行限制，但是从政策上而言并没有放开对第三方支付机构参与基金买卖的行为，余额宝的业务模式显然已经越线，余额宝的这种做法也就是不合法的，如果说监管部门要对余额宝的这次横空出世进行为难的话，那么余额宝就有可能要会被叫停，这也就在监管方面存在了一定的风险隐患。（2）管理能力压力上看，由于余额宝的产品定位是一站式理财购物支付解决的方案，它要求基金能够随时被赎回并实时到帐，即货币基金是T+0，这就使基金公司对资金的流动性提出了更高的要求。而且余额宝的流动性风险也要受制于货币基金的流动性状况，如果短期大额赎回资金的话，货币基金流动性管理不当都有可能导致余额宝出现流动性风险，这对货币基金的管理要求就很严格了，这样余额宝在管理能力上就存在了一定的压力。（3）从