银从押题卷—个人理财.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试个人理财考前提分卷（一）一、单选题1 .受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户一厢情愿的结果，也不是理财师随意确定的理财计划。理财 目标的确定，必须遵循一定的原则，以下（）没有体现这些原则。A.理财目标绝不能增加投资风险B.理财目标是可以量化和检验的C.理财目标具备合理性和可行性D.理财目标要具体明确答案A解析理财目标确定的原则中，由于受制有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财 师随意确定的计划。理财日标的确定，必须遵循一定的原则，即必须遵循SMART原则。主要包括：理财目标要具 体明确；理财目标必须可以量化和检验；理财目标必须具

2、备合理性和可行性；实事求是；理财目标要有时限和先后 顺序。2 .“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特 征是指家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期答案A解析家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。3 .根据中华人民共和国民法通则的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）。A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害答案A解析依据中华人民共和国民法通则第

3、六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届 满或者代理事务完成。被代理人取消委托或者代理人辞去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人丧失民事行为能力。（5） 作为被代理人或者代理人的法人终止。4 .信托计划因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险答案A解析信托计划是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有 流动性风险。5 .王先生存入银行1000元，假设年利率为5%, 5年后复利终值是（）元。（答案取近似数值）46 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

4、的是（）oA.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所答案D解析交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、 证券交易所和证券结算公司等。47 .下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）A.买入10。股某公司的股票48 从银行获得了 3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了 10000元的短期国债答案D解析货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年 以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承

5、兑汇 票市场、可转让大额定期存单市场等。故本题选D。49 .下列各项不属于金融市场功能的是（）oA.交易功能B.资金融通集聚功能C.执行国家宏观政策功能D.反映经济运行的功能答案C解析金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能，通常具有以下几种功能：L 资金融通集聚功能2.财富投资和避险功能3.交易功能4,优化资源配置功能5.调节经济功能6.反映经济运行的功能50 .理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联 系得知该产品只能通过柜面销售，根据商业银行理财销售管理办法，由此推测该产品的风险评级是（）以上。A.二级（

6、含） B.四级（含） C一级（含） D.三级（含） 答案B解析商业银行销售风险评级为四级（含）以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进 行。51 .根据规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。A.代理人辞去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责答案D解析根据民法典第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:?有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代 理期限届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理 人或者被代理人死亡；（5）作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。51 .在分红保

7、险中，红利分配方式有（）。A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利答案C解析红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。52,下列不是保险相关要素的是（）。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属答案D解析保险的相关要素有保险合同（选项A正确）、投保人（选项B正确）、保险人（选项C正确）、保险费、保 险标的、被保险人、受益人、保险金额。故本题选D。53.某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（） 元。（取最近似值）A. 10479B. 10800C. 10360D. 10824答案D解

8、析该项目1年后的本息和二10000x（1+8%/4）vsup4v/supE0824（元）。54 .假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。A.93100B.100310C.103100D. 100000答案D解析多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多 期中现值的公式为：PV=FV / （l+r）t o故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133100 / （1 + 10% ）3= 100000（元）o55 .理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远

9、经济利益，因此, 需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性答案D解析理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益, 因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体 系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。56 .基金的特点不包括（）oA.集合理财、专业管理57 组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密答案D解析基金的特点包括：集合理财、专业管理。组合投资、分散投资。利益共享

10、、风险共担。严格监管、 信息透明。独立托管、保障安全。57.美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）o A.语言占55%B.声音占55%C.语体占55%D.面部表情占38%答案C解析美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7%,声音占38%,语体 占55%。由此可见，理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形 式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。58 .下列关于个人理财产品的基本要求，错误的是（）oA.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应

11、强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案D解析商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据 此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发 产品。59 .下列关于专业理财师的说法中正确的是（）oA.理财师把自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的答案D解析理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”

12、的。60 .货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A.短期资金；短期资金61 长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金答案C解析货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言， 资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。 故本题选C。61 .金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级公司B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所答案B解析金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介

13、包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪 人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构 等。62 .孩子10年后读大学，届大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%,如果采用现在一 次性投资的方式，约需要投资（）答案A解析本题用财务计算器计算。第一步：站在大学第一年的时点，看未来四年所需要的学费现值，是一个期初年 金求现值。PV （期初模式，PMT=2, 1=6%, N=4） =7. 39。第二步：10年后，也就是大学第一年的时点，所需要 的未来的4年学费的现值为7.39万元，是一个已知终值求现值的复利，则PV （7.

14、35/ （1+6%） 10） =4. 163 .下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）oA.保险合同的当事人是被保险人、受益人、保单持有人64 保险合同的当事人是投保人、保险人、被保险人C.保险合同的当事人是保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.保险合同的当事人是投保人、保险人答案D解析保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，根据保 险法第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险 人。64 .对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指（）,风险共担是指（）oA.基金投资收益

15、在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承 担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基 金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基 金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险答案A解析基金具有以下几个特点：集合理财，专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严 格监管、信息透明；独立托管、保障安全。

16、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由 基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理 人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故本题选A。65 .张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为（）万 元。（答案取近似数值）D.40答案C解析查普通年金现值系数表，当r=10%, n=5时，年金现值系数为3.79,故年金PMT=200 / 3.79=52.8（万元）。66 .陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支

17、出最少的方案是（）oA.年利率14.6%,每半年计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14.7%,每季度计息一次D.年利率14.3%,每月计息一次答案B解析A 项，利息支出= 100x （1 + 14.6%/2） 2-100-15.13 （万元）；B 项，利息支出=100x15%= 15（万元）；C 项，利息支出= 100x （1 + 14.7%/4） 4-100-15.53 （万元）；D 项，利息支出= 100x （1 +14.3%/12） 12-100-15.28 （万元）。因此，B项方案利息支出最少。67似下关于净现值的描述，错误的是（）。A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定

18、越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案A解析净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值数值的大小取决于 所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A项错误。68 .与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是（）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人答案B解析保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。保险人

19、是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公 司。69 .对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险的客户属于（）。A.风险回避型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险偏好型答案B解析风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资 工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。70 .家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C衍生产品D.外汇答案A解析养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步 提升资产安全性，将80%以

20、上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老 期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。71 ,下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）oA.退休养老规划B.健身规划C.债务规划D.教育规划答案B解析理财规划方案一般包含以下基本规划：（1）家庭收支和债务规划；（2）财富保障规划；（3）退休养老规划；（4） 教育规划；（5）投资规划；（6）税务规划；（7）财富分配和传承规划等。72 .商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件不包括（？?）。A.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

21、C.法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员D.具有中国人民银行颁发的金融许可证答案D解析商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件：（1）具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证; （2）主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录（已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的 除外）；（3）已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；（4）已建立保险代理业务管理制度和机制，并具 备相应的专业管理能力；（5）法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；（6）中国银保监 会规定的其他条件。73 .根据民法典的规定，下列关于格式条款的表

22、述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务答案C解析C选项错误，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。74 .下列有关金融市场的说法，错误的是（）oA.金融市场按照交易期限不同可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是发行市场C.二级市场是流通市场D.金融市场按照品种不同可以分为有形市场和无形市场答案D解析按照金融交易的场地和空间划分，

23、金融市场可分为有形市场和无形市场。75 .中国银行、业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发展与改革委员会答案C解析商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业 务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督 管理委员会另行规定。76 .贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元， 目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配

24、偶余命还有20年，以2% 折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30答案D解析遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值： PVBEC=PVEND（ 1 +r）=PMTx1-（1 +r）-n / rx（14-r）=3xl-（14-2% ）-20 / 2%x（l+2%）=50（万元），故应买保额=50-20=30（万元）。77 .下列不属于私人银行业务特征的是（）。A.高准入门槛B.个性化服务C.标准化服务D.综合化服务答案C解析私人银行业务具有以下几个特征：（1）高准入门槛；（2）个性化服务；（3）综合化服务

25、。故本题选C。78 .从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）oA.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配 置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮 助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案D解析从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融 知识，难以制订适合自

26、身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；二是大众对于选定的金 融工具很难正确应用，无法获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业金融机 构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。以上原因促进了大众对 专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。D项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展, 不是从人才需求推动的角度。79 .在金融市场上最大的资金供给者是（）oA.中央银行B.企业C.居民D.政府答案C解析在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的 保

27、值和增值。80 .张先生买入一张10年期、年利率8%、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。 答案C解析即期收益率的计算公式为：即期收益率二年息票利息/债券市场价格xl00%=（1000x8%）；920xl00%7%。二、多选题L中华人民共和国物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产，可以抵押的有（）oA.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建设用地所有权E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权答案ABE解析债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。（2）

28、建设用地使用权。 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权二（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造 的建筑物。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。2 .银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险答案ACD解析银行代理人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。银行代理财产险主要包括家庭财 产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。B、E项属于财产保险。3 .在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A.普通年金B.先付年金C.即付年金D.永续年金E.后

29、付年金答案ABCE解析永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值, 没有终值。4 .下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有（）A.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇C.出国留学购入的外币现钞D.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇E.通过外币代兑机构发生的结售汇答案ABDE解析除下列情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统（以下简称个人系统）：（1）通过外币代兑机 构发生的结售汇；通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇

30、；（3）外币卡（含境内卡和境 外卡）境内消费结汇；（4）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（5）境内卡境外使用后购汇还款；（6）通过自助兑 换机办理的个人外币现钞兑换人民币现钞的单向兑换。5,下列属于个人生命周期的阶段的有（）oA.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期答案ABCD解析按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高 峰期和退休期。6 .下列关于商业票据市场特点的说法，正确的有（）。A.成本低B.期限短C.方式灵活D.利率敏感E.信用度高答案ABCDE解析商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点，

31、故本题选ABCDE。7 .大额可转让定期存单具有的特点包括（）。A.不记名8 .利率只是固定的C.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让D.利率既有固定的，也有浮动的E.记名答案ACD解析大额可转让定期存单有如下特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款 的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。8,专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）oA.明确自身定位B.树立专业形象C.关心客户需求D.关注自身礼仪E.关注自身的工作状态答案ABCDE解析专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼

32、仪和工作的状态。 关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。9 .成长型基金与收入型基金的区别体现在（）oA.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资 者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产 品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者答案BCDE解析成长型基金与收入型基金

33、的区别包括：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者 带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不 同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融 产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有 量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是 将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。10 .年金（普通年金）是指在一定期限

34、内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如（）o A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D.万能险E.向租房者每月固定领取的租金答案ABCE解析年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如， 退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购 买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。1L股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有（?）oA.相对专业的理论基础B.合理的仓

35、位控制能力C.较强的操作能力D.较弱的心理承受能力E.较弱的风险识别能力答案ABC解析作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓 位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。12 .专业理财师在拜访新客户过程中要（）oA.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.由心而发地表现出一名专业理财人员的风范答案ACDE解析理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面，客户的个人财务状况、风险偏好固然

36、很重要, 但对一名专业理财师而言，更重要的是对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员，不管 如何伪装，说话如何婉转充满技巧，客户都能感受到营销的氛围；同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任 的理财专业人员，客户同样能感受到理财师的专业性，哪怕两者的观点并不一致，也不影响客户对理财师的信任。 因此，在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好客户关系建设的 基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。故本题选ACDE。13 .个人外币现钞提取，包括（？）。A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外

37、汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞答案ABCDE解析个人外币现钞提取，包括购汇提钞、从个人外汇账户或信用卡提取外币现钞、境外汇入或境内划转直接提 取外币现钞以及兑换外币后提取现钞等。14 .对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（）,确定客户的需求，为客户制 定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.1278B.1276C.1296D.1250答案B解析查复利终值系数表,当5%, n=5时，系数为1.276,故5年后的复利终值FV=1000XL 276=1276（元）。6 .信托业务涉及的主要当事人不包括（）oA.委托人B.托管人C.受益人D.受

38、托人答案B解析信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受 托人，以及受益于人的受益人。7 .下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（）oA.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售 过程应当保留完整记录B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时; 销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应 的保密义务C.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导 客户D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的

39、风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当 录音并妥善保存答案D解析商业银行理财产品销售管理办法第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售 过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。8 .某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为（）元。（答案取 近似数值）D.1050答案C解析单期中的现值PV=FV/（l+r）,结合本题题干，当前投资金额PV=10000/（l+5%）=9523.81（元）。故本题 选C。9 .根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向投保人销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品， 且保险合同不

40、得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。 A.投保人年龄超过60周岁B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过70周岁D.期交产品投保人年龄超过65周岁答案B解析投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确 定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由 保险公司出单。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列答案ACD解析对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客 户的需求，为客户

41、制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。15 .客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的（？）等最基础的信息。A.姓名B.性别C.证件信息D.兴趣爱好E.联系地址答案ABCE解析客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等 最基础的信息。16 .关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断答案BDE解析年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断

42、、金额相等、方向相同的一系列现金流17 .影响债券投资收益的因素主要有（）oA.债券信用等级B.基础利率C税收待遇D.流动性E.债券期限答案ABCDE解析影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及 宏观经济状况等。18 .被保险人死亡后，有下列（？）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照民法典中关于继承 的相关规定履行给付保险金的义务。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的答案ABCE解析被保险人死亡后，有

43、下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照民法典中关于继承 的相关规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡， 没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中 死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。19,风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）oA.风险认识B.流动性要求C.财务状况D.客户年龄E.投资经验答案ABCDE解析风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏 好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。2

44、0.房地产价格构成的基本要素（）。A.利润B.税金C.房贷利息D.土地价格或使用费E.房屋建筑成本答案ABDE解析房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。三、判断题1 .一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。（）答案B解析私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。私募基金是以大众传播以外的手段招 募，发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。2 .商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（）答案B解析商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者

45、的一种短期无担保信用凭证。3 .一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法 院或者仲裁机构变更或者撤销。（）答案A解析一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求 人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。4若发生巨额赎回，投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分， 在下一交易日不能继续赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回。（）答案B解析依照基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分 顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况下，则当日 赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回；如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交 易日不再继续赎回；如投资者未做选择，则视同顺延赎回。5 .保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保