智胜人生基础知识(辽分报备版.ppt

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1、智胜人生产品基础知识 2011年6月 第六版2 智胜人生产品概述 智胜人生的五大特色 智胜人生的其他权益 智胜人生产品组合课程大纲3 终身 保险期间 年交 交费方式 被保险人1860周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人 无固定职业、年收入低于2万元不能投保投保规定 被保险人身故，身故金为保单账户价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止保险责任智胜人生产品概述 期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍期交保费 不限，需引导客户至少交费10年交费年期4最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表：年龄18-25 26-30 31-35 36-40 4

2、1-45 46-50 51-55 56-60男性100 83 68 56 45 36 29 22女性118 98 81 66 54 43 34 27 期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。基本保险金额最低保险金额最高保险金额51、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保

3、单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：1000083830000元(1)180000105%189000元200000元，故给付20万元(2)330000105%346500元200000元，故给付346500元6传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单账户价值保费构成7初始费用/保单账户价值根据保监会万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。智胜人生每期期交保险费归属保单年度对应的类别保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第

4、6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%保单账户价值50%75%85%90%95%超出6000元的部分（年交）初始费用5%保单账户价值95%8客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000元以内部分 6000元以上部分初始费用总额第一年600050 40005%3200元第二年600025 40005%1700元第三年600015%40005%1100元9保单账户 公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。

5、保证利率 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率 每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。10 危险保额 1000收取方式：计算方式：每千元危险保额 年保障成本（查表）扣除天数 365天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。11客

6、户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单账户价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：30万0.68万29.32万每千元危险保额保障成本：0.96（查表）扣除天数：54天（10月24天+11月30天）保障成本：293200/10000.96/3655441.64元12智胜人生的五大特色投资保底 理财方便持续交费 奖励多多缓期交费 灵活应变资产变化 透明公开 保额自选灵活可变13保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选 灵活可变金额年龄35 4

7、5对父母的责任22 60生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用保险金额=每个人所承担的责任最高基本保额最低基本保额14 合同生效1年后 每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 被保险人65周岁的保单周年日之前增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任增加基本保险金额条 件15减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 合同生效一年后 每个保单年度只能申请一次 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付

8、期交保费 减少后的基本保险金额不得低于“期交保险费的5倍+累计支付的追加保险费累计部分领取的现金价值”与“1000元”二者取大值减少基本保险金额条 件16投资保底 理财方便保单账户价值存在较高收益可能性时间最低保证年利率1.75注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1.75结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。17 被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成

9、本的3倍二者中金额较大者部分领取 部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少 减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元备注：部分领取免收手续费。18客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为6万元，基本保险金额为28万元。若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单账户价值和基本保额将如何变化？保单账户价值减少为：600002000040000元基本保险金额减少为：280000-20000260000元19 如客户在前4个保单年度按时交纳应付期交保费，则累计交满前5期和前10期应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的1%；累计交满前20期

10、应付期交保费时，额外奖励当时累积已付期交保费的1.5%，作为持续交费特别奖励计入保单账户价值。持续交费 奖励多多 追加保险费不享有持续交费特别奖励注意事项20客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生前20个保单年度均按期支付保费，则陈先生在第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？回答：保单年度 累计交纳保费 持交奖5 50000元 500元10 100000元 1000元20 200000元 3000元21自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。缓期交费 灵活应变 累计交费未满10年，缓

11、交一期保费的，主险及附加重疾保额减少至原保额的75%，补交后保额自动恢复 累计交费未满10年，缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾保额减少至原保额的25%，补交后需进行告知，经核保后恢复保额 投保人已支付首期期交保险费 保单账户价值足以支付保障成本22资产变化 透明公开信息项目 披露时间 披露方式 信息内容结算利率当月结算利率中国证券报上海证券报证券时报至少一种报纸公告 结算日起六个工作日内个人保单年度报告自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后15个工作日内 保单满期前，保单账户价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有

12、效的条件。万能险交费提示通知以邮件方式寄送给投保人或保单持有人 上期末及本期末的保单账户价值 列明各项费用和各项收益 报告期末的基本保险金额 报告期末的现金价值 保单账户价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人23 增加期交保险费 追加保险费 保险金领取方式选择权智胜人生的其它权益24增加期交保险费对 象权益说明 期交保费低于6000元的客户 可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费 增加后的金额不得高于6000元 每个保单年度最多只能申请1次25保费归属 在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于第2、第3个保单年度注意事项 如

13、果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额 原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件，增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励26 期交保费不低于6000元 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 不得低于1000元，且为100元的整数倍 期交保险费6000元-2万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍追加保险费27注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用

14、收取比例追加保险费保单年度 初始费用比例第一个至第五个保单年度5%第六至以后各保单年度28客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁，期交保费1万元。1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）137万（2万681万）陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）82万（1万811万）陈太太每个保单年度最高能追加1万1010万元29 一次性领取 转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定保险金领

15、取方式选择权30追加保费期交保费初始费用保证利率保单利息持交奖励保障成本部分领取初始费用保单账户价值31平安智胜人生终身寿险（万能型）平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险平安附加无忧意外伤害保险智胜人生产品组合多重保障更全面 无需额外再交费保额自选添灵活 资金保底更安心321.主险身故保障 被保险人身故，按身故当时保单账户价值的105%与基本保险金额两者中的大者给付身故保险金，保险合同终止。33当时保单账户价值的105%附险基本保险金额2.重疾保障90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（女性

16、）/28种（男性）重大疾病。重疾保险金的计算方法：注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时341.意外身故保险金：被保险人因遭受意外伤害，并于事故日起180日内身故，我们按照基本保险金额给付“意外身故保险金”。2.交通意外身故特别保险金：被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具遭受意外伤害，并于事故日起180日内身故，我们按照“意外身故保险金”金额给付“交通意外身故特别保险金”。被保险人因遭受意外伤害，并于事故日起180日内造成残疾程度与给付比例表或三度烧烫伤与给付比例表所列残疾程度之一者，我们按照给付比例乘以基本保险金额给付“意外伤残保险金”。3.意外伤害保障意外伤害保险利益意外身故保险利益

17、意外身故及意外伤残保险金累计给付以基本保险金额为限。35范例陈先生，30岁，为自己购买了智胜人生万能险，基本保额为15万，选择附加10万的智胜人生提前给付重疾险，附加无忧意外伤害10万，年交保费6000元。投保5年后，账户价值2.4万，此时陈先生因意外身故，问保险公司给付多少？解答：主险给付：（基本保额15万 VS 账户价值2.4万）取大，给付15万无忧意外：保额10万，给付10万共计给付：智胜主险15万+无忧意外10万=25万36 投保年龄：1855周岁 交费规定：投保主险时选择上述附加险，无需另行交费 附加险投保限制：平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险禁止与下列险种同时附加：附加豁免保险

18、费重大疾病保险（2007）（916）附加险保额限制：平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险基本保额不得低于1万元，且不得超过主险的基本保额37平安智胜人生终身寿险（万能型）平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险平安附加无忧意外伤害保险平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）智胜人生重疾组合（加强版）备注：平安附加无忧意外伤害医疗保险和三款附加无忧豁免险将在新人成长步步高中学习，附加险无需额外缴费，保障成本在主险中扣除多重保障更全面 无需额外再交费保额自选添灵活 结算保证更安心从2012年10月1日起，购买过智胜人生或即将购买的客户还可以选择附加无忧豁免（A/B/C），获得更全面的保障！38 投保年龄：1

19、855周岁 交费规定：投保主险时选择上述附加险，无需另行交费 附加险保额限制：平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险基本保额不得低于1万元，且不得超过主险的基本保额39免责条款 因下列第（1）至第（7）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因 下列第（1）至第（13）项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付“意外身故特别保险金”的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人自主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（4）被保险人主动吸食或注

20、射毒品；（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；（8）被保险人故意自伤、殴斗、醉酒；（9）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（10）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）确定）导致的伤害；（11）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（12）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（13）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险

21、、摔跤、武术比赛、特技表演、赛 马、赛车等高风险运动。发生上述第项情形导致被保险人身故的，主险合同终止，我们向受益人退还主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，主险合同终止，如果对于主险合同规定的身故保险金和意外身故特别保险金我们均不承担给付责任，则向您退还主险合同的现金价值。40重疾免责条款因下列情形之一导致被保险人初次发生“重大疾病”的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人主动吸食或注射毒品（见9.11）；（4）被保险人酒后驾驶（见9.12）、无合法有效驾驶证驾

22、驶（见9.13），或驾驶无有效行驶证（见9.14）的机动车（见9.15）；（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见9.16）；（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；（8）遗传性疾病（见9.17），先天性畸形、变形或染色体异常（见9.18）。发生上述第项情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，本附加险合同终止，我们向被保险人退还本附加险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人初次发生“重大疾病”的，本附加险合同终止，我们向您退还本附加险合同的现金价值。41意外医疗免责条款 因下列情形之一造成被保险人医疗费用支出的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保

23、险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人殴斗、醉酒、主动吸食或注射毒品（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（6）核爆炸、核辐射或核污染；（7）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；（8）椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等）；（9）被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）确定）导致的伤害；（10）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；（11）细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；（12）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛 马、赛车等高风险运动。42你问我答43 智胜人生产品概述 智胜人生的五大特色 智胜人生的其他权益 智胜人生产品组合44请大家完成智胜人生产品课后练习题自测试卷45Thank you!