保险公司大型客户说明会客户答谢会产说会PPT范文课件.pptx

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1、精彩精彩未来未来晚年晚年为什么要理财？1.从出生到满两岁，已花销5万元2.今后吃喝穿用住行，每月1200元，20年计29万元3.幼儿园每月1000元，4年5万元4.小学到高中，12年正常教育支出16万元5.大学每年学费1万元，4年4万元6.加之可能涉及的择校费、医药费等9万元1.如果儿子将来读硕士，加15万元2.如果出国留学，加100万元3.如果算上买房结婚之类费用，再加100万元教育之路，金钱铺筑，一位爸爸的养儿账单：“如果我挣的钱不够他花的，那么儿子受罪；如果我挣的钱只够他花的，老来就是我和他妈受罪了。”总额67万元 总额282万元 基本花销是67万，仅是保守估计！总额215万元 培养一个

2、孩子的花费培养一个孩子要花多少钱？品质养老：食：20元/餐*2人*3餐*365天*20年=87.6万衣：200元/件*1件/季*4季*2人*20=3.2万行：10000元*2次/年*10年=20万医：4000元*1次/年*10年*2人=8万护：3000元*12个月*5年*2人=36万合计：154.8万元品质养老要花多少钱？三个共同的特点时间弹性低费用弹性低孩子长大就得读书孩子长大就得读书孩子结婚就需要钱孩子结婚就需要钱人老了就需要养老人老了就需要养老教育费用相对固定，普通高等教育要完成教育费用相对固定，普通高等教育要完成养老费用是相对固定的，衣食住行要解决养老费用是相对固定的，衣食住行要解决周

3、期长少则少则30-40年，多则年，多则50-60年，最好与生命年，最好与生命等长等长理财的要求不靠谱！不被挪用持续增长生命等长投资？高收益高风险房产？折旧税收打理政策储蓄？存取易消费易负利率社保？基础水平延迟退休收不抵支儿女？生活压力有心无力靠什么来实现？理财的解决方案：保本投资+复利投资投资保本复利投资成功的两个关键要素：尽早开始投资与确保正收益的投资。保本复利投资成功的两个关键要素：尽早开始投资与确保正收益的投资。间而言之：时间与持续正收益。间而言之：时间与持续正收益。n您投资的财产越多，复利投资的效果越好；您投资的财产越多，复利投资的效果越好；n您投资的时间越久，复利投资的效果越好；您投

4、资的时间越久，复利投资的效果越好；n您投资的确定正收益越高，复利投资的效果越好。您投资的确定正收益越高，复利投资的效果越好。保险理财的特性（1/3）安全性对保险公司的解散与清算有明确的规定和要求保险法八十九条对保险公司被撤销或破产后如何维护消费者权益的规定保险法第九十二条对保险公司自身风险的管理及约束保险法第九十七条至一百零三条对接受解散、撤销、破产保险公司的受让公司的救助的方法保险保障基金毋庸置疑，保险的安全性可以在单个产品来说说是所有金融产品之中最高的（没有之一），国家从法律和监管成面都相较于其他金融行业更加苛刻保险理财的特性（2/3）确定性保险产品相对于其他理财产品而言，收益相对较低，购

5、买保险如果是追求收益则万万不可取；收益性低另外一面则是其风险性极低，目前市面各种产品（特别是针对教育养老储蓄方面）均有确保收益，从购买的第一天就能知道十几二十年后能够达到多少收益，这对于像“基础教育规划、基础养老规划”这样的“刚性”需求而言是非常合适的。保险的作用在于确保我们的底线，为我们的未来、为孩子的未来做一个兜底，满足自己认为最基本的要求。保险理财的特性（3/3）确定不被挪用保险的专款专用不仅仅体现在“教育、养老”上、意外险、医疗险、重疾险从某种程度上来说也是以特定来源资金用于指定用途的办法即专款专用确定不被挪作他用，也就是我们常说的专款专用以特定来源资金用于指定用途的办法。通常将这种有

6、特定来源和专门用途的资金称之为专用资金或专项资金。一个企业的成功、稳定的运营，离不开良好的财务管理；其实换做一个家庭甚至个人也是同样的一个道理。财务混乱可以让一个企业丧失活力最后倒闭，也同样会让一个家庭和个人在日常生活中产生许多麻烦保险理财产品类型年金型的保年金型的保险万能保万能保险保保险保本投资复利投资确定性收益性长期性灵活性如何选保险理财（1/1）选公司的标准公司类型（是否是资本运作型）公司类型（是否是资本运作型）注册资本金注册资本金偿付能力偿付能力综合投资收益综合投资收益股东背景股东背景保险公司的偿付能力：是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力，它体现了保险公司资产和负债之间

7、的一种关系。偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，一旦发生偿付能力危机，不仅保险公司无法维持正常经营，被保险人或投保人的利益遭到威胁或损害，而且可能会对国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。保险公司的偿付能力监管己成为国家对保险业监管的重要目标，也是其监管的核心内容。如何选保险理财（1/3）选产品的标准保单预定利率保单预定利率产品结构产品结构安全，固定有保底的收益安全，固定有保底的收益收益好，先行收益最高收益好，先行收益最高预定利率：寿险产品在计算保险费及责任准备金时所采用的利率，其实质是保险公司因占用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报率。高利率意味着4.025%

8、的预定利率较2.5%预定利率，同等情况下，保费6-6.5折4.025%的预定利率较3.5%预定利率，同等情况下，保费8-8.5折费改政策的目的，降低保险产品定价标准，提高消费者的收益比率，促使保险产品回归保障功能。如何选保险理财（2/3）选产品的标准保单预定利率保单预定利率产品结构产品结构安全，固定有保底的收益安全，固定有保底的收益收益好，先行收益最高收益好，先行收益最高产品结构：1.低固定返还+不确定分红+万能账户2.高固定返还+万能账户分红：来自三差保险公司公布分红不保证5年魔咒如何选保险理财（3/3）选产品的标准保单预定利率保单预定利率产品结构产品结构安全，固定有保底的收益安全，固定有保

9、底的收益收益好，先行收益最高收益好，先行收益最高保底收益：投资账户保底收益是什么？就是保险公司的“兜底”收益，无论市场风吹雨打，无论保险公司经营好坏，都必须给客户的收益，这是保险法的规定，是法律赋予的确定性。保底收益，代表着保险公司的投资水平，对客户的让利程度。1.75%-3.5%不等。天安人寿精彩人生精彩人生精彩人生年金保险年金保险金如意账户保险公司险种名称年交保费交费年期基本保额天安人寿精彩人生30000元10年83310元附加金如意B-0一、0岁女孩为例保险责任时间区间责任描述额度备注说明关爱年金0岁-59岁生效返保额的10%每年返保额的10%8331元关爱年金与养老年金不领取，直接进入

10、金如意账户进行二次增值养老年金60岁-终身返保额的20%16662元身故保险金-保费与现价取大保费安全投保人意外豁免18-60岁投保人因意外导致全残或身故，豁免后期保费-年龄部分领取累计领取账户价值（中）生存总利益18300003000021212948821919300006000020000547765520300009000018733746660721300001200001740984550783518000030000030014376337365-746000009000001951724240487475-849000001800000212977525994258518000

11、002242276262003795180000036869334036703105180000059304416224591功能一：领取利益演示小结：一张保单，完成三代人的财富交接，真正做到富过三代。年龄增值倍数可用资金可贷资金资金合计生存总利益21130244323843154087455342332260613226100386713588087240394012628485812249831239976454121714430406715212111537214505156236032746518898251907060536180904634388121529272171026641

12、0309670438064634773503497384782060503723692756419646643908287309171413354939952635295450339340120554823391791239466112412512985015114477319913154343901545122710260180955782989941839457218410308功能二：财富传承小结：用一代人的时间完成一个家族从几十万到上千万的财富积累。保险公司险种名称年交保费交费年期基本保额天安人寿精彩人生100000元10年218100元附加金如意B-0二、35岁先生为例保险责任时间区

13、间责任描述额度备注说明关爱年金35岁-59岁生效返保额的10%每年返保额的10%21810元关爱年金与养老年金不领取，直接进入金如意账户进行二次增值养老年金60岁-终身返保额的20%43620元身故保险金-保费与现价取大保费安全投保人意外豁免18-60岁投保人因意外导致全残或身故，豁免后期保费-年龄部分领取累计领取账户价值（中）生存总利益65-7410000010000001558811266501175-84150000250000011135662217266852500000120729623098969017431432835943100324305942804591054280074

14、5260574功能一：领取利益演示功能一：领取利益演示小结：一张保单完成两代人的财富交接，养老不拖累子女，财富增值留给下一代。年龄增值倍数可用资金可贷资金资金合计生存总利益6011059326104509521044212159426692204544710492753094722314994776331333661051270418463642399668144143377105051051938875249177855512766910474706175139623026989663014551040725734218073969559277327844103208083599248414244948809139210241009115492916939210010.810830087985530118156171186748710513.7137348929314751466636714715392功能二：财富传承小结：用五六十年时间完成一个家族从百万到上千万的财富积累。保险理财解决方案=保本投资+复利投资比银行收益高比股票更稳健比P2P更安全甄选回放理财保险（1/1）甄选回放公司（1/2）甄选回放公司（2/2）甄选回放产品（1/1）谢谢！选保险，我帮你！您的精彩人生，你我铸就！经纪！