营销专题中高端客户资产配置种风险分析课件.pptx

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1、中高端客户资产配置分析 在中国经济持续高速成长过程中，涌现了很多头脑灵活，扎实肯干的企业家，他们通过努力奋斗积累了大量财富，成为吸引众多关注的高净值人群，成为人们眼中的成功者。创业，九死一生，甚至有人死了很多次，但却仍然乐此不疲的奔走在这条道路上。甘愿承受这一切艰辛其实只是的为了家庭能有高质量的幸福生活；为了挑战自己，让自己成为更成功的人。创业展现了人生的担当，体现了人生的责任。创业路上面临着各种风险，市场变幻莫测、意外无处不在都对自己的资产构成威胁，造成困扰。中高端客户对于资产的合理配置的需求已经越来越强，如何规避生活中的风险已被越来越多的关注。序言案例1：2013年8月20日，130多年历

2、史，市值一度达到310亿美元，有14.5万员工的柯达破产原因：运营失误战略转型迟缓发展思路混乱风险1 经营风险 经营风险是中高端客户在资本运作过程中遇到最多的风险。主要源于经营时不恰当的目标和战略，或为实现目标战略产生不利影响的重大情况、事项或行动。案例2：2014年3月，曾经位列中国民营企业500强第184位，年营收165亿的海鑫集团停业破产原因：发展战略失误内耗困扰、管理混乱行业调整、远离主业风险1 经营风险启示：企业在发展战略运营管理营销策划售后服务整个流程中都存在经营风险点，任何失误将导致资产积累的颠覆风险2 传承风险父母去世后，独生子女无法继承全部遗产？2016年，家住*的独生女小丽

3、，她的父亲10年前去世，母亲今年刚过世。父母亲生前在杭州留下一套127平方米的房子，价值约300万元，写在父亲名下，小丽想把房子过到自己名下，小丽拿着房产证和父母的死亡证明到了房管局，要求过户。房管局却说，仅凭这些东西没法办过户手续，需要提供公证处出具的继承公证书，或者拿法院的判决书去，但是公证处的人说需要小丽父母的亲戚全部找到，带到公证处去才能办公证。去世时间去世亲人2000年前外公外婆2001年爷爷2006年爸爸2007年奶奶2015年妈妈小丽父亲去世时，奶奶仍在世，是小丽父亲遗产的第一继承人之一！问题关键启示：在资产传承过程中，依照法律条款分割无法做到专属传承，安全性差风险2 传承风险风

4、险3 投资风险对未来投资收益的不确定性可能遭受收益损失、本金损失投资风险购买力风险财务风险变现风险事件风险收益常见投资分析一、存款理财 存款是客户将钱存在银行，获取利息收益；理财是银行针对特定客户群开发并设计的资金投资和管理计划。优势：专属且灵活性好劣势：收益率低、无法隐藏财富，没有财富保障功能，安全性差二、房产投资 将资金投放用于购买住宅、商业用房、工业用房等投资不动产，通过持有增值、出租等方式获取收益。优势：专属性好；获利方式多劣势：税负风险，灵活性差，投产比低，传承难风险3 投资风险三、股票投资 通过买卖上市公司流通股票的方式赚取利益，同时也是对上市公司股权投资的一种方式。收益由“收入收

5、益”和“资本利得”两部分构成。优势：优质股票收益高；拥有对企业的经营控制权；购买力风险低劣势：风险大；价格和收入不稳定；需要较强投资经验四、民间借贷 民间借贷指自然人、法人、其他组织之间的资金通融行为。而非通过金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构获取资金。优势：手续简便，收益高劣势：灵活性差，法律风险高，安全性差启示：在投资过程中，常见渠道均存在风险，应当合理决策，规避风险风险3 投资风险风险4 意外风险回不去的航班.2014年3月8日凌晨1:20，由马来西亚吉隆坡飞往北京的MH370失联在太平洋上空，227条生命随之消逝.“山竹”来袭 台风“山竹”自9月16登录，造成*等5省区近30

6、0万人受灾，5人死亡，1人失踪，160万人紧急避险转移和安置；同时1200余间房屋倒塌，800余间房屋严重损坏，农作物受灾面积174.4千公顷，直接绝收3.3千公顷，直接财产损失达52亿元.启示：无法预测意外和明天谁先到，必须提前为自己和资产做好规划风险4 意外风险中高端客户面临的四大风险经营风险投资风险传承风险意外风险合理的资产配置是化解风险的最优选择合理的资产配置是化解风险的最优选择遗产税规避？婚变？债务隔离？财富传承？养老规划？资产隔离？资产配置资产配置分析一个技巧税收筹划一个原则分散风险在资产配置过程中，应考虑的因素概括为为“一二一”：两个目标保值增值安全传承保险资产配置新选择资产配置

7、新选择保险 世界上没有一种投资工具像人寿保险那样具有保证性结果；也没有一种投资工具像人寿保险一样，不仅能创造价值还能百分之百的保全资产。有一种幸运叫你有需求正好需要，我这正好有有一种幸福叫你有问题需要应对，我完美解决保险的特性增值保值安全解决经营风险方式一方式二保险配置资产优势：实现资产隔离，为客户对冲经营风险，规划未来生活品质作为创业基金，助力事业东山再起年收入100万决策损失惨重100万其他投资风险年收入100万决策东山再起80万其他投资20万配置保险保障品质生活创业基金损失保值增值风险如果年收入100万，有如下两种经营方式，您会选择.规避传承风险孩子不一定能复制本人的创富技能，通过保险将

8、解决资产传承的烦恼确保孩子未来基本富裕的生活 防止孩子过早拥有财富而败家 虽然给孩子钱，但控制权在手 专属孩子的钱，不因婚姻而变 传统资产的传承中存在传不好、传不到、传不全，使资产在传承过程中发生风险；即使在传承到位的情况下，还存在被分割和被挥霍的情况。保证传的全规避被挥霍防止传不好避免被分割应对税务风险实现完美传承对抗投资风险在投资过程中，传统常见渠道均有各自风险，应当用合理决策规避风险保险作为理财投资渠道，从安全性、灵活性以及收益性均能解除投资烦恼专属保值法律法规有保障不能破产的行业不混乱保障确定保单贷款变现快现金价值高不担忧有万全退路不等待T+0到账账户优势复利增值增值快日计息、月复利利率高利率长期稳定保持高水准安全性收益性灵活性防范意外风险风险无处不在，需要提前规划风险无处不在，需要提前规划当它没来时我可以努力奋斗，为家人创造富足生活当它到来时我也能为家人避免财务风险，做好财产保障 保险就像一把雨伞，能在意外的大雨保险就像一把雨伞，能在意外的大雨来临之时，防止自己和家人经受雨淋来临之时，防止自己和家人经受雨淋保险理财的优势保险作为理财工具为资产配置提供锁定财富保证安全性高现贷款保持灵活性复利增值确保收益性保险作为理财工具值得信赖！完美解决中高端客户资产配置困扰的最佳方案保险理财