银行零售业务心得体会银行零售业务心得体会范文(九篇).docx

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1、 银行零售业务心得体会银行零售业务心得体会范文(九篇)对于银行零售业务心得体会一 你们好！ 我很圆满自己在这个时候向银行提出辞职。 来到银行也有接近半年的时间了，在这段时间里，银行的领导对我非常照看，同事们对我也非常友好，对我无论在工作上还是生活上都供应了很大的帮忙。虽然工作有时会累一点，但是那微缺乏道付出跟我在这里得到的相比，犹如滴水之于汪洋。现在由于一些家庭和个人的缘由，我需要重新确定自己将来的方向，最终选择了离开银行，离开这里。 其实，在这段时间里，每天都很劳碌，虽然也有过埋怨，感觉压力很大，但是每天都使我很充实的生活，让我变得开头渐渐享受这份工作了，也让我从中学到了许多珍贵的阅历和待人

2、处事的技巧。真的很感谢你们 我诚心祝福银行领导及各位同事工作顺当！这份辞职报告，望领导能赐予批准。感谢！ 此致 敬礼 辞职人：xxx 20xx年xx月xx日 对于银行零售业务心得体会二 各省、自治区、直辖市分行，各规划单列市分行： 现将中国农业银行担保借款合同示范文本(试行)印发给你们，请贯彻执行。 附：一、关于印发中国农业银行担保借款合同示范文本(试行)的说明 随着商业银行法、担保法等金融法律的出台，总行1992年印发的借款合同制式示范文本已不适应新形式的需要。为了进一步加强借款合同治理，依法标准我行担保贷款行为，总行依据新出台的金融法律法规，结合几年来的信贷工作实际，起草了新的担保借款合同

3、文本 和相关重要凭证。现作修改说明如下： (一)合同文本种类 依据担保法和贷款通则(试行)有关担保形式的不同规定，结合农业银行普遍推行担保贷款的实际状况，我们将原来两类担保借款合同修改为三大类共五种，即保证担保借款合同(最高额保证担保借款合同)、抵押担保借款合同(最高额抵押担保借款合同)、质押担保借款合 同。 (二)合同文本形式 为便于信贷操作并符合我行习惯作法，新合同文本的制定沿用了将主合同(即借款合同)与抵押、保证和质押等从合同合在一起的作法，使合同各方的权利义务能在一份合同文书中明确地表示出来。 (三)合同条款 1.依据商业银行法和贷款通则的规定，在合同中标准了借款合同所必需具备的七要素

4、，即：贷款各类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式或违约责任。同时在担保条款中，对担保法规定必需具备的保证期限、担保范围、质物移交时间等要素作了标准性的表述 。 2.针对当前企业转制过程中针对银行贷款消失的逃债、废债等状况，在合同中增加了相应的约束性条款和违约责任。 3.为了避开“一般保证”给贷款人带来的麻烦，新文本明确规定“保证人与借款人对债务担当连带责任”。 4.新文本强调了对借款人履行合同的约束，规定了8项约束性条款和相应的信贷制裁措施。实际操作中可敏捷把握，只要不是恶意逃债损害贷款人利益的行为，也可免于制裁。 5.为了避开消失贷款人提前收贷时保证人拒绝担当担保责任的状况，新文本中

5、增加了“贷款人依法或依合同规定提前收回贷款本息的，贷款人有权要求保证人履行保证义务”的条款。 6.依据仲裁法的规定，新文本中有关纠纷管辖的条款只明确由贷款人所在地人民法院进展诉讼管辖，假如合同各方情愿仲裁解决的，可在“其他事项”中商定仲裁条款。 7.“抵押借款合同自各方在合同上签章并依法设定抵押之日生效”，如抵押借款合同签定后，应登记的抵押物，抵押人不去登记，则已签定的抵押借款合同无效。“质押借款合同自各方在合同上签章并依法设定质押之日生效”，如质押借款合同签定后，出质人不按合同规定时间移交 质物的，则已签定的质押借款合同无效。必需留意的是，合同生效之前贷款人不得向借款人发放贷款。 8.为了确

6、保贷款人实现抵押权或质权，新文本规定了对抵押人和出质人的约束性条款及违约责任。 9.为便于贷款人到期收回贷款，新文本规定，“贷款人依合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人帐户中扣收”。实际执行时，对此条款应依据实际状况慎重使用，避开引起纠纷。 (四)相关凭证 为了和新合同文本内容相配套，设计了“中国农业银行借款借据”(共五联)、“抵押(质押)物品清单”、“权利质物清单”、“房地产抵押物清单”等重要凭证。 1.设计新的“借款借据”是为了适应“最高抵押担保借款合同”、“最高额保证担保借款合同”的需要，这两类合同项下每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式都以借据为准，借据作为合同的重要

7、组成局部，其内容必需完整，而且要有双 方的签章。 2.在抵押借款合同中，以房地产作为抵押物占有很大比重，为此我们依据房地产抵押的特点，特地设计了“房地产抵押物清单”，其中“土地使用面积”一栏是在用无定着物的土地使用权抵押或用荒山、荒丘等荒地的土地使用权抵押时填写的。 3.“抵押(质押)物品清单”同时适用于抵押借款合同和以动产作为质物的质押借款合同。 4.为了确保抵押(质押)的效力，在“房地产抵押物清单”和“抵押(质押)物品清单”中设计了抵押人(出质人)“主管单位意见”栏和“财产共有人意见”栏。 (五)使用中需要留意的几个问题 1.借款合同和有关凭证的各要素肯定要填写齐全、防止漏填、错填。除借款

8、合同规定的条款外，如需增加条款可在“其他事项”中填写。 2.各种借款合同要和有关凭证配套使用，避开合同与凭证不配套或内容不符。 3.合同中“贷款种类”一栏填写“短期贷款”、“中期贷款”、“长期贷款”中的一种。 4.借款合同和借据中“还款方式”一栏应填写“利随本清”，“按季结息、到期还本”，“按季结息、分期还本”等内容。 5.保证人保证期间由合同各方商定，一般应把握在贷款到期后2年。应留意保证期间的商定必需明确详细。 6.关于“最高额保证担保借款合同”和“最高额抵押担保借款合同”中“最高贷款限额”是指余额还是发生额，目前分歧很大，由于没有明确的司法解释，为慎重起见我们在合同中仍用“最高贷款限额”

9、一词，如当地立法及司法部门认为可以按“余额”操作，可在使用的“其他事项 ”中商定“最高贷款限额”是指“最高贷款余额”。 (六)编制说明 中国农业银行担保借款合同示范文本(试行)由总行法律参谋室制定并负责解释。由于该套文本为示范性文本，各行可依据自身状况把握使用，使用中发觉的问题请准时报告总行法律参谋室，以便做进一步的修改。 对于银行零售业务心得体会三 此次实习在于通过在中国xx银行xx支行的实习，了解银行业务工作所需要的根本技能，熟识银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： （一）了解实习单位根本状况和机构设置等。 （二）学习银行的个人金融业务流程、客户资料录入与使

10、用中国xx银行信贷治理系统，主要包括以下方面：利用xx银行信贷治理系统进展银行信用卡业务办理，如各种类型信用卡、贷记卡等的客户开户资料审批（包括根本资料录入，客户征信调查等）以及贷记卡资金冻结与终止等；银行的购房贷款业务，如房贷客户档案录入、银行帐户流水查询、财产收入证明、个人房地产贷款申请表审批、客户信用调查、个人购房担保合同制定和签订等。 （三）实际操作，单独进展业务操作。 （四）完成实习，预备实习报告。 详细实习内容这次实习，得益最深的就是能够了解银行的内部运作机构，平常我们作为顾客更多的是接触前台工作人员，而后台的工作却了解得很少，进了银行实习后才发觉原来后台也是一个很精彩的舞台。我所

11、在的部门称为个人金融部，是对应公司业务部而言的，另外还有国际业务部、综合治理部等几个部门。 我所在的部门业务包括了信用卡、个人购房贷款等业务的办理，而在我的实习过程中，主要学习的是信用卡和贷记卡的开户资料录入、审批、复检、客户个人信用记录调查、贷记卡的冻结与终止等业务办理，同时帮助预备购房贷款的客户档案、客户接待以及签订个人购房担保合同等业务。 在中国xx银行xx支行实习，首先先学会的是打印机的使用，这看来只是一件很简洁而且与业务无关的事情，但是如何复印/打印出美观、清晰而又节约的资料出来却是工作的根本功，由于在全部的个人购房贷款业务办理过程中，都要打印客户帐户流水和主档、客户的根本个人资料、

12、客户收入证明、抵押证明、个人购房合同以及各种由开发商供应的资料等，因此我实习的第一件事是学会怎样使用打印机这项简洁却必需的工具。接下来学习的是如何利用中国人民银行的系统进展贷记卡客户信用审查，虽然系统操作并不简单，但是却要求查询者仔细认真并且按章办事，客户的资料必需授权才可以使用，同时不得透露客户个人隐私。 在学会查询客户信用查询后，我开头学习利用xx银行的系统进展客户的开卡登记，同时利用信用调查结果并结合客户的收入证明等材料进展客户申请的审批等。办理信用卡业务，需要学会如何利用xx银行信贷治理系统进展卡务的一系列进程，而这个系统对于办理购房信贷方面也是很重要的。 在办理购房贷款的业务中，需要

13、对客户资料进展录入、帮助客户预备购房证明、抵押证明、收入证明、财产证明等资料，同时帮助客户签订合同以及准时提示客户还款等。 对于银行零售业务心得体会四 毕业实习报告 系 别：经济系 专业年级： 07金融专业（国际金融方向）一班 学 号： 姓 名： 指导教师签名： 20xx年 5月 16 日 大学四年的学习生活一晃而过，我马上告辞熟识的校园步入社会。为了更好的适应以后劳碌的工作生活，我在工商银行吉利支行进展了为期十周的实习，以此熬炼自己。同时也是将自己在大学所学到的专业学问更好的运用到实践当中去。实习期间，在银行领导和同事的帮忙下，我了解了关于银行会计业务，信贷业务，现金支票业务，银行卡业务的一

14、些根底学问和简洁的操作流程。我认为，虽然在这次实习中我负责的工作比拟简洁，但对我来说仍旧是一种熬炼，提高了我的理论学问和实践水平。 一、 实习目的和意义 通过实习取得在银行工作的阅历，培育实践力量，同时将理论运用到详细操作中去，把握和强化银行相关专业学问。了解社会需求，在对自身精确定位的根底上，增加社会责任感和专业责任感。熬炼人际交往的力量，培育团队精神，注意合作和敏捷处事的力量，为将来走向社会打下良好的根底。 二、实习单位简介 中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日 。作为中国资产规模最大的商业银行经过27年的改革进展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调进展的轨道。20

15、xx年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。20xx年英国银行家杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国财宝全球500强，并被美国远东经济评论评为中国高质量产品(效劳)十强。 中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。中国工商银行拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户；遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户供应优质高效的效劳。 截至20xx年末，工商银行总资产117,850.53亿 元，总市值2，690亿美元，居全球上市银行之首。 中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大

16、集中工程的根底上，20xx年工商银行胜利投产了全功能银行(nova)系统，加上为共性化效劳供应技术根底的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和治理的进步供应了强健的动力。 中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营治理体制。中国工商银行总行是全行的经营治理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流淌性负责，在授权和授信治理的根底上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构治理模式，到达稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。 三、实习内容 在工商银行吉利支行十周的实行中，客观上促进了我更好的把握银行相关专业学问，并加深对其的理

17、解。在此期间，我对银行会计业务，信贷业务，现金支票业务，信用卡业务和个人理财业务的根本学问和简洁的操作流程有大致的了解，同时也有时机进展实践操作。除此之外，增加了我人际交往和敏捷处事的力量，让我懂得如何与同事相处，这些都为我在将来走向社会积存了珍贵的阅历，使我受益匪浅。 刚来到实习单位，我觉得很拘束，究竟工作环境那种紧急劳碌感和学校轻松开心的学习环境有很大的差异。不过负责带我的师傅，人很亲切，让我稍稍安了心。通过安排，这两周我将主要学习会计业务。虽然在学校我曾学过银行会计和根底会计的专业课程，但实际操作起来还是手忙脚乱的。刚开头的时候，我主要在旁边看师傅操作，熟识流程，然后打打下手，帮助打印科

18、目日结单，日总帐表，所发生业务的相关凭证。我师傅主要负责记账的会计工作，看她一早上忙劳碌碌，我了解到，负责记账的会计每天早上的工作就是要对昨天的账务进展核对，然后对昨天发生的全部业务的记账凭证进展平衡检查，然后才开头一天的日常工作。在中午之前，有票据交换提入，依据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证并检查是否有退票。我在旁边看师傅操作的很娴熟，但是我却有些跟不上。因此我深刻熟悉到，目前我要将 所学的专业学问和实际操作结合起来，还是有肯定困难的。 其次周主要是学习如何装订记账凭证。我发觉银行中会计人员的工作很忙，通常他们要负责打印“流水轧差”，检查今日帐务的借贷方是否平衡后再扎帐。然后有特地的工作

19、人员将这些打印的凭证装订起来，最终还要再次进展检查。检查的内容主要包括科目章子是否盖反，经办人员名章是否漏盖等。跟着师傅学习了几天后，我也能有时机亲自装订凭证，在此很感谢师傅在劳碌的工作中仍能抽出时间赐予我指导。还是那句话，看着简单做起来难。装订这些凭证其实也要费一番功夫的。首先要检查凭证张数的数目，看看是否齐全；其次还要按发生业务的日期进展排列；最终再进展检查，检查好了才能装订。刚开头的时候，我会时不时的弄错，手忙脚乱的，不过后面渐渐的娴熟起来。由于是初次做这些工作，所以怕弄错，在检查的时候我非常仔细。这些工作虽然听起来很简单，但是还是很费脑力和体力的，由此我认为我还是需要多多熬炼。 第三周

20、和第四周我被安排学习信贷业务，我个人对银行信贷业务很感兴趣，而且这项业务和我写的毕业论文有关联，因此我对于这两周的实习抱有很大的期盼。就像我所了解的一样，银行对于信贷业务很重视对贷款客户的资信调查。银行通常会对贷款对象进展信用评级，一般是通过收集客户材料和实地考察来综合推断客户的资信状况。像个人信用记录，还款来源牢靠性，这些因素都是银行推断的根底。这两周，我跟着师傅学到了很多，虽然只是帮助扫描，整理客户根底资料，但是感受到了办公室里工作人员用电话与客户洽谈或是解答客户疑问的那种紧急的工作气氛，让我觉得既紧急又好玩。 第四周我连续跟着师傅学习银行信贷业务。通过上一周的学习，我对银行信贷业务有了更

21、深的了解，这也算是为了我的论文而进展的实践调查。信贷业务规定要建立客户一级和二级档案，为此要收集客户材料。有些客户信息我不能接触，但光是整理各种各样根底的客户资料也能让人手忙脚乱，由此可以看出信贷人员一天的工作量是很大的。在建立客户档案后，银行的评级人员便会进展审查，确定客户根本资料的真实性，以便更好的进展信用评级，反响客户的信用风险。在上班的时候我就跟着师傅身边，学习评级流程，看师傅如何解答客户 各种各样的疑问，还跟着师傅去客户企业实地考察了一番。在闲暇之余，我会问师傅一些关于银行客户信用评级方面的问题，我觉得这对我论文中一些专业学问的补充和修改有很大的帮忙。 第五周，我被安排学习票据业务。

22、票据业务主要包括转账支票和现金支票，我接触的主要是现金支票业务。通过学习我了解到了，开呈现金支票业务，首先要对客户提交的现金支票进展审核。审核内容首先要看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，通过电脑验印或者是手工核对；其次看大小写金额是否全都，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支；最终假如有背书，则还要检查背书人签章是否相符，另外还要留意大写金额到元为整。假如客户所提交的现金支票不符合规定则不予受理。虽然以前在专业课上也学过现金支票的审核，但与实际所接触到的客户提交的支票还是有很大差异的，由于不能保证每张客户提交的支票字迹标准工整，给检查工作增加

23、了难度。 第六周我有最终有实践时机了，在师傅的指导下，我审查了一张现金支票。虽然是在师傅审查完的根底上，我再审查，但能接触到详细操作，我还是很快乐的。我主要检查现金支票的大小写是否全都，然后就是出票金额，日期，收款人，背书人的签章有无涂改。要检查的内容许多，我一步一步的看下来，还是有所遗漏，不是忘了检查出票日期，就是忘了检查提示出票期。但是师傅很急躁，时常提示我的缺乏。有了初次审查现金支票的阅历，在后面几次类似的实践时机中，我明显娴熟了许多，根本能做到不遗漏检查内容并效率的审查一张现金支票。通过这次实践，让我深感自身专业学问的缺乏，而且所学的学问应当不仅仅只局限于应付考试，更应当运用到实际工作

24、当中。 第七周我被安排学习银行信用卡业务。比起之前几周接触到的支票，会计工作，信用卡业务对我来说有点生疏，不过主要是处理大量的文案资料，所以稍感安心。以前也看过银行工作人员推举我的同学办信用卡，当时总觉得需要填写大量的信息所以觉得很麻烦，不过我现在才知道，其实办理信用卡时顾客所填的资料很少。主要是银行的工作人员将这些资料的反复使用，制作成很多其他的文档资料。像客户信用评分表，客户信息表等。 对于银行零售业务心得体会五 敬重的行长： 您好!很愧疚要占用您一点珍贵的时间审批我的辞职新信。 我带着简单的心情写这封次致信。由于您对我的力量的信任，使我得以参加xx银行，并且在短短的两年间获得了很多的机遇

25、和挑战。虽然我只是柜员，但是经过这两年在xx银行的工作，还是让我学会了许多学问、积存了肯定的阅历。对此我深怀感谢! 由于缘由，我不得提出申请，并盼望能与今年x月xx日正式离职。 对于由此为xx银行造成的不便，我深感愧疚。在我离开之前我会做好交接工作，但同时也盼望领导能体恤我的个人实际，对我的申请予以考虑并批准为盼 此致 敬礼! 辞职人：xxxx 20xx年xx月xx日 对于银行零售业务心得体会六 寒假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行进展了为期一个月的会计实习，学到了很多书本以外的学问，受益匪浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进展的一点简洁探讨。 储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理

26、储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务给予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上进行，保证个人金融资产的真实性、合法性。 我国建国五十年来，储蓄存款制度一直实行的是记名(虚名)储蓄制度。其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。特别是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码(由取款人开户时约定)银行即按折付款。储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数发展中国家实行的金融制度。 我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济

27、问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。 1、以现有的个人身份证号码为基础，建立储蓄存款实名制。信用是公民活在世上的面子和通行证，个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款、透支和分期付款，还影响到退休保障。在储蓄存款实名制的记录和支持下，每个人的每一笔收入、交易、纳税、借款、还款的情况都记录在案，作为考核信用的基础。 2、明确一个申报确认期，对现有个人帐户及个人财产进行申报登记，说明可计算的合法来源，对于到期按兵不动，无人认领的，以及无法说明合法来源的，国家给予冻结调查，违法收入将没收充公。 3、实行银行帐户与税务机关联网，个人帐户收支情况在授权范围内报送税务局，由税务局作为纳税依据，

28、税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的惩罚措施。为堵塞现金交易、逃避税务检查的漏洞，银行应严格控制大额存取款的数量和次数，对不正常情况报送税务局。 4、要促进支付手段的票据化，为财产登记和依法征税提供依据。尤其是个人帐户要普及支票转帐业务，票据清算要实现电子化、即时化、通存通兑化，切实提供“随时、随地、随意”的个人转帐业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。 50年来，我们是靠广阔老百姓的勤俭节省的美德和高储蓄率才支撑起社会和经济的稳定和进展。金融是经济的核心，金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定和进展。进展储蓄需要安全感，安全感源于储蓄保密性，实行储蓄存款实名制，有可能造成存款人担心

29、全心理的增加，由于“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，贪污腐，败分子也怕露富，如何在两者之间权衡，趋利避害，很费思考，这是我们实行储蓄存款实名制要考虑的第一个问题。其次，推出储蓄存款实名制后，大批黑色和灰色收入将退出银行储蓄，一局部深怀恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而这种存款下降必定首先冲击中小银行，由于中小银行的历史、背景和存款实力始终是老百姓把握不住的。存款的过份提取将造成银行流淌性风险和支付压力，所谓水落石出，存款的下降有可能使商业银行的不良资产突冗出来，由此冲击到整个银行体系，甚至引起金融恐慌。 对于银行零售业务心得体会七 敬重的评委： 我叫xxx，xx省xx人，毕业于xx

30、大学金融学专业。除了简历上您看到的资料，我情愿说一下我来贵银行应聘这份职位的缘由： 首先，我最大的特点是有比拟强的沟通潜力和良好的团队精神。在与人合作工作中，我会非常仔细的倾听和分析别人的意见，也不会没有原则的轻易放下自我的意见。 其次，我觉得自我有较强的学习和实践潜力，在遇到困难的时候会冷静分析事情所处的状态，和各种可能发生的结果，并努力做到最好担当自我的职责。正是基于对自我这方面的自信，使我有士气来应聘贵银行这一职位。 另外，银行职员这个职业是神圣而宏大的，他要求我不仅仅要有丰富的专业学问，还要有高尚的情操。因此，在读书时，我就非常注意自身的全面进展，广泛地培育自我的兴趣爱好，并学有专长，

31、做到有专业和专长(历数自我的专长)，还能会唱、会说、会讲。 在注意学问学习的同时我还留意培育自我高尚的道德情操，自觉遵纪守法，遵守社会公德和职业道德，没有不良嗜好和行为。我想这些都是一名金融工就应具备的最起码的素养。 假设，我通过了面试，成为众多银行职员队伍中的成员，我将不断努力学习，努力工作，为家乡的教育事业奉献自我的力气，决不辜负银行工这一职业。 xxx 20xx年xx月xx日 对于银行零售业务心得体会八 抵押人： 企业性质： 立协议人： 抵押权人：中国xx银行 行 为了明确抵押人与抵押权人各自责任、权益和义务，遵守信用，依据中华人民共和国民法典等有关法律、法规和，特签定本抵押协议，以兹共

32、同遵守。 一、抵押人自愿以“抵押物清单“(附后)所列之财产设定抵押权，担保借款人 与中国xx银行 行于 年 月 日签订之借款合同，按期履行债务归还借款。该贷款种类为 ，金额 万元，用于 。贷款期限为 年 月至 年 月。借款合同编号为 。 二、当借款人不能依合同商定按期归还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到归还。 三、抵押人对“抵押物清单“中所列财产依照国家法律规定拥有 (所 权或经营治理权)。并在抵押期内将全部抵押财产的产权证书交由抵押权人占管。 四、 抵押在此之前已设有抵押。抵押额为： 万元;抵押期限为： 。 五、经双方协商此项抵押的抵押额为 万元

33、，抵押率为 %，抵押期限为 年。随 号借款合同变更、解除或终止。抵押人在已设定抵押物的抵押价值额内不得重复抵押。在抵押价值额外再行设定抵押权的，应在再行设定抵押数之前书面通知抵押权人。 六、依据协商，双方占管抵押物实行以下方式： 以下抵押物由抵押人占管、使用： 七、抵押人对自己占管的抵押物，在抵押期间负责修理、保养、保证抵押物的好，并随时承受抵押权人的检查和验证。抵押人未征得抵押权人的书面同意，不得以出租、出售、转借等形式处分自己所占管的抵押物。抵押权人发觉抵押人对所占管的抵押物保管不当或有减损其价值的行为时，抵押权人有权要求抵押人恢复原状或供应其他等价的财产充当抵押物。抵押人不予执行的，抵押

34、权人可以停顿发放新贷款或收回局部直至全部贷款。 八、抵押权人占管之抵押物，如因抵押权人过错造成抵押物及有关文件损坏、遗失的，由抵押权人担当责任并赔偿损失。 九、抵押权人占管、保管抵押物及有关文件、凭证，根据有关规定由抵押人向抵押权人交纳保管费 元，本协议生效后三十日内结清。 十、本抵押所保证的借款合同期满，借款人未按合同商定归还全部贷款本息的，或在抵押期间抵押人依法被宣告破产的，抵押权人有权依照国家有关法律、法规实行 方式处分抵押物。处分抵押物所得价款，按以下挨次安排： (一)支付处分抵押物所需费用(含税金); (二)支付抵押人欠交抵押权人占管抵押物的保管费用; (三)归还借款人所欠抵押权人全

35、部贷款本息; (四)支付应由借款人支付贷款银行的其他有关费用; (五)清偿上述款项后所余金额交还抵押人。 处分抵押物所得金额缺乏以归还借款人所欠抵押权人贷款本息的，抵押权人仍有权追索债务。 十一、借款人按借款合同规定归还全部贷款本息后，抵押权人将自己占管的抵押物及有关文件退还抵押人。 十二、抵押人应根据规定办理抵押物的财产保险，保险期不得短于抵押期。保险费用由抵押人支付。抵押期间，抵押权人为抵押财产保险的第一受益人。如遇意外损失，财产保险赔偿首先交由抵押权人处理。 十三、抵押期间，各种抵押物的孳息归财产全部人或经营治理权人全部。 十四、其他商定： 1. 2. 3. (说明：其他商定中应包括抵押

36、时间财产保险赔偿处理方式和有价证券到期是否兑付等商定) 十五、双方当事人必需全面履行本抵押协议所规定的权利与义务，任何一方不得擅自变更或者解除。 十六、本抵押协议为 号借款合同的补充文件。一式 份，抵押人与抵押权人各执 份。 股份制企业、合资合营企业、承包经营企业董事会或发包人审核意见： (签字、盖章) 年月日 抵押人(公章)： 抵押权人(公章)： 法定代表人(签字)： 法定代表人(签字)： 年月日 年月日 对于银行零售业务心得体会九 第十一章财务会计与审计 其次十七条财务会计制度 银行内部会计制度及固定资产折旧率根据中华人民共和国有关法律和财务会计制度的规定，结合银行的详细状况加以制订，并报

37、当地财政部门和税务机关备案。银行采纳国*通用的权责发生制和借贷记帐法记帐。银行一切凭证、帐簿、报表必需用中文书写，必要时可用英文书写。 其次十八条货币单位 银行记帐本位币为_币，除编制_币的会计报表外，还应另编折合人民币的会计报表。人民币与_币之间的兑换率应按国家外汇治理局公布的当日牌价（买卖中间价）折算。 其次十九条审计与报表 银行的帐目将随时公开以供订约四方及内部会计师查阅。银行将对订约四方供应未经审核的每月财务报表。会计帐册年报经订约四方同意，可在中国注册的一家独立会计师事务所审核及证明。银行将免费向订约四方提交每月财务报表及会计年报，包括经审核的年度损益报表及资产负债表。 第三十条银行

38、审计师 董事会聘请在中国注册的一家独立会计师事务所担当银行审计师，依法审核银行一切财务收支及会计帐目，并向董事会提出报告。 第三十一条会计年度 银行会计年度采纳日历年制，自公历每年一月一日起至十二月三十一日止为一年会计年度。 第十二章税务 第三十二条税款 银行应根据中华人民共和国有关法律的规定，缴纳各种税款。任何免税或减税亦根据有关法令、条例的规定进展。 第三十三条进口物资、设备 银行进口本身需用的一切物资、设备、装饰用品等按中华人民共和国法律规定免交进口关税和工商统一税。 第三十四条减税、免税及退税 银行将努力争取享受经济特区的免税或减税优待待遇。中方将帮助银行在适用法律许可下，向有关当局申

39、请减免税或办理退税手续。 第十三章保险 第三十五条保险及付款 银行在中华人民共和国境内一切保险，应向中华人民共和国的人民保险公司或经董事会批准的其他具有资格的保险公司投保。银行在中华人民共和国境外的一切保险应向具有资格的并经董事会批准的保险公司投保。至于银行全部在中华人民共和国境外的附属机构的一切保险投保事宜，则由各附属机构的董事会各自批准。付给人民保险公司或由人民保险公司偿付款项将按有关保险合约条件以人民币或外币结付。 第十四章银行职员 第三十六条银行职员雇佣 银行职员的招收、聘请、辞退、辞职、工资、福利、奖惩、劳动保险、劳动爱护、劳动纪律等事宜，根据中外合资经营企业劳动治理规定及有关劳动治理规定办理。 第十五章审批及注册 第三十七条审批、生效日期 银行合同、章程及其他文件由订约四方签署后，经丁方的股东大会和中方各董事会通过，根据条例规定的报批手续，向审批机构申请批准。 本合同经中华人民共和国审批机构批准，发出批准证书前方能生效，批准日期为合同生效日期。合同生效后，对订约四方均发生法律约束。 第三十八条注册、成立日期 订约四方收到审批机构发给批准证书后一个月内向中华人民共和国工商行政治理部门办理银行登记手续及领取营业执照，银行的营业银行签发日期为银行的成立日期。