自助银行概念功能结构方案(市场推广版).pdf

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1、目 录 第 一 章 引 言 1.1 建 设 自 助 银 行 的 目 的 1.2 建 设 自 助 银 行 的 意 义 第 二 章 基 本 概 念 2.1 自 助 银 行 的 定 义 2.2 自 助 银 行 的 组 成 2.3 自 助 银 行 应 用 软 件 系 统 的 构 成 2.4 自 助 银 行 的 实 现 模 式 第 三 章 自 服 务 设 备 3.1 自 服 务 设 备 的 分 类 3.2 常 用 自 服 务 设 备 3.3 设 备 的 对 比 与 分 析 第 四 章 自 助 银 行 系 统 4.1 自 助 银 行 的 业 务 4.2 自 服 务 设 备 的 功 能 分 配 4.3 自

2、助 银 行 系 统 的 总 体 结 构 4.4 自 助 银 行 系 统 的 其 它 设 备 第 五 章 自 助 银 行 管 理 平 台 第 六 章 自 助 银 行 总 体 方 案 6.1 自 助 银 行 工 程 策 划 6.2 技 术 方 案 概 述6.2.1 软 件 选 择 2.2.2 组 网 和 接 入 方 案 第 七 章 自 服 务 设 备 选 型 与 搭 配 方 案 7.1 设 备 选 型 7.2 设 备 搭 配 第 八 章 安 防 系 统 与 布 局 方 案 8.1 安 防 系 统 8.2 场 地 布 局 方 案 第 九 章 工 程 方 案 9.1 建 设 自 助 银 行 的 条 件

3、 9.2 自 助 银 行 建 设 项 目 的 实 施 过 程 9.3 其 他 工 程 投 资 与 费 用 组 成 第 十 章 工 程 组 织 与 实 施 1 0.1 培 训 计 划 1 0.2 工 程 组 织 1 0.3 工 程 管 理 1 0.4 实 施 步 骤 第 十 一 章 自 助 银 行 工 程 预 算 1 1.1 自 助 银 行 自 服 务 终 端 设 备 费 用 预 算 1 1.2 自 助 银 行 建 设 工 程 中 的 其 他 费 用 1 1.3 自 助 银 行 建 设 工 程 总 费 用第 一 章 引 言 1.1 建 设 自 助 银 行 的 目 的 高 新 技 术 的 迅 猛

4、发 展，带 动 了 各 个 行 业 电 子 化、信 息 化 进 程。商 业 银 行 运 用 信 息 技 术 参 与 银 行 之 间 的 竞 争，以 方 便、周 到、准 确、及 时 的 方 式 为 广 大 银 行 客 户 提 供 便 捷 的 服 务。建 设 自 助 式 金 融 服 务，让 客 户 自 由 方 便 的 选 择 地 点、时 间、场 所，自 己 独 立 完 成 应 由 银 行 柜 台 完 成 的 业 务，以 全 新 的 面 貌、形 象 和 手 段 吸 引 客 户，扩 大 用 户 群，是 近 年 来 商 业 银 行 金 融 电 子 化 发 展 的 目 标。以 前 银 行 采 用 和 发

5、展 ATM自 助 式 取 款 机 提 供 了 简 单 的 取 款、查 询 和 改 密 功 能，但 此 举 并 未 充 分 满 足 客 户 的 需 要，并 未 实 现 真 正 的 二 十 四 小 时 服 务 的 A T M,仅 仅 替 代 了 很 少 部 分 的 储 蓄 网 点 业 务。储 蓄 网 点 营 业 柜 台 的 服 务 手 段 滞 后，办 理 手 续 繁 琐，不 能 提 供 快 捷 的 服 务。为 了 方 便 客 户，将 银 行 工 作 人 员 从 繁 重 的 业 务 中 解 脱 出 来，分 解 柜 台 的 工 作 压 力，各 大 银 行 正 逐 步 推 出“金 融 超 市”服 务，将

6、 存 取 款、转 帐、存 折 补 登、对 公 对 私 帐 务 的 查 询、公 用 信 息 的 查 询 等 业 务 从 银 行 柜 台 中 分 离 出 来，借 助 电 子 化 的 自 助 式 金 融 服 务 设 备 如 自 动 存 取 款 机、自 动 补 登 折 机、多 媒 体 查 询 机 等 银 行 客 户 服 务 终 端，由 银 行 客 户 自 助 处 理，使 银 行 柜 员 有 更 多 的 时 间 为 客 户 提 供 咨 询 及 理 财 等 高 级 服 务，同 时 分 流 了 营 业 高 峰 时 期 的 业 务 压 力。1.2 建 设 自 助 银 行 的 意 义 自 助 银 行 概 念 的

7、 引 入，使 银 行 在 经 营 理 念、经 营 方 式、经 营 手 段、服 务 水 平 等 方 面 跃 上 一 个 新 的 台 阶。因 此，利 用 高 新 技 术,引 入“金 融 超 市”迅 速 占 领 市 场，降 低 经 营 成 本，对 银 行 具 有 战 略 性 意 义。增 强 银 行 业 务 拓 展 能 力 由 于 自 助 银 行 的 建 设 速 度 和 长 期 投 资 规 模 均 比 开 设 同 等 规 模 的 储 蓄 网 点 更 有 优 势，并 且 其 扩 充、缩 小 规 模 的 灵 活 性 也 很 高，利 于 保 护 银 行 在 建 设 上 的 投 资。特 别 是 对 于 商 业

8、 银 行 的 发 展 还 在 不 同 程 度 上 收 计 划 经 济 管 理 体 制 的 制 约 的 现 实 情 况 下，利 用 自 助 银 行 系 统 发 展 银 行 业 务 不 失 为 一 个 较 好 的 对 策。弥 补 网 点 不 足 对 新 兴 银 行 而 言，大 力 发 展 自 助 银 行，可 以 较 少 的 投 资，较 快 的 建 设 周 期，扩 充 营 业 网 点，同 时 也 减 少 了 人 力 资 源 的 投 入，通 过 高 新 技 术 手 段 参 与 市 场 竞 争，拥 有 与 大 银 行 抗 衡 的 实 力。树 立 银 行 企 业 形 象 自 助 银 行 在 中 国 目 前

9、 的 金 融 业 发 展 阶 段，正 处 于 全 面 兴 起 的 早 期 阶 段，连 传 统 的 专 业 银 行 尚 较 少 涉 足，但 其 技 术 和 产 品 的 市 场 储 备 早 已 开 始，正 处 于 成 熟 阶 段，如 果 成 功 地 开 展 了 这 一 工 作，势 必 会 在 公 众 和 同 行 中 很 好 地 树 立了 自 己 企 业 的 形 象，这 对 任 何 一 家 银 行 来 说 就 具 有 重 要 的 意 义。提 高 银 行 业 务 及 管 理 水 平 在 银 行 自 身 业 务 规 模 尚 未 扩 大、经 营 时 间 尚 短 且 历 史 包 袱 尚 轻 的 时 候，抢

10、先 发 展 自 助 银 行 业 务，将 会 使 银 行 在 金 融 电 子 化 的 过 程 中 获 得 飞 跃 性 的 发 展，不 但 在 这 一 点 上 能 够 走 在 同 行 的 前 列，而 且 也 能 使 银 行 自 身 的 管 理 水 平 为 适 应 现 代 科 技 手 段 的 进 步 而 大 为 提 高，从 而 在 竞 争 中 处 于 有 利 地 位。总 之，对 银 行 而 言，建 设 自 助 银 行 的 目 的 和 意 义 是，提 高 银 行 形 象,以 较 少 的 投 资 扩 展 营 业 网 点，方 便 客 户 实 现 2 4小 时 服 务,降 低 营 业 成 本，减 少 人 力

11、 投 资，提 高 营 业 水 平，增 加 营 业 收 入。第 二 章 基 本 概 念 2.1 自 助 银 行 的 定 义 自 助 银 行 即 通 过 计 算 机 控 制 的 金 融 自 助 式 终 端 设 备（自 服 务 设 备），如 现 金 存 取 款 机、外 币 兑 换 机、自 助 式 存 折 补 登 折 机、客 户 信 息 打 印 设 备、多 媒 体 信 息 服 务 设 备、夜 间 金 库、电 子 保 险 箱、找 零 机 等，给 持 卡 人 提 供 全 天 侯、二 十 四 小 时 的，自 助 式 服 务 的 银 行 现 代 化 综 合 应 用 管 理 系 统，实 现 部 分 或 大 部

12、分 银 行 柜 面 业 务 由 持 卡 人 自 己 处 理。2.2 自 助 银 行 的 组 成 自 助 银 行 由 应 用 软 件、各 种 计 算 机 硬 件 设 备、网 络 设 备、自 服 务 设 备、电 源 设 备、空 调、门 禁 保 安 监 控 设 备 等 组 成。除 计 算 机 管 理 的 系 统 和 设 备 外，自 助 银 行 还 包 括 场 地 布 局 装 帧、灯 光 设 计、24小 时 标 志 和 徽 标 等。2.3 自 助 银 行 应 用 软 件 系 统 的 构 成 应 用 软 件 系 统 分 为 三 大 部 分，银 行 卡 业 务 处 理 系 统（银 行 后 台 业 务 处

13、理 系 统）、自 助 银 行 管 理 平 台（SSBP）、自 服 务 设 备（自 助 式 终 端 设 备）运 行 软 件。以 下 简 称 自 助 银 行 系 统。2.4 自 助 银 行 的 实 现 模 式 自 助 银 行 的 实 现 方 法 多 种 多 样，可 以 形 成 很 多 实 用 的 模 式，如 通 过 1 2 台 自 服 务 设 备 构 成 自 助 式 储 蓄 站;或 者 由 多 台 设 备 构 成 功 能 较 全 的、全 自 动 化 的 无 人 银 行 服 务 点；或 在 营 业 网 点 内 开 辟 自 助 服 务 区 与 柜 台 业 务 操 作 同 时 进 行 并 提 供 网 点

14、 营 业 时 间 之 外 的 服 务。采 用 那 种 模 式 需 根 据 具 体 的 情 况 和 条 件 来 确 定。站 点 式：放 置 1-2 台 自 服 务 设 备 在 闹 市 商 业 区 或 在 宾 馆 酒 店 公 司 企 业 大 堂 构 成 自 助 式 储 蓄 站，提 供 常 用 的 相 对 简 单 的 存 取 款 和 查 询 功 能，以 满 足 工 薪 阶 层 的 日 常 需 要。这 种 方 式 投 资 小 见 效 快。可 直 接 在 环 境 条 件 较 好 的 公 共 场 所（写 字 楼、酒 店、商 场、公 寓 等）安 装。同 时 可 为 银 行 节 约 大 笔 的 土 建、装 修

15、 和 选 址 的 投 资，并 利 用 这 些 场 所 良 好 的 保 安 和 环 境 条 件，使 客 户 在 日 常 活 动 中 就 能 方 便 地 享 受 到 银 行 的 服 务。无 人 银 行：由 多 台 自 服 务 设 备 组 成 功 能 较 全 的、能 完 成 营 业 网 点 绝 大 部 分 业 务 的、无 人 管 理 自 助 银 行 点。可 作 为 一 个 独 立 的 银 行 网 点 全 自 动 运 行。可 选 择 商 业 繁 荣、现 金 流 量 大 的 地 区 或 目 前 银 行 自 身 尚 未 覆 盖 的 地 区 安 装 设 备。可 以 节 省 大 量 的 人 力 资 源 和 网

16、 点 运 行 费 用，提 高 银 行 整 体 形 象。自 服 务 区：在 使 用 面 积 较 大 的 储 蓄 所 内，另 行 规 划 一 块 作 为自 助 银 行 系 统 的 场 所，称 为 自 服 务 区。在 自 服 务 区 内，由 多 台 自 服 务 设 备 组 成，能 完 成 营 业 网 点 绝 大 部 分 业 务，日 间 可 为 营 业 柜 台 作 业 分 流，晚 间 则 单 独 作 为 一 个 全 自 动 且 具 有 良 好 保 安 系 统 的 自 助 银 行 继 续 提 供 服 务。实 际 上 成 为 营 业 网 点 功 能 的 延 伸。由 于 拥 有 可 靠 的 保 安 系 统，

17、可 配 置 更 多 种 类 和 数 量 的 自 服 务 设 备，完 善 和 加 强 自 助 银 行 的 业 务 功 能，与 柜 面 业 务 相 互 支 持，更 好 地 为 客 户 服 务；同 时，自 助 银 行 与 后 台 业 务 系 统 的 通 讯 连 接 以 及 场 地 建 设 等 工 作 都 可 与 网 点 统 一 考 虑，相 对 地 节 省 建 设 投 资，提 高 网 点 的 使 用 率。总 之，自 助 银 行 通 过 自 成 体 系 的 计 算 机 网 络 对 存 款、取 款、存 折 打 印、帐 户 查 询、转 帐 交 易、多 媒 体 服 务、广 告、保 安、储 存 贵 重 物 品

18、等 业 务 进 行 集 中 监 控 和 联 网 运 行，实 现 银 行 业 务 的 开 放 化、自 助 化、网 络 化。自 助 银 行 因 完 全 具 备 一 个 独 立 的 储 蓄 所 或 银 行 网 点 的 大 部 分 功 能，是 银 行 现 代 化 的 标 志，更 是 高 新 科 技 和 金 融 业 务 的 完 美 结 合。第 三 章 自 服 务 设 备 3.1 自 服 务 设 备 的 分 类 自 助 银 行 按 设 备 分 为 现 金 交 易 设 备、非 现 金 交 易 设 备、保 安 监 控 设 备、门 禁 设 备、消 防 设 备、电 源 及 配 电 设 备、照 明 设 备、空 调

19、及 通 风 设 备 等。自 服 务 设 备 主 要 指 现 金 交 易 设 备 和 非 现 金 交 易 设 备。现 金 交 易 设 备 包 括：存 款 机、取 款 机、存 取 款 机、外 币 兑 换 机、找 零 机、夜 间 金 库 或 组 合 上 述 功 能 的 设 备 等。非 现 金 交 易 设 备 包 括：结 单 打 印 机、查 询 机、查 询 打 印 机、存 折 打 印 机、存 折 补 登 机 等。可 放 置 在 自 助 银 行 的 其 他 自 服 务 设 备 还 包 括，电 子 保 管 箱，呼 叫 中 心（咨 询 电 话）等。自 服 务 设 备 还 可 以 按 使 用 方 式 分 为

20、联 机 使 用 设 备 和 脱 机 使 用 设 备。3.2 常 用 自 服 务 设 备 在 现 金 交 易 类 设 备 方 面，国 内 市 场 上 主 要 是 NCR、SIEMENS、DIEBOLD、OLIVETTI.BULL、富 士 通、SM I等 厂 家 的 产 品；在 非 现 金 交 易 类 设 备 方 面,主 要 是 SIEMENS、IBM、OLIVETTI、深 圳 辰 通、深 圳 证 通 等 厂 家 的 产 品。代 表 性 的 自 服 务 设 备 有:ATM（自 动 柜 员 机）ATM是 自 助 银 行 中 的 主 要 设 备 之 一，它 可 针 对 银 行 机 构 发 行 的 银

21、行 卡 执 行 提 款 及 自 动 转 帐 等 功 能。在 配 有 不 同 配 件 的 情 况 下，具 有 帐 户 查 询、结 单 打 印、存 折 打 印、存 折 补 登、信 封 存 款 功 能，甚 至 具 有 单 张 现 钞 存 款 功 能。常 见 设 备 有 NCR 5875,5885；SIEMENS CSC 400,430,450；DIEBOLD1062ix,1064ix；OLIVETTI ATS6200,ATS6400 系 列（取 或 存 取），CD6200；富 士 通。CDM（现 金 存 款 机）CDM可 以 接 受 多 种 货 市 的 输 入，识 别 面 值 和 真 伪，并 将 确

22、 认 的 货 币 划 入 指 定 的 帐 户，从 而 大 大 提 高 存 款 工 作 的 效 率。有 单 张 现 金 存 入 和 支 持 成 叠 现 金 存 款 二 种 方 式。常 见 设 备 有 NCR5873（PCD）（多 张）;SIEMENS CDM,CDT（多 张）;OLIVETTICAT6200CASH,CAT6200CASH+（多 张）；SMI BCDM（多 张）。CRS（现 金 循 环 机）CRS是 一 种 刚 刚 面 市 的 第 五 代 ATM,它 可 实 现 成 叠 现 金 存 款，现 金 存 入 和 出 钞 在 同 一 个 钞 箱 中 进 行，使 存 入 的 现 金 能 够

23、 循 环 使 用，提 高 现 金 利 用 率，减 少 现 金 占 用 量，减 少 取 钞 补 钞 的 维 护 次 数，并 可 针 对 信 用 卡、储 蓄 卡、存 折 等 用 户 处 理 所 有 的 现 金 交 易。但 此 类 设 备 尚 未 在 国 内 得 到 多 数 银 行 的 认 可，仅 有 个 别 点 在 试 用。常 见 设 备 有 SIEMENSCRSo XDM（外 币 兑 换 机 及 找 零）可 以 接 受 多 种 货 币 的 输 入，识 别 面 值 和 真 伪，一 般 具 有 存 钞 和 取 钞 模 块，并 带 有 零 币 钞 箱。常 见 设 备 有 OLIVETTIATS6400

24、FX；SMI 0M NI+。自 助 式 存 折 取 款 机 由 储 户 直 接 使 用 存 折 进 行 存 折 取 款，适 合 我 国 行 情，可 进 行 包 括 取 款、补 登 折 和 转 帐 等 交 易。常 见 设 备 有 富 士 通 FACT3820o 专 用 自 助 式 存 折 补 登 机 专 用 于 储 户 存 折 补 登，可 将 存 折 用 户 帐 号 上 的 交 易 明 细 及 余 额 打 印 到 存 折 上，与 银 行 卡 交 易 配 套 使 用，特 别 在 代 收 代 付 业 务 中 使 用。常 见 设 备 有 O LIVETTIC A T6200系 列 等；辰 通 T C

25、4 0 0 0系 列。专 用 自 助 式 结 单 打 印 机（对 帐 单 打 印 机）专 用 于 各 种 业 务 信 息 的 打 印 输 出，可 提 供 对 帐 单 打 印，帐 户 明 细 打 印，各 种 表 格、报 表 打 印 及 各 种 银 行 信 息 打 印 等 服 务。具 有 2 3 个 打 印 机。这 类 设 备 在 自 助 银 行 中 起 着 十 分 重 要 的 作 用，它 可 以 完 成 几 乎 所 有 与 现 金 无 关 的 业 务（非 现 金 交 易）。典 型 的 设 备 还 具 有 信 息 查 询、帐 户 查 询（余 额、交 易 明 细、帐 户 明 细）、利 率 汇 率 牌

26、 价 查 询、转 帐、代 收 代付、更 改 密 码、挂 失、个 人 理 财 服 务 等 功 能。常 见 设 备 有 SI EMENS PP200；SIEMENS ProInfo；OLIVETTI MS6050/D；辰 通 TC4000系 列；证 通 ZT2000系 列。专 用 自 助 式 信 息 查 询 服 务 及 交 易 终 端 多 媒 体 信 息 查 询 终 端 由 一 台 微 机 和 多 媒 体 组 件（触 摸 屏、语 音 卡、音 箱 或 电 话、读 卡 器、打 印 机 等）组 成。这 类 设 备 在 自 助 银 行 中 同 样 起 着 十 分 重 要 的 作 用，它 也 可 以 完 成

27、 几 乎 所 有 与 现 金 无 关 的 业 务（非 现 金 交 易）。持 卡 人 通 过 刷 卡 或 人 工 输 入 帐 号 实 现 信 息 查 询、帐 户 查 询（余 额、交 易 明 细、帐 户 明 细）、利 率 汇 率 牌 价 查 询、转 帐、代 收 代 付、更 改 密 码、挂 失、个 人 理 财、银 行 业 务 咨 询 等 服 务，具 有 语 音 提 示、电 子 感 应 等 功 能,是 银 行 重 要 的 信 息 宣 传 窗 口 和 开 展 非 现 金 交 易 业 务 的 主 要 设 备。近 来 该 种 设 备 正 朝 着 与 I nternet网 络 连 接 的 方 向 发 展。常

28、见 设 备 有 SIEMENSProInfo；IBM 9104；OLIVETTI MK2100o 夜 间 金 库 常 见 设 备 有 OLIVETTI ATS6400/E+NDD；富 士 精 工 SR-80。电 子 保 管 箱 常 见 设 备 有 富 士 精 工。3.3 设 备 的 对 比 与 分 析选 择 和 评 价 各 种 自 服 务 设 备 是 比 较 困 难 的，需 要 根 据 用 户 的 需 求、业 务 功 能 分 配、投 资 大 小 等 因 素 来 决 定。一 般 可 以 考 虑 以 下 几 个 方 面：现 金 交 易 类 设 备 出 钞 箱、存 钞 箱、零 币 箱 的 个 数 及

29、 大 小；出 钞、存 钞 机 械 装 置 的 特 点；一 次 存 钞 张 数；现 金 面 额 识 别 种 类 及 数 量；钞 票 识 别 方 向 及 检 查 点；显 示 器 大 小，是 否 触 摸 屏；键 盘 布 局；流 水、凭 条 打 印 机 规 格；卡、折 读 写 装 置 及 规 格；保 险 箱 规 格 及 安 全 特 性；数 据 加 密 模 块；操 作 系 统 及 PC配 置；开 发 平 台；支 持 的 网 络 协 议；组 合 功 能 及 选 件；前 开 门 或 后 开 门；技 术 服 务 及 价 格。非 现 金 交 易 类 设 备 显 示 器 大 小，是 否 触 摸 屏；键 盘 布 局

30、；流 水、凭 条、结 单 打 印 机 规 格 及 速 度；卡、折 读 写 装 置 及 规 格；数 据 加 密 模 块；操 作 系 统 及 PC配 置；开 发 平 台；支 持 的 网 络 协 议；组 合 功 能 及 选 件；技 术 服 务 及 价 格。第 四 章 自 助 银 行 系 统 4.1 自 助 银 行 的 业 务 自 助 银 行 的 业 务 分 为 现 金 交 易 类 业 务 和 非 现 金 交 易 类 业 务,其 中 按 中 国 人 民 银 行 银 行 卡 管 理 办 法 可 以 进 行 的 业 务 有 现 金 交 易 类 业 务：银 行 卡（折）现 金 取 款、现 金 存 款、快 速

31、 取 款 外 币 兑 换 人 民 币 现 金 找 零 夜 间 金 库（商 务 存 款）非 现 金 交 易 类 业 务：修 改 帐 号 密 码 各 类 帐 户 余 额 查 询 及 打 印 各 类 交 易 明 细 查 询 及 打 印（对 帐 单）各 类 转 帐 业 务（包 括 银 证 转 帐、卡 卡 转 帐）代 收 代 付（自 助 缴 费）存 折 补 登 打 印 多 媒 体 信 息 查 询、咨 询 IC卡 圈 存 个 人 理 财 服 务 电 子 商 务（I in te r n e t网 上 服 务）信 用 卡 服 务 自 助 式 保 管 箱 目 前 在 X X X X公 司 与 华 夏 银 行 共

32、 同 开 发 的 自 助 银 行 系 统 中，除 了 完 成 日 常 对 自 服 务 设 备 和 业 务 的 管 理 外，已 能 完 成 上 述 绝 大 部 分 功 能。其 中 有 活 期 现 金 存 款、取 款 整 整 现 金 存 款（开 户）（包 括 三 个 月、六 个 月、一 年、二 年、三 年、五 年）零 整 现 金 开 户、续 存、补 存（包 括 一 年、三 年、五 年）卡 卡 转 帐 卡 内 活 期 转 整 整 定 期 开 户 卡 内 活 期 转 零 整 定 期 开 户、续 存、补 存 卡 内 到 期 整 整 转 活 期 卡 内 到 期 零 整 转 活 期 修 改 密 码 查 询

33、主 帐 户 余 额 查 询、打 印 全 部 帐 户 余 额 查 询、打 印 交 易 明 细 与 自 服 务 设 备 对 钱 箱 外 币 兑 换 与 找 零 夜 间 金 库 设 置 约 定 转 存 设 定 交 易 限 额 自 助 缴 费（代 收 代 付）银 证 转 帐、证 银 转 帐 4.2 自 服 务 设 备 的 功 能 分 配 银 行 业 务 是 一 套 复 杂 而 严 谨 的 服 务 业 务 体 系。为 实 现 传 统 营 业 网 点 几 乎 所 有 的 业 务 功 能，在 选 择 自 服 务 设 备 时，一 般 首 先 考 虑 哪 些 银 行 业 务 在 哪 些 设 备 上 的 分 配，

34、所 选 择 的 设 备 必 须 具 备 功 能 完 整 和 分 工 合 理 两 大 特 点。现 金 类 设 备 主 要 完 成 现 金 存 取 款 功 能，非 现 金 类 设 备 主 要 完 成 4.1节 所 述 的 非 现 金 交 易 业 务。根 据 现 金 流 量 和 客 户 使 用 频 度，合 理 搭 配 设 备 比 例。例 如，存 款 设 备 应 比 取 款 设 备 多 一 些，查 询 打 印 转 帐 类 设 备 应 稍 微 多 配 置 一 些，其 它 特 别 设 备 如 存 折 取 款 机、存 折 补 登 机、外 币 兑 换 机、找 零 机、夜 间 金 库 等，视 需 要 配 备。4

35、.3 自 助 银 行 系 统 的 总 体 结 构本 节 主 要 围 绕 自 助 银 行 业 务 处 理 过 程 介 绍 系 统 的 组 成。1、自 助 银 行 系 统 由 银 行 卡 业 务 处 理 中 心 的 处 理 系 统（简 称 卡 处 理 中 心）、自 助 银 行 管 理 平 台（简 称 自 助 银 行 管 理 机）、网 络 设 备 及 自 服 务 设 备 共 同 组 成（图 一 所 示）。自 动 存 款 机 现 金 取 款 机 外 币 兑 换 机 多 媒 体 信 息 查 询 机 图 1 自 助 银 行 系 统 的 组 成 2、自 助 银 行 管 理 平 台 对 下 通 过 广 域 网

36、 络 与 自 服 务 设 备 相 连,实 现 对 各 种 自 服 务 设 备 的 实 时 监 控 和 管 理。实 现 各 类 金 融 设 备 的 自 由 挂 接，作 为 支 持 运 行 多 种 操 作 系 统 平 台 和 不 同 应 用 软 件 的 自 助 银 行 终 端 设 备 的 前 置 系 统；对 上 则完 成 通 讯、网 络 连 接 和 数 据 转 换 工 作，向 卡 处 理 中 心 提 供 一 致 的“面 向 交 易”的 数 据 接 口（数 据 报 文）。3、自 服 务 设 备 为 各 种 交 易 业 务 的 发 起 点，选 择 功 能 不 同，搭 配 在 一 起 的 自 服 务 设

37、 备，实 现 银 行 个 人 金 融 业 务 的 几 乎 全 部 功 能。4.4 自 助 银 行 的 其 他 设 备 除 了 自 服 务 设 备 外，自 助 银 行 的 建 设 还 牵 涉 到 其 他 许 多 设 备 和 装 置，如 1.安 全 监 控 及 门 禁 系 统。由 若 干 个 CCD摄 像 头、监 视 器、门 卡 及 控 制 器 等 组 成。监 控 系 统 应 保 证 合 法 的 持 卡 人 顺 利 进 入 自 助 银 行 进 行 操 作，同 时 对 意 外 情 况 进 行 监 控。安 全 监 控 可 以 通 过 网 络 进 行 远 程 集 中 监 控。2.金 融 信 息 发 布

38、系 统 由 一 组 L E D显 示 或 大 屏 幕 显 示 器 加 控 制 器 组 成，可 向 客 户 提 供 实 时 的 外 汇 牌 价、股 票 行 情 等 金 融 服 务 信 息。3.形 象 及 广 告 宣 传。由 灯 箱、广 告 牌、徽 标、LED显 示 屏 及 控 制 器 等 组 成，用 于 指 导 用 户 操 作、宣 传 银 行 业 务 和 形 象。4.其 他 服 务 设 施。主 要 有 公 用 付 费 电 话、简 易 计 算 器、呼 叫 中 心 服 务 等 组 成，客 户 在 做 业 务 时，发 生 问 题，咨 询 业 务 或 其 他 异 常 情 况，可 求 助 呼 叫 中 心，

39、尽 可 能 为 用 户 提 供 方 便、周 到 的 服 务。5.电 子 保 管 箱 为 重 要 客 户 物 品 存 放 提 供 服 务。6.夜 间 金 库 可 以 在 晚 间 为 客 户 提 供 夜 间 存 款 服 务，有 信 封 式 存 款 和 钱 袋 式 二 种。第 五 章 自 助 银 行 管 理 平 台 自 助 银 行 管 理 平 台 是 整 个 自 助 银 行 的 核 心 软 件，作 为 一 个 管 理 自 服 务 设 备 和 控 制 各 种 金 融 交 易 的 信 息 枢 纽，起 到 了 承 上 启 下 的 作 用；作 为 银 行 后 台 业 务 主 机 的 前 置 处 理 机，为

40、其 分 担 来 自 自 助 银 行 设 备 的 业 务 处 理 请 求，预 先 处 理 了 大 量 的 前 期 业 务，如 数 据、设 备 的 安 全 性 检 查，数 据 格 式 转 换，数 据 的 接 收、存 储 和 转 发，资 源 分 配，网 络 管 理，记 录 流 水，数 据 备 份，统 计，上 下 对 帐，打 印 报 表 和 交 易 进 程 的 监 控 与 管 理。北 京 XXXX技 术 开 发 有 限 公 司 与 华 夏 银 行 合 作 开 发 了 自 助 银 行 管 理 平 台。该 平 台 运 行 SCO Open Server操 作 系 统，采 用 Informix数 据 库 管

41、 理，C 语 言 编 程。可 以 管 理 和 监 控 所 有 近 程、远 程 银 行 营 业 网 点 的 自 助 服 务 设 备，无 论 是 哪 家 厂 商 的 存 取 款 机、查 询 机、结 单 打 印 机、外 币 兑 换 机、补 登 折 机 等，只 要 按 照 IS08583-1993(E)国 际 信 息 交 换 的 标 准 格 式 与 自 助 银 行 管 理 平 台 交 换 信 息，就 能 方 便 自 如 的 接 入 自 助 银 行。自 助 银 行 管 理 平 台 对 上 与 银 行 卡 处 理 系 统 相 连,对 下 与 自 助 服 务 设 备 通 过 广 域 网 络 相 连，协 助

42、银 行 后 台 业 务 系 统 完 成 各 种 金 融 业 务 的 处 理。XXXX自 助 银 行 管 理 平 台 具 有 以 下 特 点：1.开 放 性。充 分 考 虑 各 厂 家 各 种 型 号 自 助 服 务 设 备 的 兼 容 与 接 入 方 案，支 持 存 取 款 机、多 媒 体 查 询 机、结 单 打 印 机、外 币 兑 换 机 等 设 备。2.后 台 接 口。备 有 与 各 银 行 后 台 综 合 业 务 主 机 的 接 口，动 态 支 持 多 笔 交 易 实 时 处 理，可 以 处 理 各 类 交 易。3.功 能 完 备。目 前 商 业 银 行 柜 面 个 人 金 融 业 务

43、的 所 有 功 能，活 期 存 取 款、定 期 存 款、零 存 整 取、活 期 转 定 期、定 期 转 活 期、卡 卡 转 帐、查 询 打 印 交 易 明 细、查 询 打 印 所 有 帐 户 余 额、银 证 转 帐、代 收 代 付 等 都 能 实 现，成 为 实 际 上 的 无 人 银 行。4.可 伸 缩 性。平 台 可 以 根 据 用 户 的 不 同 需 求，增 加 或 删 减 有 关 功 能，可 以 向 开 放 系 统 平 台 移 植。5.设 备 监 控 与 交 易 监 控。能 实 时 监 测 各 种 自 助 服 务 设 备 运 行 的 情 况 和 各 种 交 易 操 作 的 状 态。6.

44、日 常 管 理 与 维 护。实 现 系 统 配 置，自 服 务 设 备 挂 接，记 录 交 易 流 水，安 全 管 理，日 终 对 帐，打 印 报 表，与 自 服 务 设 备 对 钱 箱 等 功 能。第 六 章 自 助 银 行 总 体 方 案 6.1 自 助 银 行 工 程 策 划 建 设 自 助 银 行 的 步 骤 和 总 体 上 需 考 虑 的 因 素 包 括：规 划 和 策 划，网 点 选 择（地 点、面 积），技 术 方 案，保 安 监 控,门 禁 系 统,消 防 系 统，电 源 配 置（空 调、UPS）,照 明 系 统,布 局 方 案,形 象 设 计（徽 记、日 间 夜 间 标 识）

45、，装 潢，应 急 处 理（呼 叫 中 心、电 话）。对 建 设 自 助 银 行 其 他 因 素 的 考 虑 涉 及 具 体 个 案，需 实 地 考 察 调 研 后 决 定。6.2 技 术 方 案 概 述 制 定 技 术 方 案 涉 及 业 务 模 型、业 务 流 程、网 络 结 构、软 硬 件 设 备 选 型 与 配 置、组 网 和 接 入 方 案 等 内 容。其 中 前 三 项 与 商 业 银 行 现 行 状 况 有 关。因 此，本 节 针 对 其 余 的 内 容 概 述 自 助 银 行 方 案。6.2.1软 件 选 择 目 前，自 服 务 设 备 的 软 件 运 行 平 台 有 DOS、N

46、T、Win95、OS/2、OS/2 Warp等，支 持 应 用 层 的 软 件 有（NCR公 司）S4i、ATMC PAS、SSDS、（SIEMENS 公 司）ProToPas、Procash/DDC、（IBM 公 司）FIOP、NCS2000.（富 士 通 公 司）ADK等。各 种 设 备 和 运 行 平 台 及 支 持 应 用 层 的 软 件 种 类 多，不 规 范、不 统 一，各 自 具 有 相 对 独 立 性，甚 至 在 同 一 厂 家 都 不 具 有 支 持 全 部 系 列 自 服 务 设 备 运 行 的 统 一 平 台 软件，因 而 各 厂 家 开 发 的 设 备 端 应 用 软

47、件 功 能 不 尽 相 同。这 些 都 为 设 计 开 放 式 的、一 致 的 自 助 银 行 技 术 方 案 带 来 困 难，同 时 也 给 商 业 银 行 在 管 理 和 维 护 应 用 软 件、维 护 自 服 务 设 备 方 面 带 来 困 难。因 此，若 要 更 好 的 发 挥 自 服 务 设 备 的 能 力，在 选 择 设 备 时，首 先 考 虑 选 择 那 些 厂 商，在 其 一 个 系 列 的 自 服 务 设 备 上，是 否 提 供 具 有 开 放 性、是 否 采 用 一 致 的 软 件 运 行 平 台，是 否 采 用 一 致 的 开 发 工 具，是 否 具 有 一 致 的 应

48、用 层 支 持，是 否 具 有 支 持 标 准 的 或 采 用 专 用 的（对 SNA/SDLC协 议 和 IB M ES/9000主 机 而 言）网 络 协 议。在 组 织 自 服 务 设 备 组 合 时，除 考 虑 业 务 需 求 和 功 能 搭 配 外，应 尽 可 能 在 上 述 条 件 下，选 择 同 一 家 公 司 的 产 品 组 成 自 助 银 行 网 点，以 利 于 维 护 和 管 理。6.2.2 组 网 和 接 入 方 案 自 助 银 行 的 组 网 和 接 入 方 案 与 商 业 银 行 以 往 连 接 ATM的 方 式 不 同，连 接 ATM和 其 他 自 服 务 设 备

49、已 不 再 是 单 个 设 备 连 接 的 形 式,而 是 一 个 整 体 连 接 的 模 式，即 视 所 有 在 自 助 银 行 内 安 放 的 设 备 为 一 个 局 域 网 点。在 此 基 础 上 考 虑 与 上 位 系 统（银 行 卡 业 务 处 理 系 统）的 连 接。图 ZF给 出 二 种 组 网 和 接 入 方 案。1、通 用 方 案 面 向 开 放 式 系 统，面 向 以 城 市 为 单 位，城 市 分 行 或 城 市 中 心 支 行 的 业 务 主 机 为 运 行 U N IX操 作 系 统 的 主 机，采 用TCP/IP 协 议。如 RS/6000、HP9000.ALPHA

50、 系 列 等。见 图 2。方 案 一 的 特 点:年 开 放 式 结 构 e 在 分 行 或 中 心 支 行 设 立 一 台 服 务 器，运 行 U N IX操 作 系 统，作 为 自 助 银 行 管 理 机 或 称 自 助 银 行 前 置 机。前 置 机 作 为 运 行 自 助 银 行 管 理 平 台 的 网 络 节 点 直 接 管 理 和 控 制 各 个 自 助 银 行 网 点 及 其 所 有 设 备。前 置 机 与 主 机 通 过 过 程 调 用 处 理 金 融 交 易 业 务；前 置 机 同 时 还 作 为 自 服 务 设 备 与 主 机 之 间 交 易、协 议 格 式 转 换 的 接