金融监管】防范和打击非法集资.pptx

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1、风险管理及合规部二一五年六月八日防范和打击非法集资学习材料目录非法集资与相关概念的区别保险领域非法集资及案例P2P领域非法集资及案例自查自纠要求非法集资及相关概念的界定（1/4）非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债权、彩票、投资基金、证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。一、非法集资的定义二、非法集资的四大特征1.未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。3.向社会不特定的

2、对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。4.以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。非法集资及相关概念的界定（2/4）三、非法集资类可能构成的两类犯罪罪名（一）非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，需同时具备以下四个特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金（二）集资诈骗

3、罪使用诈骗方法非法集资，且具有下列情形之一的：1.集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；2.肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；3.携带集资款逃匿的；4.将集资款用于违法犯罪活动的；5.抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；6.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；7.拒不交代资金去向，逃避返还资金的非法集资及相关概念的界定（3/4）四、非法集资相关法律法规1.刑法第一百七十六条、第一百九十二条2.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（国务院令第247号）3.最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题

4、的解释（法释201018号）4.最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见（公通字201416号）5.最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知（法2011262号）6.最高人民法院关于印发全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要的通知（法20018号）非法集资及相关概念的界定（4/4）五、民间借贷与非法集资的区别借款目的不同：非法集资以非法占有（卷款潜逃、个人挥霍等）为目的借款对象不同：非法集资向不特定的公众(较为广泛的群体)吸收存款承担的法律后果不同：民间借贷承担民事责任，非法集资承担行政、刑事责任目录非法集资与相关概念的区别保险领域非法集资及

5、案例P2P领域非法集资及案例自查自纠要求保险领域非法集资及案例（1/3）一、什么是保险领域非法集资保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众給予或承诺給予高额回报并非法吸收资金二、保险领域非法集资的特点1.涉案人员利用职务便利或公司管理漏洞2.对客户承诺高额回报承诺高于同期银行存款的利息，采用先支付利益、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。3.假借保险名义进行非法集资虚构保险产品，或者假借办理“团体年金保险”的名义，或者虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外收益4.以伪造的单证、私刻的公司印章为工具保险领域非法集资

6、及案例（2/3）三、保险领域非法集资典型案例保险领域非法集资及案例(3/3)三、保险领域非法集资典型案例目录非法集资与相关概念的区别保险领域非法集资及案例P2P领域非法集资及案例自查自纠要求P2P领域非法集资及案例(1/4)归集资金搞资金池将借款需求设计成理财产品，出售给放贷人先归集资金、再寻找借款对象，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池未尽到借款人身份真实性的核查义务未能发现平台上的大量虚假借款信息借款人将借款用于投资房地产、股票、债券、期货、高利贷赚取利差等发布虚假的高利信息募集资金借新还旧的庞氏骗局模式短期内募集大量资金一、以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为的界定P2P领域非

7、法集资及案例(2/4)风险警示平台本身不得提供担保风险警示不得归集资金搞资金池风险警示不得非法吸收公众存款、集资诈骗二、P2P网络借贷业务“三条红线”P2P领域非法集资及案例(3/4)三、”P2P非法集资第一案”案情回顾 东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共亿，其中已兑付万，实际未归还投资人本金万。东方创投网站注册人数为2900人左右，真实投资人数1330人，单笔投资为300元-280万。平台按不同借款期限向投资者承诺付月息：1个月期3.1%，2

8、个月期3.5%，3个月期4.0%。东方创投投资人资金中，2500万用于购买深圳布吉中心花园四个街头铺面（总价3680万），后续抵押给担保公司又贷出3000万，其中2200万用于购入深圳华强北和记黄埔的“世纪汇广场”18层物业首付款（总价亿），另外800万则用于日常返还投资人投资提现需求。在实际资金用途为平台自融的情况下，东方创投对投资者长期以“本息保障”、“资金安全”、“账户安全”进行公开宣传；实际上，平台募集资金都是投资人直接打款至法人邓亮的私人账号，或者打款至第三方支付平台后再转到邓亮的私人账号，具体投资款均由邓亮个人支配，投资人本息返还则相反。P2P领域非法集资及案例(4/4)涉案人员刑

9、事责任 2014年7月，深圳市罗湖区人民法院判处深圳市誉东方投资管理公司两位主要负责人“非法吸收公众存款罪”；东方创投法人邓亮是主犯，判处有期徒刑三年，并处罚金30万；运营总监线李泽明（曾用名：李泽明）是从犯，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金5万。国内近年尚无其他相关判例，该判例成为国内P2P被判“非法集资”的第一案。三、”P2P非法集资第一案”目录非法集资与相关概念的区别保险领域非法集资及案例P2P领域非法集资及案例自查自纠要求自查自纠要求（1/1）一、互联网保险业务领域包括但不限于对以下内容进行自查：1.利用新型保险产品承诺高额回报；2.假借保险名义或投资名义进行非法集资；3.伪造单证、私刻公司印章；4.利用保险公司工作人员职务便利诱骗当事人资金。二、P2P业务领域包括但不限于对以下内容进行自查：平台本身提供担保；2.归集资金搞资金池；3.借款人发布虚假借款信息；4.借款人将借款用于投资房地产、股票、债券、期货、高利贷。