邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会.doc

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2、法?的相继公布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，根本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照?中华人民共和国反洗钱法?要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未到达有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得 目前邮储银行还存在以下一些问题 一组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度 邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行局部县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于为难境地，缺乏应有的力度。

3、二内控制度缺失，存在风险隐患 随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空，存在一定的风险隐患。 三客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱 从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不本文来源：文秘网完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不

4、会参与洗钱，为挽留客户，放松了对局部客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作根底薄弱。 四一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差 一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济兴旺地区、大中城市，对于经济开展较为落后的小县城、欠兴旺地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大局部分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。 五人员素质不高，反洗钱履职不到位 邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工

5、一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。 人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。 鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策 一加强制度建设，完善反洗钱工作体系 建议邮政储蓄银行要进一步理

6、顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。 二完善内控制度建设 根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照?商业银行内部控制指引?，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步标准化、制度化。 三加强落实客户身份识别制度 在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系 、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供效劳时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购置“居民身份证识别器，验证身份证的真