监管公司的要求材料类型审核流程底线以案说法合规营销课件.pptx

《监管公司的要求材料类型审核流程底线以案说法合规营销课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《监管公司的要求材料类型审核流程底线以案说法合规营销课件.pptx（27页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、营销员展业行为培训课程营销员展业行为培训课程宣传材料合规审核之底线“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”前 言2 保险宣传对于消费者了解保险行业发挥重要作用，但是不规范的保险宣传，会传递虚假信息，误导消费者，既损害消费者的合法权益，也会产生保险业不正当竞争等问题。2018年6月，银保监会发布了关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知加强了自媒体保险营销宣传行为的管控，治理了保险销售误导。2019年1月，银保监会发布了关于防范利用自媒体平台误导宣传的风险提示 2019年12月，央行、银保监会、证监会和国家外汇管理局发布了关于进一步规范金融营销

2、宣传行为的通知。该通知自2020年1月25日起施行，其中明确提出八项禁止性规定，保险从业人员宣传保险产品信息，越来越受到关注。在当前做好疫情防控的大局下，应当更加突出责任担当，更好的提供保险服务，切实发挥保险保障功能，为赢得这场“战役”作出积极贡献。本期，将重点介绍宣传材料合规审核之底线。“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”目 录0104020305监管及公司的要求真实的事件最有说服力找对人才能办对事宣传材料类型及审核流程以案说法底线是不容触碰的合规经营是底线如何合规营销知己知彼才能百战不殆合规审核底线监管及公司的要求知己知彼才能百战不殆

3、监管的要求金融宣传 合规风控 箭在弦上根据关于进一步规范金融营销宣传行为的通知的八项禁止性规定：（四）不得非法或超范围开展金融营销宣传。（五）不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。（六）不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传。（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。（八）不得损害金融消费者知情权。（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。（十一）金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。公司的要求加强管控 防范风险6个险个险个险关于加强中意人寿个人营销渠道宣传材料管理的通知

4、个人营销渠道宣传材料管理办法（暂行）个人营销渠道产品说明会管理办法个人营销渠道全体内外勤应为防范自媒体宣传违法、违规行为的第一道防线。各级机构DOA是防范风险的第一责任人。各级机构及营销员在公司制度的授权范围内、依据制度流程申请后制作且通过审核后方可发布宣传材料，该宣传材料不得使用未经授权的信息，包括但不限于图片、文字、视频、音频等。各级机构及营销员不得擅自更改其上级机构设计、制作宣传材料的所有内容。制作授权范围内的宣传材料时，各级机构应使用公司具有使用版权的图片及文字。产品的宣传材料应当由总公司统一负责管理。省级分公司设计、印刷产品的宣传材料，应当报经总公司批准。未经总公司审核批准，分公司不

5、得擅自设计印发其他宣传材料，也不得擅自对总公司统一下发的产品宣传材料设计文件在内容、版式上进行修改和变更。营销员不得自行设计、印刷任何宣传材料。各省级分公司负责对产品说明会实行全面管理，以确保分公司举办的产品说明会规范、合规、专业。产品说明会举办单位须提前5个工作日通过新版中意在线“日常事务”系统向省级分公司或经授权的三级机构提出产品说明会的举办申请，经审批后方可举办。产品说明会召开过程中须由专人全程进行录音或录像，录制的音像资料须由产品说明会备档人员负责保存。宣传材料类型及审核流程找对人才能办对事宣传材料主要类型第二类：吸引潜在人群加入 公司的招募材料保险营销员的招募支持，如对外发布的招聘保

6、险营销人员广告等。第一类：面向客户的销售支持资料用以介绍、传播和宣传保险产品信息的销售支持资料。第三类：公司业务发展需要而设计、印发的其他宣传材料印制于各种材质上的印刷品、打印稿，以及通过电子邮件等方式进行传播的宣传材料。产说会（客户联谊会等）相关材料，如会场张贴的海报、发放的宣传页、宣传课件、音频视频等。载体形式包括但不限于以下形式：（一）纸质宣传页、海报、易拉宝等。（二）公司及外部媒体网站。（三）内部培训、产说会制作的PPT、视频。（四）微信、微博、QQ、微信公众账号及平台等新兴媒体。（五）其它载体。审核 1234需求部门经办人提交申请l经办人分公司法律合规、品宣审核l品宣岗、合规岗需求部

7、门主管审批、管理层审批l需求部门主管l分公司管理层总公司个人营销业务部l组织总公司各有关部门进行会审审核流程分公司宣传资料审核流程合规审核职责 保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。保险公司合规管理办法 产品宣传资料制作部门作为合规工作第一道防线，对产品宣传资料进行初步审核后，交由公司合规管理部门和合规岗位进行专业审核、及最后一道防线的把关，并对产品宣传资料的合规风险进行专业的、全面的检视，提出修改意见或建议。产品宣传资料制作部门须严格按照合规管理部门的建议和意见进行修改后方可将相关资料下发使用。强调：1、各部门会签法律合规部的宣

8、传材料等文件，必须先审核把关。2、各机构上报的文件材料，机构法律合规必须先审核把关。宣传资料管理（一）新型产品宣传资料由总公司统一管理。省级分公司设计、印刷产品宣传资料，应经省级分公司合规、销售部门审核，报经总公司批准。在总公司统一下发版本上作调整的，应注明修改的内容及原因。（二）严禁私自设计印制宣传资料。除省级分公司以外，其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改产品宣传资料。公司不能授权代理人（代理人也不得）设计、印刷和变更改新型产品的信息披露材料。不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。禁止分支机构及个人在自媒体上宣传非经公司设计、审核的宣传资料。（三）加强宣传资料的管

9、理和检查工作。各级机构应详细记录宣传资料的发放、库存等情况。定期、不定期开展本机构产品宣传资料自查工作，发现违规行为及时整改。（四）对违反本规定要求的，将视情况按公司规定进行问责和处理。合规审核底线底线是不容触碰的审核标准总公司印发：l宣传资料管理办法l培训档案管理办法l产说会管理办法l代理制保险营销员管理规定l自媒体保险营销宣传管理办法l品牌宣传设计管理办法（试行）l各地区保险行业协会组织签订：保监、人行、工商局、版权局全国人大及常委会、国务院宣传材料l人身意外伤害保险业务销售自律公约l银行、邮政代理保险业务自律公约l人身保险个人代理业务销售行为自律公约ll人身保险新型产品信息披露管理办法l

10、互联网保险业务监管暂行办法l中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知l商业银行代理保险业务监管指引l金融机构反洗钱规定l保险业反洗钱工作管理办法l广告管理条例ll宪法l民法通则l保险法l反洗钱法l广告法l著作权法l商标法l反不正当竞争法l总体标准保险责任；除外责任保单贷款（含贷款利息）；利益演示(低、中、高、风险提示、特别提示）；犹豫期，犹豫期后退保引用数据（图表）时须注明出处不要偏面比较不得曲解法律法规本金 避债保险投资收益投资组合计划储蓄存入保费 返本存钱 利息*名人都在买最好特供最大秒杀银行理财限时/额/人停售*机关推荐国家*领导人推荐旺人旺财/逢凶化吉增加事

11、业运蝉联第一综合实力最强中国最大顶级/绝无仅有行业唯一最佳带来好运气肖像权著作权明确告知“保险产品组合/计划”包括哪些保险产品，产品名称要写全称不要贬低国家政策不要贬低同业禁禁止止审核要点蓝色：必须内容橘色：关注内容灰色：禁止内容对外发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式，不得以各种模糊的职业称谓和职位头衔粉饰保险营销的工作性质。不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得对公司和薪酬待遇进行不实宣传。不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销员人员的必要条件。保险营销员招聘不得出现员工、工资、薪酬、底薪等误导性用语。广告原则上应有公司的

12、名称、地址和电话。代理制营销员：p不能使用“唯一”；p应明确说明招募的是代理制保险营销员；p不得明示或暗示招募的是公司员工或承诺将其转为公司员工；p不得出现虚假不实内容；外部招募信息合规审核根据客观、真实、完整的原则来审核彩页文字。险种名称用审批/报备使用的险种全称。不做提高自己贬低同业或类似机构产品及服务的宣传，而应本着共同完善寿险服务、为客户提供更多产品选择，与同业或其他服务机构共同提供更好产品及服务的态度来宣传。公司宣传时原则上应指明公司的名称、地址和电话。非产品类印刷品合规审核不出现“第一”“最”等最高级形容词字眼，不出现“停售”“本金”“储蓄”等字眼。产说会课件合规审核禁止把保险宣传

13、为银行存款，套用“本金”“存入”等概念，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等。不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传。“累计”是算数加总的含义，“累积”是复利累加的含义，因此必须准确写为“累积红利保额”、“累计所交保费”。“缴费”应统一为“交费”，因为“缴”带有强制性。避免夸大甚至虚假宣传：注意形容词的使用，尤其是“最”字的使用，如最好的，最纯正的英式保额分红，避免使用，第一家，无法被超越，限时、限量、限额等词语。关于引用：要注明引用的出处，防止侵权的风险。数据要依据官方或者权威机构，如银保监会

14、、社科院、保险行业协会等。避免片面对比：公司产品与别的公司产品的片面对比。商业保险与社会保险的片面对比：可以说商业保险是社会保险的补充。不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。立意高远，符合公序良俗，主要表现为在举例中，在具体事例描述时，尽量高大上。公司宣传：按照公司官方宣传口径：公司官网、官微、总部下发的宣传资料，切忌夸大宣传，注意公司最新简介的更新。产说会课件合规审核以案说法真实的事件最有说服力私自印刷宣传材料进行误导宣传Case1 1 某寿险机构负责人陈某为宣传推广新产品，自行设计产品宣传页，含有明显的误导内

15、容，一是宣传页承诺分红收益，仅演示产品高收益；二是将保险产品宣传为存款，如存在“一次存款三次付息”等宣传语。当地保监局给予该寿险机构罚款10万元的行政处罚，给予该机构个险条线负责人陈某警告，并罚款2万元。【基本案情】【评析】陈某私自印刷使用宣传资料并进行违规销售。根据中国保监会人身保险投保提示工作要求，在介绍公司产品时，销售人员应使用保险公司统一制作的宣传资料，不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料。该案件中陈某作为中支负责人亲自操刀制作违规宣传资料，个人和机构均遭监管处罚。以案说法 某寿险公司在2016年11月举办的产说会上所使用的课件存在不实表述，如“某金账户，可以让客户的收益成几十倍

16、的增长”“某金账户，如今是某寿险特批给司庆回馈客户的专属产品，账户规模已达500亿”“保底3.5%、实际6%的复利意味着什么？保证的高收益”“超过24个月年结算利率6%”“严格的开户要求：限人、限时、限额”每个人只有一次机会，错过将不再拥有”等。在2017年2月16日组织营销员早会培训中使用的课件存在不实表述，如“每一次停售都是一个机遇”“停售是机遇，机遇只有抓住的人才懂得珍贵”“这意味着市场上现行的理财产品将在开门红结束后全部停售！而后续新开发产品客户收益率必然低于现行产品！”“首创的保险产品模式年金+分红+万能账户+返还保费”等。利用产说会、早会误导宣传Case2 2闽保监罚201845号

17、-47号【基本案情】【评析】该寿险公司上述行为存在欺骗投保人、唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务活动的违法行为，个险部时任经理黄某，组织了上述产说会及违规课件制作，对上述违法行为负有直接责任。对黄某予以警告，并处以4.5万元罚款。以案说法 营销员田某于2019年2月11日在朋友圈发布“一位母亲听了百万宝贝之后，果断给孩子投保了，她算了一笔账：每年10000，10年一共存100000，平平安安30年后拿到150000，除去本金，还有利息50000。换句话说，每年存10000，利息1666元。额外还送100万保额的大病保险，60万的轻症保险，160种疾病，赔付4次，给孩子满满的爱！为爱点赞，毕竟

18、保100万，比挣100万容易”的信息。微信朋友圈误导宣传Case3 3鄂银保监罚决字 201963号【基本案情】【评析】上述信息中，存在使用“存”“利息”等字眼宣传介绍保险产品并作收益类比、夸大保险产品收益、以赠送保险名义宣传销售保险产品但实际并未赠送等欺骗投保人的问题。违反了保险法第一百三十一条的规定，依据保险法第一百七十二条，对当事人田某给予警告并处罚款五千元。以案说法如何合规营销合规经营是底线l使用公司统一印制发放的宣传资料和展业工具。l应当通过准客户的经济状况、健康状况不同，应当完整的记录客户的信息，以客户实际情况和需求为导向，为客户设计适合的保险方案。l应当真实、准确地介绍公司及其相

19、关情况。l应当尽量使用通俗语言和图表向客户解释保险方案。l应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品和服务信息；明确地向客户说明保险合同中的责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。l不得做虚假或者误导性说明、宣传；隐瞒与保险合同有关的重要情况。l不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺l不得与银行存款、基金等理财产品相类比。l严格遵守保险法等法律法规中的相关规定。如何合规营销基本法品质规定26【扣10分】营销员不得对保险条款、保险费率及保险合同文件的内容加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约、协议或承诺。01【扣6-10分】营销员不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益做出超出合同保证范围或夸大收益的承诺。02【扣8-10分】营销员不得误导客户、错误解说及提供虚假资料或误导性的声明条文。03【扣4-10分】营销员不得以停止使用保险条款和保险费率为理由宣传、销售产品。04 当合规成为一种习惯时，你就再也不会选择侥幸。谢谢！