单用途预付卡数字化监管服务平台开发建设意见.docx

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1、单用途预付卡数字化监管服务平台开发建设意见一、项目背景近年来，预付卡使用范围越来越广、频次越来越高，对拉动消费， 促进服务业快速发展发挥了积极的推动作用。在现代信息数据技术驱 动下，预付卡已然成为“用新技术打造新服务、用新模式创造新动能”, 促进数字经济快速发展和经济内循环顺利运行的重要载体。据不完全统计，目前XX区发卡经营者超过千家，涉及消费者几 十万人。但由于目前预付卡法律规范不完善，发卡准入门槛低、发卡 经营者素质参差不齐，发卡经营者随意关门转让、服务承诺不兑现、 产品质量问题，甚至携款潜逃等市场问题日益增多，严重扰乱市场秩 序，侵害消费者合法权益，造成了社会矛盾和不稳定因素。由于预付

2、卡交易内容所固有的商业属性与预付卡交易方式所固有的金融属性 深度融合，若无有效监管，极易形成预付卡经营消费活动市场正向推 动作用和反向破坏作用相互交织的窘困状态，导致市场运行易波动、 市场问题难处置、市场环境亚健康，影响社会治理和经济发展成效。建立、完善预付卡数字化监管服务体系，提升、丰富预付卡监管 服务能力，是下阶段我区预付卡数字化监管服务工作的重点内容。根 据XX省商务厅下发的XX省商务厅关于做好单用途商业预付卡数字 化场景建设试点工作通知，及结合省领导XX单用途预付卡调研会议 精神，XX区委区政府将以此为契机，充分运用大数据、云计算、区 块链等前沿技术，建设“XX预付码一单用途预付卡数字

3、化监管服务 应用”，打通跨部门、跨平台、跨领域的信息壁垒，健全信息数据资 源共享交换体系，有效推动多跨协同监管、体制机制创新、金融服务 创新、管理效能提升。二、项目建设目标(1)实现预付码动态监测(2)实现每张预付卡“嵌入保险芯片”(3)实现在线即时资金存管(4)实现预付卡一体化监管服务(5)实现预付卡治理数字化2、系统功能作用(1)快速便捷完成信息对接(备案登记)(2)建立健全预付资金保障机制(3)大幅降低预付消费投诉率(4)数据源头治理(5)风险动态监管(6)保障消费者合法权益(7)赋能促发展(8)助推商务信用体系建设鉴于目前预付卡管理中出现的种种突出问题，坚持围绕“监管+ 服务”理念及模

4、式、监管服务技术及工具、金融保险业务及服务、应 用推广思路及举措等关键环节持续创新，已然成为推动预付卡信息对 接、资金监管、信用治理三大核心制度有效落地的最佳选择。充分发 挥互联网、大数据、云计算、区块链技术的创新驱动能力，建设科学 有效的数字化监管服务应用，使其成为有效解决预付卡管理难题不可 替代的关键工具，为预付卡经营消费活动营造健康有序的市场氛围。一、能够快速完成信息对接、实现网上备案。依托预付卡数字化 监管服务平台和XX预付码管理系统，帮助预付卡经营者在线依法快 速完成信息对接，实现信息对接高效率、广覆盖。二、能够有效建立健全预付资金保障机制。整合银行金融、保险 机构、信托机构、支付机

5、构、第三方数字科技企业等多方资源，建立 预付卡经营消费与保险保障、资金存管联动管理服务机制，确保预付 卡经营者每销售一张预付卡，都能即时获得一份保险或资金存管或服 务信托。通过掌握预付卡经营者发卡、消费者购卡、消费、资金结余 等实时动态信息，实现预付卡事前风险识别厘定、事中风险监测预警、 事后风险处置化解的全节点、全周期、全过程管理与服务，形成信息 数据可查、预付资金可控、市场信用可治良好局面。三、能够大幅降低预付消费投诉率。建立更加精准、更加有效的 预付卡事前、事中、事后监测分析和评价机制，不断增强风险管控能 力，有效遏制预付卡市场风险，努力实现预付卡消费投诉率明显下降。四、能够实现源头治理

6、。以预付卡数字化监管服务平台为支撑, 快速完成信息对接，以预付卡基础管理系统为经营交易数据源头加强 数据管理，确保政府监管部门全面、准确、及时掌握，经营者日常经 营过程中的预付卡发行、交易等信息，以及预收资金发生额、兑付额、 余额等信息数据；提升政府监管部门的动态监测和预警手段，为相关 职能部门提供监管依据。五、能够实现动态监管。对我区数万多预付卡经营者的经营活动 进行全流程、全方位、多维度动态监控，依据风控模型及算法，对全 市预付卡经营数据进行分析与挖掘，提升监管部门的动态监测能力， 为政府相关职能管理部门提供预付消费市场协同监管通道、工具及政 策制定依据。六、能够保障消费者合法权益。预付卡

7、数字化监管服务平台所建 立的预付卡经营消赛信息数据实时动态监管机制，为消费者维护自身 合法权益创造了条件，提供了便利，能够实现预付消费在线查询、选 卡、购卡、用卡，以及在线签订购卡合同、进行消费投诉、管理各种 卡项、获得资金安全保障等。七、能够促进经营者健康持续发展。预付卡数字化监管服务平台 所建立的良币驱逐劣币的预付卡市场监管机制，在筛选并淘汰不良经 营者的同时，与金融保险机构共同构建赋能通道，为优质经营者赋能, 能够促进预付卡经营者健康有序发展。八、能够助推商务信用体系建设。预付卡数字化监管服务平台通 过与多系统、多平台对接，已深入到以信用交易为本质特征的预付卡 经营消费活动的“全空域、全

8、流程、全场景、全解析、全价值”经济 发展链条之中，在助力商务信用体系建设的同时，也能够将商务信用 体系建设的成果应用、落实在产业发展和消费升级之中。九、能够助加快城市数字化转型升级。预付卡数字化监管服务平 台，是治理预付消费卡市场乱象的有力抓手，对推动“经济数字化、 生活数字化、治理数字化”，形成新供给、满足新需求、优化新环境， 加快推进城市数字化转型升级将发挥积极而重要的作用。十、能够助力XX社会信用体系建设。预付卡数字化监管服务平 台通过多系统、多平台对接，已深入到以信用交易为本质特征的预付 卡经营消费活动的全场景、全过程之中，在助力社会信用体系建设的 同时，也将社会信用体系建设的成果应用

9、、落实在产业发展和消费升 级之上。三、建设内容与要求1、核心内容建设（1）单用途预付卡数字化监管服务平台管理端（PC版、移动版， 接入X政钉），包括数据总览（浏览预付码管理、预付卡事前事中事 后监管、经营者信用评价、多跨协同任务及其执行情况等动态数据。 预留大数据驾驶舱、大数据报告等入口）、监测中心（预付卡数据采 集（目录管理和数据接入）；智能监测（识别、监测、报告）；风险 预警（预警及设置）；风险追踪（人、企业、部门）、监管中心（纠 纷处理、应急处理、投诉处理、执法检查、责令整改、依法处置、黑 红名单、合同管理、异常上报）、服务中心（大数据驾驶舱操作、数 据查询、资讯发布、工作协同、会议管理

10、、任务管理、文件管理）、 系统设置（账号管理、部门设置、权限设置、系统日志、访问限制、 意见反馈）等功能模块；接入X政钉统一用户认证体系，实现单点登 录。（2）单用途预付卡数字化监管服务平台服务端（PC版、移动版， 接入X里办），包括XX预付码管理展示系统（预付消费经营者领码- 依法诚信经营、消费者查码-知情放心消费、监管者管码-分类分级执 法、赋能者用码-精准有效赋能等功能模块）；预付卡数字化监管服 务平台前端官网（查卡、查经营者、新闻报道、政策法规、事件回放、 在线投诉举报、金融保险机构准入申请等功能模块）；预付卡发卡管 理系统（包括开设门店、发布卡项、消费购卡、兑付核销等功能模块）。（3

11、）大数据驾驶舱展示系统，包括数据总览、二、三级下钻页、 风险警示、信用追踪、处置状况等，实现与管理后台相关数据页面之 间的转换查看功能。（4）大数据报告（PC版、移动版），包括企业商户、预付交易、 资金监管、投诉处理、风险监测、风险处置、预付合同、消费人次、 疫情防控、任务协同、综合监管、主体状态等功能模块。（5）单用途预付卡数据共享中心，包括与预付卡数字化服务平台、 政府政务大数据平台对接融合（预付卡数字化监管平台与预付卡用户 服务系统、预付卡风控赋能系统、政府政务大数据平台（与工商、水 电、燃气、税务、卫生、社保、公积金等三十多个关键数据接口、五 百余个字段的大数据实时对接）等开展数据对接

12、共享，构建预付卡一 体化数字化监管服务平台等功能模块）；与预付卡联盟链对接融合（联盟连系统架构搭建、分布式节点接 入、数据分布式上链存储、点对点传输及预付卡管理与服务智能合约 等功能模块的对接融合）。（6）政务数据（涉密数据除外）归集和共享，预付卡系统需提供 与XX区一体化公共数据管理平台对接的数据接口，实现数据反哺。2、工期要求合同签订后3个月内完成项目实施。3、对项目团队要求项目服务队伍组成包括要求：（1）项目经理1人：应具有项目实践经验、组织协调管理 能力。需具备7年（含）以上的类似系统建设从业经验。（2）项目服务团队10人或以上：服务团队成员需具备5年 （含）以上的类似系统建设从业经验

13、。（3）项目后期培训服务团队2人或以上：需具备5年（含） 以上的类似系统培训从业经验。4、建设质量要求（1）设计质量：要求设计概念完整，可维护、可重用，符 合单用途商业预付卡管理办法（试行）、XX省实施中华 人民共和国消费者权益保护法办法和XX市人民政府办公厅 关于建立预付式消费市场综合治理工作机制的通知各项要求。0保护消费者合法权益，维护市场公平竞争秩序，促进和引导市场有序发展。0采取信息共享，有效实现分类监管、精准施策。0与本区事中事后综合监管平台、政府政务大数据（与工商、 水电、燃气、税务、卫生、教育、交通、体育、社保、公积金等 对接），与相关投诉举报平台等信息系统实现互联互通。0根据职

14、责分工，确定行业主管部门系统权限，履行监督管 理职责。0经营者快速完成信息对接与信息报送。经营者通过XX预 付码完成信息对接，经营者获取相应颜色预付码。经营者应当即 时、准确、完整地传送预付卡发行数量、预收资金以及预收资金 余额等信息。0经营者主动向消费者提供售卡章程和电子合同。0在线签订购卡合同。消费者要求签订购卡合同的，经营者 应当与消费者签订购卡合同，并实现数据上链。0预付资金有效管理。经营者预收资金采取专用存款账户管 理，确保资金安全。经营者也可采取投保履约保证保险、信托服 务等其他风险防范措施，冲抵存管资金。0对预付卡经营者风险警示。对经营者预收资金余额超过风 险警示标准予以分类监管

15、，并通过协同监管服务平台向消费者公 示，警示消费风险。0消费者进行预付卡自主查询。消费者可以通过数字化监管 服务平台或XX预付码管理系统、移动终端，查询经营者基本信 息、预收资金风险防范措施以及所持单卡余额、信息对接等情况。0消费者可以通过数字化监管服务平台、XX预付码及相关 投诉举报平台，对经营者的违法行为投诉举报，维护自身合法权 益。0经营者发布停业通知或办理退卡。经营者因停业、歇业或 者经营场所迁移等原因影响预付卡兑付的，提前三十日发布告示, 并以电话、短信、电子邮件等形式通知消费者。0建立方便、便捷的预付卡消费争议机制，有效解决预付卡 消费争议。0职能管理部门开展宣传、引导、咨询等服务

16、，共同推进行 业信用体系建设。0赋能促发展。为预付卡经营者赋能，促进健康发展。(2)运行时质量要求0可靠性：满足数千家经营者、几十万消费者形成的大流量 访问，高频率访问，运行稳定。0可管理性：管理逻辑清晰，管理权限职责清晰，操作简便。0实用性：与用户需求紧密结合，操作简单，使用方便。0安全性：符合国家“安可计划”要求及相关系统安全性要求。0先进性：采用互联网、大数据、云计算、区块链、数字人 民币等最新信息科技技术及工具，系统架构具有先进性、科学性、 前瞻性。0开放性：在业务协同、数据共享上，满足用户通、系统通、 数据通、证照通、业务通“五通”要求，满足跨区域、跨层级、 跨系统、跨部门、跨业务“五跨”要求，实现不同平台、异构数 据库联通。0可扩展性：功能、业务、数据可有效扩展，分布式架构中 每个节点(应用程序、静态文件、缓存、搜索、数据库、任务) 均可实现横向扩展(增加服务器抵抗流量或执行效率)。(3)系统质量：可测试、可移植。5、约束需求(1)业务环境因素：依据建设周期、预算、规划开发建设。(2)构建环境因素：具有稳定的技术团队，严格的开发与 代码管理制度。(3)技术环境因素：技术平台、编程语言、开发环境、运 行环境、中间件等符合建设要求及“安可”要求。6、系统功能需求1、创新性功能