中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库含精品答案.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库含精品答案第一部分 单选题(50题)1、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】: B 2、老秦3年前买入当年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率622。若该债券目前市价为1585元,则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】: A 3、下列财务计算器的操作中,说法正确的是()。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字,之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能,屏幕出现DEC=2.00的字样,若要更改为4位小数
2、,则输入4,再按 ENTER ,则出现DEC=4.0000,表示已更改成功,但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键;若是一般计算需要重新设置,则按 2ND CPT 调用QUIT功能,计算器显示0.0000,退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键,它通常会存有上次输入的现金流量,如果需要清空,则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】: C 4、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回
3、报额D.客户资产状况【答案】: A 5、( )是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】: B 6、在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加,保险人承担的比例减小,被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加,保险人承担的比例增大,被保险人自付
4、比例增大【答案】: C 7、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】: D 8、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】: D 9、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高,是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上,
5、以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】: B 10、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5,则该项奖学金的本金是()元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】: D 11、下列不是构建退休规划的首要目标的是( )。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】: B 12、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以
6、4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】: B 13、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人【答案】: D 14、电科集团是一家发展迅速
7、的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】: C 15、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】: D 16、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】
8、: A 17、延期税务规划中,延期纳税的优点不包括( )。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】: C 18、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】: A 19、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】: C 20、美
9、国的高中是( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】: D 21、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括( )。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】: B 22、()是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】: B 23、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】: D 24、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不
10、久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】: B 25、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。 A.120B.84C.168D.210【答案】: D 26、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式:国家助学贷款;商业助学贷款;出国留学贷款。下列
11、关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】: A 27、团体年金保险属于( )。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】: A 28、从客户等级来看,()客户范围相对较广,但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】: D 29、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】: D 30、客户和某商业
12、银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】: C 31、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的( )。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】: B 32、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071
13、199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】: A 33、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】: C 34、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又
14、说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】: A 35、关于印发中小企业划型标准规定的通知(工信部联企业2011300号)中第四条对于建筑业,营业收入_万元及以上,且资产总额_万元及以上的为中型企业。( )A.8000;8000B.5000;6000C.6000;5000D.8000;5000【答案】: C 36、工作场所噪音超过( )分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】: C 37、商业银
15、行在进行理财产品持续信息披露时,可以不履行的义务是()。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】: B 38、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】: A 39、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是( )以( )和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E(r);B.E(r);C.;D.;【答案
16、】: B 40、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。A.2B.4C.6D.8【答案】: A 41、()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】: A 42、关于转继承,下列说法正确的是()。A.转继承是一次继承,转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后,遗产分割前【答案】: D 43、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户
17、的健康状况D.客户的财产状况【答案】: A 44、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】: B 45、如果两种证券的投资组合能够降低风险,则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】: D 46、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】:
18、C 47、以下各项中,( )不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家,在车祸中双手的手指致残,以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源,昨天因患癌症去世C.张某带病开车,不幸与前车严重追尾,车子损坏严重,张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时,不小心滑倒,盆骨粉碎性骨折,需大量医药费【答案】: C 48、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划
19、开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】: C 49、 ( )的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】: D 50、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、退休规划,即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务,为个人客户实现退休无忧安排,维持()的退休生活。A.自尊B.保底C.高薪D.保持水准E.自立【答案】
20、: AD 2、银行代理的财产险包括( )。A.投连险B.万能险C.家庭财产险D.企业财产险E.房贷险【答案】: CD 3、下列关于客户中心论说法错误的有( )。A.以客户满意为中心B.把客户的需求、满意和关系放到首位C.销售成为企业经营的关键目标D.提高产量成为企业经营的核心E.以利润为中心【答案】: CD 4、下列属于个人理财业务相关主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】: ABC 5、下列关于行业一般特征的分析,说法正确的是( )。A.行业基本上分为四种市场结构:完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言,购买是大批
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