2022年甘肃省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf

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1、2022年甘肃省初级银行从业资格 银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。2.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。A、10000B、50000C、1000D、5000答案：B解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时问通知银行，约

2、定支取日期及金额。一般五万元起存。3.已知某银行2015年总收入为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为O oA、9%B、61%C、70%D、160%答案：B解析:【解析】风险调整后_ 总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项资本回报率经济资本X 1 0 0%,所以4.中华人民共和国商业银行法第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于 其 中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。A、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职

3、务的公司B、商业银行的董事、监事、管理人员C、商业银行的长期客户D、商业银行的信贷人员及其近亲属答案：C解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事 监事、管理人员 信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。5.我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：C解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临

4、股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。6.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。A、中国银行业协会B、证监会C、中国人民银行D、人民法院答案：C7.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）oA、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不

5、得因客户的国籍、肤色、民族、性别 年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。8.在我国，企业债的监督管理主体是()oA、中国银行监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：B解析：我国企业债的监督管理主体是国家发展与改革委员会，公司债的监管主体是中国证券监督管理委员会。9.根 据 合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()oA、合同当事人的法律地位平等B、当事人依法享有自愿订立合同的权利C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D、

6、当事人不能委托代理人订立合同答案：D解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。10.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D11.根据 中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过()oA、5%B、10%C、15%

7、D、20%答案：B解析：根据 中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%12.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在()中起着主导作用。A、存贷业务B、信用活动C、投资理财D、金融企业答案：B解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。13.我国传统的监管工具不包括O。A、流动性B、拨备覆盖率C、杠杆率D、风险集中度答案：C解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。14.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其

8、正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为()oA、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。1 5.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是()oA、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案:C解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。1 6.影响汇率变动最重要

9、的因素是()oA、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答 案:B解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。1 7.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是。A、个人综合贷款B、个人生产经营贷款C、个人信用卡透支D、个人消费贷款答案：D解析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。1 8 .下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答 案:C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券 无因证券、流通证券、文义证券 设权证券和债权证券。1 9 .无效合同的法律效力。A、自履行时无效B、自被确认无

10、效时无效C、自登记时无效D、自订立时无效答 案:D效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。20.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2B、3C、4D、1答案：A解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。21.下面免缴储蓄存款利息所得税的是()oA、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息答案：C解析：国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义

11、务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。22.银行监管的本质实际上是()。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。23.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是()oA、联系汇率制B、固定汇率制C、浮动汇率制D、联合浮动答案：C解析:浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。24.合法代理行为的法律后果直接归属于O。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代

12、理行为，能够在被代理人与第三人之间产生 变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。25.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）oA、性质不同B、效力不同C、数额限制不同D、适用法律不同答案：D解析：定金和订金的区别（1）性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。（3）数额限制不同。担保法就规定定金数额不超过主合同标的额的2 0%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。2 6 .在商品交换中

13、，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，执 行（）的职能。A、价值尺度B、贮藏手段C、流通手段D、支付手段答案：C解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足的价值，可以用符号代替。2 7 .撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个 月 5 年B、1 年 2年C、1 年 5 年D、6个 月 2年答案：C解析：合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内

14、没有行使撤销权的，该撤销权消灭。28.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是0 0A、暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定D、提示客户违反了法律禁止性规定答案：A解析:监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。29.证券的发行分为公开发行与非公开发行，有 下 列。情形之一的，为公开发行。向不特定对象发行证券向累计超过200人的特定对象发行证券法律、行政法规规定的其他发行行为向特定的对象发行的行为A、B、C、D、答案：C30.在工作中，银行业从业人员面

15、对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报 告O oA、朋友B、其他同事C、公检法部门D、新闻媒体答案：C解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示 制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门 司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。31.()是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合费本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级斐本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低

16、得多。32.下列属于非融资类保函的是()。A、借款保函B、授信额度保函C、履约保函D、延期付款保函答案：C解析：非融资类保函包括投标保函（多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保），预付款保函（申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任），履约保函（为保函申请人诚信、履约保证），关 税 保 函（为进出口物品，缴纳关税担保），即期付款保函（保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函）经营租赁保函（经营租赁合同项下支付租金担保）借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。33.（）是指夫妻双方通过协商对婚前

17、、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。34.以下属于国民经济第三产业的是（）。A、采矿业B、林业C、燃气供应业D、租赁和商务服务业答案：D解析：国民经济可分为第一产业 第二产业和第三产业。2012年 12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农

18、林 牧 渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。35.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为2 5%,暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A、该人员

19、为了完成销售目标，对银行有利，因此正确B、没有做到向客户充分提示风险C、历史年收益率达到过2 5%,因此他的做法没有违规D、以上均不正确答案：B解析：此销售人员行为违反风险提示原则。36.利率市场化形成机制至少应包括的部分不包括（）。A、市场基准利率体系B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D、信用评估方法和相关制度答案：D解析：利率市场化形成机制至少应包括的内容即选项A B C所述内容。3 7.下列关于第二版巴塞尔斐本协议中第三支柱的表述，正 确 的 是()oA、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由

20、监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制,以便于股东 存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。3 8.关于存款保险制度，下列说法不正确的是()oA、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸

21、收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。39.从业务运作实质来看，福费廷是一种()oA、银行保函B、质押贷款C、保付代理D、远期票据贴现答案：D解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。40.表外资产业务不包括()。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、银行保函业务D、信贷证明业务答案：A解析：表外资产业务包括：1.银行承兑业务；2.保函及备用信用证；3.承诺业务及信贷证明。41.(),是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的

22、活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A解析：本题主要考查行政诉讼的概念。42.金融市场最主要、最基本的功能是()oA、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币奥金是金融市场最主要、最基本的功能。43.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是O。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。44

23、.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是()oA、基本存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案:D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。45.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是()。A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行

24、公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。46.()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A、进口押汇B、保理C、福费延D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。47.目前，我国商业银行对活期存款实行O 结息。A、按日B、按季度G按月D、按年度答案：B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。48.当银行

25、业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是()oA、依法结算报酬B、归还办公用品C、归还欠费D、携带工作斐料及商业机密答案：D解析：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。49.关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的。A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的主体即自然人和法人C、民事法律关系的客体包括不作为D、民事法律关系的内容均由法律规定答案：C解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事

26、法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所 以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项 D 错误，不能选；民事法律关系的客体包括物 行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选 项 C是正确的，为本题答案。5 0.民事行为被确认无效或者

27、被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。A、相同B、相等G 共同D、相应答案：D解析：民法总则第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。51.按照 巴塞尔资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得O oA v高于800亿元B、低于800亿元G高于400亿元D、低于400亿元答案：D解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%052.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类

28、别是()oA、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。53.下列不属于商业银行短期借款的是()oA、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券可转换债券等。54.根 据()将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作

29、用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险55.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()oA、矩阵型组织架构B、综合型组织架构C、多法人制组织架构D、统一法人制组织架构答案：A解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。56.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A、信用证B、汇款C、跟单托收D、光票托收答案：A解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭

30、规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。57.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。A、经济增长国民生产总值B、充分就业失业率C、物价稳定通货膨胀D、国际收支平衡国际收支答案：A解析:本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那 么A 为什么错误呢我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。58.根据精神病人健

31、康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是O oA、单位领导B、朋友C、本人或利害关系人D、同学答案：C解析：根 据 中华人民共和国民法通则，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况,经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。59.()标志着银行监管制度的正式确立。A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了 反泡沫公司法，标

32、志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。6 0 .某银行工作人员对于 银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可 以 向()寻求解释。A、中国人民银行B、人民法院C、银监会D、中国银行业协会答案：D解析：银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。6 1 .()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：C解析：单位通

33、知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。6 2.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可 以 参 照()oA、法律B、行政法规C、地方性法规D、规章答案：D解析：行政诉讼法第 6 3条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。6 3.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A、二级资本工具及其溢价B、资本公积可计入部分C、超额贷款损失准备D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级奥本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件

34、的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。6 4 .根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、6%B、3%C、4.5%D、2%答案：A解析：根据第三版巴塞尔协议的奥本要求，商业银行一级费本充足率应不低于6%。65.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A、金融债券是在银行间债券市场上发行的B、发行人是我国境内设立的金融机构法人C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券答案：D解析：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合费本债券等。66.影响汇率变动最重要的因素是（）oA

35、、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答案：B解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。67.下列不属于个人理财业务的是（）。A、理财计划B、综合理财服务C、理财顾问服务D、信用证答案：D解析：信用证是贷款业务。6 8 .与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。A、商业银行B、政策性银行C、证券机构D、保险机构答案：A6 9 .货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A、期限短、流动性强、风险大B、期限长、流动性强、风险小C、期限短、流动性强、风险小D、期限短、流动性弱、风险小答案：C解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（

36、含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短 流动性高；交易量大、交易频繁。7 0.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）oA、期货市场B、流通市场C、现货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。7 1.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A、国际收支B、货币政策C、货币政策工具D、信贷政策答案：B解析：货币政策是指中央银行为实

37、现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量 信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之1 O72.根 据 金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在办理协助冻结单位或个人存款业务时,金融机构经办人员需要核实的证件和法律文件不包括O oA、与存款有关的会计凭证B、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书C、人民法院出具的冻结存款裁定书D、有权机关执法人员的工作证件答案：A解析：办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律 行政法规规定应当由有权机关主要负责人

38、签字的，应当由主要负责人签字；人民法院出具的冻结存款裁定书 其他有权机关出具的冻结存款决定书。73.关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是。A、循环信用额度B、无抵押但有担保C、有最低还款额要求D、可用于代收代付和网上购物答案：B解析：信用卡具有无抵押无担保贷款性质。74.风险监管方式的核心是监管当局（）。A、收集银行的运行信息B、能够识别、监测、预警和处置风险C、制定科学合理的风险预警指标D、及时处置潜在的风险答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险监管方式的核心是监管

39、当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。7 5.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导 致（）损失的可能性。A、存款B、资产和收益C、声誉D、自有资本金答 案:B解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。7 6.以下明显违反了“勤勉尽职”的 要 求 的 是（）oA、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话.上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答 案:B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电

40、话.浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。7 7.最后贷款人的援助对象是（）。A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D、濒临破产倒闭的金融机构答案：C解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。78.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是O oA、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款答案：D解析：见银团贷款定义。79.银行监管的本质实际上是（）。A、系统监管B、

41、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。80.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值 的（）。A、0.6B、0.7C、0.9D、0.8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0.781.通货膨胀是指()oA、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B、货币发行量超过了流通中的货币量C、货币发行量超过了流通中商品的价值量D、以上均不正确答案：A解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。82.扩张性财政政策

42、对经济的影响是()oA、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、缓和了萧条也减轻了政府债务C、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D、缓和了通货膨胀但增加了政府债务答案：A解析：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债务。83.中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是()oA、经济增长B、充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持国际收支平衡答案：C解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。84.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品

43、时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%,暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是()oA、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守B、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险答案：A解析：信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。8 5.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正 确 的 是()oA、允许司

44、法工作人员复制、抄录有关资料B、允许司法工作人员随时借取资料原件C、司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D、司法工作人员凭身份证查询即可答案：A解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款费料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。8 6.下列关于委托贷款业务，说法错误的是()A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费

45、，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误8 7.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金2 5万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()oA、洗钱罪B、职务侵占罪G 挪用资金罪D、贪污罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者

46、借贷给他人，数额较大 超过3个月未还的，或者虽未超过3 个月，但数额较大 进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。题干中，李 某“先后三次挪用本单元斐金2 5 万元，用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动，构成挪用费金罪。8 8 .中华人民共和国银行业监督管理法规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：中华人民共和国银行业监督管理法规定的撤销一般是指终止其法人资格。8 9 .以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A、英镑B、新加坡元C、法郎D、日元答案：c解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有

47、9种：美元、欧元、日元港元、英镑 澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。90.()指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道G汇率渠道D、信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。91.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，费本既是银

48、行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，费本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。92.以下不属于礼貌服务内容的是()。A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心.专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务.并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D、对残障或语言存在障碍的客户

49、.银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案：D解析：D选项属于公平对待的内容。93.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的()A、人合公司B、资合公司C、两合公司D、人合兼资合公司答案：C解析：考察公司的分类。以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。94.()指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗喔。A、公证遗嘱B、自书遗喔C、录苜遗喔D、口头遗喔答案:A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。95.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重占B、保证商业

50、银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实 准确、完整和及时。96.商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A、B、三G五D、七答案：B97.以下关于留置权的主要特征错误的是()A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可