2022年陕西省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.pdf

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1、2022年 陕 西 省 初 级 银 行 从 业 资 格（公 司 信 贷）考 试 题 库（含 综 合 能 力 和 实 务）一、单 选 题 1.前 进 机 械 厂 购 买 一 批 设 备 急 需 资 金 500万 元,向 甲 商 业 银 行 申 请 贷 款,并 请 市 第 三 人 民 医 院 提 供 保 证。按 照 法 律 规 定，该 医 院（）。A、银 行 同 意 即 可 担 保 B、可 以 担 保 C、不 能 担 保 D、如 有 足 够 清 偿 能 力 即 可 答 案：C解 析：学 校、幼 儿 园、医 院 等 以 公 益 为 目 的 的 事 业 单 位 社 会 团 体 不 得 为 保 证 人。

2、2.根 据 自 2003年 10月 3 日 起 施 行 的 汽 车 金 融 公 司 管 理 办 法，中 国 的 汽 车 金 融 公 司 是 指 经 银 监 会 批 准 设 立 的，为 中 国 境 内 的 汽 车（）提 供 贷 款 的 非 银 行 金 融 机 构。A、批 发 商 B、生 产 者 C、购 买 者 及 销 售 者 D、担 保 公 司 答 案：C解 析：汽 车 金 融 公 司 是 指 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 设 立 的 为 中 国 境 内 的 汽 车 购 买 者 及 销 售 者 提 供 金 融 服 务 的 非 银 行 金 融 机 构。与 其 他 金

3、融 机 构 相 比，汽 车 金 融 公 司 的 优 势 在 于 对 车 辆 和 品 牌 经 销 商 足 够 了 解，回 收 车 辆 处 置 更 便 利。3.企 业 所 处 下 列 情 形 中，不 可 以 开 立 临 时 存 款 账 户 的 是()oA、异 地 临 时 经 营 活 动 B、设 立 临 时 机 构 C、注 册 验 资 D、日 常 转 账 结 算 答 案：D解 析：临 时 存 款 账 户 是 指 存 款 人 因 临 时 需 要 并 在 规 定 期 限 内 使 用 而 开 立 的 银 行 结 算 账 户。可 以 开 立 临 时 存 款 账 户 的 情 形 包 括:设 立 临 时 机 构

4、、异 地 临 时 经 营 活 动 注 册 验 资。该 种 账 户 的 有 效 期 最 长 不 得 超 过 两 年。4.现 金 漏 损 率 通 常 用()表 示。A、rdB、cC 6D、rt答 案：B解 析：现 金 漏 损 率 用 c 表 示。5.仅 附 金 融 单 据，不 附 带 发 票、运 输 单 据 的 托 收 方 式 为()oA、跟 单 托 收 B、出 口 托 收C、光 票 托 收 D、进 口 托 收 答 案：C解 析：光 票 托 收 是 指 不 附 带 商 业 单 据 的 金 融 票 据 的 托 收，是 委 托 人 向 银 行 提 交 凭 以 收 取 款 项 的 金 融 票 据，要 求

5、 托 收 行 通 过 其 联 行 或 代 理 行 向 付 款 人 提 示 要 求 其 付 款 的 一 种 结 算 方 式。6.合 同 撤 销 权 的 行 使 范 围 是 O。A、以 债 券 人 的 债 券 加 上 10%的 惩 罚 为 限 B、以 债 权 人 的 债 权 为 限 C、以 债 务 人 能 够 偿 还 的 债 务 为 限 D、以 债 务 人 的 所 有 债 务 为 限 答 案：B解 析：合 同 撤 销 权 的 行 使 范 围 以 债 权 人 的 债 务 为 限。7.在 银 行 为 国 际 贸 易 提 供 的 支 付 结 算 及 带 有 贸 易 融 资 功 能 的 支 付 结 算 方

6、 式 中.通 常 使 用（）。A、汇 款、信 用 证 汇 票 B、汇 款、信 用 证、托 收 C、本 票、信 用 证、托 收 D、汇 票、汇 款、托 收 答 案：B解 析：汇 款、信 用 证 和 托 收 是 银 行 为 国 际 贸 易 提 供 的 支 付 结 算 及 带 有 贸 易 融 资 功 能 的 支 付 结 算 方 式。8.已 知 银 行 的 一 个 团 队 中 的 某 个 成 员 将 要 辞 职 到 竞 争 对 手 处 工 作，则 有 关 团 队 的 研 究 成 果 是 否 应 当 与 其 共 享 的 说 法 正 确 的 是 O oA、可 以 与 其 分 享 部 分 成 果。但 工 作

7、 中 应 当 处 处 提 防 该 成 员。不 能 再 使 其 利 用 本 团 队 斐 源 增 长 工 作 经 验 B、该 成 员 有 权 分 享 团 队 的 研 究 成 果.并 可 以 将 该 成 果 带 到 新 的 工 作 岗 位 C、应 当 与 该 成 员 分 享 成 果.因 为 该 成 员 目 前 仍 是 团 队 的 一 员 D、不 应 当 与 其 共 享 答 案：C解 析：“团 结 合 作”要 求 银 行 业 从 业 人 员 应 当 树 立 理 解、信 任、合 作 的 团 队 精 神，分 享 专 业 知 识 和 工 作 经 验。该 同 事 尚 未 离 职，仍 是 团 队 中 的 一 员

8、，因 此 应 当 相 互 信 任 与 合 作。9.()研 究 单 个 市 场 风 险 因 素 的 变 化 可 能 会 对 金 融 工 具 或 资 产 组 合 的 收 益 或 经 济 价 值 产 生 影 响。A、情 景 分 析 B、久 期 分 析 C、敏 感 性 分 析 D、缺 口 分 析 答 案：C解 析：敏 感 性 分 析 是 指 在 保 持 其 他 条 件 不 变 的 前 提 下，研 究 单 个 市 场 称 风 险 因 素 的 变 化 可 能 会 对 金 融 工 具 或 资 产 组 合 的 收 益 或 经 济 价 值 产 生 影 响。10.最 后 贷 款 人 的 援 助 对 象 是()oA

9、、出 现 流 动 性 不 足 且 没 有 清 偿 力 的 金 融 机 构B、因 管 理 不 善 出 现 清 偿 力 危 机 而 资 不 抵 债 的 金 融 机 构 C、暂 时 出 现 流 动 性 不 足 但 仍 然 具 有 清 偿 力 的 金 融 机 构 D、濒 临 破 产 倒 闭 的 金 融 机 构 答 案：C解 析：最 后 贷 款 人 的 援 助 对 象 是 暂 时 出 现 流 动 性 不 足 但 仍 然 具 有 清 偿 力 的 金 融 机 构。11.我 国 商 业 银 行 的 现 金 资 产 一 般 不 包 括 O。A、存 放 同 业 B、同 业 存 放 C、库 存 现 金 D、存 放

10、中 央 银 行 款 项 答 案：B解 析：我 国 商 业 银 行 的 现 金 费 产 主 要 包 括 三 项：一 是 库 存 现 金，二 是 存 放 中 央 银 行 款 项，三 是 存 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项。12.我 国 商 业 银 行 的 核 心 一 级 资 本 项 目 包 括（）。A、重 估 储 备 一 般 准 备、优 先 股、可 转 换 债 券、未 分 配 利 润 B、注 册 资 本、经 济 资 本、资 本 公 积、一 般 准 备、未 分 配 利 润 C、实 收 资 本、资 本 公 积、盈 余 公 积、未 分 配 利 润、少 数 股 东 资 本 可 计 入 部

11、分 D、重 估 储 备、监 管 资 本、盈 余 公 积、一 般 准 备、优 先 股 答 案：C解 析：核 心 一 级 资 本 包 括：实 收 资 本 或 普 通 股、资 本 公 积 可 计 入 部 分、盈 余 公 积 一 般 风 险 准 备、未 分 配 利 润、少 数 股 东 资 本 可 计 入 部 分。13.此 章 节 无 历 年 考 点 A、AB、BC、CD、D答 案：D14.下 列 选 项 中，属 于 商 业 银 行 信 用 风 险 的 是()。A、债 务 人 未 能 履 行 合 同 所 规 定 义 务 B、市 场 价 格 发 生 不 利 变 动 C、银 行 无 法 获 取 充 足 资

12、金 D、系 统 失 灵 答 案：A解 析：信 用 风 险 是 指 借 款 人 或 交 易 对 手 不 能 按 照 事 先 达 成 的 协 议 履 行 义 务 的 可 能 性。15.下 列 表 述 中，一 般 不 属 于 商 业 银 行 操 作 风 险 的 是()oA、商 业 银 行 理 财 产 品 收 益 率 未 达 到 预 期 收 益 B、由 于 清 算 人 员 过 失 造 成 客 户 清 算 资 金 未 能 及 时 入 账 C、商 业 银 行 斐 金 交 易 员 超 越 授 权 范 围 进 行 交 易 D、银 行 信 贷 人 员 与 贷 款 企 业 勾 结 骗 取 银 行 信 贷 答 案：

13、A解 析：操 作 风 险 是 指 由 不 完 善 或 有 问 题 的 内 部 程 序、人 员 和 信 息 科 技 系 统，以 及 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险，包 括 法 律 风 险，但 不 包 括 战 略 风 险 和 声 誉 风 险。16.下 列 银 行 业 犯 罪 中，其 主 观 方 面 不 是 故 意 的 是（）。A、受 贿 罪 B、票 据 诈 骗 罪 C、签 订、履 行 合 同 失 职 被 骗 罪 D、持 有、使 用 假 币 答 案：C解 析：犯 罪 主 观 方 面 是 指 犯 罪 主 体 对 自 己 危 害 行 为 及 其 危 害 结 果 所 持 的 心 理 态 度

14、。行 为 人 的 罪 过（包 括 故 意 和 过 失）是 一 切 犯 罪 构 成 都 必 须 具 备 的 主 观 方 面 要 件，有 些 犯 罪 的 构 成 还 要 求 行 为 人 主 观 上 具 有 特 定 的 犯 罪 目 的。选 项 C,签 订、履 行 合 同 失 职 被 骗 罪 的 主 观 方 面 是 过 失。17.下 列 金 融 市 场 属 于 货 币 市 场 的 是（）。A、中 长 期 借 贷 市 场 B、中 长 期 债 券 市 场 C、股 票 市 场 D、银 行 间 同 业 拆 借 市 场 答 案：D解 析：我 国 货 币 市 场 主 要 包 括 银 行 间 同 业 拆 借 市 场

15、、银 行 间 债 券 回 购 市 场 和 票 据 市 场。18.发 行 市 场 和 流 通 市 场 的 主 要 区 别 是（）oA、金 融 工 具 交 割 日 期 不 同 B、融 资 方 式 不 同 C、交 易 的 阶 段 不 同D、交 易 工 具 类 型 不 同 答 案：C解 析：金 融 工 具 按 发 行 和 流 通 的 阶 段 划 分 可 分 为 发 行 市 场 和 流 通 市 场。19.某 客 户 在 2007年 3 月 1 日 存 入 10000.98元，定 期 整 存 整 取 六 个 月。假 定 年 利 率 为 3.00%,到 期 日 为 2007年 9 月 1 日，他 从 银 行

16、 取 回 的 全 部 金 额 是 多 少（利 息 税 按 20%计 算）0 oA、10120.99 元 B、10120.98 元 G 10150 元 D、10120 元 答 案：B解 析：计 息 金 额 10000元（存 入 的 零 头 0.98元 不 计 利 息），利 息 金 额：10000X3.00%X 6/12=150（元），税 后 利 息：150X（1-20%）=120（元），取 回 金 额：本 金+利 息=10000.98+120=10120.98（元）。20.银 行 要 按 照（）原 则 对 信 贷 资 金 的 投 向、金 额、期 限、利 率 等 贷 款 内 容 和 条 件 进 行

17、 最 终 决 策，逐 级 签 署 审 批 意 见。A、审 贷 独 立、分 级 审 批 B、审 贷 分 离、分 级 审 批 C、审 贷 独 立、逐 一 审 批 D、审 贷 分 离、逐 一 审 批 答 案：B解 析：银 行 要 按 照“审 贷 分 离、分 级 审 批”的 原 则 对 信 贷 资 金 的 投 向、金 额、期 限 利 率 等 贷 款 内 容 和 条 件 进 行 最 终 决 策，逐 级 签 署 审 批 意 见。21.存 放 中 央 银 行 款 项，是 指 商 业 银 行 存 放 在 中 央 银 行 的 资 金，即（）。A、存 款 准 备 金 B、法 定 存 款 准 备 金 C、超 额 准

18、 备 金 D、库 存 现 金 答 案：A解 析:存 放 中 央 银 行 款 项，是 指 商 业 银 行 存 放 在 中 央 银 行 的 资 金,即 存 款 准 备 金。商 业 银 行 在 中 央 银 行 存 款 由 法 定 存 款 准 备 金 和 超 额 准 备 金 两 部 分 构 成。22.下 列 各 项 中，不 属 于 行 业 的 生 命 周 期 阶 段 的 是（）。A、成 长 期 B、衰 退 期 C、停 滞 期 D、初 创 期 答 案：C解 析：一 般 来 说，行 业 的 生 命 周 期 分 为 初 创 期、成 长 期、成 熟 期 和 衰 退 期 四 个 阶 段。23.（）的 缓 释 作

19、 用 主 要 体 现 为 降 低 违 约 风 险 暴 露。A、合 格 的 抵 质 押 品 B、净 额 结 算 C、保 证D、信 用 衍 生 工 具 答 案：B解 析：净 额 结 算 的 缓 释 作 用 主 要 体 现 为 降 低 违 约 风 险 暴 露。24.商 业 汇 票 的 合 法 持 票 人 将 所 持 具 有 真 实 交 易 背 景 的 并 由 商 业 银 行 认 可 的 未 到 期 的 汇 票 转 给 商 业 银 行，商 业 银 行 按 票 面 金 额 减 去 贴 现 利 息 后，将 剩 余 斐 金 付 给 持 票 人 的 融 资 行 为 成 为()oA、票 据 承 兑 B、票 据

20、转 贴 现 C、票 据 托 收 D、票 据 贴 现 答 案：D解 析：考 察 票 据 贴 现 的 定 义。25.小 张 在 某 银 行 从 事 信 贷 业 务，下 列 行 为 中 不 符 合 银 行 从 业 人 员 职 业 操 守 要 求 的 是()oA、对 客 户 提 出 的 合 理 要 求 尽 量 满 足，无 法 满 足 的 耐 心 说 明 情 况 B、不 歧 视 客 户、公 平 对 待 不 同 民 族、性 别、年 龄 的 客 户 C、热 情 地 为 客 户 提 供 业 务 咨 询，包 括 向 客 户 提 供 改 善 财 务 状 况 的 建 议 D、在 客 户 授 信 时，由 于 某 项

21、财 务 数 据 不 达 标，致 使 无 法 新 增 授 信，鉴 于 该 客 户 为 重 点 客 户，且 实 际 风 险 不 大，小 张 便 告 知 客 户 及 时 调 整 财 务 报 表，以 便 于 新 增 授 信 答 案：D解 析：银 行 业 从 业 人 员 应 当 根 据 监 管 规 定 和 所 在 机 构 风 险 控 制 的 要 求，对 客 户 所 在 区 域 的 信 用 环 境 所 处 行 业 情 况 以 及 财 务 状 况、经 营 状 况、担 保 物 的 情 况、信 用 记 录 等 进 行 尽 职 调 查、审 查 和 授 信 后 管 理。26.固 定 收 益 类 理 财 产 品 投

22、资 于 存 款、债 券 等 债 权 类 资 产 的 比 例 不 低 于()oA、50%B、75%C、80%D、90%答 案：C解 析：固 定 收 益 类 理 财 产 品 投 资 于 存 款、债 券 等 债 权 类 资 产 的 比 例 不 低 于 80%。27.银 行 金 融 创 新 的 基 本 原 则 包 括()。A、公 平 竞 争 原 则 B、风 险 可 控 原 则 C、成 本 可 算 原 则 D、以 上 均 正 确 答 案：D28.某 公 司 职 员 张 某 将 五 元 面 额 的 人 民 币 涂 改 成 10元 面 额 的 人 民 币 的 行 为 属 于()OA、伪 造 货 币 罪 B、

23、持 有 假 币 罪 C、变 造 货 币 罪 D、使 用 假 币 罪答 案：C解 析：变 造 是 指 没 有 权 限 的 人 擅 自 对 真 正 的 金 融 票 证 进 行 加 工.改 变 其 数 额、日 期 等 记 载 事 项。29.以 下 关 于 贷 款 公 司 的 说 法 正 确 的 是（）。A、单 一 集 团 企 业 客 户 的 授 信 余 额 不 得 超 过 资 本 金 额 的 10%B、贷 款 公 司 对 同 一 借 款 人 的 贷 款 余 额 不 得 超 过 资 本 净 额 的 15%C、贷 款 公 司 的 营 运 资 金 来 源 包 括 实 收 资 本、向 投 资 人 的 借 款

24、、向 其 他 金 融 机 构 融 费 但 融 资 资 金 余 额 不 得 超 过 其 费 本 净 额 的 50%D、2008年 9 月，银 监 会 发 布 并 实 施 了 贷 款 公 司 管 理 规 定 答 案：C解 析：单 一 集 团 企 业 客 户 的 授 信 余 额 不 得 超 过 资 本 金 额 的 15%；贷 款 公 司 对 同 一 借 款 人 的 贷 款 余 额 不 得 超 过 费 本 净 额 的 10%；2009年 8 月，银 监 会 发 布 并 实 施 了 贷 款 公 司 管 理 规 定 30.银 行 买 入 外 国 纸 币 时 所 使 用 的 外 汇 牌 价 是（）。A、现

25、钞 卖 出 价 B、现 汇 卖 出 价 C、现 汇 买 入 价 D、现 钞 买 入 价 答 案：D解 析:银 行 外 汇 牌 价 表 中 的 现 汇 买 入 价/现 钞 买 入 价/现 汇 卖 出 价/现 钞 卖 出 价 都 是 以 银 行 为 主 体 的 表 示 方 法。现 汇 是 指 可 自 由 兑 换 的 汇 票、支 票 等 外 币 票 据。现 钞 是 具 体 的、实 在 的 外 国 纸 币、硬 币。现 汇 买 入 价（汇 买 价）是 银 行 买 入 外 汇 的价 格；现 钞 买 入 价（钞 买 价）是 银 行 买 入 外 币 现 钞 的 价 格；现 汇 卖 出 价（汇 卖 价）是 银

26、行 卖 出 外 汇 的 价 格；现 钞 卖 出 价（钞 卖 价）是 银 行 卖 出 外 币 现 钞 的 价 格。31.根 据 金 融 机 构 反 洗 钱 规 定，（）是 国 务 院 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门，依 法 对 金 融 机 构 的 反 洗 钱 工 作 进 行 监 督 管 理。A、中 国 工 商 银 行 B、中 国 银 行 业 协 会 C、中 国 人 民 银 行 D、中 国 银 行 保 险 监 督 管 理 委 员 会 答 案：C解 析：根 据 金 融 机 构 反 洗 钱 规 定，中 国 人 民 银 行 是 国 务 院 反 洗 钱 行 政 主 管 部 门，依 法 对 金 融 机

27、构 的 反 洗 钱 工 作 进 行 监 督 管 理。32.一 般 保 证 的 保 证 人 与 债 权 人 未 约 定 保 证 期 间 的.保 证 期 间 为 主 债 务 履 行 期 届 满 之 日 起（）oA、1个 月 B、3 个 月 C、6 个 月 D、12个 月 答 案：C解 析：一 般 保 证 的 保 证 人 与 债 权 人 未 约 定 保 证 期 间 的，保 证 期 间 为 主 债 务 履 行 期 届 满 之 日 起 6 个 月。33.法 律 明 文 规 定 为 犯 罪 行 为 的，依 照 法 律 定 罪 处 罚，法 律 没 有 明 文 规 定 为 犯 罪 行 为 的，不 得 定 罪

28、处 刑。这 属 于 刑 法 中 的（）原 则。A、无 罪 推 定 B、罪 刑 法 定 C、罪 责 刑 相 适 应 D、刑 法 面 前 人 人 平 等 答 案：B解 析：罪 刑 法 定 原 则，是 指 法 无 明 文 规 定 不 为 罪、法 无 明 文 规 定 不 处 罚。换 言 之，罪 刑 法 定 是 指 什 么 行 为 构 成 犯 罪、构 成 什 么 罪 及 处 何 种 刑 罚，均 须 由 法 律 明 文 规 定。中 华 人 民 共 和 国 刑 法 第 三 条 规 定，法 律 明 文 规 定 为 犯 罪 行 为 的，依 照 法 律 定 罪 处 刑；法 律 没 有 明 文 规 定 为 犯 罪

29、行 为 的，不 得 定 罪 处 刑。34.甲 签 发 给 乙 一 张 支 票，金 额 为 2 万 元。乙 背 书 转 让 第 三 人 丙，丙 付 出 2 万 元 对 价。后 甲 发 现 被 乙 欺 诈，当 丙 要 求 甲 付 款 时，甲 不 能 以 被 欺 诈 为 由 拒 绝 向 丙 付 款，这 是 基 于 票 据 行 为 的 O oA、文 义 性 B、无 因 性 C、要 式 性 D、设 权 性 答 案：B解 析：只 要 占 有 票 据 就 可 以 行 使 票 据 权 利，这 是 票 据 的 无 因 性。35.下 列 关 于 金 融 犯 罪 的 表 述，错 误 的 是()oA、金 融 犯 罪

30、侵 犯 的 客 体 是 金 融 管 理 秩 序 B、金 融 犯 罪 的 主 体 可 以 是 自 然 人，也 可 以 是 单 位 法 人 C、金 融 犯 罪 的 主 观 方 面 只 能 是 故 意 的D、金 融 犯 罪 事 实 上 必 须 以 非 法 占 有 为 目 的 答 案：D解 析：金 融 犯 罪 是 一 种 图 利 犯 罪，其 主 观 方 面 只 能 是 故 意，有 的 还 要 求 具 有 非 法 占 有 目 的，但 非 法 占 有 目 的 不 是 必 须 的。故 选 项 D表 述 错 误。36.此 章 节 为 中 级 考 点，初 级 不 考。A、AB、BC、CD、D答 案：D37.当

31、人 们 预 期（）时，会 使 货 币 需 求 减 少。A、物 价 水 平 下 降、货 币 贬 值 B、物 价 水 平 上 升、货 币 升 值 C、物 价 水 平 上 升、货 币 贬 值 D、物 价 水 平 下 降、货 币 升 值 答 案：C解 析：货 币 需 求 在 一 定 程 度 上 受 到 人 们 的 主 观 意 志 和 心 理 活 动 的 影 响。当 人 们 预 期 物 价 水 平 上 升、货 币 贬 值 时，会 减 少 货 币 持 有 量，则 货 币 需 求 减 少。38.下 列 几 种 票 据 的 写 法，正 确 的 是（）。A、出 票 日 期 为：贰 零 零 八 年 壹 月 零 壹

32、 日 B、出 票 日 期 为：贰 零 零 捌 年 零 壹 月 十 五 日 C、大 写 票 据 金 融 为：人 民 币 贰 万 伍 仟 元 整D、大 写 票 据 金 额 为：叁 万 伍 仟 元 答 案：C解 析：票 据 的 出 票 日 期 必 须 使 用 中 文 大 写。为 防 止 变 造 票 据 的 出 票 日 期，在 填 写 月、日 时，月 为 壹、贰 和 壹 拾 的，日 为 壹 至 玖 和 壹 拾、贰 拾 和 叁 拾 的，应 在 其 前 加“零”；日 为 拾 壹 至 拾 玖 的，应 在 其 前 加“壹”。如 I月 1 5日，应 写 成 零 壹 月 壹 拾 伍 日。再 如 10月 2 0日，

33、应 写 成 零 壹 拾 月 零 贰 拾 日。中 文 大 写 金 额 数 字 前 应 标 明“人 民 币”字 样。大 写 金 额 数 字 应 紧 接“人 民 币”字 样 填 写，不 得 留 有 空 白。中 文 大 写 金 额 数 字 应 用 正 楷 或 行 书 填 写，如 壹、贰 叁 肆、伍、陆、柒、捌、玖 拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角 分、零、整（正）等 字 样。39.（）是 银 行 最 为 复 杂 的 风 险 种 类，也 是 银 行 面 临 的 最 主 要 的 风 险。A、市 场 风 险 B、信 用 风 险 C、流 动 风 险 D、战 略 风 险 答 案:B解 析：信 用 风 险 是 银

34、 行 最 为 复 杂 的 风 险 种 类，也 是 银 行 面 临 的 最 主 要 的 风 险。40.金 融 机 构 及 其 从 业 人 员 在 参 与 市 场 竞 争 时，下 列 做 法 中 符 合 职 业 操 守 要 求 的 是（）。A、低 价 销 售 B、丰 富 金 融 服 务 的 种 类、提 高 质 量 及 效 率 C、贬 低 对 手 D、夸 张 宣 传答 案：B解 析：丰 富 金 融 服 务 的 种 类 提 高 质 量 及 效 率 符 合 职 业 操 守 要 求，其 他 三 项 都 是 不 符 合 的。41.下 面 属 于 间 接 融 资 工 具 的 是()。A、通 过 证 券 公 司

35、 发 行 企 业 债 券 B、通 过 证 券 公 司 发 行 公 司 股 票 C、可 转 让 大 额 定 期 存 单 D、商 业 票 据 答 案：C解 析：其 他 三 项 属 于 直 接 融 资 工 具。间 接 融 资 工 具 包 括：银 行 债 券、银 行 承 兑 汇 票 可 转 让 大 额 存 单、人 寿 保 险 单 等。42.根 据 中 国 人 民 银 行 发 布 的 个 人 外 汇 管 理 办 法，可 以 通 过 外 汇 储 蓄 账 户 办 理 的 业 务 是()oA、转 账 B、存 入 外 汇 C、贷 款 D、直 接 存 入 任 何 一 种 可 自 由 兑 换 的 外 币 答 案：B

36、解 析：中 国 人 民 银 行 发 布 的 个 人 外 汇 管 理 办 法 规 定：个 人 外 汇 账 户 按 账 户 性 质 区 分 为 外 汇 结 算 账 户 资 本 项 目 账 户 及 外 汇 储 蓄 账 户。外 汇 储 蓄 账 户 只 能 用 于 外 汇 存 取，不 能 进 行 转 账。43.资 产 支 持 证 券 是 资 产 证 券 化 产 生 的 资 产，我 国 的 资 产 支 持 证 券 在（）上 发 行 和 交 易。A、交 易 所 债 券 市 场 B、债 券 回 购 市 场 C、银 行 间 同 业 拆 借 市 场 D、银 行 间 债 券 市 场 答 案:D解 析：我 国 斐 产

37、 支 持 证 券 只 在 全 国 银 行 间 债 券 市 场 上 发 行 和 交 易。44.商 业 银 行 的 市 场 风 险 不 包 括（）。A、违 约 风 险 B、汇 率 风 险 C、利 率 风 险 D、股 票 价 格 风 险 答 案：A解 析：市 场 风 险 可 以 分 为 利 率 风 险、汇 率 风 险（包 括 黄 金）、股 票 价 格 风 险 和 商 品 价 格 风 险。45.下 列 关 于 公 司 资 本 制 度 的 表 述，错 误 的 是（）oA、中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 允 许 公 司 资 本 的 分 批 缴 纳 B、股 票 发 行 价 格 不 得 高 于 票 面

38、 金 额 C、非 货 币 出 资 不 得 高 估 作 价 D、公 司 资 本 不 得 任 意 变 更 答 案：B解 析：我 国 公 司 法 中 关 于 非 货 币 出 资 不 得 高 估 作 价 的 规 定，关 于 非 货 币 出 资 的 实 际 价 款 显 著 低 于 公 司 章 程 所 定 价 款 时 股 东 责 任 的 规 定，关 于 股 票 发 行 价 格 不 得 低 于 票 面 金 额 的 规 定，均 体 现 了 这 一 精 神。46.关 于 中 国 人 民 银 行 买 卖 国 库 券，下 列 选 项 表 述 正 确 的 是()oA、买 卖 国 库 券 会 增 加 货 币 投 放 量

39、 B、流 动 性 较 弱 C、买 卖 国 库 券 的 主 要 目 的 是 筹 集 资 金 D、属 于 中 国 人 民 银 行 的 公 开 市 场 业 务 答 案：D解 析：中 央 银 行 公 开 市 场 业 务 买 卖 的 证 券 主 要 是 政 府 公 债 和 国 库 券。与 一 般 金 融 机 构 所 从 事 的 证 券 买 卖 不 同，中 央 银 行 买 卖 证 券 的 目 的 是 调 控 经 济。当 中 央 银 行 需 要 增 加 货 币 供 应 量 时，可 利 用 公 开 市 场 操 作 买 入 证 券，增 加 商 业 银 行 的 超 额 准 备 金，通 过 商 业 银 行 存 款

40、货 币 的 创 造 功 能，最 终 导 致 货 币 供 应 量 的 多 倍 增 加。同 时，中 央 银 行 买 入 证 券 还 可 导 致 证 券 价 格 上 涨，市 场 利 率 下 降。反 之 则 相 反。公 开 市 场 操 作 手 段 流 动 性 较 强，是 中 央 银 行 常 用 的 主 要 货 币 政 策 工 具。47.某 银 行 员 工 甲 与 员 工 乙 共 同 负 责 业 务 印 章 及 重 要 凭 证 的 保 管，甲 保 管 保 险 箱 钥 匙，乙 掌 握 密 码，某 日，甲 员 工 请 假 看 病，下 列 说 法 中，符 合 职 业 操 守 要 求 的 是()。A、甲 估 计

41、 外 出 时 间 不 长，不 会 用 到 业 务 印 章 和 相 关 凭 证。因 此 未 做 移 交 就 外 出 看 病 B、甲 根 据 银 行 印 章、重 要 凭 证 等 管 理 规 定.办 理 移 交 手 续，正 式 移 交 钥 匙 后 外 出 看 病C、甲 将 保 险 箱 钥 匙 委 托 第 三 名 员 工 保 管 D、考 虑 到 时 间 不 长.甲 将 保 险 箱 钥 匙 交 于 乙 暂 时 保 管 答 案：B解 析:银 行 业 从 业 人 员 不 得 违 反 内 部 交 易 流 程 及 岗 位 职 责 管 理 规 定 将 自 己 保 管 的 印 章、重 要 凭 证 交 易 密 码 和

42、 钥 匙 等 与 自 身 职 责 有 关 的 物 品 或 信 息 交 与 或 告 知 其 他 人 员。48.()是 我 国 银 行 业 监 管 规 则 体 系 的 基 础 和 主 干。A、法 律 B、行 政 法 规 C、部 门 规 章 D、法 律、行 政 法 规 答 案：D解 析：法 律 行 政 法 规 是 我 国 银 行 业 监 管 规 则 体 系 的 基 础 和 主 干。49.货 币 政 策 工 具 通 过 调 控 货 币 供 给 量 的 增 加 和 减 少.影 响 银 行 规 模 和 结 构 的 变 化，从 而 对 实 际 经 济 产 生 影 响 属 于 货 币 政 策 传 导 机 制

43、的()渠 道。A、利 率 B、信 贷 C、资 产 价 格 D、汇 率 答 案：B50.()是 我 国 银 行 业 监 管 规 则 体 系 的 基 础 和 主 干。A、法 律B、行 政 法 规 C、部 门 规 章 D、法 律、行 政 法 规 答 案：D解 析：法 律 行 政 法 规 是 我 国 银 行 业 监 管 规 则 体 系 的 基 础 和 主 干。51.按 照 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 的 规 定，建 立 贷 款 管 理 制 度 时，商 业 银 行 应 遵 循 的 原 则 是()oA、审 贷 合 一，逐 级 审 批 B、审 贷 分 离，统 一 审 批 C、审 贷 分

44、离，分 级 审 批 D、审 贷 合 一，分 类 审 批 答 案：C解 析：商 业 银 行 贷 款，应 当 对 借 款 人 的 借 款 用 途 偿 还 能 力、还 款 方 式 等 情 况 进 行 严 格 审 查。商 业 银 行 贷 款，应 当 实 行 审 贷 分 离 分 级 审 批 的 制 度。52.某 银 行 行 长 从 某 公 司 吸 收 一 笔 3000万 元 的 定 期 存 款，直 接 从 账 外 贷 给 另 一 公 司 使 用，后 不 能 收 回，该 笔 贷 款 全 部 损 失。该 行 长 的 行 为 涉 嫌 构 成()oA、挪 用 公 款 罪 B、挪 用 资 金 罪 C、贷 款 诈

45、骗 罪 D、吸 收 客 户 资 金 不 入 账 罪 答 案：D解 析：某 银 行 行 长 从 某 公 司 吸 收 一 笔 3000万 元 的 定 期 存 款，直 接 从 账 外 贷 给 另 一 公 司 使 用，后 不 能 收 回，该 笔 贷 款 全 部 损 失。该 行 长 的 行 为 涉 嫌 构 成 吸 收 客 户 资 金 不 入 账 罪。53.()是 保 证 申 请 人 因 购 买 商 品、技 术、专 利 或 劳 动 合 同 项 下 的 付 款 责 任 而 出 具 的 类 同 信 用 证 性 质 的 保 函。A、授 信 额 度 保 函 B、延 期 付 款 保 函 C、预 付 款 保 函 D、

46、即 期 付 款 保 函 答 案：D54.票 据 贴 现 属 于()。A、票 据 发 行 业 务 B、票 据 一 级 市 场 业 务 C、票 据 二 级 市 场 业 务 D、票 据 延 伸 业 务 答 案：C解 析：票 据 业 务 是 指 以 商 业 汇 票 为 媒 介 进 行 的 票 据 发 行，交 易 及 其 延 伸 业 务。其 中，票 据 发 行 业 务 包 括 票 据 签 发、承 兑 等 票 据 一 级 市 场 业 务；票 据 延 伸 业 务 包 括 票 据 咨 询、鉴 证、保 管 等 票 据 市 场 派 生 业 务；票 据 交 易 业 务 包 括 贴 现、再 贴 现 转 贴 现 等 票

47、 据 二 级 市 场 业 务。因 此，票 据 贴 现 属 于 票 据 二 级 市 场 业 务。55.理 财 业 务 中 商 业 银 行 承 担 的 风 险 不 包 括()oA、流 动 性 风 险B、操 作 风 险 C、投 资 风 险 D、声 誉 风 险 答 案：C解 析：理 财 业 务 中 商 业 银 行 主 要 承 担 的 是 声 誉 风 险、流 动 性 风 险 和 操 作 风 险.但 随 着“理 财 有 风 险 投 资 须 谨 慎”到“卖 者 有 责”的 消 费 理 念、监 管 理 念 转 变，商 业 银 行 需 要 承 担 的 信 用 风 险 范 围 也 呈 扩 大 趋 势.产 生 于

48、传 统 信 贷 业 务 中 的 信 用 风 险 管 理 机 制 在 理 财 业 务 中 发 挥 了 越 来 越 重 要 的 作 用。56.商 业 银 行 费 产 负 债 管 理 的 整 体 目 标 是，在 承 受 合 理 的 缺 口 与 流 动 性 风 险 的 前 提 下，O oA、完 善 内 部 管 理 机 制 和 风 险 控 制 机 制 B、追 求 银 行 价 值 最 大 化 C、为 客 户 提 供 最 大 化 的 利 益 D、健 全 市 场 经 营 机 制 答 案:B解 析：商 业 银 行 资 产 负 债 管 理 的 整 体 目 标 是，在 承 受 合 理 的 缺 口 与 流 动 性 风

49、 险 的 前 提 下，追 求 银 行 价 值 最 大 化。57.()不 属 于 经 济 结 构 间 接 对 商 业 银 行 的 影 响。A、国 民 经 济 的 增 长 速 度 B、国 民 经 济 的 增 长 质 量 C、国 民 经 济 增 长 的 可 持 续 性 D、是 否 出 现 顺 差答 案：D解 析：从 间 接 的 角 度 来 看，经 济 结 构 会 通 过 影 响 一 国 国 民 经 济 的 增 长 速 度、增 长 质 量 和 可 持 续 性 来 影 响 商 业 银 行。58.下 面 各 组 金 融 工 具 中，按 职 能 划 分 搭 配 错 误 的 是()oA、用 于 保 值 投 机

50、 目 的 期 权、期 货 B、用 于 支 付 回 购 协 议 C、用 于 投 资、筹 资 可 转 换 公 司 债 D、用 于 商 品 流 通 银 行 承 兑 汇 票 答 案：B解 析：回 购 协 议 是 指 债 券 买 方 在 卖 出 同 时，承 诺 在 指 定 时 间 内 按 协 议 价 格 回 购 这 笔 债 券。由 此 可 见，回 购 协 议 是 用 来 筹 费 的 工 具，而 非 支 付 工 具。59.以 下 不 属 于 个 人 存 款 的 是()oA、定 活 两 便 存 款 B、教 育 储 蓄 存 款 C、协 定 存 款 D、保 证 金 存 款 答 案：C解 析：个 人 存 款 的