2023年企业融资调研报告3篇.docx

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1、2023年企业融资调研报告3篇 书目 第1篇国内市场中小企业融资难现状调研报告 第2篇县中小企业融资需求状况的调研报告 第3篇县民营企业融资发展调研报告 国内市场中小企业融资难现状调研报告 一、我国中小企业融资现状 (一)融资渠道单1、过多依靠债务融资。我国虽已构建完整的市场经济体制,但金融市场的开放程度仍旧有限，实行严格的金融管制,这种管制包含金融机构主体资格的限制和业务准入的审批,核准制度这种管制在发挥金融风险防范的同时也限制了资本市场的正常发展,日益增长的金融需求和资本供应体制改革的缓慢造成的一个干脆后果就是资本供应不足、融资渠道单一。有资料表明：我国78%的中小工业企业的资原来源主要是

2、银行各类贷款，来源于权益性投资的比例为33%，从权益性投资的构成来看，近80%的企业仍以自身的资金积累为主股东投资和风险投资分别为18.1%和16.7%，运用外商投资的企业比例为4.9%。 2、贷款集中在国有商业银行。我国中小企业融资中债务资本主要集中在商业银行(中国工商银行、建设银行、中国银行和中国农业银行)，中小企业信贷支持机构的缺位和多元化债务融资工具的缺乏，使中小企业不能像国有企业和上市公司那样通过债券市场发行债券筹集资金。金融机构缺乏将风险相对较高信贷资产证券化的工具，使得中小企业贷款业务的风险无法分散，从而限制了其他金融机构涉足中小企业贷款的动力，中小企业贷款只能求助于商业银行。

3、(二)融资成本昂扬 1、贷款利率高于市场平均水平。银行选择向中小企业发放贷款很少选用信用贷款的方式，一般在基准贷款利率基础上上浮肯定比例，以弥补部分贷款风险。自以来，为了解决经济过快增长和通货膨胀问题，中国人民银行连续实行加息和提高存款打算金率的货币紧缩政策，使得中小企业的贷款利率水平连续上升，严峻影响了中小企业的经济利润。此外，商业银行常设置补偿性余额、收取违约延期支付费用等手段来变相提高贷款利率，相对大企业而言,中小企业担当了的这种卑视性高利率加重了中小企业的融资成本。 2、融资中间费用比例过高。在资金筹集费用方面，中小企业在贷款申请环节，都须要进行固定资产抵押登记、信用评估、进行财务审计

4、，这些费用的支出一般具有数额固定的特点。由于中小企业一般融资金额较小，这些费用在筹资金额中的比重就会相对较高。在中小企业自身资产不足需引入外部担保的状况下，考虑到担保支出的影响，筹资费用将进一步上升。 (三)资本供应结构的不均衡 1、不同产业之间的资本供应差异。在市场竞争中，中小企业自身发展会呈现强者更强，弱者更弱的格局，那些技术水平先进，符合市场潮流，管理水平领先的中小企业会在竞争中脱颖而出，表现出良好的经济效益和成长性，自然成为资本市场的宠儿。不论是通过风险投资引入股权资本或者是通过商业银行引入债务资本都能居于主动地位，顺当满意资本需求，甚至出现资本供应过剩的局面，但大多数中小型企业属于劳

5、动密集型企业，技术装备水平较低，产品的核心竞争力不突出，对市场的占有限制力较弱，经营风险较大，在资本引入过程中则面临很大的障碍，商业银行对于此类项目表现出明显的惜贷倾向，也不为各种风险资本、私人股权资本所看好，资本成为此类中小企业生存发展的一个重要制约因素。 2、地理区域上的资本供应差异。除了中小企业之间的资本安排不均外，在中小企业发展和资本获得方面，不同地区之间表现出了很强的差异性，东部沿海地区尤其是长江三角洲地区、珠江三角洲地区由于经济发展水平高、中小企业活跃、信用体制相对健全、民间资本充裕等因素，同时这些地区的中小企业经营管理水平较高，企业的资本运营意识突出，也简单获得外部融资机构的支持

6、，所以不论在资原来源的渠道上，还是在资本供应总规模上都远远超过中西部地区的中小企业。 (四)私募股权资本的集体错位 1、二级市场溢价引发行业集体中后期投资。在一个正常的私募股权资本市场，在投资方向上，专业投资机构在投资阶段上应有着相对对立的分工，如投资于项目初创期的天使基金，投资于成长期的风险资本和投资于发展期或成熟期的股权资本，为不同发展阶段的中小企业供应相应的资本支持，这种专业分工是有必要的。初创期和成长期的中小企业有着特别高的破产率，不仅须要投资机构的资本支持，同样寻求投资人在战略管理、公司治理、公司业务上的指导。而发展期和成熟期的中小企业在公司运营和治理上已相对成熟，多在财务上需寻求帮

7、助。但在我国，由于风险投资机构自身运营实力、人才构成上的不足，除少数国际优秀投资机构外，大多投资者都投资于中小企业发展后期，造成对初创期和成长期的有效支持不足。国内投资机构偏向中后期投资项目的另一个缘由自以来的牛市行情的诱导，在二级市场持续走高的引导下，上市公司首次公开发行的估值水平应也水涨船高，发行市盈率和市净率比正常情形下的二级市场还要高。所以众多投资机构重金投向打算上市的公司，通过投资公司上市短期内以获得高额回报。 2、投资风险回避导致资本扎堆传统企业。风险投资的产生源于对高科技行业的中小企业孵化，在高科技通过分散投资，获得超额利润。但在我国，风险投资机构普遍存在的一个特征就是在传统行业

8、中的大规模投资，而立足高新技术行业的生物医药、微电子、新材料、电信业等行业由于技术的专业性和投资管理上的难度，在争取外部融资时存在肯定的劣势。风险投资作为一般债务融资和股票发行融资的一种补充，其对高科技行业的支持作用并未充分显示出来。另一个非理性因素就是扎堆投资，行业内分工不明显，除少数优秀投资机构外，大多数投资机构没有明确的特定行业选择，投资方向短期化严峻。 二、我国中小企业融资现状的政策成因 (一)融资促进的制度保障力度较弱 1、中小企业融资立法保障上的不足 一是中小企业促进法的实务操作性不足。到目前为止，我国关于中小企业发展推动的立法还处于一个相对较低的水平。主要的法律支持为中小企业促进

9、法，该法明确规定了支持中小企业发展的法律精神，具有里程碑意义，但我们同时应看到该法的象征性意义大于实际操作意义，对条文的内容和法律精神的运用仍需通过深层次的专业立法来实现。如在资本市场法制建设方面，目前除了主板市场的法律、法规和政策较为健全外，创业板市场、三板市场、运作等层次的政策规范上，立法步伐仍相当滞后。中小企业立法的不足造成的一个不良后果就是中小企业融资运作在没有法律依据的状况下，资本供应机构选择较少参加或回避的做法，使得融资因法制因素而萎缩。 二是中小企业融资机构运营的法律障碍。长期以来，由于创业板市场和三板市场的建设滞后，我国在关于中小企业投资机构的立法方面始终比较慎重。目前，只推出

10、了创业投资企业管理暂行方法和合伙企业法等法律法规。整体而言，中小企业投资机构立法的不足在肯定程度上限制了中小企业投资领域的资本筹集和投资。其中一个突出表现就是信托机构股权私募业务主体资格问题。信托机构作为和银行、证券、保险业并列的一个金融行业，其在资金筹集上采信托形式，投资周期较长，单位主体资本要求和申购要求较高，从而吸引了大量高端财宝主体的闲置资金。该类资金具有较高的风险承受实力，追求高回报，风险投资或股权投资是一种志向的投资方式。但在我国，信托公司的信托安排大规模应用于风险投资的现象却没有出现，主要是信托安排投资企业在公开上市时面临的股东主体披露问题。按证监会关于股票发行的政策规定，公司申

11、请股票发行必需详尽披露现行股东的实际限制人，按信托安排的信托人和受益人可能不一样，且来源广泛，披露实际限制人存在实施难度。所以信托安排参加投资的中小企业在以后的上市融资中将成为核准障碍，这种障碍使中小企业考虑将信托作为资原来源，也限制了信托投资人对股权类信托的参加主动性。2、政府机构中专业融资保障机构的缺位 一是政府各部门中小企业发展机构设置上的重叠。我国现行政治体制的设置对中小企业融资促进保障程度有限，国家发展改革委员会下属的中小企业司是指导中小企业发展的专业政府机构，而农村乡镇企业的领导又由农业部乡镇企业局负责，这种依据农村和城市的二元性质来分别设立中小企业的领导、规划工作会因为部门分割和

12、行政职能的块状划分而降低中小企业融资促进工作的整体一样性与协同性。 二是中小企业发展机构的低级别限制了支持力度。在世界范围内，中小企业是经济增长的重要推动力气，但由于其自身规模和获得资本支持实力等限制，各国中心政府都设立特地机构和部门通过政策指定和引导，由政策性融资机构来支持中小企业的融资。美国为了解决中小企业的融资问题，设立了以中小企业管理局(sba)为核心、中小企业投资公司和民间风险投资公司为两翼的完整融资保障体系。为中小企业供应权益资本、债务资本、融资担保等一整套融资服务。政府在中小企业融资中应发挥重要作用。 (二)多元化融资渠道设计的缺失 1、商业银行债务融资的供应不足 一是政府的固定

13、利率政策。中小企业资本规模小，盈利状况具有肯定的不稳定性，抗风险实力比较低，破产概率较高。依据风险收益匹配原理，商业银行等金融机构在发放贷款时，相对正常状况时的贷款，应当上浮肯定的利率，以实现风险补偿，由商业银行和中小企业依据企业状况和市场利率水平协商确定贷款利率的市场行为可以在两者之间实现均衡。我国金融环境的相对不成熟，政府对金融市场实现高度管制，利率政策和水平由政府部门(中国人民银行)确定，中小企业和商业银行协商的空间特别小，如此，政府利率和市场利率等同的概率很小，市场利率下中小企业融资需求和商业银行情愿供应的水平相等自然很少出现。商业银行多数状况下不能在政府利率水平下实现风险补偿，所以，

14、选择不发放贷款自然是其理性选择，中小企业债务融资供应不足的冲突便凸现出来。 二是政策性卑视。中小企业促进法规定中小企业是市场经济的重要组成部分，但实务中商业银行在针对中小企业的贷款中公、私的观念影响仍旧存在，大型国有企业是服务的重点，中小企业具有一个显著特点，就是股东多为个人，性质绝大多数为非公有制经济。商业银行的国有经济定位与中小企业的这种私有背景的这种观念冲突，使得非国有中小企业很难获得商业银行的贷款，造成的局面是大量的国有企业贷款没法回收，形成呆账、企业举债无门，白白错失发展良机。这种全部制卑视是传统安排经济体制下国有意识的残留，反映了政策改革不力，金融行业体制改革亟待深化。商业银行的运

15、营以客户全部制背景为导向不仅限制了中小企业融资的拓展，也影响了商业银行自身的效率。 三是商业银行的大企业战略。我国商业银行的经营思路中普遍存在一个误区就是商业银行的大而全的经营理念，商业银行以大客户为导向，对国家、地区大型国有企业和上市公司存贷款业务的争夺激烈，普遍忽视中小企业金融业务的开发。由于大企业和大公司本身资产雄厚，经营稳定，融资渠道多元化，所以，商业银行的存贷款业务对其而言重要性和紧迫性远不像中小企业那样突出。另外一些资本实力强，盈利实力突出的地区商业银行纷纷选择区域扩张作为自己的发展战略，这种跨地区的市场扩张不仅放大银行自身的经营风险，同时也失去了拓展本地中小企业金融服务的良好机会

16、。对中小企业而言，则意味着资本供应不足。商业银行这种不顾自身资本实力和竞争优势的求大求全的经营思路使原来求贷无门的中小企业融资形势变得更为严峻。2、资本市场结构层次单一限制 一是主板市场的融资门槛过高。由于我国资本市场的建设时期较短，监管水平相对低下，资本市场目前只有主板市场，通过资本市场筹集资金在公司规模、冶理结构和盈利记录方面设置了特别高的门槛。如：根据目前我国主板市场的上市标准,企业发起人认购的股本数额不少于3000万元,股票发行后公司股本总额不低于5000万元。这些规定在保证上市公司质量方面发挥了肯定主动作用，却也将大量的中小企业挡在资本市场之外，中小企业的权益资原来源中全部者投入比例

17、占多数。其次为中小企业留存收益，但这两种渠道下的供应特别有限，提中学小企业股权资本比例应求助于外部资本市场，欧美国家纷纷建立面对中小企业的创业板市场和场外交易市场，以拓展中小企业融资渠道。 二是创业板市场和场外交易市场的长期缺位。我国长期以来资本市场结构单一，创业板和场外交易市场推动的进程缓慢，阻碍了中小企业风险投资制度、股票发行等外部股权融资方式的发展。在国外，创业板市场被视为中小企业特殊是高新技术企业的孵化器，但在我国，由于资本市场法制建设的滞后和主板市场的产权改革问题，创业板的推出一再延后。中小企业板尽管在肯定程度上开拓了新的融资渠道，解决了部分中小企业的股权融资问题，但由于中小企业板块

18、中的上市企业是严格根据主板的上市条件来审核以限制市场风险，所以说它还只是主板的一个板块,不是独立的市场,它离真正的创业板还有相当距离,只是在创业板稳步推动过程中打造的一个形式上的外壳而已。 三是三板市场的建设停滞。被称为三板市场的券商股份转让代办系统长期因为处理主板上市公司的退市交易问题而产生，退市上市公司本身基本资产质量比较差，所以该系统面临着成为主板市场垃圾桶的尴尬地位。除了股份转让代办系统交易公司自身质地差之外，该市场的参加交易的公司数量少，投资者参加规模有限，整个市场在职能担当、交易机制、市场培育和主板连接方面也始终缺少规范和支持，俨然已成为资本市场的鸡肋。我国目前最有潜力发展成为将来

19、三板市场的区域性产权交易所自推出至今仍发展缓慢，这类产权交易结构主要是为了解决国有企业改革中的产权流转问题而产生。如今，国有企业改革已基本完成，或重组、或破产、或出售，在此背景下，地方产权交易所的职能也日趋边缘化，仅成为部分国有企业或国有上市公司产权转让的公告牌。若不结合我国资本市场职能分工和合作，该类交易所的区域性特征和封闭性特征将使其进一步孤立、萎缩。 3、政策性融资机构的缺位 中小企业由于经营风险大，融资成本高，所以商业银行一般不情愿向其发放贷款，所以，政府在中小企业的外部融资中应发挥更主动主动的作用。设立政策性金融机构参加中小企业融资业务是欧美国家的成熟做法，这些服务于中小企业的金融机

20、构通常由财政出资，或联合社会资本，以融资促进为经营目标。 我国目前尚无特地的中小企业融资服务机构，国家发改委中小企业司只是政府职能部门，而垄断信贷市场的商业银行是以利润为导向，高风险、低收益的中小企业贷款自然不会成为发展对象。我国目前三家政策性金融机构也未将中小企业列为服务对象，农业发展银行以涉农信贷为导向，进出口银行以大宗国际进出口贸易信贷为主营业务，国家开发银行以大型项目建设为工作重点，中小企业的金融服务被边缘化。专业的中小企业政策性金融机构的缺位，使中小企业在市场化融资领域的渠道选择上陷入被动地位。 县中小企业融资需求状况的调研报告 市中小企业促进局： 依据安中企发04号文件支配，我局仔

21、细实行，组织企业主动参加调研，分行业、有重点的圆满完成了此次调研活动，现将此次调研状况汇报总结如下： 一、前言 近几年来，随着我县中小企业的快速发展，中小企业已成为推动我县国民经济发展和实现社会进步的重要组成力气。中小企业通过自主创新，实现产品的产业化，产品竞争力日益增加，有力地促进了国民经济长期、持续的发展。 二、我县中小融资需求的主要特点 1.资金需求持续性强，频率高。由于目前中小企业技术更新快，产品不断升级换代，中小企业须要持续不投入资金，用于探讨开发活动和购置技术含量较高的设备，刚好进行技术更新，以保持持续创新的动力和实力。 2.融资需求时效性强。中小企业不具有市场垄断地位,对于市场改

22、变敏感度较高，投资项目有较强的时效性。 3.单次融资量相对较小。尽管中小企业资金需求剧烈，须要持续资金支持，但由于企业规模较小，抵押物小，单次须要融资资金额并不太大。 三、我县中小企业融资需求的结论与建议 1、中小企业获得间接融资支持的程度较低 调研中发觉，中小企业一方面由于发展时间短、经营风险高、业绩不稳定等缘由，大都无法获得银行信用贷款支持，另一方面，由于中小企业用于生产经营有形资产规模相对较少、金额相对较低，资产总体流淌高，可用于抵押、质押方式贷款的资产规模较少，无法满意各类金融机构、融资担保机构对于融资平安性的基本要求，从而也无法获得银行等金融机构抵押、质押贷款。 2.对中小企业的投资

23、支持方式有待进一步改善 我县投资方式单一，今后对有自主学问产权、技术含量高、竞争力强、市场前景好的企业赐予重点支持。同时运用中介担保服务体系，建立健全对中小企业科学的投资支持方式。 3、融资瓶颈普遍困扰中小企业 目前，我县中小企业科研开发严峻于依靠自有资金，融资瓶颈成为中小企业的普遍困扰，企业贷款门槛高，贷款周期短，这阻碍了中小企业的科学发展和技术进步，从而导致大量的中小企业长期处于高新技术产业的产业链价值低端，中小企业长期处于高新技术产业产业链中低附加值制造工厂的地位。今后，在建立低碳环保的成长型企业的同时，创建一条有层次、有重点的企业融资解决方案势必燃眉之急。中小企业是信任于银行的，而银行

24、的融资制度也将关系到一个企业的兴盛发达之路。 县民营企业融资发展调研报告 县民营企业融资发展调研报告 随着我县经济社会的快速发展，融资难问题已经成为中小企业的首要问题，并严峻制约着民营经济的发展。近年以来，在县委、县政府的正确领导下，县金融办精确把握国家货币政策的新改变，以增加贷款投放为中心，切实加强金融协调服务工作，深化银政企合作和项目对接，加大金融创新力度，进一步健全金融体系，全力维护良好的金融生态环境，深化地方金融监管，金融系统通过加大信贷资金投入和供应优质服务，为民营经济发展做出了主动贡献。 一、民营企业融资现状 20xx年，我县新增金融融资总额达27.4亿元，创下历史新高，银政企对接

25、签约项目53个，签约额18.9亿元，金融机构贷款余额69.82亿元，新增贷款10.5亿元，其中：民营企业和个体工商户贷款36.8亿元，增加6.3亿元。并顺当建成“_金融生态示范县”，同时资本市场融资取得新突破，我县天齐锂业公司2450万股流通股在深证证券交易所正式挂牌交易，成为我县第四家上市公司，在资本市场募集资金7.3亿元，我县上市公司在资本市场干脆融资达到41亿元，金融工作再上新台阶。20xx年一季度，金融机构存款余额138亿元，比年初净增9亿元，增长6.97%；贷款余额72.2亿元，比年初净增2.38亿元，增长3.4%，其中：民营企业和个体工商户贷款余额38.6亿元，比年初增加1.8 亿

26、元。金融体系建设正深化推动，由_商会牵头组建的注册资本5000万元的商业担保公司，_名望融资担保公司正抓紧筹备，今年二季度可正式营业，由荣兴实业、坤邦房地产发起成立的注册资本1亿元的我县其次家小额贷款公司已起先前期打算工作。银政企对接更加活跃，今年以来，我县已经多次组织召开了银企对接会，分别筛选了一批项目，正在履行报批手续。3月23日，我县利用_市金融生态建设推动会在我县召开的机会，组织了大规模的银政企对接活动，向省、市、县金融机构举荐重点融资项目36个，总融资需求40亿元，现场签订了县政府与_市商业银行银政企合作协议，并签约银企贷款合同8个，金额10.5亿元，意向性融资协议10个，金额7亿元

27、。3月23日，我县荣获“金融生态示范县”称号，使我县成为全市首家获此殊荣的区县，标记着我县金融环境建设迈上了新台阶。 近年来，围绕增加投入，加大对民营企业支持力度，全县金融系统做了大量工作，县政府将金融机构对民营企业的贷款作为考核的内容，并先后投资8000万元，组建了2家政策性担保公司，为民营经济累计供应融资担保1.5亿。县商行推出民营企业信用贷款、企业联保贷款等新模式，县联社推出存款质押、城乡居民小额信用贷款，县工行推出订单质押贷款，县农行作为全县三农事业部改革试点行，加大了对民营企业贷款支持力度，融达小贷公司累计为民营企业发放贷款1.3亿元。在肯定程度上缓解了民营企业融资难问题。尽管如此，

28、我县民营企业企业融资难的问题并未从根本上得到解决，特殊是今年以来，随着国家信贷政策收紧，民营企业融资需求与供应的冲突更加突出，需引起有关方面的高度重视，并主动应对。 二、 民营企业面临的问题 （一）银行贷款难度大 中小企业的借款，目前主要依靠于银行，因为现有的民间小额贷款公司、资金互助组织和个人供应的贷款，无论从数额上，还是从期限上都难以满意中小企业的要求。而国有商业银行，主要服务于国有大中型企业。首先，他们希望包揽数量大的业务，因而对中小企业的小型贷款不屑一顾。其次，银行经营的原则之一是：尽量削减呆帐坏账，而大部分中小企业进行贷款时，既无人担保，又资信度不高，银行考虑到平安性因素，也不情愿为

29、中小企业放贷。可见，中小企业若想取得银行贷款，更是极其困难。 （二）在各种政策上受到不同等对待 在筹资成本上，中小企业明显高于其他类型的企业；在银行的利率政策上，中小企业利率浮动的幅度也最高；在融资权上，中小企业和大型企业相比，也明显不一样。 （三）融资的风险太高 首先，中小企业的财务管理制度不健全，即使筹集到一些珍贵的资金，也不会科学合理地运用，这样就造成相对较大的经营风险和财务风险。其次，一旦中小企业发生资金周转失灵的状况，不具备应急实力，而且也得不到临时的救济。同时，资金短暂惊慌的状况假如发生在大企业中，银行方面的看法也较为宽容，但假如发生在中小企业中，银行是不能宽恕的。第三，由于各种融

30、资的成本太高，中小企业的负担很重，增加了其到期不能偿还本息的风险。 三、 中小企业融资难的缘由 （一）企业自身的缘由 1、规模小，实力弱，在市场竞争中处于劣势。 2、产品单一，业绩不稳定，抗风险实力差。 3、诚信意识不强，资信程度不高。 4、自有资金不足，内部融资观念淡泊。 （二）银行方面的缘由 1、贷款审批程序与中小 企业的资金需求不适应。 国有商业银行贷款的审批程序是非常严格的，办理一笔贷款通常须要两三个月甚至半年左右的时间，其中要经验若干个环节，再加上担保、抵押、登记、评估、保险公证等，程序更为困难。可是，中小企业对资金需求的特点是：数量不多，但到位要快，于是冲突随之产生。贷款环节多，时

31、间长，简单被否定等特点，使中小企业对贷款望而却步。 2、银行供应的信贷品种与中小企业的发展不适应。 （三）外部条件制约 1、资本市场不完善。 面对中小企业的二板市场显得太小，中小企业很难在全国性的资本市场上筹集资本，对于绝大多数中小企业来说，进行干脆融资的渠道几乎都行不通。 2、社会担保抵押制度不健全。 近年来，为了解决中小企业寻求担保困难的问题，我县相继成立了几家贷款担保机构。但是，担保机构数量较少，难以满意中小企业的需求。 3、社会信用环境还需进一步优化。 中小企业融资难，很_度上取决于社会的诚信缺失。企业、银行假如全都不去真诚合作，不但不会达到“多赢”的目的，相反会产生“皆输”的结果。而

32、其中由于中小企业的势力最为弱小，最终因融资难，资金短缺造成的损失也最为惨重。 （四）国家稳健货币政策的影响 1、信贷规模受到严格限制。今年，国家货币政策由主动转向稳健，全国总的信贷规模限制在贷款新增7万元以内，比20xx年的贷款增量压缩了近3万元。为此，央行四次提高金融机构存款打算金率，银行业金融机构存款打算金率达到20.5%，新冻结资金超过1.2万亿元。同时，银监部门对金融机构贷款实行总量和投放进度双限制，要求新增贷款规模在各季度间均衡投放，不得向上半年倾斜，各金融机构开年以来信贷投放明显放慢，贷款规模和资金明显偏紧。 2、融资成本明显提高。近年来，通过四次提高存贷款利率，金融机构一年期贷款

33、基准利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累计提高了一个百分点，企业融资成本增加了18.83%。 3、贷款资金运用要求提高。由于银监部门实施“三法一指引”政策，企业和项目业主贷款运用受到严格限制，贷款资金只能依据项目内容和工程进度由银行分期干脆转入第三方，企业项目外资金需求只能自筹解决。 4、信贷资金惊慌局面短期内难以变更。今年1季度全国cpi达5%，其中，3月份达到5.4%，创32个月来的新高，通胀压力进一步加大。当前国家已把限制信贷投放，削减市场流淌性作为防止通胀的最重要手段，在通胀压力没有明显缓解之前，国家货币政策不行能松动。 四、解决中小企业融资难的对策 （一）企业自身要实行主动

34、的措施 1、尽量使规模合理化，经营科学化。 企业要了解自己的实力状况。不要过于谨慎限制规模，奢侈掉资源；也不能急于扩大范围，结果力不从心，无法整理。企业强大了，再进行各种融资就简单得多。 2、重视培育无形资产。 3、加快中小企业财务及人事制度改革的步伐。 许多中小企业管理不规范，而其中较为突出的是财务管理混乱。由于没有完善的财务部门和高素养的财务人员，企业对筹资没有打算。不制订详细的筹资安排与方案，融资当然困难，而且即使筹集到一些资金，也不能合理有效的运用，结果令融资问题雪上加霜。中小企业要建立起一种符合经济发展规律和时代要求的现代企业制度。 4、勇于尝试与创新新生的融资方式。 现今，新产生的

35、融资方式有租赁、典当融资、票据贴现融资、小额贷款公司融资、资金互助组织融资等多种方式，中小企业可以寻求一种适合自己的，加以尝试。假如行不通，还可以通过找寻合作伙伴、协议贷款、利用民间力气汲取多方投资等手段来解决融资问题。 （二）对国有商业银行的建议 1、加大宣扬力度，促进信用保障体系的建立。 社会信用体系对促进经济健康发展，规范市场经济秩序有着不行替代的作用。我县已被评为“金融生态示范县”，应以此为契机，加大宣扬力度，进一步优化金融生态环境。加强国民诚信教化力度，全力提高企业和个人的诚信意识，创立一个良好的社会信用环境。推行信用公示制度，用社会舆论监督恶意逃废银行债务的状况。 2、大胆开展金融

36、创新，满意中小企业的要求。 国有商业银行应尽全力做到满意不同层次客户的要求，主动大胆创新，扩大自己的服务内容。关于对待中小企业，提出两点建议： (1)依据中小企业的特点，从其实际须要动身，主动开展股票质押贷款、商标质押贷款、保单质押贷款、出货单质押贷款、国内信用证券等业务品种。 (2)针对中小企业不同时期，供应不同服务项目。 3、要从提高服务效率、增加服务品种、改善服务质量三方面入手，以敏捷多样的服务方式和营销策略与各类公司客户构建起良好的伙关系，形成银企互动、互惠共赢的格局。 五、下步工作措施 1围绕增加贷款投放加强金融协调服务工作。 充分利用我县被列为金融生态县的有利条件，加大宣扬和项目融

37、资争取力度，会同发改、经信、工商联等单位，做好融资项目的筛选、举荐和对接工作，仔细追踪落实银政企对接集中签约项目到位状况；坚持按季组织召开金融形势分析会，按月对各银行业金融机构贷款落实状况进行汇总并通报；引导金融机构适应国家实施稳健货币政策的新要求，切实抓住信贷工作的重点和着力点，加大对重点工程、新兴产业、节能降耗、三农和符合贷款条件的中小企业融资支持，着力增加贷款投放。 2加强金融体系建设，拓宽融资渠道。 主动支持国家专业银行县支行与重点投资项目和大中型企业开展合作，并主动拓展中小企业融资市场。大力支持农村信用联社和市商业银行_支行发展，接着促进地方金融机构存贷款业务的快速增长。尽快完成新设

38、立的商业制担保公司和小额贷款公司的报批工作，加强小贷公司、担保公司的日常监管，促进地方金融民间金融的快速健康发展。主动支持境外银行业金融机构，投资公司和融资租赁公司来我县拓展业务，保持异地融资平稳较快增长。争取1家上市公司实现证券市场再融资，助推2户工业企业进入上市辅导程序。 3、加大金融创新力度，推动金融改革发展。 主动引导和支持银行业金融机构在风险可控的前提下，创新金融产品和服务，大力推行订单质押、存贷质押、企业联保、中小企业业主贷款、城乡居民小额信用贷款。加强银行与担保公司、保险公司的合作，放大担保公司贷款担保系数至5倍以上，逐步缓解中小企业和“三农”融资难。深化开展农行“三农”事业部改

39、革，启动农村信用联社向农村合作银行转制，帮助银行业金融机构新增金融服务网点，加大农村atm机、pos机和转账电话投入，进一步增加涉农金融的辐射范围和服务实力。 4、促进保险、证券和融资中介业的规范发展。 建立融资中介公司风险防控机制，主动引导融资中介和民间投资的发展，加强保险和证券业的督促检查，坚持制止违法集资、揽储和保险促销行为，进一步规范融资中介、保险和证券业市场环境和秩序，促进融资中介、保险和证券业健康有序发展。 5加强金融环境建设，全力维护我县良好的金融生态环境。 深化推动城乡信用体系建设，接着开展金融守信“红名单”企业评比活动，组织开展不良贷款清收和打击恶意逃废金融债务行为，切实维护金融债权平安。进一步开展以诚信为主要内容的宣扬、培训和普及工作，营造良好的信用氛围。 6进一步完善金融工作激励约束机制。 加快建立中小企业转贷基金，进一步修改完善金融工作目标考核方法，会同财政局依据金融机构贷款投放状况，按季调整财政存款资源，将金融工作嘉奖进一步向新增贷款倾斜，充分调动金融机构加大资金投入，支持地方金融发展的主动性，为促进全县经济持续快速发展供应强有力的保障。