2023年安徽省银行业职业资格个人理财代理的分类试题.docx

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1、安徽省银行业职业资格个人理财：代理的分类试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、各省银行业协会，可成为中国银行业协会的_。A会员B准会员C理事单位D派出机构 2、按风险发生的范围可将风险划分为_。A纯粹风险和投机风险B可管理风险和不可管理风险C系统性风险和非系统性风险D可量化风险和不可量化风险3、当利率为8%时，现在需投资（）元，才能在7年后偿还10000元的贷款。A3265B5835C6123D8794 4、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为_。A70

2、0万美元B500万美元C1000万美元D300万美元5、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A记账式国债B凭证式国债C电子式国债D无记名国债 6、最早成立的政策性银行是_。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行 7、下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是_。A恐怖袭击B监管规定C声誉受损D黑客攻击 8、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是_。A应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定B全部由借贷双方自主协商C由银行来定D由第三者中介机构来定 9、银行产品介绍期的特点不包括_。A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损

3、B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C银行产品还未定型D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 10、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A趋势分析法B结构分析法C比率分析法D比较分析法11、下列关于巴塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。A置信水平采用99%的双尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据 12、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方

4、式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产 13、下列选项中不是现金密集行业的是_。A酒吧B金银首饰店C洗衣店D顾问公司14、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是_。A银行的债务人违约B存款客户减少C银行的盈利能力下降D银行的支付能力不足 15、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是_。A事业单位B政府部门C国家机关D国有企业 16、在违约概率模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AKPMC风险中性定价模型BRickrack模型CCredit Monitor模型D死亡率模型 17、下列关于资本构成的说法，

5、不正确的_。A少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回 18、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权 19、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。ACredit Monitor模型BCredit Risk+模型C死亡率模型

6、DRiskCalc模型 20、采用主导式定位方式的银行_。A在市场上占有极大的份额B刚刚开始经营或刚刚进入市场C分支机构不多D资产规模中等 21、如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是_。A信用风险B收益风险C市场风险D流动性风险 22、我国传统上是以_为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。A商业银行B中国人民银行C银行D金融银行23、根据2001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。A正常B关注C可疑D次级 24、_对商业银行的风险状

7、况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。A公司客户B机构客户C零售客户D基金客户25、定期存款和活期存款是按照_区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，现金_；负债减少时；现金_。A流出，流出B流出，流入C流入，流出D流入，流入 2、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是_。

8、A还款频率B本月实际还款金额C贷款发放日期D还款月数3、现代商业银行管理的最重要的两份报告是_。A每日资产负债表B每日现金流表C每日收益/损失表D每日宏微观数据表E每日风险状况报告 4、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应_。A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行5、经中国保监会审查，确定保险兼业代理申请人符合从事保险兼业代理条件的，中国保监会应当颁发保险兼业代理许可证，该证书有效期

9、间是_。A1年B3年C5年D终身 6、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从_起，转入逾期贷款账户。A到期日B到期日前一天C到期日次日D还款日次日 7、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是_。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 8、市场失灵的表现_。A公共产品B外部性C信息不对称D微观主体和宏观主体的合成谬论E垄断 9、货币市场是融资期限在_的金融市场。A半年以内B1年以内C1年以

10、上D5年以上 10、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括_。A有商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银监会要求的其他文件和资料11、利率期限结构变化风险也称为_风险。A收益率曲线风险B期权性风险C基准风险D重新定价风险 12、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有_。A贷款调查、审查未尽职B业务不合规，业务风险与效益不匹配C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D将贷款调查的全部事项委托第三方完成E审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 13、中国人民银行法对货币政策的目标的规

11、定是_。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长14、等额本息还款法的特点有_。A贷款期内每月还款额度相等B贷款期内偿还的利息逐月递增C贷款期内还款额度逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额 15、全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法包括_。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理体系D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化 16、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。A资本充足率B资本构成C风险敞口D盈利能力E风险管理策略 17、下列属于借款人的权利的有_。A可以自主向银行申请贷款并依条

12、件获得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权向银行上级监管单位举报D不得向任意第三方转让债务 18、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。A质押权利的合法性B权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人C出质人是否有处分有价证券的权利D质物共有人是否同意质押E质物的价值是否与贷款金额相匹配 19、银行通常将_看做是对其市场价值最大的威胁。A声誉风险B法律风险C战略风险D国家风险 20、关于个人质押贷款的贷款额度，下列说法正确的有_。A中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低5万元(含5万元)，最高不超过2000万元B中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为5000元(含

13、5000元)C通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为2000元(含2000元)D记账式国债质押贷款额度起点为5000元；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的80%E中国银行根据个人质押贷款的质物不同，确定其贷款额度，规定个人存单质押贷款额度起点为1000元 21、目前，我国借款人还款意愿风险存在的原因有_。A很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识B诚实信用的市场契约原则在人们思想中还不牢固C罚息和违约金太高D借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识E没有有效的黑名单制裁制度 22、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括_。A行业分散和行业集中B经营杠杆C产品差异D市场成长E退出市场的成本23、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。A信用风险B通胀风险C利率风险D政策风险 24、根据中华人民共和国担保法的规定，可以抵押的财产有_。A抵押人所有的房屋和其他地上定着物B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C仓单、提单D可以转让的基金份额、股权E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权25、下列关于年金的说法，正确的有_。A年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B分期偿还贷款属于年金收付形式C年金额是指每次发生收支的金额D年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期