2023年银行从业资格考试个人理财精选辅导习题和答案压缩.doc

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3、产管理的业务活动，这是( )A投资顾问服务B财务顾问服务 C理财顾问服务 D综合理财服务 标准答案： D2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。 A保证收益型理财计划B非保证收益型理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 标准答案： A3、 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )A. 个人理财服务B. 投资规划 C. 综合理财服务 D. 私人

4、银行业务 标准答案： A4、 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指( )。A. 民营银行业务B. 私人银行业务 C. 零售银行业务 D. 大众理财业务 标准答案： B5、 关于私人银行业务，以下说法错误的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系统理财业务B. 是商业银行业务金字塔的塔尖 C. 只限于为客户提供优质的理财产品 D. 产品和服务的比例大约为3：7 标准答案： C6、 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？( )。A. 固定收益理财计划B. 保证收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 标准答案： D7、 理财计划的内容不包括( )

5、。A. 保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划 C. 私人银行 D. 非保本浮动收益理财计划 标准答案： C8、 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( )。A. 综合理财服务中，客户承担全部风险B. 综合理财服务强调标准化 C. 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D. 私人银行业务以富有的客户为中心 标准答案： D9、 以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。A. 财政政策B. 经济发展阶段 C. 税收 D. 收入分配政策 标准答案： B10、 关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。A. 储蓄投资的实际利率可能是负值B. 固定收益的理财产品会贬值 C. 持

6、有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响 标准答案： D11、 预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )A. 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置 C. 增加股票产品的配置 D. 适当减少房产的配置 标准答案： C12、 影响个人理财的社会保障制度不包括 ( )A. 经济体制B. 养老保险制度 C. 医疗保险制度 D. 失业保险制度 标准答案： A13、 市场利率上升的影响是( )A. 债券价格上升B. 股票价格上升 C. 房地产市场走高 D. 储蓄产品利率上升 标准答案： D二、多选题14、 以下是私人银行业务的解释

7、，其中正确的有( )。A. 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D. 私人银行业务的门槛比理财顾问更高 E. 私人银行业务中服务比产品更重要 标准答案： B, C, D15、 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是( )A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C. 偏松的收入

8、政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入 标准答案： A, B, C, D, E16、 以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。 A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 C. 在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D. 综合理财业务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 标准答案： A, D, E1

9、7、 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( ) A. 经济金融制度B. 养老保险制度 C. 失业保险制度 D. 医疗保险制度 E. 义务教育制度 标准答案： B, C, D, E18、 衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A. 国民收入B. 人均国民收入 C. 个人收入 D. 个人可支配收入 E. 个人可任意支配收入 标准答案： A, B, C, D19、 影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括( )A. 土地政策B. 收入分配政策 C. 货币政策 D. 财政政策 E. 税收政策 标准答案： B, C, D, E20、 发展中国家所处于的经济阶段包括( )A. 传统经济社会B. 经济起

10、飞前的准备阶段 C. 经济起飞阶段 D. 迈向经济成熟阶段 E. 大量消费阶段 标准答案： A, B, C21、 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C. 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D. 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 标准答案： A, B, E22、 以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )A. 理财

11、计划属于综合理财业务中的一类B. 理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C. 在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D. 非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E. 保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 标准答案： A, B, C, D, E23、 通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？( )A. 失业率下降B. 预期经济处于景气周期 C. 预期通货膨胀上升 D. 国际收支持续出现顺差 E. 预期未来利率上升 标准答案： A, B, C24、 关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是( )A. 金融市场价格指标是影

12、响个人理财策略的最基础因素B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益 C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出 D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本 E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 标准答案： A, B, C, D, E三、判断题25、 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划标准答案： 正确26、 投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。标准答案： 错误27、 保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。标准答案： 正确28、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务

13、是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。标准答案： 错误29、 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。标准答案： 正确30、 商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。标准答案： 错误31、 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。标准答案： 正确32、 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。标准答案： 正确33、 在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国

14、资产可能是仅存的保值选择。标准答案： 错误34、 我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。标准答案： 错误35、 我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。标准答案： 正确36、 我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。标准答案： 正确37、 预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。标准答案： 错误38、 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。标准答案： 正确39、 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好

15、的股票、房地产等资产。标准答案： 正确40、 为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。标准答案： 错误一、单选题1、 以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（ ）。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型标准答案： B2、 在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（ ）来搜集信息。A.有组织的形式B.纸面问卷调查C.面对面的访谈D.网络问卷问卷标准答案： C3、 在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ ）为主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票标准答案： C4、 利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投

16、资应为（ ）。A.21600B.18518.52C.17146.78D.18400标准答案： BPV=20000/(1+0.08)= 18518.52元5、 张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为（ ）。A.2.3B.2.7C.2D.1.8标准答案： BFV=0.80*(1+0.5)=2.7元6、 王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（ ）。A.310265.64B.295491.09C.281420.08D.268019.12标准答案： B二、多选题7、 家庭的生命周期是指（ ）。A.家

17、庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期标准答案： A, B, C, D8、 风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择（ ）作为投资工具A.房地产B.期货C.黄金D.基金标准答案： A, C, D9、 影响投资风险的主要有以下（ ）因素。A.景气循环B.复利效应C.投资期限D.理财目标标准答案： A, B, C10、 关于投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述中，正确的有（ ）。A.个人态度直接决定了一个人对不同风险程度的选择与决策B.越是有着复杂的家庭架构，越应该从事高风险的投资C.对于家庭结构相对简单的人，可以尝试从事高风险的投资D.投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人

18、而异的标准答案： A, C, D11、 货币之所以具有时间价值，是因为（ ）。A.货币占用具有机会成本B.货币可能因通货膨胀而贬值C.投资可能产生风险，需要风险补偿D.货币可以退出流通领域标准答案： A, B, C12、 关于复利的描述，正确的有（ ）。A.以本金和利息为基数计息B.利上加利C.息上添息D.始终以最初的本金为基数计息标准答案： A, B, C三、判断题13、 理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。标准答案： 错误14、 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低。标准答案： 错误15、 绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力随财富的增加不一定增加。标准答案： 正确16、 退休终老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。标准答案： 正确17、 随着福利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，且增加的速度会越来越快。标准答案： 错误18、 年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。标准答案： 正确