第1章银行电子化概述.ppt

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1、PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT12 六月 2023第1章_银行电子化概述PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT第一章电子银行的发展概况第一节第一节 电子银行的产生和发展电子银行的产生和发展第二节第二节 支付和支付系统的产生与发展支付和支付系统的产生与发展第三节第三节 ITIT和和ITIT部门在电子银行中的作用与地位部门在电子银行中的作用与地位第四节第四节 我国金融电子化建设的现状和发展目标我国金融电子化建设的现状和发展目标PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT

2、一、现代化电子银行的产生 二、银行电子化的四个发展阶段 三、推进银行电子化的主要困难第一节电子银行的产生和发展PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT 1、银行的产生 2、电子银行的产生一、现代化电子银行的产生PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、银行的产生商品生产资本积累人类社会经济发展过程生产地 需要地商品货币货币流是否影响商品流？PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、银行的产生银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物，可分为三个阶段第一阶段 随着手工业和商业的

3、发展，货币兑换业和兑换商的出现兑换商不仅兑换货币、而且增加保管和收付业务第二阶段发展到货币保管、收付、结算、放款等业务，这时兑换业就发展成为银行第三阶段PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT 国外 最早的银行1580年出现于意大利的威尼斯银行 1593年有了米兰银行 1609年有了阿姆斯特丹银行 1619年有了德国汉堡银行 我国 宋朝（960年1279年）有了“钱铺”明朝（1368年1644年）有了“钱庄”清朝（1616年1911年）有了“票号”1845年英国在广州成立了丽如银行。1、银行的产生商品货币经济的产物带有封建性质的高利贷银行资本主义商品经济

4、的发展的产物资产阶级革命的深入（反封建、反高利贷）第一家资本主义银行1694年在英国伦敦出现了英格兰银行。我国第一家银行是1897年在上海成立的中国通商银行。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT2、电子银行的产生与商品流通直接有关的货币流通与商品流通没有直接联系的货币流通，如存取款、贷款、证券交易、货币交易等货币流通堆积如山的金融纸票(现金,支票和各种凭证)传统银行银行电子化C&C IT+Web电子银行（网上银行）PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT电子银行与传统银行的区别传统银行C&C,IT+Web电子银

5、行处理方式 手工操作 电子传输业务特点效率低、时间、品质有限高效率、全方位、全天候、高品质、安全支付方式 现金交易和手工凭证 电子货币和电子凭证服务项目 综合支付综合支付+金融信息增值服务收入结构 以存贷款利息差为主以各种金融劳务服务+金融信息服务为主PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT二、银行电子化的四个发展阶段1、银行的传统业务处理实现电子化联机柜员系统，采用C&C技术,Communication&Computer2、开发出大量新的自助银行服务项目以银行卡为介质，提供包括诸如ATM(AutomaticTellerMachine自动柜员机,电子资金

6、转账ElectronicFundTransferEFT应用项目)服务、POS（销售点PointofSales)服务和HD(家庭银行HomeBanking)服务3为客户提供金融信息增值服务投资咨询、代客理财、用于各种辅助决策支持的信息咨询等，大多数不是来自金融机构,如世界上最早提供信息服务的最出名的三大企业Reuters、Telerate和Quotron，都不是金融机构创办的，Reuters(路透杜)集团是最大的国际金融信息服务机构之一，其产品包括财经信息系统、外汇交易系统,专业数据库服务系统和大众传媒服务系统等4开展网上银行服务有两种发展模式：一种是完全依赖于Internet发展起来的全新的电

7、子银行，这就是虚拟的网上银行，另一种是传统银行通过Internet开展原有的银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行服务和企业银行服务。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT三、推进银行电子化的主要困难1、法律和法规2、资金3、人才4、要改变人们的传统的金融习惯和管理习惯PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT第二节 支付和支付系统的产生与发展 一、支付和支付系统 二、中国目前的支付系统 三、对联机支付处理的要求PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT一、支付和

8、支付系统（一）电子支付（二）电子商务（三）电子金融与电子银行PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（一）电子支付 1、支付的含义 2、支付过程（支付与结算、清算）3、电子支付含义 4、电子支付的发展过程 5、电子支付工具PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、支付的含义支付是在消费购买、金融投资、资金转移等经济活动中，将资金账户或货币付出的的一种过程，以实现交易主体间资金的划拨和转移。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT2、支付过程（支付与结算、清算）结算是在实现货

9、物买卖、服务、贸易、投资活动中，因消费而引起的债权债务关系清偿及资金转移而出现的货币收付过程。清算是发生在银行同业之间用以清讫双边或多边债权债务关系的一种货币收付过程，以完成经济活动中反映在银行资金账户中债权债务关系的一种转移。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT例如：如果客户甲和客户乙在不同的商业银行开户，甲向乙购买商品用支票支付。那么，由于甲乙双方进行的商品交易而引发出的支付过程，如下图所示（P12）高层：支付与清算低层：支付与结算中央银行商业银行甲 商业银行乙客户甲 客户乙商品流资金流支票流图1-1商品交易时的支付过程PPT PPT文档演模板

10、文档演模板 Office Office PPT PPT3、电子支付的含义电子支付是以金融网络化为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信为手段，将资金以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统的传送形式实现资金的流通与支付。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT4、电子支付的五个发展阶段 1）银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算；2）银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金结算，如代发工资、代扣公基金等业务；3）利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户可在自动柜员机（ATM）上进行存、取款操作；4）利用银行销

11、售点终端（POS）向客户提供自动的支付账款服务；5）电子支付可随时随地通过互联网进行直接转账结算，形成电子商务环境。这一阶段还在发展中，将成为现阶段的主要支付方式。这就是网上支付。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT5、电子支付工具（1）银行卡支付、银行卡网上支付（2）数字现金支付（3）电子支票支付（4）微支付PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（1）银行卡支付、银行卡网上支付银行卡支付消费者使用银行卡支付时，商家通过计算机网络将购买者提交的信用卡信息及购买信息传送给发卡机构。发卡机构接收到这些信息后，代替

12、购买者将购买金额垫付给商家（卖方），从而完成了支付。银行卡网上支付称在Internet上使用银行卡的电子货币是信用卡应用型电子货币（发展速度最快）用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，以清偿债务，称该数据为电子货币PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（2）数字现金支付数字现金是最接近实体现金的电子货币，又称电子现金。电子支付方法不仅需要再现银行卡提供的方便性，也需要创造具有某些现金性质的电报挂号现金形式。电子现金结合了计算机化的方便性、比纸质现金更强的安全性及私密性。体现纸质现金所

13、具有可接受性、保证支付、无交易费、匿名性等众多优点。数字现金是一个数字信息块，即遵循一定规则排列、具有一定长度的数字串。利用特殊的密码技术和相应的安全措施，确保合法发行主体之外的任何人或组织不可能制造出这种数字信息块。目前，在国外比较有影响的电子现金系统有Ecash，NetCash，Mondex，CyberCoin等。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（3）电子支票支付方式电子支票是一种写在屏幕上的支票，与纸质支票有着同样的功能，即可用来进行支付活动。目前美国纸质支票的使用仍然普遍，而欧洲对纸质支票的使用正在逐步减少。当今存在着多种电子支票概念，比

14、如FSTC（FinancialServicesTechnologyConsortium），Netbill和Netcheque等。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（4）微支付方式 在Internet应用中，经常发生一些小额的资金支付如Web站点为用户提供搜索服务、下载一段音乐、下载一个视频片断、下载试用版软件等，所涉及的支付费用很少，如几分钱、几元钱或几十元钱。目前对这些费用的支付还没有较好的解决办法，传统的支付方式因为本身支付过程就要涉及费用，故无法采用。对微支付方式基本要求是极低的运行费用、快捷方便、能够接受的安全性。如IBM微支付系统。从根本

15、上说，微支付仍须依赖传统的支付机制，其基本实现原理在于把多笔支付集合为一笔较大的支付并通过其他支付工具完成。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（二）电子商务1、电子商务是一场商业革命2、电子商务的发展3、电子商务规模4、电子商务定义5、电子商务的功能框架6、电子商务典型流程7、电子商务应用层次分类PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、电子商务是一场商业革命改变了传统的商务活动方式(在家购物)摆脱了地域和时间的限制(3a)节省成本提升服务拓展商机电子商务是一场革命打破时空局限改变贸易形态汇聚信息生成新的业

16、务自适应导航服务个人化PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT2、电子商务的发展高速发展阶段 20世纪末，基于计算机与通讯结合的网络环境的出现，在互联网上从事能产生效益的商务活动，成为经济活动中的热点。出于对美好未来的憧憬，电子商务得到了爆炸式发展。CMPResearch（1998）大约有三分之一的美国企业宣称将会在一年内实施它们的电子商务；美国1997年1月到6月申请商业域名的公司就从17万多个激增到近42万个，1997年底又翻了一番。在当年电子商务的发展中，资本市场的投资起到了推波助澜的作用。从20世纪90年代开始，在IT业快速发展的推动下，美国股市

17、连涨10年，创造了经济奇迹。20世纪90年代中期以后，网络概念股票在美国股市受到青睐。网上图书销售商亚马逊（A）的营业收入从1996年的1580万美元猛增到1998年的4亿美元。面对Internet的应用前景看好的情况下，网络概念股节节走高。以高新技术类上市公司为主的美国纳斯达克NASDAQ股票市场，1996年初的指数点位还只有1000点，而2000年初该点位已经超过4000点（参见图）。在财富效应的驱动下，各种资金蜂拥般地进入以网络为核心的IT领域，电子商务经历了其发展初期的爆炸式发展。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT电子商务的发展NASDAQ

18、股票走势PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT电子商务的发展蓄势调整阶段 2000年初，在投资者的疯狂追捧下，NASDAQ接近了5000点大关。然而就在这个时候，IT业在这10多年的高速发展中所积累的问题开始暴露，电子商务也未能例外。尽管一些电子商务网站的营业收入已经做得很大，但支出更大，一直不能实现赢利；此外，随着规模的扩大，物流、管理等方面的问题也开始凸现。能否继续保持高速发展也就成为电子商务发展进程中一个十分现实的问题。从2000年中期开始，和整个IT业一道，电子商务开始了调整。股市泡沫开始破灭，NASDAQ指数在一年的时间内就从接近5000年跌

19、下了2000点。随着资金的撤离，许多依赖资本市场资金投入的网站陷入了困境，不少网站开始清盘倒闭。据不完全统计，超过三分之一的网站销声匿迹了。电子商务经历了其发展过程中的寒冬。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT电子商务的发展稳步发展阶段 2002年底至今，电子商务步入复苏和稳步发展阶段。在经历了电子商务发展冬天的严峻考验后，生存下的电子商务网站开始懂得必须以务实的态度经营电子商务网站，而且首先要在经营上找到经济的赢利点，正是有了这可贵的经营实践和务实的经营理念，才使得这些经营性的网站一返长期亏损局面而出现了赢利。人们看到了希望，电子商务网站的经营实现

20、了突破，开始迎来了又一个春天。电子商务毕竟是具有强大生命力的新生事物，短暂的调整改变不了其上升趋势。在经历了惨烈的调整之后，从2002年底开始，不断有电子商务企业宣布实现赢利，这标志着电子商务的复苏。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT3、电子商务规模Worldwide E-Business(total),in US$billion全球电子商务总交易额，以10亿美元计其他地区拉美西欧亚太北美图中地区与图例说明中的顺序一样Source:Forrester ResearchWorldwide EB:US$3 trillion(1/2003,est.)全球

21、电子商务：3万亿美元（2003 年1 月估计）PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT4、电子商务定义狭义定义电子交易，主要是指通过Internet进行的商业交易，包括企业与企业，企业与消费者，企业与政府之间的交易活动。广义定义包括电子交易在内的，运用Internet进行的整个商业活动，包括从产品的生产到产品到达消费者的全过程。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPTPPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT商业模式+技术=电子商务电子商务是基于网络化的企业运营模式利用计算机信

22、息与通信系统通过互联网在销售商、顾客和银行金融机构等参加交易各方之间对商品和服务进行电子传递和电子交换的商业贸易与商业服务形式。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT5、电子商务的功能框架 电子商务的任何一笔交易都要包括：物质流：指商品或服务的配送和传输渠道u电子产品、信息服务网络传输方式配送u大多数产品和服务传统的经销渠道配送资金流：指资金的转移过程，即付款、转账、兑换信息流：商品的信息、交易过程中的信息、订单等PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT电子商务框架PPT PPT文档演模板 文档演模板 Offic

23、e Office PPT PPTCA中心又称CA机构，即证书授权中心(CertificateAuthority)，或称证书授权机构，作为电子商务交易中受信任的第三方，承担公钥体系中公钥的合法性检验的责任。CA中心为每个使用公开密钥的用户发放一个数字证书，数字证书的作用是证明证书中列出的用户合法拥有证书中列出的公开密钥。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT6、电子商务典型流程PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT7、电子商务应用层次分类电子商情网上发布广告、电子目录、电子查询、网上互通商品信息。电子交易利用网上

24、进行商务洽谈、签订购货合同、交换合同文本及单证，进行交易。电子支付与结算用电子货币和支付工具实现网上支付、转账和结算。电子市场（商情）、电子商店（商场）、电子支付使电子商务三个递进的层次，它们构成完整的电子商务过程，也是人们认识的真正意义的电子商务。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT（三）电子金融与电子银行1、电子金融的含义2、电子银行的含义3、电子银行的内容4、网络银行的含义5、电子支付平台6、电子支付中介公司7、典型的网上支付交易流程PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、电子金融的含义电子金融指运用

25、计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理自动化、金融服务电子化、金融管理信息化、金融决策科学化的全过程。其目的就是为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确的信息。它综合了各种层次，并以计算机包括各种金融专用电子设备应用为主要特征的各类计算机信息系统。包括电子银行、电子证券、电子保险等。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT2、电子银行的含义利用电子化科技设备（计算机结合通讯技术），提供各类服务，顾客不须经由银行柜员服务，可直接透过各种终端设备与银行计算机联机，以进行信息取得及帐务处理

26、功能。本质是银行的电子商务。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT3、电子银行内容自动存提款业务（）销售点转帐服务（）无人银行移动银行电视互动银行网上银行PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT4、网络银行的含义又称网上银行或在线银行，是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供信息查询、对账、网上支付、转账、信贷、投资理财等金融服务的银行虚拟柜台营业方式。网络银行是一种虚拟银行，是金融电子化发展的必然产物，是电子银行的高级形式。它无需设立分支机构，就能

27、通过Internet将银行服务铺向全国以至世界各地，使客户在任何地点、任何时间能以多种方式方便地获得银行的个性化的全方位服务，即3W服务（anywhereanytimeanyhow）。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT中国网络银行 中国的商业银行自二十世纪七十年代开始金融电子化建设，现已初步构建起中国金融电子化、信息化的基础框架，形成安全、高效和较为规范的金融电子化、信息化服务体系，实现了业务操作计算机化、支付结算电子化、信息处理网络化和管理、办公自动化的体系。1998年底招商银行在国内首先推出网上银行业务，至2000年底招商银行网上银行的个体用户

28、达17万户，交易额在3000-4000亿元之间，企业用户约18000余户，交易额达5000亿元。中国银行、中国建设银行紧随其后，中国工商银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、深圳发展银行等也相继推出网上银行业务。至此，中国网络银行已初步具备了在线支付的能力。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT5、电子支付平台 支付是制约电子商务发展的瓶颈，电子商务发展迫切需要解决支付问题。而现今各大银行也相继推出了网上银行业务。但由于各个小的网上沙商户技术力量、资金实力等原因，或者从经济效益角度考虑，不能或不愿搭建自己的支付平台。这就迫切需要为中小企业电子商务网站

29、提供安全的第三方银行支付平台。通过整合各大银行的支付接口，为网上商户提供便捷、安全、稳定的电子商务支付解决方案 这就为我们IT从业者提供新的机遇，最近2年中，电子支付成为电子商务发展的最大的热点，大量的电子支付中介公司如雨后春笋般涌现。这必将在市场上引起巨大反响，引发电子商务网站支付手段的革命。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT6、电子支付中介公司银联电子支付有限公司(CHINAPAY E-Payment Service Co.,Ltd.)。2002年6月正式揭牌成立，是电子商务领域中从事专业网上支付服务的先行者。公司拥有面向全国的统一支付网关，专

30、业从事网上电子支付服务，是中国银联旗下的网络方面军。其专业产品OneLinkPay解决了网上银行卡的支付问题。首信易支付 创建于1999年3月，是中国首家实现跨银行跨地域提供多种银行卡在线交易的网上支付服务平台。作为国内成立最早、规模最大的网上支付平台，首信易支付积累了丰富的运营经验，面对网上支付业务越来越激烈的市场竞争，始终以领先的技术、鲜明的优势和完善的服务巩固着自己行业领导者的地位。赛尔电子支付平台赛尔网络有限公司（简称赛尔网络）2000年12月在北京成立，是依托中国教育和科研计算机网(CERNET)组建的计算机互联网企业。赛尔网络由教育部科技发展中心、清华大学、北京大学等多所著名高校共

31、同出资组建，并受教育部委托，全面负责管理和运营中国最早和最大的计算机互联网之一中国教育和科研计算机网(CERNET)。网银在线（北京）科技有限公司(eBank online)2003年6月13日在中关村注册。致力于为国内中小型企业提供电子商务支付解决方案，用户无需技术开发调试，就可以即时使用属于自己的B2C电子商务平台，同时还可以使用我们提供的在线支付接口以及专业技术支持和客户服务。中国在线支付网（IPAY）北京网人互联科技有限公司 2003.11.26NPS（Network Payment System)是电子商务中网上支付的交易平台 二维互联公司成立 2002年8月PPT PPT文档演模板

32、 文档演模板 Office Office PPT PPT7、典型的网上支付交易流程1.网上消费者浏览检索商户网页；2.网上消费者在商户网站下订单；3.网上消费者选择支付方式-首信易支付，直接链接到首信易支付的安全支付服务器（）上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行（银联）支付页面进行支付操作；4.首信易支付将网上消费者的支付信息，按照各银行（银联）支付网关的技术要求，传递到各相关银行（银联）；5.由相关银行（银联）检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至首信易支付和网上消费者本身；6.首信易支付将支付结果通知商户，7.支付成功的，由商户向网上消费者发货或

33、提供服务，并通知商城；8.各个银行（银联）通过首信易支付向不同的、交易成功的商户实施清算。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT二、中国目前的支付系统1、同城清算所2、全国手工联行系统3、中央银行的全国电子联行系统4、各商业银行的电子汇兑系统5、银行卡支付系统6、网上银行系统7、中国现代化支付系统8、邮政储蓄和汇兑系统PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT1、同城清算所 同城清算所是由中央银行拥有和运行的。其主要职责是负责同城支付交易的资金清算。全部同城跨行支付和大部分同城行内支付是通过同城清算所进行票据交换，

34、并完成资金结算的。中国有300多家城市清算所和2000多个县城票据交换点。清算所的成员行把按接收行清分好的票据提交给清算所，票据在成员行之间进行交换后，各成员行按发出和收到的所有贷记、借记支付项目，计算出一个净结算金额，提交给中央银行城市分行营业部，以便当日过账到结算账户。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT2、全国手工联行系统 国有商业银行以前都有自己的手工联行系统，办理异地支付交易的清算和结算。到1996年底，四大国有商业银行全都用各自的电子汇兑系统取代了原先的手工联行系统。不过，中央银行仍然运行着全国手工联行系统，对跨行纸票据支付提供清算和结算

35、服务，并办理中央银行各分行之间的资金调拨。中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。业务处理内容包括：支付凭证的交换即一股是通过信汇或电汇在发起行和接收行之间进行直接交换；资金结算，即发起行和接收行根据支付项目的联行清算范围，将支付总金额记到相应账户；对账监督，即每天(有的为5天)每个分支行向其上级机构报告往来账发生额，以便管辖行实施对账监督，并计算联行往来汇差(净额结算金额)。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT3、中央银行的全国电子联行系统 为解决手工联行存在的效率低、在途资金多和安全性差等严重问题，中国人民银行于1

36、989年开始建设全国电子联行系统，于1991年正式投入运营。到1997年底，电子联行系统已经联接1000多家人民银行城市分行和县支行入网，每天平均处理交易7万笔金额800亿元，峰值日支付交易超过3000亿元，年转账金额接近国内生产总值的4倍。该系统对加快我国的资金周转、提高社会资金的运用效益、促进国民经济的发展，发挥了重要的作用，是我国银行业异地资金划汇的主渠道。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT4、各商业银行的电子汇兑系统 到1996年底为止，工行、农行、中行和建行等4大国有商业银行，都先后建成了自己的全国电子汇兑系统，并取代了原先各自的手工联行

37、系统。这些系统的各级处理中心在日终或次日营业前，就可为各成员分支机构计算出净额结算余额。大大加快了支付指令的处理速度。对于跨行交易，当然还需要通过中央银行的系统(人民银行手工的或电子的联行系统)才能完成资金的最终清算。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT5、银行卡支付系统 为促进银行卡的跨行信息交换网络的建立，推动跨行和跨地区的ATM交易和POS交易，从1993年起，全国“金卡工程”12个试点城市开始了跨行的银行卡信息交换中心建设，并于1997年9月全部开通运行。全国银行卡信息交换中心也于1998年底投入试运行。全国性和地区性的银行卡信息交换中心的建

38、立和推广应用，将推动我国自助银行系统的发展。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT6、网上银行系统 20世纪90年代中后期，随着Internet 的快速发展和电子商务的兴起，我国的银行开始建立网上银行系统，为客户提供网上支付和网上银行服务。例如，招商银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行等银行，都已初步建立了自己的网上银行系统，并已为客户提供网上支付服务和网上银行服务。当今的网上银行眼务，主要是家庭银行服务和企业银行服务。进入21世纪后，电子商务将在全球范围内获得大发展，网上支付和网上银行服务也格得到大发展，银行电子化建设也将因此进人全新的发展时期

39、。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT7、中国现代化支付系统 中国现代化支付系统(CNAPS)是在国家级金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。CNAPS 试点工程自1997年6月启动以来，已取得了重大的进展。计算机通信网络已经全部安装调试完毕，正准备进人试运行阶段。CNAPS 和CNFN 的建设是我国当前阶段金融电子化建设的核心。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT8邮政储蓄和汇兑系统 除了银行外，我

40、国的邮政系统也建立了自己的邮政储蓄和汇兑系统，为客户提供相应的金融服务。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT三、对联机支付处理的要求 在联机的环境下，每一笔交易都要同银行的数据库打交道。客户(或代表他的出纳员)可以通过联机系统查询其账户余额，了解其最新的存款和转账资金，还可命令支付。联机系统必须确保每笔交易的各个方面部得到正确的处理。为实现上述金融交易处理，联机系统必须能做到：正确访问银行数据库中所需数据所在的文件；实时处理；整个操作过程必须在严格的授权控制下进行，并要有证实过程；日志文件要记录每笔交易，以备日后查询；提供冲正过程，以便能删除一笔已做交易。各种银行联机系统都有如下的共同特点：由人驱动；面向客户；高度的分散性；要能吸引大量客户(注意银行的这些客户总是在变化的)。开发一个电子银行系统时，不仅要分析该系统的功能和能力，还要认真估算系统的投资和运行费用，以及系统投人运行后可能得到的收益。PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT第三节 IT和IT部门在电子银行中的作用与地位PPT PPT文档演模板 文档演模板 Office Office PPT PPT第四节 我国金融电子化建设的现状和发展目标