保险调研报告1.docx

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1、 保险调研报告保险调研报告1 一、甘肃省根本状况 (一)地区概况。甘肃位于西北地区的中心地带，地处青藏、黄土和内蒙古三大高原交汇处，东西曲折1600多公里，呈狭长带状，境内多民族聚居，自古以来就是我国东中部地区联系新疆、青海、宁夏、内蒙古乃至中亚、西亚的桥梁和纽带，在保障国家战略安全、生态安全、促进民族团结富强进展和边疆稳固等方面，都具有不行替代的战略地位。 甘肃是一个进展潜力和困难都比拟突出、优势和劣势也比拟明显的省份。它地域宽阔，自然条件简单，资源丰富，不仅有适于农、林、牧、渔各业综合进展的土地资源、气候资源，更有储量位居全国前列的多种矿产资源、能源资源和生物资源，加之相对完善的交通根底设

2、施网络和充分的人力资源，为甘肃的可持续进展奠定了重要的根底条件。同时，甘肃又是一个经济小省、财政穷省。其经济总量、人均生产总值、城乡居民收入、城镇化率、全面小康进程均在全国处于末位，xx年度人均收入全国垫底;经济社会进展滞后，城乡二元经济构造特征鲜亮;产业构造单一，转型升级缓慢;根底设施薄弱、瓶颈制约严峻;生态环境脆弱，地质灾难频发，减灾防灾任务艰难。受以上种种困难和问题的制约，甘肃贫困面广,贫困人口比重大,贫困度深，扶贫开发难度大。截至xx年，全省共有58个贫困片区县、17个“插花型”贫困县、225个特困片带、6220个贫困村和97万贫困户，共计贫困人口417万。 (二)甘肃扶贫工作开展状况

3、。随着西部大开发战略的深入实施，中心支持四省藏区跨越式进展和长治久安的政策措施力度加大，特殊是中心为甘肃量身定制的国务院办公厅关于进一步支持甘肃经济社会进展的若干意见、甘肃省循环经济总体规划等政策的落地，为甘肃经济社会进展注入了极大的活力，推动甘肃的扶贫开发事业取得了巨大成就。尤其是近年来，甘肃“1236”扶贫攻坚行动和“联村联户、为民富民”行动的深入实施，以及近期“1+17”精准扶贫方案的制定，使扶贫政策向特困片带聚拢、扶贫资金向贫困户聚焦、帮扶力气向贫困对象聚合，全省贫困人口的削减速度和收入增长速度都进入了历史最快时期。据统计，全省近3年年均减贫140万人，贫困面从xx年底的33.2%下降

4、到xx年底的19.8%。由于扶贫成绩突出，甘肃省现被国务院扶贫办确定为国际减贫培训考察基地之一，成为全国扶贫工作的样板省份。 二、保险业效劳甘肃精准扶贫工作状况 甘肃保险业积极响应省委省政府提出的“1236”扶贫攻坚行动和“联村联户、为民富民”行动的号召，充分发挥保险业在风险保障、社会治理、经济补偿和资金融通等方面的独特优势，在完善社会保障体系、减灾救灾、提高贫困人口风险抵挡力量以及为贫困地区供应资金人才支持等方面做出了一些成绩，取得了良好的社会反响。 (一)推动农业保险和大病保险进展，完善贫困地区社会保障体系。在农业保险进展方面，相继开办了玉米、马铃薯、小麦、棉花、青稞、能繁母猪、奶牛、牦牛

5、、藏系羊和森林等10个中心财政补贴险种，中药材、苹果、设施蔬菜等3个省级财政补贴险种。依据产业进展和农户需求，因地制宜开展设施蔬菜、玉米制种、油菜、烤烟、肉牛、肉羊、葡萄、大樱桃等特色保险试点，形成了多层次的农险格局。中心支持西藏和四省藏区进展的牦牛、藏系羊保险承保掩盖面、赔款补偿额位居全国前列。xx-xx年，甘肃农业保险累计为广阔农户供应农业风险保障700亿元，支付赔款10.4亿元，受益农户150多万户次，极大地提高了贫困地区农业、农户抵挡自然灾难的力量。在人身保险保障方面，通过主动作为、积极协调，甘肃省城乡居民大病保险已在全省14个市州全面推开。随着工作的深入，依据精准扶贫工作安排，近期，

6、甘肃省政府打算自xx年起，贫困人口大病保险起付金额由5000元降低为3000元。截至xx年6月，全省城乡居民大病保险筹资到达6.68亿元，有2229万城乡居民拥有了大病保障，累计有11.3万群众享受到了大病保险补偿，“因病致贫”、“因病返贫”现象得到了有效缓解，全省城乡居民高额医疗费用负担明显降低。 (二)引导保险产品和效劳创新，提高贫困人口的风险抵挡力量。创新开展“两保一孤”特困群体意外损害及重大疾病保险试点工作，针对特困户风险保障缺口，将农村低保户、农村五保户和农村孤儿群体纳入保障范围，实行团体保单方式进展承保。目前，试点工作在秦安县全县铺开，掩盖“两保一孤”人群3.41万人，供应风险保障

7、10.88亿元。推动农村小额人身保险业务，间续开办31款专属产品。截至xx年底，累计为303.04万低收入农夫供应了1591.23亿元的风险保障，支付各类保险赔款9226.38万元，有效缓解了农夫因意外致贫返贫问题。积极参加贫困地区危房改造工程，推动9市28个县区开展农房保险，承保农户34.62万户，赔款273.56万元，受益1308户。开展涉农小额贷款保证保险，为农户供应增信效劳，推动“政银保”三方合作，支持482名养殖户获得融资9886万元，在肯定程度上解决了贫困地区农夫创业融资难的问题，拓宽了农夫的融资和就业渠道，为农夫脱贫致富供应了途径。 (三)整合保险行业资源，为贫困地区供应资金人才

8、支持。积极推动“险资入甘”，三年来，保险资金以债权投资规划等形式参加甘肃省重大建立工程13个，累计投资168亿元，为工程建立的顺当开工和持续进展供应了低本钱、稳定、长期的保险资金支撑。开展干部挂职沟通，为贫困地区供应金融人才支持，xx年，甘肃省政府经过会商，同中国保监会等中心金融机构建立金融干部挂职机制。截至目前，先后从保监会系统和保险公司两个层面选派了20名年轻干部到甘肃经济进展慢、根底设施差、扶贫任务重的市县开展挂职熬炼，利用行业优势、职业优势和专业优势为地方经济建立找工程、筹资金、出政策，得到了当地政府的全都确定。常态化开展双联扶贫工作，与联系村贫困户结对子，进展一对一扶持。甘肃保监局以

9、及有关保险公司共帮扶双联村19个，帮扶特困户651户。 3年来，为联系村修建了道路、水渠、水窖和农田围栏等多项公共根底设施，长期资助贫困学生30余人，累计捐赠图书数千册，捐款数百万元，并为联系村村民购置团体意外损害保险，防范联系村村民因灾或意外事故返贫。 保险调研报告2 社会保障仍民生之安。为全面精确把握全区生产类、消费类社会经济组织用工、就业培训、参保等方面的状况，綦江区人力社保局组织人员赴工业园区、重点监测的机加工、冶炼、建筑和餐饮酒店类企业对相关状况进展了调查。现将有关状况报告如下： 一、綦江区参保经济组织的根本状况 20xx年5月未，綦江区参与失业保险的非机关事业经济组织共1228家计

10、45621人，其中：企业955家41612人，个体工商户15家326人，非企社团252家3626人，临时机构3家36人，其他组织4家21人。其中个体户用工量最多的是航成酒楼计79人，非公社团用工最多的是人民医院的非在职人员计587人。 二、当前社会保险费优待政策规定 为进一步减轻企业负担，支持企业进展，促进就业稳定，准时宣传和执行了解相关降费和补贴政策，国家和市级相关部门制定了一系列对企业进展利好的优待政策。将涉企业五险的社保费率降低，失业保险实行稳岗补贴，困难困难适当调低费基。按上述社会保险费优待政策的规定来看，假如1家诚信的充分竞争行业的100人左右用工的民营企业，一年来与减负前的状况相关

11、比，可为企业降低用工本钱7080万元，占企业担当局部的60%左右。据了解华强控股有限公司去年其社保减负为300万元。 三、生产类、消费类社会经济组织存在的详细问题 在走访调查座谈中发觉，各企业对政策执行总体反映良好，社保优待政策确实降低了企业用工本钱。但各险种政策之间连接有问题，造成企业招人入职本钱昂扬，认为有关政策给企业带来新的人力本钱支出，按社平工资确定缴费基数不符合企业用工实际，再就业不能妥当处置社会保险等问题还在肯定范围存在。 （一） 非企业经济组织反映当前社会保险费的优待政策不能全享受 优待政策中最优待的局部，困难企业适当调低费基、小微企业适当调低低费率、失业保险支付稳岗补贴等，其涉

12、及的范围对象仅限于企业性质的经济组织。不涉及綦江区常见的个体工商户和民办非学历教育培训机构这类经济组织。在这局部经济组织对不能享受相关优待政策有较大抵触心情，参保时要求五险统征统筹，有了优待政策，又不能一视同仁，在当前经济现状下，大家都需要政府的救济之手来共渡难关，为什么对不同社会经济组织要另眼相看。按上述的统计来看，相当于的非企业经济组织的人员共9%计4109不能完全享受社会保险费的优待政策。 （二）五险统征统筹给企业带来昂扬的入职本钱 在走访座谈中，全部的民营经济组织都谈到一个问题。从近年接收大量用工问题案例来看，为更好的爱护雇工合法权利和降低企业用工风险，企业新聘用工人通常是面试、体检等

13、审查合格后，先参“五险”，再上岗。而工人通常是上岗试干，了解该企业的福利、工作环境，推断企业对自己的需求状况，再作打算是否长干。由于社会保险是五险统征统筹，为保险征缴顺当，都设定了人员增减、工资变动等信息维护停顿受理时间段，而五险维护时，起停不全都，造成企业多缴保险增加新聘人员的入职本钱。如某雇工邻近月底来试干，试干12天后不辞而别，待雇主单位发觉该雇工不再来上班时，至少多交一个月的保险。这对一家常年订单稳定，人员更替正常的企业可能不算什么，但在当前经济现状下，有订单时立马招人生产，无订单时解聘局部生产人员，造成局部企业每月的人员增减状况都超过企业总人数的20%。如100人左右用工，人员变化较

14、大的民营企业，一年下来就需多支出入职本钱35万元。据统计綦航钢构造工程有限公司每月的人员增减变化都都超过30人次。 (三）随用人单位办理退休的人员，用人单位还需要为其退休人员缴纳大额医疗补充保险费，增加了单位运行本钱 依据重庆市城镇职工根本医疗保险的相关规定，职工随所在单位参与根本医疗保险和大额医疗补充医疗保险。退休人员根本医疗保险缴费年限到达规定后，不再缴纳根本医疗保险费，但需要按参保单位根本医疗保险人均缴费基数的1.5交缴大额医疗保险。这样规定，一是不符合退休人员实行社会化治理的要求，还将退休人员和企业捆扎在一起，增加了企业运行本钱，同时也增加了企业和员工之的冲突；二是不利于企业招用大龄就

15、业困难人员，可能会形成企业就不再与接近退休的职员工续签劳动合同，更会增加用工比拟敏捷、员工流淌性比拟频繁、劳动密集型企业的运行本钱。从綦江区原来的存活了肯定时间的老企业统计的状况来看，最高的在职和退休比达1：2，最低的也达1：0.5，如100人左右用工，生存肯定年份后，按最低的在职和退休比来计算，一年下来需为退休人员代大额医疗补充保险费高达45万元。 （四）职工医保、工伤保险和生育保险有交叉而企业多支付费用 根本医疗保险是减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。工伤保险是保障劳动者患病意外损害或患职业病导致临时或永久丢失劳动力量以及死亡时，而获的法定的医疗救治以及必要的经济补偿。生育保险是保

16、障怀孕和分娩的妇女劳动者临时中断劳动时，获得医疗效劳、生育津贴。三者都有医疗效劳，因此在现实中企业认为：一是局部公司不想参与生育保险，若公司人员构造是男性或脱育妇女，公司代交生育险就纯粹是尽义务。二是妇女享受生育津贴期间，单位还要为其参养老和医疗，单位认为应由生育保险保险金为其代缴养老和医疗保险费。三是妇女生育期间的医疗费用、职工工伤期间的医疗费用医保均不报，而有些治疗是相关的，造成企业认为自付局部担当过高。四是3个涉医局部的自费药品不全都或多年不修订，造成医疗机构不好把握而使企业多担当费用。 （五）最低缴费工资按不低于社平工资的60%缴费不合理 由于经济下行，各企业生存困难，而社平工资年年上

17、涨，最低缴费工资按低于社平工资的60%的缴费，造成企业担当的五险局部，人力本钱近年来年年增加。一个人正常状况下，其工资水平应当是随工作时间、社会阅例、技能水平增长而提高，一个正常存活的企业形成的人力资源正常交替。若某企业正常新招了一局部没有从业经受的员工，按企业自己设计的薪酬水平，其实际工资就在最低工资标准左右，而社会保险规定最低缴费工资的按不低于社平工资的60%缴费，相当于企业多担当了实际工资至社平工资的60%局部的差额。以一个近千人的企业为例，每年其正常更替新招员工在30人左右，其一年来被增加的差额社会保险就近20万元。据了解荆江半轴厂近几年其新招没有从事经受的新人的3-5人/年 （六）多

18、点就业，各省市规定不全都，造成企业重复参保担当而多付费用 为了掌握市场的过分炒作形为，局部省（市）出台了购置大宗商品时，需供应在本省（市）就业（参保）的证明，这本是一个好事，但现在普偏采纳做某工程（商品）需某资质，而获得某资质需供应相关中高级技术人员数量及在该公司就业参保的证明，这样就造了区政府要求綦江区某家明星企业获得某资质，而该家明星企业为了达标，而被迫为缺乏的相关中高级技术人员（挂证）参保缴纳，而全国社会保险信息系统没有联网，相当于外省人员在重庆市“挂证”，我市的企业不但要给“挂证”费，还要为其重复参保。建筑类企业以工程的名义给在该工地的人员参与的工伤保险，建筑类企业又要为其常设的基建、

19、监理等部门的人员参“五险”，相当于建筑类企业在接工程后其基建、监理等部门的工作人员企业为其重复参工伤保险。 四、实体经济认为其被社会保险多收费的缘由分析 虽然阶段性的社保降费政策对实体经济来说是利好，但走访中他们反映，阶段性社保降政策还能执行多久，已经存在的问题何时修改，怎样协作人口老龄化和经济增长放缓系统性的修改社会保险政策来切实降低社会保险费等问题。 一是社会五险政策微调严峻滞后。社会保险法20xx年10月公布，20xx年7月起执行，而我市现有五险实施条例均是20xx年以前就开公布的，五险统征、单位退休人员由单位代缴大病医疗保险，在开头实施后的23年内，应当就有所反映。直至现在对这类问题全

20、市都没有进展调整。而只是一味的考滤怎样让收不抵支的养老、工伤、医疗到达收支平衡，而对失业、生育不但不降，还在经济上升期调整费率增加企业负担。 二是社会平均工资增长过高过快。近年来社平工资以10%的平均增幅上涨。而社平工资的统计范围是规模以上企业人员的平均工资，低收入人群的工资并没有纳入进去，社平工资的上调意味着与之联动的各项社会保险缴费工资基数和缴费金额也将随之上调，被平均的大量民营经济组织恰恰是受此影响最大的群体。 三是就业形式的多样性，对不同就业形式采纳不同的征缴比例。现行规定高于社平工资缴纳的其失业后享受失业保险待遇全都，敏捷就业人员可以选择性参保，对个体工商或敏捷就业人员其缴纳的城镇企

21、业职工根本养老保险费总费率为20%，而企业职工单位缴纳的根本养老保险费就达19%。且对企业的治理，税务部门要求的财务数据和财务治理更高。走访中民营企业普遍反映，按现行的税负、现行的社会保费缴费比例、市场竞争中压低利润空间，企业根本无法生存。 四是行政规划式的治理,为完成征缴任务而被迫多缴费。目前市委市政府对各个区县的经济民生考核有五险的参保扩面任务，当区县面临参保扩面人数不达标，或征收进度不达标时，为应付考核，各区县会将当前面临的问题转嫁到企业，或者叫企业提前缴纳社会保险费，或者叫企业过了某时段再减人，或者叫企业突击招人再突击减人。外表上看可能企业没多缴纳，但实际上，按企业自业的规划，其资金利

22、用率更高，其全年的规划执行更好。 五是社会保障信息系统不公开，有局部蓄意工伤来诈骗企业提高企业的人力本钱。由于社会的过度竞争和国家对是爱护雇主还是爱护雇工的调整上过猛，在现在现实生活中产了了一种“帮雇工欺诈雇主”的新现象，通过从劳动关系维权、工伤等状况来和企业来谈判，让企业拿钱息事，而局部雇工学会此套路后，就特地以此为生。到某企业工作两三月后，就“制造”工伤，然后要求企业私了，一个企业一年摊上一桩，就将损失3-5万元。如綦江的王善明现象，现在綦江区内的企业几符不敢用此人。 五、进一步完善社会保险制度的建议意见 为了完善掩盖城乡职工和居民的养老、医疗和失业保险制度，落实广掩盖、保根本、多层次、可

23、持续的方针，建立人人享有社会保险的全民保障体系,切实为企业减负，建议如下： 一是整合工伤、生育和医疗保险。工伤、生育、医疗三险都有医疗效劳，建议将三险医疗效劳整合在一起，而将工伤期间的误工补助和生育期间的工资性收入纳入原工作单位解决，其医疗效劳真正实现无逢联接，真正削减涉医局部的自费药品不全都或借工伤之名向工伤患者兜售自费药品而增加企业负担，促进患者和企业都要想到对方的难处。 二是改革现有养老保险。对全部的参与企业职工养老保险的市场主体都实行一样的缴费比例，适当降低敏捷就业人员的缴费比例，在退休时将参与企业职工养老保险、敏捷就业人员和居民养老保险的采纳适当的权重拉通计算养老保险待遇，将三种养老

24、保险的退休时间调整为一至，在享受优待政策时，将全部参与企业职工养老保险、企业职工医疗保险、失业保险的经济组织享受同样的保险费优待政策。 三是改革医疗保险。建议根本医疗保险的最低缴费年限和基养老保险的年限全都，而将退休人员的大病医疗保险移交到都由本人自行担当，或真正做到保根本，将大病医疗保险移交商业保险担当。 四是加大财政支持力度。鉴于社会保险的公共或半公共性质，加大财政对社会保险的资金投入成为建立公共财政体制的重要内容，当前降费政策的实施必定影响社会保险基金当期收支平衡，需要财政投入维持当期收支平衡。社会保险收支的缺口也越来越大，从五险逐步建立来看，由于“老人”和“中人”在旧体制下没有实行缴费

25、制，而是由国家包下来，在财务上有一局部工资不作为企业本钱，而是作为企业的超额利润上缴给国家，当职工生老病死时再由国家补偿给劳动者。现在实行新的养老保险制度，国家对这局部劳动者予以补偿，在理论上是完全公正和合理的。社会保障改革中所遇到的资金缺乏问题，并非是真正的资金缺乏，是责任不清、财政并未真正到位等造成的。 五是健全立法。社会保险是国家社会经济制度的重要组成局部，必需有一整套法律法规加以标准，用法律来对社会保险所涉及的各种关系进展调整。虽然社会保险法已经出炉，但与之配套的实施细则至今仍是旧标准。比方无第三方面责任和无支付力量的医疗保险先行支付等问题，应制定详细的方法或应其他法P与之配套，这样就

26、影响了社会保障体系的进一步完善和实施。缺乏法律的依据和根底，人们无法精确把握国家在这种制度中所担当的责任和个人可以期望的安全值，政府和民间也无从进展合理分工并充分发挥各自的积极性。 保险调研报告3 一、调研目的 随着我国经济的快速进展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观猜测，该市场成长曲线呈上升之势。 从我市保险业进展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保险业进展空间充分，尤其是在人寿保险方面。因此，此次报告的目的在于，通过调研市民对人寿保险熟悉和了解程度以及购置状况等，来分析石河

27、子市的人寿保险市场，从而更为了解石河子市的人寿保险市场。 二、调查范围与详细调研目标 （一）调查范围 石河子大学南区住宅楼、石河子市世纪广场、石河子市游憩广场 （二）详细调研目标 主要目的：石河子市个人对人寿保险的需求 三、调查讨论方法 （一）资料收集 关于本次资料，资料主要通过询问的方式以及网络查询的方式获得。选择现场调查询问的缘由在于简单答复、便利简洁、且简单分析和表格化。 （二）要进展的资料分析类型 预备对资料进展下面的分析： （1）对得到的答案进展总结（2）对问题进展分析（3）比照分析 四、调查结果 （一）宏观市场环境 随着人们的生活水平不断提高，保险行业也得以迅猛进展。从中国的文化来

28、看：中国文化推崇“富贵在天，生死由命”，信奉“养儿防老”，重视家庭共济，这些文化基因无疑与保险所具有的防范风险、转移风险、在全社会范围内分担损失的社会机制特性相冲突。其次，从体制因素来看：自解放以后，中国搞了近30年的规划经济。从保障的角度来说：这样一种传统的规划经济是以否认和无视自我保障，而以政府保障为其根本特征的。保障程度虽然不高，但范围广泛，政府对国有部门的职工实行几乎“从摇篮到墓地”的全方位保障。改革开放以后，即使理论和实践都在渐渐发生变化，但传统体制对人们长期以来潜移默化的影响仍旧是非常巨大的，这一影响无疑会在肯定程度上造成对保险公司进展商业保险的挑战。 （二）微观市场环境 （1）产

29、品品牌竞争状况调查 石河子市主要的人寿保险公司如下：中国人寿保险石河子分公司，中国人民人寿保险石河子公司，泰康人寿保险石河子中心支公司，中国太平洋人寿保险石河子中心支公司，太平人寿保险石河子中心支公司、中国平安人寿保险石河子中心支公司，合众人寿保险石河子中心支公司，中国人民人寿保险石河子支公司。 在本次对调查区域的消费者问卷调查中显示调查数据显示，在消费者选择品牌的状况如下：大多数人选择中国人寿，其次就是泰康人寿。 （2）是否购置过人寿保险 如图据调查结果显示57%的人购置过人寿保险43%的人没有购置过人寿保险，这就说明人寿保险还有很大的市场待开发，也说明人们对人寿保险没有充分的了解，保险公司

30、应当加大宣传力度。 （3）最近是否有购置保险的准备 如下图有65%的人近期有购置人寿保险的准备而剩余的35%的人则没有这一准备，就说明有很多人对人寿保险有较浓的兴趣是人寿保险的潜在顾客 （4）了解人寿保险公司的途径 据调查结果显示：25%的人是通过播送电视的途径来了解到人寿保险的，其次是24%的人是通过报刊杂志来了解的，再次23%是通过朋友介绍的，13%是通过理财营销人员介绍的，这三种途径是占总比例最大的途径，而营销人员的介绍只占到总比例的很少的一局部，这就说明通过播送电视、朋友介绍和报刊杂志了解的途径英竟到达饱和，泰康人寿保险公司可以考虑从其它方面入手，增加泰康人寿保险在人民群众中的知名度。

31、 （5）需要购置保险种类状况 保险调研报告4 近年来，XX市财产保险公司不断增多，仅20xx年就有永安、大地、群众、太平4家公司的分公司开业，截至20xx年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000万元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、群众、大地、太平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体构造，提高了市场效率，标志着XX市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查状况看，中小规模产险公司经营治理的理念尚不成熟，影响其进展的因素还比拟多，迫切需要各方面积极实行措施，讨论对策，促进其安康进展。 一、中小规模财产保险

32、公司的进展现状 (一)市场份额较小。 20xx年上半年，XX市财产保险保费收入93685万元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892万元，占市场份额的79%;华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075万元，仅占17%;中国出口信用保险公司山东省分公司保费收入3718万元，占4%。 (二)业务构造失衡。 中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务构造失衡。从20xx年上半年的状况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收

33、入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远远高出全市产险公司的平均水平。 (三)盈利水平不高。 目前中小规模财产险公司虽已成为XX市保险业进展的新兴力气，但由于创业前期投入大、规模小、展业力量有限、抗风险力量差等缘由，普遍消失盈利水平低甚至亏损的状况。以收入净利率(净利润/营业收入)为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2.02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25.1%。因此，中小保险公司必需在增加营业收入的同时，改善经营治理，降低本钱费用开支，增加净利润。 (四)进展前景

34、看好。 中小规模保险公司有着规模小、抗风险力量差、品牌效应不强、内掌握度相对滞后等缺乏，同时又具备竞争手段敏捷、机制敏捷、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的剧烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务;以营销渗透为手段，积极进展郊县业务;以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。 二、中小规模财险公司进展中存在的主要问题 (一)目标市场定位不明确，缺乏自身特色。 保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模假如太小，就不能进入。而要到达最低经济规模，新生保险公司面临着资

35、金筹集、人才储藏以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天安、华泰、大地、永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了XX市由人保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的局面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够了解，目标市场定位尚不明确，形成了 “小而全”的经营格局，缺少特色，使今后进展具有肯定的难度。 (二)专业化经营的根底不牢。 目前，XX市中小保险企业进展的突出问题是市场、产品和客户细分缺乏，专业技术和根底数据积存不够，核心技能水平低，简洁仿照多，独立创新少，低水平重复建立现象严峻，产生这些现象的

36、一个重要缘由是中小保险企业的专业化程度不高。 1.人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训缺乏就匆忙上岗，保险根底学问缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素养不高等问题。目前在中小保险公司还存在从业人员特殊是治理人员流淌频繁的现象，各新生中小保险公司还没有形成人力资源的培育、储藏、使用机制，频繁的人员流淌给其业务进展带来了较大影响。 2.内控机制薄弱，根底治理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务进展的压力大，有些治理人员身兼数职,有的公司内部治理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些治理制度，但由于内掌握度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实状况看

37、，各公司已逐步熟悉到了治理上存在的问题，随着内设机构的日益健全，内控治理有望得到加强。 (三)险种构造过于单一。 传统的财产险产品市场根本上已经饱和，潜在的新兴保险消费市场尚无力量问津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保力量受限，在大工程上参加竞争的时机少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，在个别险种上产生了“过度竞争”。过度竞争导致企业本钱居高不下，生存问题成了中小保险公司面临的头号问题，经营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，削减了利润空间，给原本规模较小、实力缺乏的中小保险公司带来了较重的财务危机。 (四)与中介公司

38、的合作程度低。 由于中小保险公司缺乏展业人员，一半以上业务是从中介机构获得的，但中介市场的不标准给中小保险公司的业务进展带来肯定的负面影响。一是合作层次浅，绝大局部的合作关系仅就代理险种、手续费支付标准等进展了简洁商定，然后视市场状况开展业务合作。个别代理公司利用保险公司间的竞争和扩大规模、抢占市场的心理，凭借自身把握的保费资源，索要高额手续费，并且不供应中介发票。二是合作内容少，按有关规定，保险中介的业务经营范围可掩盖保险产品营销、效劳、理赔的全过程，但目前的合作仅限于代理收取保费，甚至简洁介绍业务，并未实现保险效劳和理赔查勘方面的全方位代理。因此应当推动保险产业价值链上不同环节的专业化，大

39、力进展经纪公司、专属代理公司、理赔公司、客户效劳公司、公估公司等保险中介主体，用市场交易取代内局部工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注意技能培育，提高经营效率，增加行业竞争力。 三、对中小规模财产险公司进展的建议 (一)加快自身制度建立，提高经营治理水平 1.确立经营理念，明确经营目标。中小规模保险公司要坚固树立起市场观念，凭借自身的敬业精神、专业水准、效劳质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求进展。同时，积极讨论市场需求，充分利用自身“船小好掉头”的特点，发觉新的利润增长点，赢得特定市场利润，避开与大保险公司在已成熟的领域相互竞争。 2.完善公司内部制度建立，提高经营治理水平。一要健全组织

40、框架，建立完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权清楚、运作有序、标准经营。二要打造一支高素养的队伍，用职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人与社会各界的广泛认知和认可。 (二)找准市场切入点，打造核心竞争力。 保险企业核心竞争力是一个以信息技术为支撑、能够为某个或数个特定保险市场供应核心专长的生产效劳体系。中小规模保险公司具备竞争手段敏捷、机制敏捷、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势，应进一步加强对市场的调查讨论，细分险种、细分地域、细分业务渠道、细分客户群体。首先选择几个效益好、且有前景的行业作为自己的进展依托，解决可持续进展问题。在进展初期，中小保险企业肯定

41、要有所为有所不为，集中力气，从一两个险种入手，实现突破，通过对核心业务的专业化经营，形成局部优势，做知名气，创出品牌，凭借其专业化优势，抢占某些利润较为丰厚的特定市场，快速完成利润、市场份额、阅历、技术、人才和无形资产的积存，实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终建立全面优势。 针对市场现状和将来进展趋势，建立专业化的核心竞争力是中小规模保险公司最为急迫的任务。做好、做专和做强是建立企业核心竞争力的根本原则，也是中小保险公司在进展初期应坚持的进展战略。 (三)积极学习借鉴外资公司的先进经营治理理念。 中国保险市场正处于全面对外开放环境下，新生中小财产保险公司应积极借鉴学习

42、外资保险公司和较大规模保险公司的经营理念和治理阅历。一是在处理“标准和进展”关系问题上，先标准，后进展;二是在短期经营策略和长期进展战略上，坚持效益第一，强调利润最大化为开拓市场的原则;三是实行“品牌经营、效劳竞争”策略，使公司在品牌和效劳的差异化竞争中长期受益;四是在组织构造、治理流程上，注意专业化分工，强调分权制衡、分级授权，从制度上保证风险治理、内部掌握;五是在核算上强调营运细分，以信息技术作为业务、财务、行政治理的平台，注意会计与业务统计的全都性，注意会计与精算互补利用。 (四)监管部门应为新公司的进展制造良好的市场环境 1.积极引导市场主体向专业化进展。在市场现有竞争格局下，应培育各

43、市场主体的专业化优势，注意在专业领域培育技术实力，增加核心竞争力。由监管部门推动、地方政府牵头，建立推动保险业进展的协调机制。以产品创新为切入点，加强与财政、税务、工商等部门的沟通，准时讨论解决影响中小保险公司进展的问题，为保险业进展制造良好的环境。 监管部门要做好产品创新的引导工作，加强对金融创新的学问产权爱护。延长保险产品的爱护期，鼓舞和支持中小保险公司通过应用信息技术，开发具有基于风险因素、业务特征、市场、营销渠道数据的费率浮动的产品。定期开展市场调研，了解市场新增的保险需求，调查新险种的市场承受程度，并通过定期报告及研讨会等形式将这些信息反应给中小保险公司，为中小保险公司开发新险种、改

44、良老险种供应参考意见和指导。 2.积极进展监管思路和监管方式的创新。依据中小规模保险公司的进展特点，实行分类监管措施，标准市场行为，重点监管经营的合法合规性。保险公司及中介机构必需严格遵守财务制度，坚持业务往来的票据真实完备，各项费用据实列支，对危害被保险人利益、扰乱市场秩序、危害保险体系稳定的误导、欺诈和恶性竞争行为进展严厉查处，以维护公正的市场竞争环境，确保中小规模保险公司打好经营根底，实现整个保险业的持续快速协调安康进展。 保险调研报告5 敬重的xxx医保局领导: 在市劳动局以及医保局的正确领导与指导下，我店严格遵守和执行医保有关法律规章制度，仔细贯彻执行医保政策。依据贵局考核内容要求以

45、及公司规定，于x年x月x日 x月x日对本店医保治理工作进展了自我检查，现将自查状况汇报如下： 一、高度重视，加强学习，完善医保治理责任体系。我门店医保制度健全，药品种类齐全；屡次组织全体员工学习医保政策，定期对员工进展相关培训，以优质、专业效劳于顾客，杜绝违规操作，依法执业。 二、医保刷卡电脑专人专机操作，并要求操作人员学习相关制度及操作流程。为确保医保刷卡电脑系统操作安全，公司对医保刷卡专用电脑进展了锁定监控治理，制止员工登录互联网站，确保了设施的安全性以及数据准时精确地上传。 三、本店严格遵守和执行GSP的相关治理规定，将药品进展了“四分开”陈设存放。处方药标准经营，并作了相应的处方记录。

46、四、针对自查过程中发觉的缺乏之处，本店在公司领导的催促和监管下，准时进展了订正和整改。感谢市医保局各位领导莅临本店指导工作！ 此致 敬礼！ XXXX药店 xx年x月x日 保险调研报告6 在学习实践科学进展观活动中，我局仔细组织、加强学习，深刻领悟学习科学进展观的重要性、必定性及目的和意义，结合医疗保险治理工作的实际，深入到参保单位，对退休人员和破产关停企业医疗保险参保状况进展调研，现将详细状况报告如下： 一、破产关停企业医疗保障存在的困难和问题 xx县现有参保县属企业75户，其中有政策性破产企业1户(含云师清酒厂和副食品厂)、关停企业7户，共有退休人员190人、在职人员548人(其中建筑公司2

47、7人、政府宾馆36人、云师青酒厂86人、副食品厂37人、造纸厂301人、木材加工厂38人、丹丹科技园23人)。自我县20xx年实行医疗保险制度以来，这些企业始终处于关停状态，根本无力缴纳职工的根本保险费，就连根本生活费都分文未领过，只有其中的190人退休人员，在20xx年8月已根据xx县人民政府20xx年第24次常委会议纪要要求办理了城镇职工根本医疗保险参保手续，从根本上解决了这些退休人员的医疗保险参保问题，然而，那些在职的548人，仍旧因企业困难而没有力量参与医疗保险。据查，这些困难群体只有极少数参与了新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险，主要缘由是困难，其次是保险意识不强。 二、退休人员医疗保障存在的困难和问题 xx县现有参保退休人员3458人，其中县属财政供给的行政事业单位1364人、上级驻县单位403人、县属企业1691人，从20xx年把破产关停企业中的190个退休人员纳入城镇职工根本医疗