信贷业务流程与风险控制ppt.ppt

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1、信贷业务流程与风险控制第一阶段贷前调查n 好的开始，是成功的一半n 深入调查得出正确的结论n 认识到三个“没有”n 防范风险从选择客户开始n 调查借款人情况n 经验之谈n 与企业高管见面n 把钱借给有钱人n 挑货的才是买货人n 救急不救穷n 老板在干吗n 从结算方式看企业产品的销路n 小心那些迅速扩张的企业n 注意企业集团内部的关联交易风险n 调查贷款用途n 不可受理的风险借款用途n 注意新产品替代的风险n 防止客户套取贷款n 调查还款来源n 借款人还款意识是否良好n 影响借款人能否按时偿还贷款的因素n 确定还款来源的可靠性n 一次还款还是分期还款n 根据不同情况确定还款方式n 调查还款条件n

2、 大和小的选择n 发放外币贷款的注意事项n 贷款利率要谈好n 利率：上浮还是下浮？n 调查担保条件n 担保的三种方式n 调查保证担保时应注意事项n 调查质押担保时应注意事项n 调查抵押担保时应注意事项n 落实保证的注意事项n 落实抵押的注意事项n 落实质押的注意事项n 要有好的调查方法n 实地调查技能n 外部调查内容n 对收集的资料有什么要求？n 写好调查报告n 贷款调查常见的误区n 调查不严让项目存在潜在风险n 提出合适的建议n 复杂贷款的条件衔接n 如何发现企业在说假话n 注意对单笔业务的风险控制n 调查应遵守的原则n 调查时保持清醒头脑n 防范企业虚假财务报表n 调查的初步意见n 对风险

3、的总量控制与单笔控制第二阶段贷款审查n 信用审查部门的作用n 信用审查工作基本原则n 会议方式的集体审查n 信用审查人员的素质要求n 应避免的两种情形n 信用审查人员的责任n 当好教练员n 信用审查人员需要接触客户吗n 审查内容n 统一的审查标准n 判断项目的好坏n 审查注意事项n 处理好原则性和灵活性的关系n 信用审查中常见问题n 审查风险n 造假的东西最可怕n 从书面材料中找到蛛丝马迹n 财务报表里找虚假疑点n 计算或审查对账单就能发现问题第三阶段贷款审批n 易批和难批的项目n 审批人的风格和责任n 审批中的风险n 审批反问法n 有条件审批n 批准条件的可操作性n 保证审批速度n 提高审批

4、效率第四阶段贷款发放n 把好银行资金的最后一道关口n 提款的条件要落实n 提取贷款的注意事项n 掌握好放款进度n 管理贷款的原则性和灵活性n 变通的原则第五阶段贷后管理n 贷后管理比贷前调查更重要n 贷后管理理念n 解决“重贷轻管”的问题n 贷后管理的主要内容n 客户经理贷后管理的职责n 贷后管理的“三查三看”n 建立健全监控制度n 实用的小诀窍n 木桶原理的启示n 分级授权能提高工作效率n 提高管理的有效性n 面对不同客户的工作重点n 加强对预警客户的重点管理n 了解客户风险信息的渠道n 贷后管理的主要内容n 贷后管理的主要内容n 现场与非现场检查n 贷后检查的类别n 重视借款人违约的风险苗

5、头第六阶段贷款回收n 贷款回收是银行经营的最高目标n 贷款回收应避免的思想问题n 贷款回收的三种情况n 须纠正的几个问题n 正常贷款回收的六个环节n 贷款回收确认制n 盯住企业资金的回收期n 还款资金提前到账制n 如何处理提前还款n 如何处理贷款展期n 如何处理“还旧借新”n 如何处理“借新还旧”n 贷款本息出现逾期时n 避免让贷款集中在年末到期n 做好贷款结清工作n 风险贷款的前兆n 不良企业逃废银行贷款的常用方式n 风险提示制n 对风险贷款的催收n 有风险苗头的贷款要主动退出n 成功回收风险贷款的经验之谈n 催收贷款的注意事项n 对付不同类型欠款客户的方法n 催收贷款的法律措施n 回收贷款的非常手段n 如何处理恐慌性收贷n 不良贷款的清收n 银行依法收贷十六忌