保险公司案件风险排查报告.docx

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1、 保险公司案件风险排查报告 报告使用范围很广。根据上级部署或工作规划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的根本状况、工作中取得的阅历教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。以下是共享的保险公司案件风险排查报告2023年，盼望能帮忙到大家!保险公司案件风险排查报告2023年 一、存在的主要问题： 1、在电话效劳过程中的技巧还有待进一步加强。 2、业务学问不够专业。(其主要表现在：对待工作有时不够主动，不注意业务学问，认为只要按时完成工作就算了事了。缺乏一种刻苦专研的精神。 1 3、在组织纪律方面存在执行制度不严，有窜岗的现象。 二、存在问题的主要缘由 上述这些

2、问题的存在，虽然有肯定的客观因素，但更重要的还是有主观缘由所造成的。在这段时间，对于存在的主要问题和缺乏也进展屡次反思。从主观上找缘由，主要概况几个方面： 1、电话技巧不够敏捷，业务学问不够专业。没有深刻熟悉到业务水平的凹凸对工作方面存在的依靠性，认为领导会有指示，上面有安排在工作。 2、工作作风还不够扎实，对工作缺乏系统化合提高自身要求。 三、今后的（整改）措施 1、加强业务学问和政治理论学习，不断提高自身的政治素养和业务学问。业务学问要进一步提高，以高度的责任心、事业心、扎扎实实的工作，完成党和领导给的各项指标任务，积极提高工作水平。要不断加强学习，努力提高业务学问。加强自己的工作力量和修

3、养，想方法把工作提高到一个新的水平。 2、尊守各项（规章制度），明确自己的职责，告知自己可以做什么，不行以做什么，严格的要求自己，努力加强自我进取，自我完善，努力提高自我综合素养。 3、严格纪律，转变工作作风，提高工作效率 保险公司案件风险排查报告2023年 根据省保监局陕西保险业风险排查制度和省公司关于开展风险排查工作的通知（陕人保财险监电函【20xx】11号）文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查状况，对20xx年分公司营业部的业务承保方面、实收保费状况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进展了仔细的风险排查及整改，现将详细开展

4、状况报告如下： 一、根本状况 20xx年营业部实现业务收入万元，实收保费万元，应收保费万元，应收率； 全年直接赔款万元，简洁赔付率，综合本钱率，本年实现利润万元。 二、风险排查各方面状况 1、承保方面 （一）公司不存在虚假承保问题。（1）公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险合同进展承保的状况； （2）不存在系统外出单，承保信息未录入系统的状况；（3）不存在套打保单，出具阴阳保单（鸳鸯单），核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不全都的状况。（4）不存在对保单进展跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的状况。 （二）公司不存在虚挂保费。（1）不存在在投保人未支付或未全额

5、支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的状况。（2）不存在在投保人已全额支付 保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保费资金未入账或未全额入账，以截留、挪用保费资金用于其他用途的状况。 （三）公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进展虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的状况：（1）不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，赐予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人赐予不当利益等。（2）不存在冲销虚挂的应收保费。（3）不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费

6、。 （四）公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的状况。 （五）公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的状况：（1）不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。（2）不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 （六）公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发觉个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特殊商定存在不确定的冲突用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发觉有在投保人未支付或未全额支付保费的状况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象； 没有

7、在投保人已全额支付保险费的状况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、 挪用保险资金用于其他用途的状况发生。 3、退保方面 通过自查全部退保业务均符合退保业务操作流程的要求，根据程序严格批退，没有发觉虚假批退、退保或注销已生效保单的状况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发觉有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的状况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内掌握度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等

8、状况，无私刻其他单位印章用以违规经营等状况发生。 8、资金使用方面 经自查资金治理符合上级公司财务制度，未发觉存在违规资金的状况。 9、理赔方面 检查中没有发觉存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的状况和行为； 也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、缘由分析及问题整改 自查中发觉的以上问题，有责任心不强的等缘由，也有对政策的学习理解把握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项 检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素养，增加责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素

9、不全的，逐一进展弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务学问及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业学问技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。 保险公司案件风险排查报告2023年 根据保监会202349号关于进一步加强保险业风险防范工作的通知文件以及总公司邮件要求，我部通过仔细学习讨论文件精神，现将有关风险排查结果状况汇报如下。 一、仔细学习，增加风险防范意识 接到文件之后，分公司承保部马上对文件进展讨论和学习，同时第一时间将文件向各三级机构进展转发，要求各机构仔细学习文件精神，结合自身工作实际，（岗位职责），对可能产生的风险点，提高责任意识，对风

10、险做到早发觉、早报告、早处置。 二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查 （一）分公司承保部要求各三级机构承保部对辖区承保方面风险进展一次全面排查。重点从以下几个方面进展了重点排查。 （1）排查单证使用方面风险状况 针对保单#5p使用存在的风险。近期分公司承保部结合保监会第三次数据真实性检查要求，对各地市单证使用状况进展了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为标准。但发觉个别机构单证治理较为松懈，对于此行为，分公司已对该出单员做了通报批判和惩罚。同时在全省范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证治理要求，避开由此带来的潜在单证使用风险。 （2）排查

11、保险合同方面风险 保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进展重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时分公司将此项检查工作作为常态化，进展系统抽查，同时协作现场检查。 （3）排查非正常退保风险 我司每天对退保业务数据进展系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据特别现象，要求其查找缘由，供应分析报告，避开因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。 （4）排查团险业务风险 从目前我司各机构业务检查状况来看，经与车队和经办人核

12、实，团险业务根本无重大风险，同时我们要求各机构严格履行各项告知义务，同时我司定期做好回访工作，确保不发生重大风险。 （5）排查数据真实性方面风险 我司承保方面自动化、信息化治理水平不断提高，但系统数据真实性方面仍面临肯定的风险，需要不断加强数据真实性检查，如投保资料真实性、费率使用精确性、上传照片真实性等，需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整体素养，削减人为风险的产生，二是做好日常监视、检查，对于不仔细履行出单职责，玩忽职守的人员赐予惩罚、清理等。 （6）排查反洗钱方面 目前人民银行特地成立了反洗钱治理部门，负责对金融机构进展反洗钱进展检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易

13、进展日常登记、排查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，协作银行打击反洗钱行为。 （二）我部实行的风险监测手段 （1）运用报表数据进展数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据，对近期发生的业务进展系统内逐单核实，通过查看影像资料等手段，对于保单要素进展检查。另一方面是加强日常指导，要求出单员对所出单证进展系统回传确认，分公司定期抽检。 （2）现场检查。一是我部通过到现场检查的形式，对机构单证使用状况、承保资料状况进展检查。二是要求各三级机构出单主管，定期对辖区出单点进展检查和指导，协作分公司做好对全省72家4级出

14、单点治理工作。 （3）严格根据总公司合规治理部门及监管要求，对相关数据进展上报，做到早发觉、早报告、早处置。 （三）风险监测与定期评估 目前主要是通过月度经营分析，对月度保费、赔付率等重点指标变化状况进展监测、分析，对特别机构重点关注，加大跟踪。二是定期向监管部门上报分析报告以经营数据指标。三是分公司合规治理部定期向总公司汇报合规状况报告。做到早报告、早处置，确保不发生 区域性风险。 三、风险应急预案体系 （1）应急预案对象：重大群体客户投诉大事、新闻媒体曝光大事、行政惩罚大事。 （2）组织治理：分公司从工作20xx年下半年，成立了由法务部牵头的合规小组，负责在全省合规状况进展检查监视，对突发

15、的应急大事进展处置。 （3）现场掌握：当有重大大事发生时，分公司将第一时间向总公司报告，时间、地点、单位、事故的简要状况、大事性质、初步经济损失和已实行的应急措施等。同时对大事进展现场调查，协调处理，做好现场掌握。 （4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进展询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。 （5）合理处置：对于已发生的应急案件，即时与总公司和监管部门等做好协高工作，理性处理大事，降低影响和损失。同时针对问题准时改良，杜绝治理漏洞。 四、稳妥做好风险处置工作 一是在突发大事发生时，分公司承保部将马上协作分公司合规部门，做好风险处置工作，避开损失扩大化，确保风险掌握工作的时效性，积极协调相关部门做好大事处理。二是明确治理，根据公司承保方面治理制度，做好风险处置，要求各中支机构出单负责人为辖区承保方面突发大事的第一责任人。三是准时报告，完善制度，合理决策， 防止引发重大投诉和群体性大事。 五、落实风险防范工作责任 对于重大风险大事，分公司承保部根据监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构出单员为第一责任人，机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。对已发生风险的,我们将参照保险机构案件责任追究指导意见,逐级问责。