保险经纪人工作总结.docx

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1、 保险经纪人工作总结 保险经纪人工作总结 工作总结 二个月在保险经纪公司工作的短暂的时间里面，通过学习令我受益匪浅，从中学习到和领悟到许多东西。我们在公司前辈们的教育下也了解到了很多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面： 一、先做人后做事 虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开头，不仅要求我们要诚信做人，注意团结，培育团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告知你要做什么，应当做什么，或者该怎么去做。这样被动的学习或者工作的态度都是很不行取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无全部。在这个不断进展的社会的大潮之中要生存下去甚至要比别人强，自

2、己就得不断学习实践摸索，擅长思索，发觉问题。自己解决不了的问题要向别人请教。只有学会先做人，有良好的习惯，才可以在学习和以后的工作中更好地生活下去，成为佼佼者。 二、保险经纪公司的业务操作流程 通过学习我们明白到保险经纪人这个职业的业务操作流程，详细的操作流程如下：1、客户开发。客户是公司的衣食父母，一个工程的操作皆是由客户的需求开头的。而我们只要是通过社会关系或者预约、访问等方式进展市场上的开拓。2、确定托付关系。在这个环节必不行少的是和客户签订授权书以及保险经纪效劳协议书，使日后工作的进展有法律依据。 3、收集工程资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险状况，

3、才能制定出更加周全的方案，更好地效劳客户。这就要求我们将客户多供应的资料进展筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的工程资料。 4、风险评估。即是帮助客户建立风险治理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营治理的深入了解，包括业务的性质和经营治理的特色、将来产品和效劳的进展趋势，以及经营治理上的最大的疑虑（不仅要了解客户最大的风险承受力量，临界点，还要分析有什么状况和缘由会让公司无法连续生存进展下去。）其次，要建立对客户的深入了解。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流淌造成的打击和损害。以及消失后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面

4、，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，帮助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必需自留的风险，内容包括风险的种类,自留的幅度，预备金或者资金来源，风险自留和掌握。其二，分析和打算公司可以借助非保险手段转移的风险，比方合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。 5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区分，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险参谋，必需以客户的利益为动身点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会特地聘请阅历丰富的工作人员对客户及其工作进展需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险

5、资料。接下来进展的工作就是预备风险治理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述可能会发生的最大的损失（含性质和金额），检视损失记录，查找公司风险治理的缺点，并对公司的风险治理提出改良的建议。在公司的风险治理分析之后就要研讨保险安排规划。在完成这些文书的预备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要留意的是保险方案和承保的保险公司最终的选择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户具体介绍各个保险公司的详细状况，提出我们的专业的意见，让客户依据自己的详细状况进展选择。待到承受承保保险公司确定之后，我们

6、将与其谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。 6、帮助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，帮助客户做好防灾防损的工作，尽量避开风险。比方风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。假如不幸还是降落，发生保险事故时，我们将马上告知客户实行削减损失、掌握风险以及爱护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，帮助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参加有关索赔的会议，以帮忙客户争取到公正、合理的赔偿。这个环节虽然是很简单，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分表达出来。 当我们刚刚接触到

7、保险经纪人这个详细的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、简单。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的工程而定的，进展工作的过程中布满了新奇感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种布满激情和挑战的行业前进。 三、保险经纪人的价值 1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的进展，但是同时也存在许多问题。如保险合同不够标准，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国参加WTO前夕，鉴于

8、标准保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司成立，201*年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。2、保险经纪人的价值表达。保险经纪人是基于投保人的利益，依据被保险人的需求，为其供应风险评估、制定风险治理规划、设计保险方案、选择经营力量好信誉度高的保险公司承保、帮助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面临的风险状况，为客户“量身定做”适宜的风险治理方案，通过风险掌握、合同的转移、保险等手段，以最小的本钱获得最大的保障，从而将客户可能面临的损失转移出去。 在实习过程中，我们参加实践，跟随公司的员工学习，见识到参谋与参谋之间的“唇枪舌战”。从中我们

9、明白到作为一个好的保险经纪人不仅要求学问广博，阅历丰富，还要求语言表达力量到达很高的水平。其间，主要解答了普遍存在于各公司企业的顾虑问题：以往都是直接向保险公司购置保险，现在为何要通过经纪公司来安排呢？由于：企业保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以通过合同的方式转移出去，哪些风险可以通过治理措施加以防范和掌握，哪些风险是可以通过保险转移，假如去选择保险公司，公司能够担当的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为适宜等等。这些都是需要专业的技术人员和具有肯定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险治理与保险安排的问题。 四、将来工作 通过在公司二个月和同事的相处，把自己

10、融入到保险经纪公司这个深厚的工作气氛之中，领悟到加强团队精神的重要性。需要我们分工合作，运筹帷幄，强调团队的合作精神。而自己多学的学问也是很有限的，但是我信任通过不懈的努力、不断的积存在将来的工作中，将依据自己的长短来不断学习，积存学问，以不断充实自己，以便更加积极地向着这个保险经纪人这个朝阳的行业前进。 201*/12/17易枫 扩展阅读：保险经纪相关学问总结201*1205 保险经纪相关学问总结第一章保险经纪人概述 一、保险经纪人的概念： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介效劳，并依法收取佣金的单位。 二、保险经纪人的组织形式：合伙企业、有限责任公司、股份有

11、限公司。三、合伙企业或者有限责任公司成立,注册资金不得少于500万元。四、股份有限公司成立，注册资金不得少于1000万元。 五、保险经纪机构缴存保证金的，在工商登记起20日内按资本或出资20缴存。六、保险经纪人制度是在英国形成、进展、成熟起来的。七、保险是从海上进展而来的，起源于14世纪。 八、1347年签发的船舶航运保险契约是迄今发觉最古老的保单。 九、1865年5月25日。我国第一家自办的保险机构上海义和公司保险行。十、1936年12月上海市保险业经纪人公会成立，公会章程共9章27条。十一、1944年6月国民政府财政部频布了保险业代理人经纪人公证人登记领证方法。十二、1949年7月制定上海

12、市保险经纪人佣金限制方法。十三、1995年频布实施保险法。 十四、1998年2月16日，中国人民银行公布了保险经纪人治理规定（试行）。十五、，中国保临会批准北京江泰、上海东大和广州长城三家全国性保险经纪公司筹建。十六、保险经纪人的特点：（一）、供应的业务范围广，效劳专业性强；（二）、保险经纪人要独立担当法律责任（三）、保险经纪人必需承受投保人的托付，基于投保人或被保险人的利益，根据投保人的要求进展业务活动；（四）、对保险经纪人的酬劳支付方式多样化；（六）、对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高。 十七、保险经纪市场的特征：（一）业务量大，市场份额高；（二）主体众多，竞争剧烈；（三）市场集中度

13、高，国际化程度高；（四）制度成熟，政府监管与行业自律并重。十八、保险经纪人的主要分类： （一）直接经纪人：1、人身保险经纪人；2、财产保险经纪人。（二）再保险经纪人十九、直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间，直接承受投保人托付的保险经纪人。 二十、再保险经纪人是指促成再保险分出公司与承受公司建立再保险关系的保险经纪人。 二十一、保险经纪人的宏观作用： （一）有利于促进保险市场的进展；（二）有利于保险市场机制的完善；（三）有利于标准保险市场竞争；（四）有利于保险中介市场的完善与进展；（五）有利于我国保险业与国际接轨。 二十二、保险经纪人的微观作用： （一）对投保人、被保险人的作用1、为投保人

14、、被保险人供应风险治理效劳2、为投保人、被保险人安排保险规划和协调索赔。1）选择保险人；2）帮助投保人；3）保险期内效劳；直接保险选购效劳再保险选购效劳保险经纪增值效劳专业索赔帮助效劳。 （二）对保险人的作用1、扩大保险要求；2、降低保险销售本钱；3、促进产品创新 其次章保险经纪业务运作一、保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务。二、保险经纪业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。 三、保险经纪业务范围：（一）为投保人拟定投保方案，选择保险以及办理投保手续（二）帮助被保险人或者受益的进展索赔；（三）再保险经纪业务；（四）为托付人供应防灾、防损或者风险评估、风险治理询问效

15、劳；（五）中国保监会规定的其他业务。四、财产保险经纪业务：（一）财产保险经纪业务概述；（二）财产保险经纪业务案例：1、案例介绍；2、业务处理；3、案例启发。五、人身保险经纪业务： （一）人身保险经纪业务概述；（二）人身保险经纪业务案例掌握保费本钱，供应治理效劳，供应合理建议，维护被保险人利益：1、案情介绍；2、业务处理；3、案例启发。六、再保险经纪业务： （一）再保险经纪人对原保险人的业务1、选择最正确的再保险买方；2、商定再保险价格和其它分保条件；3、供应各种技术询问效劳；4、帮助办理理赔事宜。（二）再保险经纪人对再保险人的业务1、供应质量良好的业务渠道；2、充当双方之间的信息传递中介。（三

16、）再保险经纪人的风险防范规划创新。（四）再保险经纪业务案例1、案情介绍；2、再保险经纪人的前期预备工作；3、确定临时分保比例，手续费等条件1）帮助原保险人拟订初步分保方案；2）发出分保邀请函和分保条；3）协调；4）确认。4、分保费保费及佣金的支付。 七、保险经纪人进展展业宣传的目标是通过了解和满意人们的保险需求和愿望树立形象， 提高自己的市场占有率获得经营效益。 八、保险经纪人的客户根底可划分为小型商业保险购置者和大中型商业保险购置者。九、确定客户根底之后，保险经纪人要尽力把握客户有关资料，接近客户与客户进展沟通，促成托付协议书的签订。 十、保险经纪人作为投保方的参谋，要向客户供应防灾、防损建

17、议，提出多种风险治理方案供客户选择，防患于未然。十一、制定保险方案： （一）充分考虑客户的需要；（二）既要全面筹划，又要有所侧重；（三）向客户照实介绍保险方案有关内容。十二、保险经纪人应就保险方案向客户指定的保险人进展询价或招标，确定最终保险人。十三、保险经纪人帮助索赔时最根本的职责：（一）快速向保险人递交出险通知书；（二）提示被保险人留意自己的权利和义务；（三）安排索赔申请；（四）确定公估人，告之公估人作用；（五）帮助被保险人预备有关文件（六）必要时参与事故勘验，索赔谈判等工作。 十四、保险经纪人对保险的评估主要包括：效劳质量、承保责任范围、敏捷性、承保力量、地域范围、理赔效劳、技术和销售效

18、劳、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性、声誉、阅历。 十五、对保险公司财务稳定性的评估： （一）对经营财产保险业务保险公司的评估：1、对财产保险公司资产的考察；2、对财产保险公司负责的考察；3、利用阅历法则进展的评估。（二）对经营人身保险业务保险公司的评估：1、寿险公司经营历史是否短于15年；2、任何一种险种是否面临较高的利率风险；3、对于任何一种产品支付佣金招揽本钱是否比其它公司高；4、是否保证支付解约价值；5、最近3年来年均增长速度是否比前年快；6、投资比例是否有较大的差异。第三章保险经纪机构的监视 一、监管目标：为了标准保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公正竞争的市场秩序促进保险业

19、安康进展。 二、监管主体：中国保监会依据依据保险法和国务院授权对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。 三、监管手段：（一）法律手段；（二）行政手段；（三）经济手段 四、监管方式：（一）公示方式；（二）准则监管方式；（三）实体监管方式五、设立监管：1、组织形式；2、设立条件；3、对投资者的要求；4、设立程序六、中国保监会对设立保险经纪分支机构审查，自受理申请之日起20日内作批与不批打算。 七、变更注册资本或者出资、变更组织形式、变更股东或者合伙人、变更股权构造或者出资比例，应报中国保监会批准。 八、以下情形的人员不发资格证书： （1）因有意犯罪，执行期满未逾5年的；（2）因诈骗不诚信行为受行政

20、惩罚未逾3年的；（3）被金融监管机构宣布在肯定期限内为行业禁入者，禁入期未到。九、资格证有效期3年，届满30日前向保监会申请换发。 十、经营规章：包含业务范围治理，对经营行为的监管及制止经营行为三方面。十一、保险经纪公司档案保管不得少于10年。十二、制止经营行为：（一）、哄骗当事人；（二）、不正值竞争；（三）、业务对象限制；（四）、对外投资各担保的限制。十三、保险监治理机关对保险经纪机构进展监管治理的方式主要有两种：非现场监管与现场检查。 十四、保险机构的行政责任：罚款，撤消执业证书或资格证书限制业务范围、停业整顿、撤消保险经纪公司的许可证等。十五保险机构的民事责任：违反保险法规定给投保人、被

21、保险人或者保险人造成损害的应担当民事责任。十六、担当民事责任形式主要是赔偿损失和支付违约金。十七、保险经纪机构的刑事责任：（一）、关于业务哄骗；（二）、关于上报虚假材料和阻碍监管的行为；（三）、关于擅自设立保险经纪机构；（四）、关于违规审批保险经纪机构；（五）、关于挪用客户资（六）、关于受贿；（七）、关于帐外经营；（八）、关于涉嫌洗钱；（九）、关于参加保险诈骗（十）、关于不正值竞争行为；（十一）、关于非法买卖许可证。 第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守 一、职业道德：是全部从业人员在职业活动中应当遵循的行为守则，涵盖了从业人员与效劳对象，职业与职工、职业与职业之间的关系。 二、职业道德的

22、特征：（一）职业道德具有鲜亮的职业特点；（二）职业道德具有明显的时代特点；（三）职业道德是一种实践化的道德；（四）职业道德的表现形式呈详细化和多样化特点。 三、保险经纪人从业人员职业道德的根本要求：（一）、守法遵规；（二）、诚恳信用；（三）、专业胜任；（四）、勤勉尽责；（五）、友好合作；（六）、公正竞争；（七）、保守隐秘。 四、保险经纪从业人员执业预备：（一）参与资格考试，取得保险经纪从业人员资格证书；（二）取得执业证书；（三）岗前培训与持续教育。 五、保险经纪从业人员执业过程：（一）接洽客户；（二）风险治理询问；（三）保险方案制定；（四）保险安排；（五）保单变更、续保与退保；（六）索赔效劳；

23、（七）收费与代收付款。 六、执业活动的重要方面： （一）竞争；（二）保密：1、客户信息的保密，2、所属机构商业隐秘的保密；（三）争议与投诉处理。 第五章风险治理根底 一、风险：是指某种大事发生确实定性广义讲：只要某个大事的发生存在两种或者两种以上的可能，抑或某种行动或者决策可能导致两种或者两种以上结果都可以说存在着风险。 狭义讲：就是保险标的损失发生的不确定性，包括风险是否发生的不确定性，何时发生的不确定性和产生损失程度的不确定性。二、风险和种类： （一）收益风险、纯粹风险和投机风险。 1、收益风险：是只会产生收益而不会导致损失的可能性，只是详细的收益规模无法确定。比方受教育的风险问题。 2、

24、纯粹风险：是指只会产生的损失而不会导致收益的可能性，损失发生的详细时间，详细的损失规模无法确定。比方机动车辆碰撞、火灾。 3、投机风险：是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。结果有三种：没有损失、有损失、盈利。比方股票。 财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 1、财产风险：是指导致一切有形财产的损毁、灭失或者贬值的风险。比方厂房、设备、原材料患病、地震、火灾、偷窃。 2、人身风险：是指导致人的伤残、死亡、丢失劳动力量以及增加费用支出的风险。3、责任风险：是指因个人或团体的疏忽或过失行为造成他人财产损失或人身伤亡依照法律合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。 4、信用风险：是指在经济交

25、往中权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方患病经济损失的风险。（三）自然风险：、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险 1、自然风险：是指因自然力的不规章变化使社会生产和社会生活患病威逼的风险。如地震、水灾、风灾、冻灾、虫灾。 2、社会风险：是指由于个人或者团体的行为（包括过失行为、不当行为不有意行为）或不行为使社会生产及人们生活患病损失的风险。如偷窃、抢劫、罢工、战斗。3、政策风险：是指在对处投资或贸易过程中，因政治缘由或订约双方所不能掌握的缘由，使债权人可能患病损失的风险。如输入国发生战斗、革命、内乱。 4、经济风险：是指在生产和销售等经活动中，由于受各种市场供求关系，经济贸易条件

26、等因素变化的影响或由于经营者决策失误对前景预期消失偏差等导致经营失败的风险。比方企业规模增减、价格的涨落、经营的盈亏。 5、技术风险：是指伴随着科学技术的进展、生产方式的转变而产生的威逼人们生产与生活的风险。如核技术带来辐射、泄漏、工业污染、噪音。（四）静态风险与动态风险 1、静态风险：是指在社会经济正常的状况下，由于自然力的不规章变化或者人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨、火灾。 2、动态风险：是指由于社会经济、政治技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、技术改良，消费者爱好的转变。（五）根本风险与特定风险 1、根本风险：是指非个人行

27、为引起的风险。如地震、洪水、海啸。2、特定风险：指个人行为引起的风险。如火灾、爆炸、盗窃。（六）可分散风险和不行分散风险 1、可分散风险：是指可以通过多样化策略降低或躲避的风险。例如选择股票投资时，可选多家，降低在一家的风险。 2、不行分散风险：也称系统性风险，是指无法通过多样化而降低的风险。例如选择股票投资时，因战斗政局动乱起金融市场总体动乱。（七）可保风险和不行保风险 1、可保风险：是保险客户可以转嫁和保险人可以承受的保险。2、不行保风险：保险户户不行以转嫁和保险人不情愿承受的风险。三、风险的特征： （一）风险的不确定性；（二）风险的客观性；（三）风险的普遍性；（四）风险的可测性；（五）风

28、险的进展性；（六）风险的社会性。 四、风险的构成要素：是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成的。 （一）风险因素：是指使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失的间接缘由。 依据风险因素性质的不同，可分有形风险因素和无形风险因素。有形风险因素：也称实质风险因素是指标的本身具有的能足以引起风险事故发生或增加损失时机或加重损失程度的因素。如汽车刹车失灵导致交通事故。 无形风险因素：也称人为风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。如不诚恳、不正直、不轨企图、有意。如心存幸运、乱堆乱放、随扔烟头。 （二）风险事故：又称风险大事是指造成人身损害或财产损

29、失的偶发大事，是造成损失的直接缘由或外在的缘由，是损失的媒介物。例如刹车失灵造成事故、刹车失灵是风险因素、车祸是风险事故。 （三）损失：是指失去了原本应当拥有的东西。如金钱、时间等。 含义：是指非有意的、非预期的、非规划的经济价值的削减，即经济损失。五、风险因素：风险事故与损失三者之间的关系。 风险因素导致风险事故引起损失六、风险与保险的关系：（一）风险是保险产生的进展的前提；（二）保险对风险治理也有着实质的影响；（三）风险与保险存在互制互促的关系。七、大数法则：是用来说明大量的现象由于偶然性相互抵销所呈现的必定数量规律的一系列定理的统称。 八、大数法则应用保险中的意义：当保险标的数量足够大时

30、，通过以往统计数据计算出来的估量损失概率与实际概率的误差将很小。保险经营可以利用大数法则把不确定数量关系向确定数量关系转化，即某一风险是否发生对某一保险标的来说是不确定的，可能发生也可能不发生。 九、大数法则在保险中应用的双重性： （一）为精确估量大事发生的概率，保险公司必需把握大量的阅历数据。阅历数据越多对事故发生的概率的估量就越精确； （二）一旦估量出事故发生的概率，必需将此概率估量值运用到大量的风险单位中才能对将来损失有比拟精确的估量。 十、风险治理的含义：经济单位通过对风险的识别、估测和评价，并在此根底上选择与优化组合各种风险治理技术，对风险实施有效掌握和妥当处理风险所致损失的后果以尽

31、量小的本钱去争取最大的安全保障和经济利益的行为就是风险治理。十一、风险治理的目标： 风险治理的根本目标是以最小本钱获得最大安全保障。风险治理详细目标可以分为损失前目标和损失后目标。十二、制定风险治理目标时应考虑的因素：（一）、目标的现实性；（二）、目标的明确性；（三）、目标的层次性；（四）、目标的定量化。 十三、风险治理的范围：（一）、最广义的风险治理范围是指经济单位可能面临的全部风险，即其不但对经济单位的静态风险予以治理，而且对动态风险也加以治理；（二）、狭义的风险治理范围是指对经济单位的静态风险予以治理；（三）、最狭义的风险治理范围是指仅对可保风险予以治理。十四、风险治理的本钱：是指由于风

32、险的存在和风险事故发生后人们所必需支出的费用以及预期经济利益的削减，是风险的代价，它一般包括风险损失的实际本钱、风险损失的时机本钱以及风险处理的费用。十五、风险治理的方法： （一）掌握型风险治理技术1、避开；2、预防；3、抑制。（二）财务型风险治理技术1、自留风险；2、转移风险（财务型保险转移风险）。 十六、风险治理的历史演化：1960年之后，国际上一些大的组织削减，购置传统保险这一风险治理形式的依靠。在自我担当风险的同时，积极、主动实施一些有效的防范措施。使风险治理功能得以扩展，到20世纪70年月时期，风险治理进入到国际化阶段消失一些全球性的风险治理联合体，使风险治理获得更广泛的成认。90年

33、月风险治理连续发生着变革突出的变化是购置保险开头与其他风险治理组织行为相融合。进入21世纪，巨灾风险事故频发，很多国家的政府介入了风险治理领域。不变进展化的演化过程使风险的含义和内容越来越丰富。 十七、风险治理的详细过程可以分为：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险治理技术和评估风险治理五个阶段。 十八、风险识别：是指经济主体熟悉自身面临哪些风险过程。十九、风险识别是风险治理的第一步，也是风险治理的根底。二十、风险识别的方法：（一）、风险清单法；（二）、流程图分析法；（三）、财务报表分析法；（四）、实地调查法；（五）、事故分析法。 二十一、风险估测：是指在风险识别的根底上通过对所收集的大量资

34、料进展分析，利用概率理论估量和猜测风险发生概率和损失程度等数理指标。二十二、风险评价：是指在风险识别和风险估测的根底上对风险发生的概率损失程度和变异程度结合其它因素全面进展考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度并与公认的安全指标相比拟，以衡量风险的程度并打算是否需要实行相应的措施。二十三、选择风险治理技术：（一）、风险回避；（二）、损失掌握；（三）、风险转移；（四）、风险自留。 二十四、评估风险治理效果：是指风险治理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正、评估。第六章个人和家庭风险治理 一、人和家庭风险的识别和估测就是对当前与将来规划的资金来 源和使用状况进展分析发觉和衡量导致收入削减或支出

35、增加的潜在事故和大事。二、和个人面临的风险： （一）人身风险（生命风险、安康风险、失业风险）；（二）财产损失风险（不动产、动产）；（三）责任风险（侵权责任、违约责任、其他责任）；（四）投资风险（利率风险、通货膨胀风险、价格变动、信用风险、流淌性风险）。三、运用非保险工具进展风险治理： （一）风险回避；（二）损失掌握；（三）风险转移；（四）风险自留。四、运用保险工具进展风险治理：（一）、针对人身风险的保险产品人身保险（人寿保险、人身意外损害保险、安康保险）；（二）、针对财产风险的保险产品财产保险（一般家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险、个人贷款抵押房屋保险、运输工具保险）；（

36、二）、针对责任风险的保险产品责任保险；（三）针对投资风险的保险产品新型人寿保险。五、风险治理技术个人和家庭风险管的运用：运用的是非保险治理建议和保险风险治理建议。 第七章企事业单位风险治理 一、风险的识别：任务两个：一调查风险。即了解风险的客观存在；二是分析风险即把握风险发生的实际缘由，并估测其可能发生的后果。 调查风险（财产风险、人身风险、责任风险、财务风险、环境风险）。 二、估测的含义：通过风险估测计算出较为精确的损失概率，可以使风险治理者事先安排降低损失的不确定性。 三、运用非保险工具进展风险治理：（一）、风险回避；（二）、掌握风险；（三）、风险隔离（分割、复制）；（四）、风险自留。 四

37、、运用保险工具进展风险治理： （一）企事业单位保险规划（选择保险的范围、选择保险公司、保险合同条件谈判、定期检查保险规划） （二）企事业单位可选择的保险种类（企业财产保险、运输保险、工程保险、责任保险、团体人身保险）。 第八章保险业务风险治理一、保险业务风险治理： （1）保险产品风险；（2）核保承保风险；（3）理赔与损失治理风险；（4）资金运用风险；（5）再保险风险。二、保险业务风险治理流程： （一）险种开发风险治理1、险种开发的原则（客户需要满意原则、科学计算费率原则、可保利益原则）2、险种开发的风险治理（市场调查、可行性分析、保险条款设计、鉴定、报批、进入市场）； （二）展业风险治理：1、

38、展业的根本原则（制造保险需求原则、非价格竞争原则、有效鼓励原则）2、展业中的风险治理（分析展业环境、提交展业人员业务素养和职业道德、重视售后效劳）； （三）核保承保风险治理（制定合理的承保标准、编制承保手册、收集和整理承保信息、核保、加大监控力度）； （四）理赔风险治理（加强理赔队伍建立、建立理赔考核制度）； （五）资金运用风险治理（保险资金运用治理层次、包括宏观决策层次、投资实施监视考核层次）。 三、保险公司整体风险治理：是指在企业预定目标的主导下，将公司内部和外部的，包括产品风险、展业风险、承保风险等在内全部风险纳入到统一的风险治理体系当中对各种风险因素进展识别、估测、评价，在此根底上选择

39、适宜的风险治理技术进展有效治理的全过程性、全业务性和全员性的过程（建立整体风险治理目标、建立特地机构进展整体风险治理、进展风险分析和度量、制定风险治理规划）。四、我国保险业务风险治理中存在的问题： （一）风险治理水平较低，风险治理理念不强；（二）较为注意显性风险治理对隐性风险治理重视不够；（三）较为注意内生风险治理，无视外生风险的治理；（四）未能建立起有效的风险治理信息系统，风险治理决策缺乏依据。五、保险业为风险治理现状对我国保险业进展的影响：（一）影响保险业可持续进展的根底；（二）不利于增加社会公众对保险业的信任；（三）不利于提交中国保险业在国际保险市场中竞争力。六、再保险风险治理的含义：是

40、指为了掌握再保险各项分出业务的风险到达预期的经济效益目标，稳定保险企业的业务经营，而进展的规划、组织、指挥、协调和掌握。七、保险原则在再保险中的应用：（一）、可保利益原则；（二）、最大诚信原则；（三）、损失补偿原则；（四）、承保标的存在原则。 八、再保险整体风险治理的主要技术： （一）合理确定承保限额和自留额；（二）选择适当的分保或转分保方式；（三）依据需要对自留额局部的风险责任安排超赔保障；（四）建立合理的分级授权和严格的核保核赔制度；（五）分保或转分保的安排要尽可能在国际间分散；（六）确立分保或转分保承受公司的自信标准；（七）建立有效的信息系统。 九、再保险分出业务的风险治理：保险公司为了

41、分散保险责任、稳定经营都将自身担当的过于集中的风险再次转嫁。 十、再保险分出业务的风险治理流程：（一）、确立合理的自额；（二）、选择适当的分保方式；（三）、提出分保建议；（四）、完备手续；（五）、发生风险事故后赔款处理。十一、再保险分入业务的风险治理重要性：（一）、再保险人有患病巨大损失的可能性；（二）、承保决策时信息的不对称性加大了再保险人的风险。十二、再保险分入业务风险治理流程：（一）、审查分入业务的质量；（二）、审查原保险人提出的分保建议，分析分保条件是否合理；（三）、确定承保限额。 第九章市场营销根底学问 一、营销概念：是通过制造和交换产品和价值，从而使个人或群体满意欲望和需要的社会和

42、治理过程。包括消费者需求、商品供应、交换及交换媒介、顾客满足度、营销主体。二、市场营销治理：营销治理是规划和执行关于商品效劳和创意的观念、定价、促销和分销，以制造能够符合个人和组织目标的交换的一种过程。三、营销治理过程分为四个所段：（一）、分析营销观念；（二）、选择目标市场；（三）、拟定营销组合；（四）、营销组织与掌握。四、企业和组织存在五种营销治理哲学：（一）、生产观念；（二）、产品观念；（三）、推销观念；（四）、营销观念；（五）、社会营销观念。五、营销观念四个特征：（一）有单独的目标市场；（二）顾客需求至上的原则；（三）整合营销（四）盈利力量。六、市场营销信息系统：是由人员设备和程序所构成

43、的相互作用的系统，目的在于为营销决策者准时精确地收集整理，分析评估并存储分类转达所需的信息。 七、市场营销信息系统由四局部组成：内部报告系统、营销情报系统、营销讨论系统和营销分析系统。 八、市场营销调研：是针对客户所做的调查，即以购置商品、消费效劳的个人或团体为对象来探讨商品和效劳的购置、消费等各种事实、意见及动机。 九、市场营销调研讨论对象：市场需求、产品开发、分销渠道、销售组织、人员培训、广告、促销活动等各方面的营销内容。 十、营销调研流程：界定问题及确定调研目标，制定调研规划，实施调研规划，陈述讨论发觉。 十一、市场营销环境构成要素：一是宏观环境。人口、经济、政治、法律、科学技术、社会文

44、化及自然地理；二是微观环境。供给商、营销中间商、顾客、竞争者。前者称为直接营销环境，后者称为间接营销环境、直接营销环境受制于间接营销环境。十二、市场细分概念：市场细分就是依据消费者明显不同的需求特征将整体市场划分成若干个消费者群的过程。 十三、市场细分步骤：确定适宜的市场细分方法和描述细分市场特点。十四、产业市场细分包括：（一）用户行业；（二）用户规模；（三）用户地点。十五、市场细分选择策略分为：无差异营销、差异营销和集中营销三种。十六、市场营销战略：是市场公司在进展市场效劳时指导市场营销活动的总体部署与规划是市场公司胜利动作的根底。 十七、市场营销战略核心内容是：目标市场和营销组合 十八、市

45、场营销策略：是指实行多种营销手段所表现出来的详细模式和特征。十九、市场营销策略包括： （一）产品策略（产品整体概念、产品组合策略）；（二）渠道策略（不同长度渠道，不同宽度渠道）；（三）定价策略（新产品定价策略、差异定价策略、心理定价策略、折扣定价策略、地区定价策略）；（四）促销策略（促销根本手段、促销组合）。 二十、保险营销的概念：是以保险产品为载体、以消费者为导向、以满意消费者的需求为中心，运用整体手段将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。包括保险市场的调研、保险产品的构思、开发与设计、保险费率的合理厘订、保险分销渠道的选择、保险产品的销售及售后效劳等一系列活动。二

46、十一、保险营销的主体：保险公司、保险中介。 二十二、保险商品具有不行感知性、不行分别性、不行保存性、价格固定性、不行比照性特点。 二十三、按保险业务性质分类：商业保险、社会保险、政策保险。二十四、按保险村的分类：财产保险、人身保险。二十五、按危急转移层次分类：原保险、再保险。二十六、按实施方式分类：强制保险、自愿保险。 二十七、保险市场细分的方法：（一）个人保险市场细分方法（地理细分、人口细分、心理细分、行为细分）；（二）团体保险市场细分方法（团体规模、团体性质、团体利益需求、团体投保方式）。 二十八、影响个人消费者购置保险的因素： （一）文化因素；（二）社会因素（参照群体、家庭、角色与地位）；（三）个人因素（年龄与生命周期、职业、经济环境、个人和自我概念、生活方式）；（四）心理因素。二十九、保险产品定价策略可分为：本钱驱动定价策略、竞争对手驱动定价策略、客户驱动定价策略。三十、保险营销战略：是保险营销部门为了实现保险企业占据目标市场完成预定营销目标，对目标保险市场进展选择、定位以及制定全面营销规划和行动方案。三十一、保险营销战略执行包括五项内容：保险营销方案的制定、保险营销组织的建立、保险营销决策和薪酬制度的建立、人力