理财产品基础知识讲义.ppt

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1、12 六月 2023理财产品基础知识讲义钱，何来何往？家庭赞助工资奖金贷款保险利息投资回报收入来源生活开支 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗、养老 旅游 其他开支储蓄投资如何让钱增长得更快些？您得会理财！赢得财富游戏的最大障碍一年期定期存款利率持续下调：1996 年：9.18%目前2.25%2002 年：1.98%赢得财富游戏的最大障碍年均通货膨胀率30 年后的购买力（目前10000 元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：美国：从1950 年的1 美元降到1994 年的16 美分；中国：1998 年的100 元人民币的购买力只相当于1978 年的26.

2、96 元的购买力。我国历年通货膨胀率如何赢得这场金钱游戏？-理财超过通货膨胀的速度复利的力量与72 法则：年龄 4 29 10，00047 20，0006540，000年龄 16 29 10，00034 20，00038 40，00047 160，00056 640，000651，280，000年龄 12 29 10，00035 20，00041 40，00053 160，00065 640，000年龄 8 29 10，00038 20，00047 40，00065 160，000注：所有数据均为假定美国投资市场的历史表现(按复利计算的年收益率）-小型公司股票：12.4%-大型公司股票：11.

3、0%-长期政府公债：5.3%-国库券：3.8%-通货膨胀率：3.1%数据来源：MorganStanley早理财、早收益注：以年平均回报率15%计u求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄 每月投资金额 50岁时估计成果甲 20 岁 500 元 约340 万乙 40 岁 12500 元 约340 万u每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄 每月投资金额50岁时估计成果甲 20 岁 500 元 约340 万乙 40 岁 500 元 约13 万时间的检验是你的朋友，也是你的敌人年龄 支付(元)年末余额(元)22 2,000 2,24023 2,000 4,74924 2,000 7,55925 2,00

4、0 10,70626 2,000 14,23027 2,000 18,17832 0 32,03642 0 99,49952 0 309,02862 0?连续6 年 12,000?年龄 支付(元)年末余额(元)28 2,000 2,24029 2,000 4,74930 2,000 7,55931 2,000 10,70632 2,000 14,23042 2,000 83,50752 2,000 298,66862 2,000？连续35 年 70,000？注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%时间的检验朋友？敌人？共投资/年 6 年 35 年共投资/元 12,000 70,000总共回

5、报959,793 966,926客户随波逐流的投资习惯n说实话，我不清楚什么叫n理财,我只是在随大流!理财观念 人人有责人民币理财基金信托房地产股票集合理财 集合理财存款保险债券股票基金期货外汇收益低，风险低，落后于通胀收益低，保障品种，投资效果差收益偏低，受通货膨胀影响大收益高风险大，适于专业投资者长期持有收益稳定，适于一般投资者风险高，进入门槛高受国际市场影响大，专业性要求高专家理财、风险分散、收益稳定、流动性好。是投资理财的主流品种。市场主要理财产品比较理财产品流动性比较理财产品 流动性人民币理财产品低，一般期满后才能变现券商集合理财较低，封闭期较长，非每日打开信托低，一般无权提前终止投

6、资连接保险较低，提前退保缴纳手续费股票高，可随时变现证券投资基金高，可随时变现证券投资基金：大众型投资理财工具 基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。销售机构相互监督基金管理人基金托管人资产保管基金资产注册律师注册会计、审计师注册登记机构投资人投资人证监会监管开放式基金（法律结构决定的安全性）投资人基金的特点集合理财、专业管理组合投资、分散风险 利益共享，风险共担 严格监管、信息透明 独立托管、保障安全 我国基金公司数量公司类型 数量（家）中资 27合资 33合计

7、 60基金公司一览表（60家）宝盈基金 光大保德信基金 华商基金 鹏华基金博时基金 广发基金 华夏基金 新华基金长城基金 国海富兰克林基金 汇丰晋信基金 浦银安盛基金长盛基金 国联安基金 汇添富基金 融通基金长信基金 国泰基金 嘉实基金 上投摩根基金大成基金 国投瑞银基金 建信基金 信诚基金东方基金 海富通基金 交银施罗德基金 信达澳银基金东吴基金 华安基金 金鹰基金 兴业全球基金富国基金 华宝兴业基金 金元比联基金 中欧基金工银瑞信基金 华富基金 景顺长城基金 中银基金民生加银 申万巴黎基金 易方达基金 中邮创业基金摩根士丹利华鑫基金 泰达荷银基金 益民基金 招商基金南方基金 泰信基金 银河

8、基金 中海基金农银汇理基金 天弘基金 银华基金 诺德基金诺安基金 天治基金 友邦华泰基金 万家基金2010年2月资规模前十大基金公司经理人机构 公司类型当前资产规模(亿元）旗下基金数量（只）偏股型基金资产规模（亿元）开放式 封闭式 QDII 合计华夏 内资 2521.91 22 2 1 25 2047.68 嘉实 合资 1497.25 16 2 1 19 1072.67 易方达 内资 1488.04 18 1 1 20 1417.00 博时 内资 1335.63 15 3 0 18 1163.53 南方 内资 1165.38 18 2 1 21 768.91 广发 内资 1035.21 12

9、0 0 12 969.29 大成 内资 1022.23 14 3 0 17 845.88 华安 内资 882.76 13 2 1 16 725.39 交银施罗德 合资 821.79 10 0 1 11 548.77 银华 内资 711.25 12 0 1 13 636.30 基金产品数量(截止2010 年2 月28 日)注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和300分级开放式基金上月末总数量（只）月度新增（只）本月末总数量（只）股票型 187 6 193混合型 152 1 153债券型 80 80指数型 48 4 52保本型 6 6货币型 43 43封闭式 26

10、 26其他 6 6QDII 11 11合计 559 11 570基金规模基金规模占市场的比例基金发行三步曲募集期募集期一个月左右一个月左右封闭期封闭期不超过三个月不超过三个月申购、赎申购、赎回期回期基金常用分类100%投资短期有价证券60%60%以上以上基金基金资产资产投资投资于股于股票票80%80%以上以上基金基金资产资产投资投资于债于债券券债券型基金货币型基金股票型基金基金种类股票基金：60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收 益水平较高。股票基金按照主动、被动操作方式以及特定策略分为股票型基金、指数型基金、特定策略股票型基金3个二级类别。债券基金：80%以上的基金资产投资于

11、债券的为债券基 金。国内债券基金主要投资于国债、金融债和 企业债、可转债收益率相对稳定，长期预期收益高于 货币市场基金。货币基金：是指投资于货币市场上短期有价证券如国库 券、商业票据、银行定期存单、政府短期债 券、企业债券等短期有价证券。基金投资于安 全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低，但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期 存款媲美。基金种类混合基金：混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合证券投资基金运作管理办法第二十九条第（一）项和第（二）项规定的基金。混合基金根据基金资产投资范围与比例及投资策略分为偏股型基金、灵活配置型基金、股债平衡

12、型基金、偏债型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6个二级类别。第二十九条 基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别：（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；特殊类型基金ETF：交易型开放式指数基金 在交易所上市交易、基金份额可变的一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二级市场进行买卖。LOF：上市开放式基金 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、债券等 有价证券投资业务的证券投资基金 创新类型

13、基金-杠杆的魅力国投瑞银：瑞福进取2009年净值增长188.61%长盛基金：长盛同庆一天发行149.73亿,创2009年基金发行 奇迹国泰国联安银华兴业公募基金的新成员-一对多特定多个客户资产管理计划代销机构证券公司、商业银行资产管理人基金管理公司资产托管人商业银行证券托管人证券公司单个计划委托人数不超200人成 立 起 点：5000万元单笔委托100万起一对多产品的激励管理费分成客户服务费交易量佣金激励是销售的原动力客户服务费交易佣金 交易量考核 认购费 申购费产品销售激励ADBC优于银行、同业的激励政策考核是销售的助推器销售额 保有量 客户数产品销售KPI 考核权重20%高于同业的考核权重人才是销售的生力军基础培训进阶培训专项培训高级培训 销售TTT 人才培训 营销TTT 人才培训 客服TTT 人才培训领先于同业的培训优势