2023年银行从业个人理财.pdf

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1、2 0 2 3 银 行 从 业 个 人 理 财 9一、单 选 题（本 大 题 9 0小 题.每 题 0.5 分，共 4 5.0 分。请 从 以 下 每 一 道 考 题 下 面 备 选 答 案 中 选 择 一 个 最 佳 答 案，并 在 答 题 卡 上 将 相 应 题 号 的 相 应 字 母 所 属 的 方 框 涂 黑。）第 1 题（）是 中 央 银 行 最 常 用、也 是 最 重 要 的 一 种 政 策 工 具。A.不 公 开 市 场 操 作 B.公 开 市 场 操 作 C.公 开 汇 率 操 作 D.不 公 开 汇 率 操 作【对 的 答 案】：D第 2 题 金 融 市 场 以（）为 交 易

2、 对 象。A.股 票 B.金 融 资 产 C.债 券 D.衍 生 金 融 工 具【对 的 答 案】：B第 3 题 对 于 本 行 向 客 户 做 出 超 过 监 管 规 定 以 外 承 诺 的 行 为，银 行 个 人 理 财 业 务 人 员 应 当（）。A.服 从 本 行 的 决 定 B.对 媒 体 公 布 这 一 信 息 C.告 诉 竞 争 对 手 D.向 上 级 机 构 或 监 管 部 门 反 映【对 的 答 案】：D第 4 题 张 先 生 准 备 在 3 年 后 还 清 100万 元 债 务，从 现 在 起 每 年 末 等 额 存 入 银 行 一 笔 款 项。假 定 年 利 率 为 10

3、%,每 年 付 息 一 次，那 么 他 每 年 需 要 存 入（）元。A.333 333B.302 115C.2 74 65 0D.256 8 88【对 的 答 案】：B第 5 题 以 下 公 式 中 错 误 的 是（）。A.资 产-负 债=净 资 产B.以 市 价 计 量 的 期 初 期 末 净 资 产 差 异=储 蓄 额+未 实 现 资 本 利 得 或 损 失+资 产 评 估 增 值（一 资 产 评 估 减 值）C.普 通 年 金 终 值=每 期 固 定 金 额 X（1+利 率）期 限 T/利 率 D.复 利 现 值=终 值 X（1+利 率）期 限【对 的 答 案】：D第 6 题 某 债

4、券 面 值 1 00 0 元 票 面 利 率 8%,5 年 后 到 期，目 前 市 场 价 格 90 0 元 则 它 的 即 期 收 益 率 是（）。A.8%B.9.1%C.8.9%D.8.4%【对 的 答 案】：C第 7 题 客 户 提 出 理 财 的 规 定，不 仅 希 望 增 长 收 益 改 善 财 务 状 况，并 且 要 保 证 财 务 状 况 的（）。A.安 全 B.增 长 C.稳 定D.增 值【对 的 答 案】：A第 8 题 国 际 重 要 外 汇 交 易 市 场 中，历 史 最 悠 久、平 均 日 交 易 量 最 大 的 是（）。A.纽 约 外 汇 交 易 市 场 B.伦 敦 外

5、 汇 交 易 市 场 C.新 加 坡 外 汇 交 易 市 场 D.东 京 外 汇 交 易 市 场【对 的 答 案】:B第 9 题 下 列 属 于 远 期 外 汇 交 易 的 是（）.A.客 户 同 银 行 约 定 有 权 以 1美 元=8.2 7 39人 民 币 的 价 格 在 一 个 月 内 购 入 1 00万 美 元 B.客 户 从 银 行 处 以 1美 元=8.2739人 民 币 的 价 格 买 入 100万 美 元，第 二 个 营 业 日 交 割 C.客 户 以 期 交 所 规 定 的 标 准 数 量 和 月 份 买 入 1 0 0 万 美 元 D.客 户 从 银 行 处 以 1美 元

6、=8.2739人 民 币 的 价 格 买 入 1 0 0 万 美 元，约 定 1 5 天 以 后 交【对 的 答 案】：D第 1 0 题最 早 出 现 的 交 易 所 交 易 的 金 融 期 货 品 种 是（）。A.货 币 期 货 B.国 债 期 货 C.股 指 期 货 D.利 率 期 货【对 的 答 案】：A第 11题 根 据 个 人 所 得 税 法 规 定,2023年 3 月，若 个 人 收 入 超 过（）元,应 缴 纳 个 人 所 得 税。A.8 00B.1 000C.1 600D.2 0 0 0【对 的 答 案】：1）第 12题 按 照 理 财 顾 问 业 务 的 客 户 管 理 规

7、定，对 客 户 实 行 分 层 管 理 的 内 容 不 涉 及（）。A.根 据 不 同 种 类 个 人 理 财 顾 问 业 务 的 特 点，以 及 客 户 的 经 济 状 况、风 险 认 知 能 力 和 风 险 承 受 能 力，对 客 户 进 行 分 层，防 止 错 误 销 售，以 免 损 害 客 户 利 益B.商 业 银 行 在 客 户 分 层 的 基 础 上，结 合 不 同 理 财 顾 问 业 务 类 型 的 特 点,拟 定 向 不 同 的 客 户 提 供 理 财 顾 问 服 务 的 通 道 C.商 业 银 行 在 充 足 结 识 到 不 同 层 次 客 户、不 同 类 型 业 务、不 同

8、 服 务 渠 道 所 面 临 的 重 要 风 险 后，制 定 相 应 的 具 有 针 对 性 的 业 务 管 理 制 度 D.商 业 银 行 应 建 立 个 人 理 财 顾 问 业 务 的 跟 踪 调 查 制 度，定 期 对 客 户 的 分 层 进 行 重 新 评 估 分 析,避 免 不 妥 销 售【对 的 答 案】：D第 1 3 题 债 券 面 值 为 B,票 面 利 率 为 C,投 资 者 以 价 格 P 购 进 债 券 并 持 有 到 期，获 得 收 益 率 r,现 知 PB,则（）。A.r CB.r=CC.rD.r 与 C 无 关【对 的 答 案】：C第 14题 某 日，国 际 外 汇

9、 市 场 报 价 中，美 元/瑞 士 法 郎 即 期 汇 率 为 1.23 2 6/1.2 3 3 6,3 个 月 的 升 贴 水 数 字 为 92/96,则 美 元/瑞 士 法 郎 3 个 月 的 远 期 汇 率 为（）。A.1.2418/1.2 460B.1.24 2 4/1.2 2 40C.1.241 8/1.24 3 2D.1.223 4/1.2240【对 的 答 案】：C第 15题 用 于 保 障 家 庭 基 本 开 支 的 费 用 不 适 合 选 择（）。A.银 行 活 期 存 款 B.半 年 以 内 定 期 存 款 C.货 币 型 基 金 D.债 券 基 金【对 的 答 案】：D

10、第 16题 以 下 说 法 中，不 对 的 的 是（）。A.股 票 发 行 定 价 方 法 中，市 价 折 扣 法 只 合 用 于 增 资 发 行 方 式 B.股 票 指 数 计 算 方 法 中，加 权 股 价 平 均 法 也 许 涉 及 股 票 成 交 股 数 C.当 样 本 股 票 发 生 股 票 分 割、派 发 红 股、增 资 等 情 况 时，用 简 朴 算 术 股 价 平 均 数 法 算 出 的 股 价 平 均 数 会 失 去 连 续 性，产 生 不 可 比 性 D.简 朴 算 术 股 价 平 均 数 可 以 反 映 不 同 样 本 股 票 对 股 价 平 均 数 的 影 响【对 的

11、答 案】：D第 1 7 题 证 券 投 资 基 金 的 收 益 来 源 不 涉 及（）。A.资 本 利 得 B.证 券 价 格 波 动 率 上 升 C.红 利 收 入 D.存 款 利 息 收 入【对 的 答 案】：B第 1 8 题 以 下 有 关 黄 金 价 格 的 说 法 中 错 误 的 是（）。A.黄 金 价 格 与 其 他 竞 争 性 投 资 收 益 率 成 反 向 关 系 B.国 际 局 势 紧 张 时，黄 金 价 格 会 上 升 C.一 般 而 言，世 界 经 济 状 况 趋 好,黄 金 首 饰 需 求 增 长，将 促 使 金 价 上 升 D.美 元 的 坚 挺 往 往 会 推 动

12、金 价 的 上 涨【对 的 答 案】：D第 1 9题（）是 指 商 业 银 行 为 个 人 客 户 提 供 的 财 务 分 析、财 务 规 划、投 资 顾 问、资 产 管 理 专 业 化 服 务 活 动。A.个 人 理 财 服 务 B.投 资 规 划 C,综 合 理 财 服 务 D.私 人 银 行 业 务【对 的 答 案】：A第 2 0 题 以 下 哪 些 人 员 不 属 于 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 人 员 的 范 畴（）。A.为 客 户 提 供 财 务 分 析、规 划 或 投 资 建 议 的 业 务 人 员 B.销 售 储 蓄 存 款 产 品、信 贷 产 品 的 业 务 征

13、询 员 C.销 售 理 财 计 划 或 投 资 性 产 品 的 业 务 人 员 D.其 他 与 个 人 理 财 业 务 销 售 和 管 理 活 动 紧 密 相 关 的 专 业 人 员【对 的 答 案】：B第 2 1题 申 购 新 股 型 理 财 计 划 属 于（）。A.结 构 型 理 财 产 品 B.固 定 收 益 型 理 财 产 品 C.套 利 型 理 财 产 品D.衍 生 证 券 联 结 型 产 品【对 的 答 案】：C第 2 2 题 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 对 发 生 风 险 的 银 行 业 金 融 机 构 的 处 置 方 式 不 涉 及（）。A.重 组 B.代

14、管 C.撤 消 D.依 法 宣 告 破 产【对 的 答 案】：B第 23题 假 设 未 来 经 济 有 四 种 也 许 状 态:繁 荣、正 常、衰 退、萧 条，相 应 地 发 生 的 概 率 是 0.3、0.35、0.1、0.25,某 理 财 产 品 在 四 种 状 态 下 的 收 益 率 分 别 是 50%、30%、10%、-20%,则 该 理 财 产 品 的 盼 望 收 益 率 是（）。A.20.4%B.2 0.9%C.2 1.5%D.22.3%【对 的 答 案】：C第 2 4 题 投 资 者 A 欲 投 资 于 面 值 100元、期 限 为 3 年、票 面 利 率 8%、年 付 息 一

15、次 的 债 券，并 持 有 到 期。若 A 预 计 获 得 10%的 到 期 收 益 率，则 A 购 买 债 券 时 的 价 格 约 为（）元。A.89.02B.104.22C.95.03D.1 0 0.3【对 的 答 案】：C第 2 5 题 理 财 顾 问 服 务 的 特 点 不 涉 及（）。A.主 体 是 商 业 银 行 B.服 务 的 目 的 是 使 客 户 资 产 实 现 最 大 化 C.对 象 是 商 业 银 行 的 客 户 D.站 在 商 业 银 行 的 立 场 为 投 资 者 提 供 量 身 订 制 的 基 金 投 资 建 议 书【对 的 答 案】：D第 26题 股 票 交 易

16、程 序 中 所 涉 及 的 重 要 环 节 有：I.交 割；H.委 托;III.证 券 账 户 开 户；IV.资 金 账 户 开 户；V.过 户；VI.交 易。对 的 的 顺 序 为（）。A.Min,n,i,w,vB.Ill,IV,I,V,VI,IIc.in,iv,n,vi,i,vD.V,II,IIL IV,VI,I【对 的 答 案】：C第 2 7 题 具 有 高 成 长 性 和 高 投 资 性 的 投 资 产 品 的 资 产 组 合 比 较 适 合（）的 人 群。A.少 年 成 长 期 B.青 年 成 长 期 C.中 年 稳 健 期 D.退 休 养 老 期【对 的 答 案】：B第 2 8 题

17、 理 财 目 的 是 制 订 理 财 方 案 所 要 实 现 的 愿 望,是 制 定 理 财 方 案 的 基 础,所 以 客 户 的 理 财 目 的 必 须 具 有（）。A.真 实 性 B.准 确 性 C.现 实 性D.可 行 性【对 的 答 案】：C第 29题 若 一 份 期 权 的 标 的 资 产 市 场 价 格 为 1 0 0,一 般 而 言,期 权 的 协 定 价 格 低 于 100越 多，则()A.看 涨 期 权 和 看 跌 期 权 的 期 权 费 都 越 高 B.看 涨 期 权 和 看 跌 期 权 的 期 权 费 都 越 低 C.看 涨 期 权 的 期 权 费 越 低,看 跌 期

18、权 的 期 权 费 越 高 D.看 涨 期 权 的 期 权 费 越 高,看 跌 期 权 的 期 权 费 越 低【对 的 答 案】：C第 30题 股 指 期 货 的 交 割 方 式 是()。A.以 某 种 股 票 交 割 B.以 股 票 组 合 交 割 C.以 钞 票 交 割 D.以 股 票 指 数 交 割【对 的 答 案】：C第 31题某 人 投 保 了 人 身 意 外 伤 害 保 险,在 回 家 的 路 上 被 汽 车 撞 伤 送 往 医 院,在 其 住 院 治 疗 期 间 因 心 肌 梗 塞 而 死 亡。那 么，这 一 死 亡 事 故 的 近 因 是（）。A.被 汽 车 撞 倒 B.心 肌

19、 梗 塞 C.被 汽 车 撞 倒 和 心 肌 梗 塞 D.被 汽 车 撞 倒 导 致 的 心 肌 梗 塞【对 的 答 案】：B第 3 2 题 收 益 递 增 理 财 计 划 是 一 种（）。A.固 定 收 益 理 财 计 划 B.最 低 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划【对 的 答 案】：C第 3 3 题 下 列 关 于 基 金 价 格 和 费 府 的 说 法，对 的 的 是（）。A.封 闭 式 基 金 的 价 格 与 基 金 净 值 之 间 一 般 来 说 是 反 方 向 变 动 的 B.开 放 式 基 金 的

20、 价 格 总 是 与 基 金 净 值 偏 离 很 大C.开 放 式 基 金 的 价 格 与 基 金 净 值 之 间 一 般 来 说 是 同 方 向 变 动 的 D.开 放 式 基 金 的 申 购 和 赎 回 价 格 随 基 金 净 值 的 下 跌 而 上 升【对 的 答 案】：C第 34题 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 规 定，个 人 理 财 业 务 从 业 人 员 每 年 的 培 训 时 间 应 不 少 于（）小 时。A.12B.2 0C.3 6D.48【对 的 答 案】：B第 35题 商 业 银 行 营 业 网 点 对 客 户 进 行 产 品 适 合 度

21、评 估，可 以 采 用 的 方 式 是（）。A.通 过 专 门 的 产 品 适 合 度 评 估 书，当 面 对 客 户 的 产 品 适 合 度 进 行 评 估 B.通 过 集 会 问 答，对 客 户 的 产 品 适 合 度 进 行 评 估 C.通 过 电 话 询 问,对 客 户 的 产 品 适 合 度 进 行 评 估 D.通 过 电 子 邮 件,对 客 户 的 产 品 适 合 度 进 行 评 估【对 的 答 案】：A第 3 6 题 医 疗 保 险 中 不 涉 及（）oA.普 通 医 疗 保 险 B.意 外 伤 害 医 疗 保 险 C.生 育 保 险 D.手 术 医 疗 保 险【对 的 答 案】

22、：C第 37题 下 列 关 于 证 券 投 资 基 金 与 证 券 投 资 信 托 的 说 法，对 的 的 是（）。A.证 券 投 资 基 金 等 同 于 证 券 投 资 信 托 B.证 券 投 资 信 托 的 资 金 运 用 方 式 完 全 由 信 托 公 司 控 制 C.证 券 投 资 基 金 的 流 动 性 高 于 证 券 投 资 信 托 D.证 券 投 资 信 托 不 能 投 资 债 券【对 的 答 案】：C第 38题 汇 率 变 化 一 个 最 重 要 的 影 响 就 是 对（）的 影 响。A.消 费 者B.股 民 C.贸 易 D.外 汇 卖 家【对 的 答 案】：C第 39题 某

23、夫 妇 目 前 的 银 行 存 款 有 6 000元，夫 妇 俩 月 收 入 共 6 000元，此 外 没 有 其 他 收 入 来 源。目 前 住 在 父 母 家,所 购 的 住 房 在 下 一 个 月 即 可 入 住，但 是 要 开 始 还 按 揭 贷 款 4 5 0 0 元/月；目 前 夫 妇 俩 的 月 支 出 约 为 2 0 0 0 元。对 此,理 财 客 户 经 理 给 出 的 财 务 评 估 和 建 议 比 较 恰 当 的 是（）。A.夫 妇 俩 面 临 的 流 动 性 问 题 不 大 B.应 当 将 6 0 0 0 元 银 行 存 款 换 成 股 票 基 金 以 缓 解 流 动

24、性 危 机 C.可 以 将 下 个 月 就 拿 到 的 房 子 暂 时 出 租，以 缓 解 流 动 性 危 机 D.夫 妇 俩 不 需 减 少 月 支 出【对 的 答 案】：C第 4 0 题 商 业 银 行 的 分 支 机 构 可 以 根 据 其 总 行 的 授 权 开 展 相 应 的 个 人 理 财 业 务，在 开 展 业 务 之 前,需 要 向 所 在 地（）报 告。A.人 民 政 府 B.财 政 局C.其 他 商 业 银 行 D.中 国 银 监 会 派 出 机 构【对 的 答 案】：D第 4 1题 借 款 人 到 期 不 归 还 担 保 贷 款 的,商 业 银 行 依 法 享 有 的 权

25、 利 不 涉 及（）。A.规 定 保 证 人 归 还 贷 款 本 金 B.规 定 保 证 人 归 还 贷 款 利 息 C.规 定 就 担 保 物 优 先 受 偿 D.扣 押 保 证 人 财 产【对 的 答 案】：D第 4 2 题 我 国 外 汇 挂 钩 类 理 财 产 品 中，通 常 挂 钩 的 一 组 或 多 组 外 汇 的 汇 率 大 都 依 据（）下 午 3 时 整,在 路 透 社 或 彭 博 社 相 应 的 外 汇 展 示 页 中 的 价 格 而 厘 定。A.苏 黎 士 时 间 B.巴 黎 时 间 C.北 京 时 间 D.东 京 时 间【对 的 答 案】：D第 43题 金 融 期 货

26、中 不 涉 及（）。A.股 票 期 货 B.利 率 期 货 C.外 汇 期 货 D.债 券 期 货【对 的 答 案】：D第 44题 下 列 对 于 我 国 外 汇 市 场 和 产 品 的 叙 述 中 不 对 的 的 是（）。A.根 据 央 行 规 定，从 2023年 9 月 21 日 起,开 放 外 币 存 款 利 率 的 控 制，外 币 存 款 利 率 由 银 行 业 协 会 统 一 制 定，各 金 融 机 构 可 以 自 行 选 择 是 否 执 行 B.各 家 银 行 均 拥 有 5%的 浮 动 幅 度 C.根 据 央 行 规 定，3 00万（含 3 00万）以 上 美 元 或 等 值 其

27、 他 外 币 的 大 额 存 款，利 率 水 平 可 由 金 融 机 构 和 客 户 协 商 拟 定 D.国 内 外 币 存 款 利 率 也 会 随 着 国 际 利 率 市 场 的 变 化 而 变 化，但 往 往 存 在 时 滞【对 的 答 案】:A第 4 5 题 期 货 合 约 的 条 款（）拟 定。A.由 买 方 和 卖 方 B.仅 由 买 方 C.由 交 易 所 D.由 中 间 人 和 交 易 商【对 的 答 案】：C第 46题 下 列 理 财 业 务 从 业 人 员 的 行 为 不 符 合 从 业 人 员 限 制 性 条 款 的 是（）。A.从 业 人 员 热 情 向 客 户 介 绍

28、衍 生 交 易 的 相 关 投 资 产 品 B.向 客 户 说 明 有 关 投 资 风 险 时，从 业 人 员 强 调 最 不 利 的 投 资 情 形 和 投 资 结 果 C.从 业 人 员 将 理 财 产 品 当 做 一 般 储 蓄 产 品,进 行 大 众 化 推 销 D.从 业 人 员 对 突 破 限 额 的 交 易 进 行 事 先 申 请【对 的 答 案】：C第 4 7题 即 期 交 易 中，标 准 交 割 日 是 指（）。A.成 交 当 天 交 割 B.成 交 后 第 二 日 交 割 C.成 交 后 第 二 个 营 业 日 交 割D.成 交 时 双 方 协 议 的 交 割 日【对 的

29、答 案】：C第 4 8 题 按 照 风 险 从 小 到 大 排 序,下 列 排 序 对 的 的 是（）。A.储 蓄 存 款，国 库 券，普 通 股，公 司 债 券 B.国 库 券，优 先 股，公 司 债 券，商 业 票 据 C.国 库 券，储 蓄 存 款，商 业 票 据，普 通 股 D.储 蓄 存 款,优 先 股，商 业 股,商 业 票 据,公 司 债 券【对 的 答 案】：C第 4 9 题 对 于 个 人 负 债 的 评 估，对 的 说 法 有（）。A.任 何 个 人 所 得 税 的 应 付 税 金 项 目 都 不 构 成 个 人 负 债 B.个 人 负 债 所 欠 余 额 的 当 前 价

30、值 始 终 保 持 不 变 C.个 人 负 债 必 须 按 照 历 史 价 值 或 者 历 史 价 值 扣 除 已 还 款 后 的 价 值 计 价 D.利 率 的 变 化 对 个 人 负 债 的 当 前 价 值 产 生 影 响【对 的 答 案】：D第 50题下.列 关 于 个 人 理 财 业 务 和 储 蓄 业 务 的 叙 述 对 的 的 是（）0A.个 人 理 财 业 务 的 风 险 由 商 业 银 行 独 自 承 担 B.储 蓄 业 务 的 资 金 运 用 是 定 向 的 C.个 人 理 财 业 务 资 金 的 运 用 是 非 定 向 的 D.个 人 理 财 业 务 是 商 业 银 行 提

31、 供 的 一 种 服 务【对 的 答 案】：D第 5 1 题 根 据 资 本 资 产 定 价 模 型，证 券 的 盼 望 收 益 率 与 该 种 证 券 的（）线 性 相 关。A.贝 塔 系 数 B.德 尔 塔 系 数 C.方 差 D.标 准 差【对 的 答 案】：A第 52题（）是 指 合 约 到 期 时,按 规 则 和 程 序,交 易 双 方 通 过 合 约 所 载 标 的 物 所 有 权 的 转 移，或 按 规 定 结 算 价 格 进 行 钞 票 差 价 结 算，了 结 到 期 期 末 平 仓 合 约 的 过 程。A.结 算 B.交 割C.平 仓 D.清 算【对 的 答 案】：B第 5

32、3 题 买 入 看 涨 期 权，（）。A.潜 在 利 润 最 大 为 期 权 费 B.潜 在 最 大 损 失 为 无 穷 大 C.当 标 的 物 价 格 为 协 议 价 格 与 期 权 费 之 和 时，达 成 盈 亏 平 衡 D.是 预 期 市 场 未 来 下 跌 的 操 作 行 为【对 的 答 案】：C第 5 4 题 某 银 行 人 民 币 债 券 理 财 计 划 为 半 年 期 理 财 产 品，到 期 一 次 还 本 付 息。202 3 年 5 月 1 日,某 人 投 资 10 00 0 元 购 买 该 理 财 产 品，半 年 后 到 期，该 产 品 实 际 年 化 收 益 率 为 2.6

33、2%,则 理 财 收 益 约 为（）元。A.66B.132C.262D.524【对 的 答 案】：B第 55题 投 资 与 净 资 产 比 率 是 投 资 资 产 与 净 资 产 的 比 值，它 反 映 客 户 通 过 投 资 提 高 净 资 产 规 模 的 能 力。投 资 与 净 资 产 比 率 也 相 对 较 低，一 般 在（）左 右 就 属 正 常。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【对 的 答 案】：B第 5 6 题 假 如 办 理 保 险 后 反 悔，应 及 时 办 理 退 保 手 续，与 此 相 关 的 对 的 规 定 为（）。A.在 10天 反 悔 期 内 可 办 理 全

34、额 退 保，过 期 则 需 要 支 付 一 定 的 违 约 金 B.在 10天 反 悔 期 内 可 办 理 全 额 退 保，但 需 支 付 退 保 手 续 费,过 期 则 除 支 付 手 续 费 外，已 缴 纳 保 费 将 不 退 回 C.在 5 天 反 悔 期 内 可 办 理 全 额 退 保,过 期 则 需 要 支 付 一 定 的 违 约 金 D.在 30天 反 悔 期 内 可 办 理 全 额 退 保，但 需 支 付 退 保 手 续 费，过 期 则 除 支 付 手 续 费 外，已 缴 纳 保 费 将 不 退 回【对 的 答 案】：A第 57题 国 际 资 本 流 动 的 主 线 动 力 是（

35、）。A.扩 大 商 品 销 售 B.获 得 较 高 利 润 C.调 节 国 际 收 支 D.缓 和 个 别 国 家 内 部 矛 盾【对 的 答 案】：B第 58题 根 据 生 命 周 期 理 论,个 人 在 青 年 成 长 期 的 理 财 特 性 为（）。A.没 有 或 仅 有 较 低 的 理 财 需 求 和 理 财 能 力 B.风 险 厌 恶 限 度 提 高,追 求 稳 定 的 投 资 收 益 C.乐 意 承 担 较 高 的 风 险，追 求 高 收 益 D.尽 力 保 全 已 积 累 的 财 富,厌 恶 风 险【对 的 答 案】：c第 5 9 题 某 银 行 新 推 出 的 一 项 理 财

36、计 划 明 确 说 明 投 资 者 也 许 面 临 零 收 益 的 投 资 风 险，但 银 行 保 证 于 到 期 日 或 自 动 终 止 日 向 投 资 者，支 付 100%本 金。则 据 此 推 断 该 理 财 计 划 属 于（）。A.保 证 收 益 理 财 计 划B.固 定 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划【对 的 答 案】:C第 60题 某 银 行 从 业 人 员 张 某 因 忽 然 有 急 事 离 开,未 按 银 行 职 责 管 理 的 规 定 将 自 己 保 管 的 印 章 和 钥 匙 交 给 同 事

37、，下 列 对 此 事 对 的 的 评 价 是（）。A.不 会 产 生 严 重 的 后 果，可 以 允 许 B.任 何 情 况 下,张 某 都 不 应 将 与 本 人 职 责 相 关 的 物 品 交 给 别 人 C.张 某 的 做 法 不 妥,未 尽 到 岗 位 的 职 责 D.由 于 情 况 紧 急,特 殊 情 况 可 以 原 谅【对 的 答 案】：C第 6 1 题 与 定 期 存 款 相 比，股 票 的 收 益 率 较（），流 动 性 较（）。A.高,高 B.高,低 C.低，高 D.低，低【对 的 答 案】:A第 62题 以 下 关 于 期 权 特 点 的 说 法 不 对 的 的 是（）。A

38、.交 易 的 对 象 是 抽 象 的 商 品 一 一 执 行 或 放 弃 合 约 的 权 利 B.期 权 合 约 不 存 在 交 易 对 手 风 险 C.期 权 合 约 赋 予 交 易 双 方 的 权 利 和 义 务 不 对 等 D.期 权 合 约 使 交 易 双 方 承 担 的 亏 损 及 获 取 的 收 益 不 对 称【对 的 答 案】：C第 63题 个 人 外 汇 储 蓄 账 户 内 外 汇 汇 出 境 外 当 天 累 计 等 值（）美 元 以 下（含）的，凭 本 人 有 效 身 份 证 件 在 很 行 办 理 超 过 上 述 金 额 的，凭 常 项 目 项 下 有 交 易 的 真 实

39、性 凭 证 办 理。A.1万 B.2万 C.5万 D.1 0 万【对 的 答 案】：C第 64题 个 人 理 财 顾 问 服 务 风 险 管 理 的 原 则 是（）oA.事 先 防 范，事 中 控 制，事 后 损 失 最 小 化 原 则 B.了 解 客 户 并 符 合 商 业 银 行 利 益 最 大 化 C.了 解 客 户 和 符 合 客 户 最 大 利 益 的 原 则 D.谨 慎 原 则【对 的 答 案】：C第 65题 个 人 理 财 业 务 中，关 于 流 动 性 比 例 指 标，下 面 说 法 错 误 的 是（）。A.流 动 性 比 例 是 指 资 产 在 未 发 生 价 值 损 失 的

40、 条 件 下 迅 速 变 现 的 能 力 B.一 般 而 言,该 数 值 大 于 3,则 客 户 资 产 结 构 的 流 动 性 较 好 C.该 数 值 越 大 越 好 D.流 动 性 比 例 就 是 反 映“钞 票 及 钞 票 等 价 物”等 流 动 性 资 产 数 额 与 客 户 每 月 支 出 的 比 例【对 的 答 案】:C第 66题 假 如 你 的 客 户 在 今 天 向 某 投 资 项 目 投 入 1 50 000元，一 年 后 再 追 加 投 资 1 50 0 00元，该 投 资 项 目 的 收 益 率 为 12%,那 么，在 两 年 后，你 的 客 户 共 回 收 的 资 金

41、额 大 约 是（）。A.338 2 0 0 元 B.33 6 00 0 元 C.318 000 元D.356 2 0 0 元【对 的 答 案】：D第 6 7 题 世 纪 70年 代 以 来 金 融 衍 生 产 品 迅 速 发 展 最 重 要、最 直 接 的 因 素 是()。A.基 础 金 融 产 品 的 品 种 越 来 越 丰 富 B.汇 率 与 利 率 波 动 的 加 剧 使 规 避 市 场 风 险 变 得 非 常 必 要 C.基 础 金 融 产 品 交 易 量 的 扩 大 D.世 界 经 济 一 体 化 的 发 展 趋 势 使 得 金 融 朝 着 全 球 化 的 趋 势 发 展【对 的 答

42、 案】：A第 6 8 题 商 业 银 行 开 办 个 人 理 财 业 务 的 时 候,需 要 向 银 监 会 申 请,在 申 请 时 需 要 报 送 的 材 料 不 涉 及()A.由 商 业 银 行 负 责 人 签 署 的 申 请 书 B.拟 申 请 业 务 介 绍 C.近 三 年 内 银 行 经 营 状 况 的 总 结 报 告 D.商 业 银 行 内 部 相 关 部 门 的 审 核 意 见【对 的 答 案】：C第 6 9 题以 下 有 关 定 期 寿 险 的 说 法 中 错 误 的 是（）。A.定 期 寿 险 又 称“定 期 生 存 保 险，是 人 寿 险 中 最 简 朴 的 一 种 B.假

43、 如 定 期 寿 险 的 被 保 险 人 在 保 险 期 满 时 仍 然 生 存，则 保 险 协 议 即 行 终 止，保 险 人 无 给 付 义 务 C.定 期 寿 险 保 险 费 比 较 低 廉,少 额 的 保 费 就 可 得 到 巨 额 的 保 障 D.定 期 寿 险 没 有 钞 票 价 值,不 具 有 储 蓄 性 的 特 点【对 的 答 案】：A第 70题 个 人 和 家 庭 重 要 的 投 资 来 源 是（）。A.收 入 B.支 出 C.储 蓄 D.钞 票 流 量【对 的 答 案】：C第 71题 下 面 是 基 期 和 报 告 期 的 股 票 交 易 量 资 料，则 用 加 权 股 价

44、 平 均 法 计 算 的 派 许 指 数 约 为（）。股 价（元）交 易 量 基 期 0 0）报 告 期 8 1）基 期（Q0）报 告 期（P1）A581001 1 0B162240 7 0CD356 0 50 80A.149B.217C.68D.1 5 1【对 的 答 案】：A第 7 2 题 CRM的 灵 魂 是（）。A.数 据 挖 掘 B.数 据 仓 库 C.智 能 软 件 D.信 息 存 储 技 术【对 的 答 案】：B第 7 3 题某 人 拟 购 买 面 值 为 1 0 0 0 元 的 贴 现 债 券，期 限 为 2 年,若 要 获 得 5%的 年 收 益 率，某 人 应 当 以（）的

45、 价 格 买 入 该 债 券。A.90 7 元 B.910 元 C.909 元 D.908 元【对 的 答 案】：A第 74题 对 于 商 业 银 行 的 监 督 管 理，银 行 业 监 督 委 员 会 还 可 以 采 用 审 慎 性 监 督 管 理 谈 话，针 对 这 一 点,说 法 错 误 的 是（）。A.其 作 用 是 使 监 管 人 员 与 被 监 管 的 银 行 业 金 融 机 构 保 持 连 续 不 断 的 沟 通 B.即 使 银 行 不 存 在 任 何 问 题，银 监 会 也 有 权 规 定 进 行 谈 话 了 解 情 况 C.银 监 会 有 权 决 定 与 哪 些 或 哪 一

46、个 管 理 人 员 谈 话 D.假 如 被 规 定 谈 话 的 人 员 未 到 或 不 据 实 说 明 情 况，银 监 会 有 权 向 所 在 单 位 提 出 处 罚 建 议,但 自 身 无 权 处 罚【对 的 答 案】：D第 7 5 题 下 列 关 于 货 币 市 场 及 货 币 市 场 工 具 的 说 法 不 对 的 的 是（）。A.货 币 市 场 是 指 专 门 融 通 短 期 资 金 和 交 易 期 限 在 一 年 以 内（涉 及 一 年）的 有 价 证 券 的 市 场 B.在 期 限 相 同 的 情 况 下，短 期 政 府 债 券 利 率（回 购 协 议 利 率 银 行 承 兑 汇

47、票 利 率 同 业 拆 借 利 率 C.在 回 购 市 场 上,回 购 价 格 与 回 购 证 券 的 种 类 无 关 D.货 币 市 场 工 具 又 被 称 为“准 货 币”【对 的 答 案】：C第 7 6题 投 资 者 购 买 以 下（）理 财 计 划 承 担 的 风 险 最 大。A.固 定 收 益 B.保 证 收 益 C.保 本 浮 动 收 益 D.非 保 本 浮 动 收 益【对 的 答 案】：D第 7 7题 商 业 银 行 在 销 售 不 需 要 审 批 的 理 财 计 划 之 前，应 向 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机 构 报 告。商 业 银 行

48、最 迟 应 在 销 售 理 财 计 划 前（），将 规 定 资 料 按 照 有 关 业 务 报 告 的 程 序 规 定 报 送 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 或 其 派 出 机 构。A.5 0B.10 日 C.15 日 D.20 0【对 的 答 案】：B第 78题 签 订 履 行 协 议 的 过 程 中 出 现 的 失 职 被 骗 罪 属 于（）。A.失 职 犯 罪 B.渎 职 犯 罪 C.无 意 识 犯 罪 D.贪 污 罪【对 的 答 案】：B第 7 9 题 证 券 投 资 基 金 通 过 多 样 化 的 资 产 组 合，可 以 分 散 的 风 险 是（）。A.系 统 性

49、风 险 B.市 场 风 险 C.非 系 统 性 风 险 D.政 策 风 险【对 的 答 案】：c第 8 0 题 银 行 业 监 督 管 理 机 构 根 据 审 慎 监 管 的 规 定,可 以 采 用 措 施 进 行 现 场 检 查。现 场 检 查 时，检 查 人 员 不 得 少 于（），并 应 当 出 示 合 法 证 件 和 检 查 告 知 书。A.5 人 B.3 人 C.2人 D.1人【对 的 答 案】：C第 81题 根 据 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 风 险 管 理 指 引 的 规 定；保 证 收 益 型 理 财 计 划 的 起 点 金 额,人 民 币 应 在（）以 上。A.3

50、 万 元 B.4万 元 C.5万 元 D.6 万 元【对 的 答 案】：C第 8 2 题稳 定 扩 大 家 庭 财 产;为 自 己 和 配 偶 积 累 养 老 金;假 如 孩 子 仍 在 学 习，继 续 承 担 培 养 子 女 的 责 任，假 如 父 母 健 在，继 续 履 行 照 顾 老 人 的 义 务 是（）个 人 理 财 的 重 要 任 务。A.求 学 成 长 期 B.成 家 立 业 期 C.年 富 力 强 期 D.稳 定 成 熟 期【对 的 答 案】：D第 83题 商 业 银 行 的 组 织 形 式 有 两 种，即（）oA.商 业 银 行 和 非 商 业 银 行 B.营 利 性 银 行