2023年银行专业人员资格考试必考客观题.pdf

《2023年银行专业人员资格考试必考客观题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行专业人员资格考试必考客观题.pdf（47页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年 银 行 专 业 人 员 资 格 考 试 必 考 客 观 题 1.影 响 定 期 评 估 频 率 的 因 素 不 包 括（）。A.客 户 个 人 财 务 状 况 变 化 幅 度 B.客 户 的 投 资 金 额 和 占 比 C.客 户 的 投 资 风 格 D.理 财 规 划 师 的 性 格 和 工 作 习 惯【答 案】：D【解 析】：定 期 评 估 是 理 财 服 务 的 必 要 步 骤 和 要 求，也 是 理 财 师 应 尽 的 责 任。定 期 评 估 的 频 率 主 要 取 决 于 以 下 三 个 因 素：客 户 的 投 资 金 额 和 占 比；客 户 个 人 财 务 状 况 变

2、化 幅 度；客 户 的 投 资 风 格。2.GDP是 指 在 一 国 的 领 土 范 围 内，本 国 居 民 和 外 国 居 民 在 一 定 时 期 内 所 生 产 的、以（）表 示 的 产 品 和 劳 务 总 值。A.公 允 价 格B.市 场 价 格 C.成 本 价 格 D.世 界 价 格【答 案】：B【解 析】：衡 量 经 济 增 长 的 宏 观 经 济 指 标 是 国 内 生 产 总 值（GDP）,它 是 指 一 国（或 地 区）所 有 常 住 居 民 在 一 定 时 期 内 生 产 活 动 的 最 终 成 果，即 指 在 一 国 的 领 土 范 围 内，本 国 居 民 和 外 国 居

3、民 在 一 定 时 期 内 所 生 产 的、以 市 场 价 格 表 示 的 产 品 和 劳 务 总 值。3.下 列 保 险 品 种 中，属 于 银 行 代 理 的 财 产 险 的 有（）oA.万 能 保 险 B.家 庭 财 产 险 C.个 人 抵 押 商 品 住 房 保 险 D,人 寿 保 险 E.企 业 财 产 保 险【答 案】：B|C|E【解 析】：银 行 代 理 财 产 险 主 要 包 括 家 庭 财 产 险、个 人 抵 押 商 品 住 房 保 险 和 企 业 财 产 保 险。家 庭 财 产 保 险 是 以 公 民 个 人 家 庭 生 活 资 料 作 为 保 险 标 的 的 保 险。个

4、人 抵 押 商 品 住 房 保 险，包 含 对 抵 押 商 品 住 房 本 身 的 家 庭 财 产 保 险，也 包 括 对 借 款 人 本 人 的 借 款 人 意 外 险。企 业 财 产 保 险 是 指 以 投 保 人 存 放 在 固 定 地 点 的 财 产 和 物 资 作 为 保 险 标 的 的 一 种 保 险。4.商 业 银 行 保 有 一 定 量 的 高 流 动 性 资 产，其 主 要 目 的 是（）。A.为 了 取 得 较 高 盈 利 B.满 足 调 节 国 际 收 支 需 要 C.应 付 存 款 人 提 取 存 款 D.满 足 货 币 发 行 需 要【答 案】：C【解 析】：商 业

5、银 行 提 供 现 金 满 足 客 户 提 取 存 款 的 要 求 和 支 付 到 期 债 务 本 息，这部 分 现 金 称 为 基 本 流 动 性，基 本 流 动 性 加 上 为 贷 款 需 求 提 供 的 现 金 称 为 充 足 流 动 性。保 持 适 度 的 流 动 性 是 商 业 银 行 流 动 性 管 理 所 追 求 的 目 标。5 一 国 货 币 对 外 升 值 后，下 列 关 于 对 进 口 贸 易 影 响 的 说 法，正 确 的 是 A.内 利 于 外 国 商 品 的 进 口 B.有 利 于 减 少 贸 易 逆 差 C.有 利 于 增 加 贸 易 顺 差 D.有 利 于 本 国

6、 商 品 的 出 口【答 案】：A【解 析】：本 国 货 币 升 值 后，以 外 国 货 币 表 示 的 本 国 出 口 商 品 的 价 格 上 升，出 口 商 品 在 国 外 市 场 上 的 竞 争 力 下 降，利 润 减 少，出 口 量 减 少；相 反，进 口 商 品 以 本 国 货 币 表 示 的 价 格 下 降，需 求 会 上 升，进 而 扩 大 进 口。贸 易 逆 差 扩 大。6.在 下 列 各 项 年 金 中，既 有 现 值 又 有 终 值 的 年 金 有（）。A.后 付 年 金 B.永 续 年 金 C.先 付 年 金 D.普 通 年 金 E.即 付 年 金【答 案】：A|C|D|

7、E【解 析】：B 项，永 续 年 金 是 指 在 无 限 期 内，时 间 间 隔 相 同、不 间 断、金 额 相 等、方 向 相 同 的 一 系 列 现 金 流。比 如 优 先 股，它 有 固 定 的 股 利 而 无 到 期 日，其 股 利 可 视 为 永 续 年 金；未 规 定 偿 还 期 限 的 债 券，其 利 息 也 可 视 为 永 续 年 金。因 为 永 续 年 金 没 有 到 期 期 限，所 以 没 有 终 值。7.行 业 组 织 是 指 同 一 行 业 内 企 业 的 组 织 形 态 和 企 业 间 的 关 系，其 内 容 不 包 括（）。A.市 场 结 构 B.市 场 行 为 C

8、.市 场 供 给 D.市 场 绩 效【答 案】：c【解 析】：行 业 组 织 是 指 同 一 行 业 内 企 业 的 组 织 形 态 和 企 业 间 的 关 系，包 括 市 场 结 构、市 场 行 为、市 场 绩 效 三 个 方 面 内 容。8.根 据 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段，可 将 金 融 市 场 分 为（）。A.即 期 市 场 和 远 期 市 场 B.一 级 市 场 和 二 级 市 场 C.场 内 交 易 市 场 和 场 外 交 易 市 场 D.货 币 市 场 和 资 本 市 场【答 案】：B【解 析】：按 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段 划 分，金

9、 融 市 场 可 分 为 发 行 市 场 和 流 通 市 场。发 行 市 场 也 称 为 一 级 市 场，流 通 市 场 也 称 为 二 级 市 场。9.合 规 是 商 业 银 行 所 有 员 工 的 共 同 责 任，并 应 从 商 业 银 行（）做 起。A.全 体 员 工 B.高 层 领 导 C.基 层 员 工 D.中 层 干 部【答 案】：B【解 析】：合 规 是 商 业 银 行 所 有 员 工 的 共 同 责 任，并 应 从 商 业 银 行 高 层 做 起。董 事 会 和 高 级 管 理 层 应 确 定 合 规 的 基 调，确 立 全 员 主 动 合 规、合 规 创 造 价 值 等 合

10、规 理 念，在 全 行 推 行 诚 信 与 正 直 的 职 业 操 守 和 价 值 观 念，提 高 全 体 员 工 的 合 规 意 识。10.下 列 符 合 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 要 求 的 是（）。A.开 立 匿 名 账 户 B.不 打 听 与 自 身 工 作 无 关 的 信 息 C.对 可 疑 交 易 不 报 告 D.未 经 批 准 为 客 户 境 外 理 财【答 案】：B【解 析】：银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 中 有 关 岗 位 职 责 的 规 定 包 括：不 打 听 与 自 身 工 作 无 关 的 信 息；除 非 经 内 部 职 责 调 整 或 经

11、 过 适 当 批 准，不 代 其 他 岗 位 人 员 履 行 职 责 或 将 本 人 工 作 委 托 他 人 代 为 履 行；不 得 违 反 内 部 交 易 流 程 及 岗 位 职 责 管 理 规 定 将 自 己 保 管 的 印 章、重 要 凭 证、交 易 密 码 和 钥 匙 等 与 自 身 职 责 有 关 的 物 品 或 信 息 交 与 或 告 知 其 他 人 员。11.关 于 人 民 币 零 存 整 取 存 款 计 息 方 式 选 择，下 列 说 法 不 正 确 的 是 A.计 息 方 式 可 分 为 积 数 计 息 和 逐 笔 计 息 两 种 B.具 体 采 用 何 种 计 息 方 式

12、由 储 户 决 定 C.储 户 在 存 款 时 可 以 通 过 利 率 差 异 来 选 择 银 行 D.对 于 同 一 存 款 种 类，各 家 银 行 之 间 会 出 现 计 息 方 式 的 差 异【答 案】：B【解 析】：B项，计 息 方 式 分 为 积 数 计 息 法 和 逐 笔 计 息 法 两 种。具 体 采 用 何 种 计 息 方 式 由 各 银 行 决 定，储 户 只 能 选 择 银 行，不 能 选 择 计 息 方 式。12.下 列 关 于 大 额 风 险 暴 露 集 中 度 的 说 法，正 确 的 是（）。A.大 额 风 险 暴 露 是 指 商 业 银 行 对 单 一 客 户 或

13、一 组 关 联 客 户 超 过 其 一 级 资 本 净 额 2.5%的 风 险 暴 露 B.对 非 同 业 单 一 客 户 的 风 险 暴 露 不 得 超 过 一 级 资 本 净 额 的 20%C.对 一 组 非 同 业 关 联 客 户 的 风 险 暴 露 不 得 超 过 一 级 资 本 净 额 的 20%D.对 同 业 单 一 客 户 或 集 团 客 户 的 风 险 暴 露 不 得 超 过 一 级 资 本 净 额 的 25%E.全 球 系 统 重 要 性 银 行 对 另 一 家 全 球 系 统 重 要 性 银 行 的 风 险 暴 露 不 得 超 过 一 级 资 本 净 额 的 15%【答 案

14、】：A|C|D|E【解 析】：B项，对 非 同 业 单 一 客 户 的 风 险 暴 露 不 得 超 过 一 级 资 本 净 额 的 15%o13.根 据 商 业 银 行 理 财 业 务 监 督 管 理 办 法，商 业 银 行 应 当 建 立 健 全理 财 业 务 人 员 的 资 格 认 定、培 训、（）和 问 责 制 度。A.实 践 指 导 B.绩 效 激 励 C.风 险 评 估 D.考 核 评 价【答 案】：D【解 析】：2 0 1 8年 银 保 监 会 颁 布 的 商 业 银 行 理 财 业 务 监 督 管 理 办 法 明 确 要 求，商 业 银 行 应 当 建 立 健 全 理 财 业 务

15、 人 员 的 资 格 认 定、培 训、考 核 评 价 和 问 责 制 度，确 保 理 财 业 务 人 员 具 备 必 要 的 专 业 知 识、行 业 经 验 和 管 理 能 力，充 分 了 解 相 关 法 律、行 政 法 规、监 管 规 定 以 及 理 财 产 品 的 法 律 关 系、交 易 结 构、主 要 风 险 及 风 险 管 控 方 式，遵 守 行 为 准 则 和 职 业 道 德 标 准。14.保 证 担 保 的 范 围 包 括（）0A.主 债 权 B.利 息C.违 约 金 D.损 害 赔 偿 金 E.实 现 债 权 的 费 用【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：保 证 担 保 的

16、 范 围 包 括 主 债 权 及 利 息、违 约 金、损 害 赔 偿 金 和 实 现 债 权 的 费 用。保 证 合 同 另 有 约 定 的，按 照 约 定。当 事 人 对 保 证 担 保 的 范 围 没 有 约 定 或 者 约 定 不 明 确 的，保 证 人 应 当 对 全 部 债 务 承 担 责 任。15.基 金 销 售 机 构 应 当 建 立 健 全 档 案 管 理 制 度，妥 善 保 管 基 金 份 额 持 有 人 的 开 户 资 料 和 与 销 售 业 务 有 关 的 其 他 资 料。客 户 身 份 资 料 自 业 务 关 系 结 束 当 年 计 起 至 少 保 存 年，与 销 售

17、业 务 有 关 的 其 他 资 料 自 业 务 发 生 当 年 计 起 至 少 保 存 年。（）A.5,5B.15,15C.20,20D.10,10【答 案】：B【解 析】：根 据 证 券 投 资 基 金 销 售 管 理 办 法 第 六 十 五 条 规 定，基 金 销 售 机 构 应 当 建 立 健 全 档 案 管 理 制 度，妥 善 保 管 基 金 份 额 持 有 人 的 开 户 资 料 和 与 销 售 业 务 有 关 的 其 他 资 料。客 户 身 份 资 料 自 业 务 关 系 结 束 当 年 计 起 至 少 保 存 1 5年，与 销 售 业 务 有 关 的 其 他 资 料 自 业 务

18、发 生 当 年 计 起 至 少 保 存 15年。16.可 以 被 采 用 的 货 币 政 策 操 作 目 标 主 要 有（）。A.存 款 准 备 金 B.货 币 供 应 量 C.利 率 D.汇 率 E.基 础 货 币【答 案】：A|E【解 析】：货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 中 央 银 行 运 用 货 币 政 策 工 具 能 够 直 接 影 响 或 控 制 的 目 标 变 量。它 介 于 政 策 工 具 和 中 介 目 标 之 间，是 货 币 政 策 工 具 影 响 中 介 目 标 的 传 导 桥 梁。通 常 被 采 用 的 操 作 目 标 主 要 有 基 础 货 币、存 款 准 备

19、 金。17.按 照 融 资 方 式 划 分，金 融 市 场 可 分 为（）。A.发 行 市 场 和 流 通 市 场 B.有 形 市 场 和 无 形 市 场 C.直 接 融 资 市 场 和 间 接 融 资 市 场 D.货 币 市 场 和 资 本 市 场【答 案】：C【解 析】：A 项，按 照 金 融 工 具 发 行 和 流 通 特 征，金 融 市 场 可 划 为 发 行 市 场 和 流 通 市 场；B项，按 照 金 融 交 易 的 场 地 和 空 间 划 分，金 融 市 场 可 分 为 有 形 市 场 和 无 形 市 场；D 项，按 照 交 易 期 限 不 同，金 融 市 场 可 划 分 为 货

20、 币 市 场 和 资 本 市 场。18.假 设 名 义 利 率 为 1 2%,当 利 息 在 一 年 内 复 利 两 次 时，其 实 际 利 率与 名 义 利 率 之 间 的 关 系 错 误 的 有()。A.无 法 计 算 两 者 关 系 B.实 际 利 率 等 于 名 义 利 率 C.实 际 利 率 小 于 名 义 利 率 D.实 际 利 率 大 于 名 义 利 率 E.两 者 无 显 著 关 系【答 案】：A|B|C|E【解 析】：根 据 有 效 年 利 率 计 算 公 式 EAR=(1+r/m)m 1,代 入 数 值 计 算 得 实 际 利 率 为 EAR=(1+12%4-2)21=1

21、2.3 6%1 2%,即 实 际 利 率 大 于 名 义 利 率。19.20世 纪 3 0年 代 以 前，银 行 监 管 的 目 标 主 要 是()oA.防 止 银 行 挤 提 带 来 的 消 极 影 响 B.防 止 银 行 体 系 的 崩 溃 对 宏 观 经 济 的 严 重 冲 击 C.注 重 效 率 问 题 D.有 效 控 制 风 险、注 重 安 全 和 效 率 的 平 衡【答 案】：A【解 析】：2 0世 纪 3 0年 代 以 前，银 行 监 管 的 目 标 主 要 是 提 供 稳 定 和 弹 性 的 货 币 供 给，防 止 银 行 挤 提 带 来 的 消 极 影 响。20.下 列 行

22、为 中，违 反 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 关 于“监 管 规 避”规 定 的 是（）oA.建 议 客 户 根 据 经 常 项 目 交 易 情 况 购 买 外 汇 B.建 议 客 户 做 假 账 以 逃 避 反 洗 钱 检 查 C.建 议 客 户 投 资 国 债（免 利 息 税）降 低 风 险 D.建 议 客 户 投 资 风 险 组 合 稳 定 收 益 降 低 风 险【答 案】：B【解 析】：实 践 中，以 下 存 在 明 显 不 妥 的 行 为，有 可 能 会 对 从 业 人 员 及 其 所 在 机构 产 生 不 利 影 响：以 明 示 或 暗 示 方 式 向 客 户 提 供

23、 规 避 法 律、法 规 规 定 的 建 议；明 知 所 经 办 的 业 务 是 为 了 逃 避 监 管 规 定 或 规 避 法 律、法 规 禁 止 性 规 定，但 仍 不 按 照 内 部 流 程 进 行 必 要 的 报 告，默 许 甚 至 提 供 协 助；出 于 私 情，向 亲 朋 好 友 提 供 规 避 监 管 规 定 的 意 见 和 建 议，并 利 用 其 所 在 机 构 的 资 源，为 这 些 行 为 提 供 方 便。21.国 际 收 支 平 衡 表 的 账 户 包 括（）。A.收 入 账 户 B.经 常 账 户 C.资 本 与 金 融 账 户 D.错 误 与 遗 漏 账 户 E.支

24、出 账 户【答 案】：B|C|D【解 析】：国 际 收 支 平 衡 表 是 系 统 地 记 录 一 个 国 家 一 定 时 期 内（通 常 为 一 年）全 部 国 际 收 支 项 目 及 金 额 的 统 计 报 表。国 际 收 支 平 衡 表 的 账 户 可 分 为 三 大 类：经 常 账 户；资 本 与 金 融 账 户；错 误 与 遗 漏 账 户。22.某 银 行 从 业 人 员 未 如 实 说 明 该 理 财 产 品 的 风 险，该 行 为 违 反 了 银行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 基 本 准 则 关 于（）的 规 定。A.专 业 胜 任 B.诚 实 信 用 C.保 护 商 业

25、 秘 密 与 客 户 隐 私 D.勤 勉 尽 职【答 案】：B【解 析】：根 据 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操 守 第 四 条“诚 实 信 用”的 原 则，银 行 业 从 业 人 员 应 当 以 高 标 准 职 业 道 德 规 范 行 事，品 行 正 直，恪 守 诚 实 信 用。未 向 客 户 如 实 说 明 理 财 产 品 风 险 违 反 了 诚 实 信 用 原 则。23.金 融 市 场 中 介 主 要 可 分 为 交 易 中 介 和 服 务 中 介 两 类，下 列 属 于 交 易 中 介 的 有（）oA.证 券 经 纪 商 B.证 券 承 销 商 C.银 行 D.会 计 师 事

26、务 所E.交 易 所【答 案】：A|B|C|E【解 析】：在 资 金 融 通 的 过 程 中，中 介 在 资 金 的 供 给 者 和 需 求 者 之 间 起 着 媒 介 或 桥 梁 的 作 用。金 融 市 场 的 中 介 大 体 分 为 两 类：交 易 中 介 和 服 务 中 介。其 中，交 易 中 介 通 过 市 场 为 买 卖 双 方 成 交 撮 合，并 从 中 收 取 佣 金，包 括 银 行、有 价 证 券 承 销 人、证 券 交 易 经 纪 人、证 券 交 易 所 和 证 券 结 算 公 司 等。2 4.()作 为 股 份 公 司 的 权 力 机 构，决 定 公 司 战 略 性 的 重

27、 大 问 题，选 举 和 更 换 董 事，选 举 和 更 换 由 股 东 代 表 出 任 的 监 事，决 定 公 司 组 织 变 更、解 散、清 算，修 改 公 司 章 程 等。A.股 东 大 会 B.董 事 会 C.公 司 经 理 D.监 事 会【答 案】：A【解 析】：股 东 大 会（或 股 东 会）作 为 公 司 的 权 力 机 构，决 定 公 司 战 略 性 的 重 大 问 题，选 举 和 更 换 董 事，选 举 和 更 换 由 股 东 代 表 出 任 的 监 事，决 定 公 司 组 织 变 更、解 散、清 算，修 改 公 司 章 程 等。股 东 大 会 还 有 监 督 董 事 会 和

28、 监 事 会 的 职 责。25.中 央 银 行 传 统 的 一 般 性 货 币 政 策 工 具 有（）oA.利 率 管 制 B.消 费 信 用 控 制 C.公 开 市 场 业 务 D.存 款 准 备 金 率 E.再 贴 现 率【答 案】:C|D|E【解 析】：一 般 性 货 币 政 策 工 具 是 从 总 量 的 角 度，通 过 对 货 币 供 应 总 量 或 信 用 总量 的 调 节 与 控 制 来 影 响 整 个 经 济，也 被 称 为 经 常 性、常 规 性 货 币 政 策 工 具。一 般 性 货 币 政 策 工 具 主 要 包 括 法 定 存 款 准 备 金 政 策、再 贴 现 及 公

29、 开 市 场 业 务，即 中 央 银 行 的“三 大 传 统 法 宝”。26.集 资 诈 骗 罪 区 别 于 非 法 集 资 的 重 要 特 征 是（）。A.使 用 高 端 工 具 B.犯 罪 主 体 资 格 C.以 非 法 占 有 他 人 财 物 为 目 的 D.集 资 总 量 大【答 案】：C【解 析】：集 资 诈 骗 罪 主 观 方 面 是 故 意，且 要 求 是 以 非 法 占 有 为 目 的。是 否 具 有 非 法 占 有 他 人 财 物 的 目 的，是 本 罪 区 别 于 非 法 集 资 等 行 为（主 要 指 刑 法 第 一 百 七 十 六 条 规 定 的 非 法 吸 收 公 众

30、 存 款 罪、第 一 百 七 十 九 条 规 定 的 擅 自 发 行 股 票、公 司、企 业 债 券 罪 等）的 重 要 特 征 之 一。27.根 据 公 司 法 的 规 定，下 列 说 法 不 正 确 的 是（）。A.公 司 营 业 执 照 签 发 日 期 为 公 司 取 得 法 人 资 格 的 日 期B.公 司 营 业 执 照 签 发 日 期 为 公 司 成 立 日 期 C.具 备 公 司 设 立 条 件，公 司 即 取 得 法 人 资 格 D.没 有 公 司 章 程 的 公 司，不 能 获 得 公 司 设 立 批 准【答 案】：C【解 析】：C 项，仅 具 备 公 司 设 立 条 件，而

31、 不 履 行 公 司 设 立 登 记 程 序，公 司 不 能 成 立，也 不 能 取 得 法 人 资 格。28.如 果 采 用 分 期 付 款 方 式 购 买 一 台 电 脑，期 限 6 个 月，每 月 底 支 付 800元，年 利 率 为 1 2%,则 可 购 买 一 台（）元 的 电 脑。（取 最 接 近 数 值）A.4578B.4286C.4636D.4800【答 案】：C【解 析】：根 据（期 末）年 金 现 值 的 公 式，可 购 买 一 台 电 脑 的 价 值 为：29.理 财 产 品 宣 传 材 料 应 当 在 醒 目 位 置 提 示 客 户，刊 登 如 下 内 容：（）。A.理

32、 财 有 风 险，投 资 须 谨 慎 B.理 财 产 品 过 往 业 绩 不 代 表 其 未 来 表 现，不 等 于 理 财 产 品 实 际 收 益,投 资 须 谨 慎 C.自 助 决 策，自 担 风 险 D.理 财 有 风 险，请 认 真 评 估 自 己 承 受 能 力 再 决 策【答 案】：B【解 析】：根 据 商 业 银 行 理 财 业 务 监 督 管 理 办 法 第 二 十 六 条，在 理 财 产 品 宣 传 销 售 文 本 中 以 醒 目 文 字 提 醒 投 资 者“理 财 产 品 过 往 业 绩 不 代 表 其 未 来 表 现，不 等 于 理 财 产 品 实 际 收 益，投 资 须

33、 谨 慎”。30.信 托 的 特 点 包 括（）。A.信 托 财 产 具 有 独 立 性 B.受 托 人 不 承 担 无 过 失 的 损 失 风 险 C.信 托 经 营 方 式 灵 活、适 应 性 强 D.信 托 财 产 权 利 主 体 与 利 益 主 体 相 分 离 E.信 托 管 理 具 有 连 续 性【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：信 托 的 特 点 除 了 ABCD E五 项 外，还 有：信 托 是 以 信 任 为 基 础 的 财 产 管 理 制 度；信 托 利 益 分 配、损 益 计 算 遵 循 实 绩 原 则；信 托 具 有 融 通 资 金 的 职 能。31.在 理 财

34、产 品 中，固 定 收 益 类 理 财 产 品 投 资 于 存 款、债 券 等 债 权 类 资 产 的 比 例 不 低 于（）。A.40%B.60%C.30%D.80%【答 案】：D【解 析】：根 据 商 业 银 行 理 财 业 务 监 督 管 理 办 法 第 九 条，商 业 银 行 应 当 根 据 投 资 性 质 的 不 同，将 理 财 产 品 分 为 固 定 收 益 类 理 财 产 品、权 益 类 理 财 产 品、商 品 及 金 融 衍 生 品 类 理 财 产 品 和 混 合 类 理 财 产 品。固 定 收 益 类 理 财 产 品 投 资 于 存 款、债 券 等 债 权 类 资 产 的 比

35、 例 不 低 于 80%；权 益 类 理 财 产 品 投 资 于 权 益 类 资 产 的 比 例 不 低 于 80%；商 品 及 金 融 衍 生 品 类 理 财 产 品 投 资 于 商 品 及 金 融 衍 生 品 的 比 例 不 低 于 80%o32.下 列 业 务 中，可 使 用 银 行 保 函 的 有（）。A.经 营 租 赁 B.投 标 C.预 付 款 D.融 资 租 赁 E.延 期 付 款【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：银 行 保 函 根 据 担 保 银 行 承 担 风 险 的 不 同 及 管 理 的 需 要，可 分 为 融 资 类 保 函 和 非 融 资 类 保 函 两 大

36、类。融 资 类 保 函 包 括 借 款 保 函、授 信 额 度 保 函、有 价 证 券 保 付 保 函、融 资 租 赁 保 函、延 期 付 款 保 函；非 融 资 类 保 函 主 要 包 括 投 标 保 函、预 付 款 保 函、履 约 保 函、关 税 保 函、即 期 付 款 保 函、经 营 租 赁 保 函。33.根 据 中 华 人 民 共 和 国 物 权 法，抵 押 合 同 一 般 包 括（）。A.债 务 人 履 行 债 务 的 期 限 B.担 保 的 范 围 C.被 担 保 债 权 的 种 类 和 数 额 D.抵 押 财 产 的 名 称、数 量、质 量、状 况、所 在 地 E.抵 押 财 产

37、 的 所 有 权 归 属 或 者 使 用 权 归 属【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：物 权 法 明 确 要 求 设 立 抵 押 权，当 事 人 应 当 采 取 书 面 形 式 订 立 抵 押 合 同。抵 押 合 同 一 般 包 括 下 列 条 款：被 担 保 债 权 的 种 类 和 数 额；债 务 人 履 行 债 务 的 期 限；抵 押 财 产 的 名 称、数 量、质 量、状 况、所 在 地、所 有 权 归 属 或 者 使 用 权 归 属；担 保 的 范 围。34.同 业 拆 借 资 金 主 要 用 于 商 业 银 行 的（）。A.日 常 资 金 的 支 付 清 算 B.短 期 融

38、通 需 要 C.贷 款 D.中 央 银 行 货 币 政 策 调 控 E.购 置 固 定 资 产【答 案】：A|B【解 析】：同 业 拆 借 市 场 是 金 融 机 构 进 行 流 动 性 管 理 的 重 要 场 所，主 要 满 足 金 融 机 构 日 常 资 金 的 支 付 清 算 和 短 期 融 通 需 要。35.选 择 中 介 目 标 的 可 控 性 是 指 货 币 政 策 中 介 目 标 要 能 通 过（）进 行 调 控。A.货 币 政 策 工 具 B.金 融 工 具C.经 济 政 策 D.经 济 手 段【答 案】：A【解 析】：理 想 的 货 币 政 策 中 介 目 标 应 具 有 可

39、 观 测 性、可 控 性、相 关 性。其 中，可 控 性 是 指 中 央 银 行 能 按 政 策 意 图 对 所 选 择 的 中 介 目 标 和 操 作 目 标 进 行 有 效 控 制 和 调 节，要 处 于 中 央 银 行 运 用 的 政 策 工 具 的 作 用 范 围 之 内。36.职 务 侵 占 罪 的 犯 罪 主 体 为 特 殊 主 体，包 括（）oA.非 国 有 的 公 司，企 业 的 非 国 家 工 作 人 员 B.国 家 机 关 的 工 作 人 员 C.非 国 有 的 公 司、企 业 或 者 其 他 单 位 的 国 家 工 作 人 员 D.国 有 企 业 的 国 家 工 作 人

40、员 E.其 他 单 位 的 非 国 家 工 作 人 员【答 案】:A|E【解 析】：职 务 侵 占 罪 的 犯 罪 主 体 为 特 殊 主 体，即 非 国 有 的 公 司、企 业 或 者 其 他 单 位 的 非 国 家 工 作 人 员 才 能 构 成，在 这 些 单 位 工 作 的 国 家 工 作 人 员 不 能 成 为 本 罪 的 主 体。37.特 定 目 的 载 体 同 业 投 资 业 务 应 坚 持 的 原 则 包 括（）。A.风 险 收 益 匹 配 原 则 B.依 法 合 规 原 则 C.集 中 管 理 原 则 D.总 量 控 制 原 则 E.实 质 重 于 形 式 原 则【答 案】:

41、A|B|C|D|E【解 析】：特 定 目 的 载 体 同 业 投 资 业 务 是 指 金 融 机 构 购 买 或 委 托 其 他 金 融 机 构 购 买 特 定 目 的 载 体 的 投 资 行 为，其 坚 持 的 原 则 包 括：依 法 合 规 原 则;风 险 收 益 匹 配 原 则；集 中 管 理 及 总 量 控 制 原 则；实 质 重 于 形 式原 则。38.资 本 市 场 的 交 易 对 象 主 要 有（）。A.股 票 B.公 司 债 券 C.政 府 中 长 期 债 券 D.大 额 可 转 让 定 期 存 单 E.优 先 股【答 案】：A|B|C|E【解 析】：资 本 市 场 是 指 以

42、 长 期 金 融 工 具 为 媒 介 进 行 的、期 限 在 一 年 以 上 的 长 期 资 金 融 通 市 场，主 要 包 括 债 券 市 场 和 股 票 市 场。D项，大 额 可 转 让 定 期 存 单 是 货 币 市 场 的 交 易 对 象 之 一。39.投 资 基 金 是 一 种（）的 集 合 投 资 方 式。A.组 合 投 资 B.专 业 管 理 C.利 益 共 享D.风 险 共 担 E.单 一 投 资【答 案】：A|B|C|D【解 析】：投 资 基 金 是 一 种 组 合 投 资、专 业 管 理、利 益 共 享、风 险 共 担 的 集 合 投 资 方 式。它 主 要 通 过 向 投

43、 资 者 发 行 受 益 凭 证(基 金 份 额)，将 社 会 上 的 资 金 集 中 起 来，交 由 专 业 的 基 金 管 理 机 构 进 行 投 资，实 现 基 金 资 产 的 保 值 增 值。40.我 国 单 位 银 行 结 算 账 户 用 途 分 为 基 本 存 款 账 户、一 般 存 款 账 户、()和 临 时 存 款 账 户。A.支 票 存 款 账 户 B.现 金 存 款 账 户 C.外 汇 存 款 账 户 D.专 用 存 款 账 户【答 案】：D【解 析】：单 位 活 期 存 款 账 户 又 称 为 单 位 结 算 账 户，包 括 基 本 存 款 账 户、一 般 存 款 账 户

44、、临 时 存 款 账 户 和 专 用 存 款 账 户。41.个 人 经 常 项 目 项 下 外 汇 收 支 分 为（）。A.经 营 性 外 汇 收 支 和 非 经 营 性 外 汇 收 支 B.单 边 外 汇 收 支 和 双 边 外 汇 收 支 C.贸 易 收 支、劳 务 收 支 和 单 方 面 转 移 D.自 由 外 汇 收 支 和 记 账 外 汇 收 支【答 案】：A【解 析】：根 据 个 人 外 汇 管 理 办 法 实 施 细 则 第 八 条，个 人 经 常 项 目 项 下 外 汇 收 支 分 为 经 营 性 外 汇 收 支 和 非 经 营 性 外 汇 收 支。42.某 银 行 于 201

45、6年 4 月 份 购 买 了 A 公 司 五 百 万 元 人 民 币 应 收 账 款，这 属 于（）业 务。A.负 债 B.中 间 C.担 保 D.保 理【答 案】：D【解 析】：保 理 融 资，是 指 卖 方 申 请 由 保 理 银 行 购 买 其 与 买 方 因 商 品 赊 销 产 生 的 应 收 账 款，卖 方 对 买 方 到 期 付 款 承 担 连 带 保 证 责 任，在 保 理 银 行 要 求 下 还 应 承 担 回 购 该 应 收 账 款 的 责 任，简 单 地 说 就 是 指 销 售 商 通 过 将 其 合 法 拥 有 的 应 收 账 款 转 让 给 银 行，从 而 获 得 融

46、资 的 行 为。43.金 融 犯 罪 的 主 体 是（）oA.只 能 是 自 然 人 B.金 融 企 业 C.可 以 是 自 然 人，也 可 以 是 单 位 D.只 能 是 单 位【答 案】：c【解 析】：金 融 犯 罪 的 主 体 可 以 是 自 然 人，也 可 以 是 单 位。自 然 人 作 为 金 融 犯 罪 主 体，有 的 是 一 般 主 体，有 的 是 特 殊 主 体。例 如，违 法 向 关 系 人 发 放 贷 款 罪 就 是 特 殊 主 体，必 须 是 银 行 或 者 其 他 金 融 机 构 的 工 作 人 员。单 位 作 为 金 融 犯 罪 的 主 体，也 有 一 般 主 体 和

47、 特 殊 主 体 两 种，特 殊 主 体 为 银 行 或 者 其 他 金 融 机 构。44.在 中 国，非 利 息 收 入 一 般 占 银 行 的 营 业 收 入 比 例 为（）。A.10%15%B.15%20%C.20%30%D.40%以 上【答 案】：B【解 析】：发 达 国 家 的 银 行 业 中，非 利 息 收 入 一 般 都 占 其 营 业 收 入 的 40%以 上,而 在 中 国，这 个 比 例 只 有 15%20%。45.现 阶 段 我 国 广 义 货 币 供 应 量 M 2包 括 的 内 容 有（）oA.证 券 公 司 保 证 金 存 款 B.企 业 单 位 活 期 存 款 C

48、.流 通 中 现 金 D.城 乡 居 民 储 蓄 存 款 E.企 业 单 位 定 期 存 款【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：照 国 际 通 行 的 原 则，以 货 币 流 动 性 差 别 作 为 划 分 各 层 次 货 币 供 应 量 的 标 准，中 国 人 民 银 行 制 定 了 中 国 人 民 银 行 货 币 供 应 量 统 计 和 公 布 暂 行 办 法，根 据 我 国 实 际 情 况，将 我 国 货 币 供 应 量 划 分 为 MO、M l、M 2、M 3 o各 层 次 的 货 币 内 容 如 下：M 0指 流 通 中 现 金；M l包 含 M 0、企 业 活 期 存 款、机

49、 关 团 体 部 队 存 款、农 村 存 款 及 个 人 持 有 的 信 用 卡 类 存 款；M 2 包 含 M l、城 乡 居 民 储 畜 存 款、企 业 存 款 中 具 有 定 期 性 质 的 存 款、外 币 存 款 及 信 托 类 存 款。此 后，从 我 国 金 融 市 场 实 际 出 发，中 国 人 民 银 行 对 货 币 供 应 量 统 计 进 行 了 多 次 修 订。2 0 0 1年，中 国 人民 银 行 将 证 券 公 司 客 户 保 证 金 计 入 M 2O46.下 列 选 项 中，不 属 于 商 业 银 行 建 立 垂 直 化 风 险 管 理 体 系 内 容 的 是()oA.

50、将 风 险 管 理 职 能 进 一 步 向 总 行 本 部 集 中，减 少 不 必 要 的 中 间 层 级 B,提 高 风 险 管 理 的 专 业 化 水 平 C.在 分 行 设 立 风 险 管 理 部 门 D.风 险 管 理 部 门 与 客 户 部 门 共 同 维 护 客 户 关 系，提 供 高 效 率【答 案】：D【解 析】：商 业 银 行 建 立 垂 直 化 风 险 管 理 体 系 包 括：建 立 垂 直 化 的 组 织 运 作 机 制，即 实 行 董 事 会 风 险 执 行 委 员 会 一 总 行 风 险 管 理 委 员 会 一 总 行 风 险 管 理 部 一 分 行 风 险 管 理