2023年授信管理制度(4篇).docx

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1、2023年授信管理制度(4篇) 书目 第1篇公司财务管理制度“关于资金担保和运用授信额度的规定” 第2篇银行后台单位授信风险管理职责 第3篇授信管理工作职责 第4篇授信管理部主管工作职责 公司财务管理制度“关于资金担保和运用授信额度的规定” 某公司财务管理制度之“关于资金担保和运用授信额度的规定” 第一章 总则 第一条 为了明确总公司对外供应资金担保的程序,减小总公司的担保风险;同时加强对信用证授信额度的管理,明确职责,避开损失,特制定本规定。 其次条 本规定适用于总公司为11所属公司供应资金担保或供应总公司授信额度等各项业务。对于为11系统以外的其他单位供应资金担保的,可参照本规定执行。 第

2、三条 供应资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责详细组织实施。 其次章资金担保条 件 第四条 所属各公司向总公司申请银行借款担保,应符合下列条 件: 1、有符合银行规定比例的自有资金。 2、生产经营项目须经有关部门(机关)批准,符合国家产业政策,产品适销对路,并持相关有效合同(协议)。 3、资信状况良好,具有按期偿还借款本息的实力和保证措施。 4、具备实施项目的相关条 件。 5、具有其他保证措施(如有可作抵押物的发票凭证等)。 第五条 所属各公司向总公司申请资金担保,应向总公司提交下列文件资料: 1、项目批准书,进出口许可证、批件。 2、业务合同副本或协议。 3、借款人营业执照副本、近期

3、资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料(如会计师事务所的审计报告等)。 4、项目所需配套资金的落实状况。 5、项目经济可行性分析报告。 6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。 第三章资金担保审批程序及收费标准 第六条 所属各公司需总公司出具资金担保的项目,须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。 第七条 总公司批准为其供应资金担保的公司,属11系统内的,必需与总公司签订保证书;11系统外的,必需向11总公司供应相应“保证措施”(互保除外)。 第八条 所属各公司向总公司申请办理资金担保,担保期3个月以下的(含),总公司收取所担保金额1%的担保

4、费;担保期3一6个月的(含6个月),总公司收取所担保金额1.5%的担保费;担保期6一12个月的(含12个月),总公司收取所担保金额2%的担保费。 第九条 所属各公司运用总公司资金,总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司依据与总公司签订的借款合同的规定,按期归还本息。 第四章运用总公司授信额度开支信用证条 件与程序 第十条 所属各公司托付总公司开立进口信用证,应符合下列条 件: 1,属国家安排内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。 2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。 3、有有关部门(机关)的批准件、进口许可证。 4、有合法的进口合同和相应的内销合同。 5

5、、其他必备条 件。 第十一条 所属各公司托付总公司开立进口信用证,应向总公司提交下列文件资料: 1、总公司内部审批单。 2、有关部门(机关)的批准件、进口许可证。 3、进口、内销合同(协议)副本。 4、银行开证申请书等其他相关资料。 第十二条 凡占用总公司信用证授信额度银行户头头寸的业务,在开立信用证时,每份合同金额在60万美元以下(含)的,须经专业公司财务主管和总公司财务本部资金处经理共同审签,由总公司主管领导签批后方可开证、改证及议付;每份合同金额在60万美元以上的,须经总公司财务本部总经理。总公司主管领导及总公司总理签批后,方可开证、改证及议付。 第十三条 总公司财务本部在审核时,应事先

6、征询法规室的看法。详细操作程序按总公司(进出口业务财务管理规定)执行。 第十四条 总公司依据下列两条 规定的内容,确定各专业公司是否可以运用上述户头开立信用证。经审核可以运用上述户头开立信用证的,总公司按标准向各专业公司收取保证金。 第十五条 自营业务。 1、对外开马上期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金,货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。 2、对外开马上期信用证、对内远期方式收款的,总公司不予供应担保。 3、对外开立远期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金,货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。 4、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限短于或

7、等于对外付款的期限),需向总公司交纳信用证金额30%的保证金,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。 5、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限长于对外付款的期限),总公司不予供应担保。 第十六条 代理业务: 总公司对代理业务本着不担当销售盈亏。不垫付商品资金和基本费用的原则,依据合同管理规定中对企业资信评定的标准,对于aa及aaa级企业的代理进口业务,根据下列状况分别执行。 1、对外开马上期信用证、对内即期方式收款的,需向总公司交纳信用证金额10%的保证金,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。 2、对外开立远期信用证、对内即期方式收款的,可以免交保证金

8、,全部货款到达总公司指定银行后方可从财务赎单或转移物权。 3、对外开立远期信用证。对内远期方式收款的(期限短于或等于对外付款的期限),对于经法规室核定并与我公司有长期合作项目的aaa级企业,开证时需向总公司交纳信用证金额的30%作为保证金;余款必需以银行远期承兑汇票或银行保函的形式交予财务部门后方可从财务赎单或转移物权。 第五章运用总公司授信额度开立信用证的收费标准, 第十七条 所属各公司托付总公司开立进口信用证,须向财务本部交纳开证金额3的手续费。 第六章 附则 第十八条 本规定由总公司财务本部负责说明和修订。 银行后台单位授信风险管理职责 银行后台单位授信风险管理主要职责 放款审核中心授信

9、风险管理主要职责 1、根据有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求,审核授信资料的完整性、一样性、表面真实性和合法合规性。 2、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准。 3、审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一样性,以及是否符合审批机构的批复。 4、依据最终授信批复文件,审核授信前需落实的前提条件的落实状况。 5、进行相关系统信息的录入/审核操作。 6、依据职责分工管理和监控授信额度运用状况(不包括集团客户的额度总量限制)以及放款状况。 7、管理职责范围内的授信业务档案。 8、办理职责范围内的抵质押品出入库审核手续,并向相关部门供应出入库信息。 9、参加第三方出质人首次办理的质押担

10、保低风险业务的实地核保工作。 清算结算中心授信风险管理主要职责 1、负责放款出帐工作。 2、负责抵质押品保管等工作。 授信管理工作职责 授信管理岗工作职责 其主要职责: (1)贯彻执行国家和本行信贷政策、制度(以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准)工作; (2)探讨拟定授信工作规划,探讨分析当地经济形势和行业发展趋势,调查分析授信业务投向; (3)拟定并组织实施有关授信管理实施细则; (4)检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作; (5)详细实施对本行授信人员的业务培训和考核; (6)检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的状况,提出相应的管理建议及整改要求; (7)帮

11、助授信经营部门发觉或识别授信客户的特别预警信号并提出预警措施建议; (8)收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。 授信管理部主管工作职责 授信管理部门主管工作职责 其主要职责: (1)组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度; (2)制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度; (3)组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量状况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查看法进行审查,提出明确的审查看法及建议; (4)制定、修改授信额度运用的管理规定和实施方法; (5)驾驭辖内公司 (6)负责分支行各类授信业务总额度的限制和管理; (7)组织实施对本行授信业务人员的培训和考核; (8)其他授信风险管理工作。