2023年金融理财师考试模拟卷(八).pdf

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1、2023年金融理财师考试模拟卷（8）本卷共分为1 大题50 小题，作答时间为1 8 0 分钟，总分1 0 0分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1 .法律监管是保险监管的手段之一，是我国保险法律体系的核心部分。A.合同法B.经济法C.保险法D.民事法2 .保险监管机构对偿付能力的监管，主要是通过对的直接管理。A.偿付能力额度B.保费收入C.保险险种D.投资回报率3.根据我国 保险法有关监管规定，针对某财产保险股份有限公司拟定的新一年度工作计划，下列各项中不符合监管要求的是A.与机场签订代理协议，大力发展航空旅客人身意外伤害保险B.对全体

2、保单持有人实施分红计划C.积极开拓旅游人身险业务D.筹备召开股东大会，提交上年度财务决算报告4.根据W T O的原则要求以及中国保险业对外开放承诺的主要内容，中国保险监管的变革方向之一是以为主。A.直接监管B.市场行为监管C.偿付能力D.全面监管5.净资产与负债的比率达到表明保险公司有足够的偿付能力。A.1:2B.2:3C.1:1D.3:26.在保险监督管理方式中最为严格、具体的方式是管理。A.流程B.实体C.规范D.公示7.在保险监管的各种方式中，最为宽松的是管理。A.规范B.公示C.实体D.行政8.下 列 各 项 中 属 于 保 险 公 司 经 营 成 果 指 标 的 有I.利润率 n.资

3、本金利润率 m.成本率 w.费用率 v.赔付率A.I、II、III、IV、VB.I、IV、VC.II、III、IVD.II、IV、V9.偿付能力是指保险人对负债的偿还能力。A.监管者B.被保险人C.投保人D.受益人1 0 .我国加入世贸组织之前，外资保险公司的经营范围不包括A.境外企业的各项保险。B.外国人和境内个人交费的人身保险业务C.境内外商独资企业的财产保险及其相关的责任险D.其可以经营的直接保险项目的再保险1 1 .不同的国家根据其不同的经济环境和法律环境选择不同的保险监管方式。政府通过对保险公司重大事项，如最低资本额、资产负债表等制定准则属于监管方式。A.公示B.规范C.实体D.形式

4、1 2 .按照我国 保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，中国保监会将会采取等措施。A.责令提出整改方案B.责令不许分保C.鼓励增大经营费用规模D.责令开展新业务1 3.保险监督管理部门实施监督管理行为而产生的责任（如行政赔偿责任）由来承担。A.保险中介B.保险公司C.保险监督管理部门D.保险行业协会1 4.保险监督管理部门对各保险公司和各保险中介人必须采用同样的标准，这体现了保险监督管理原则中的原则。A.保护被保险人利益B.独立监督管理C.公开性D.公平1 5.是指在发生巨额索赔、资产贬值、信用危机或法律危机时，保险公司可能面临筹资危机的

5、风险。A.系统风险B.精算风险C.信用风险D.流动性风险1 6.保险监管的前提条件是_。A.保险合同是要式合同B.保险市场失灵的存在C.保险险种多D.保险技术性强1 7.我国保险监管的主体是A.行业协会B.保险公司C.中国保险监督管理委员会D.保险市场1 8.关于评级决策，下列说法不正确的是A.评级工作由进行偿付自B力评级的专门评级委员会具体负责，通常由6 8 名保险评级资深分析师组成B.负责公司财务、金融机构、房地产和机构融资等评级部门的分析师也要参与部分评级工作C.对于国际性保险公司的评级，国际部的当地问题专家也要提出意见D.一旦评级结果确定下来，保险公司可以选择是否接受评级1 9.是指国

6、家对保险业的实体不加任何直接监管，而是把保险业的资产负债、经营成果及其他相关事项予以公布的监管方式。A.默示方式B.规范方式C.实体方式D.公示方式2 0 .中国于 正式成为世贸组织成员国，并承诺在年内取消外资保险公司的地域限制和大部分业务限制，并取消法定分保。A.2 0 0 1 年 1 2 月；5B.2 0 0 2 年 1 1 月；5C.2 0 0 1 年 1 1 月；3D.2 0 0 2 年 1 2 月；32 1 .保险人按照合同规定收取保费，承诺对合同期限内发生保险事故给以经济损失补偿或给付约定金额。因此，保险经营属于经营。A.风险B.资产C.负债D.信用2 2.实际偿付能力额度等于保险

7、人的A.资产减去负债B.资产减去认可负债C.认可资产减去负债D.认可资产减去实际负债2 3.保险公司偿付能力不足的原因不包括A.风险程度B.准备金计算错误C.保险费率过低D.再保险2 4.保险监管的最根本目标是A.确保准备金充分B.确保资产结构、资产风险状况合理C.保证保险公司的偿付能力D.保险市场竞争充分，秩序良好2 5.考查一家保险公司的经济实力主要是考查A.保险公司的偿付能力和经营状况B.保险公司的盈利能力和经营状况C.保险公司的产品开发能力和经营状况D.保险公司的资金运用能力和经营状况2 6._ _ 是揭示公司定价错误的风险程度的比率。A.盈余形成率B.纯保费与盈余之比C.盈余纾解率D

8、.负债与盈余之比2 7.保险机构监管的主要方法是A.实施保险合同法B.制定和颁布保险法来规定保险公司的组织形式和组织体系C.对保险公司进行资产监管和负债监管D.保险资金运用作为首要的监管内容28.下列属于保险业务监管的有_。I.再保险监管II.保 险 条 款 和 费 率 的 监 管 I I I.业务经营范围的限制IV.法定保险监管 V.经营行为监管A.II、IV、VB.I、IIL VC.II、IIL IVD.I、II、III、IV、V29.保险公司的承保能力，受其一等自身财务状况的限制。A.公积金B.保证金C.准备金D.资金和准备金30.考查保险公司资本充足性主要考查A.投资收益充足率、保单失

9、效率等方面B.资产报酬率、资本报酬率等方面C.最低偿付能力指标、偿付能力系数及盈余状况等方面D.保单失效率、经营费用保费比等方面31.承保能力比率是指。A.偿付能力额度除以承保保险费B.承保保险费除以偿付能力额度C.承保保险费除以保险金额D.保险费率32.在我国，对保险市场实施监督管理的机构部门不包括A.保险监督管理者B.工商管理机构C.劳动管理机构D.银行业行业协会33.对法人机构的监管不包括A.建立违法违规行为定期通报制度，实行分类和差异化监管，跟踪、关注重点公司的市场行为B.加大对法人机构的检查力度，开展治理结构、内控制度等各项检查，防范和化解系统风险C.抓紧制定监管会计准则D.深化公司

10、体制改革，完善法人治理结构，促使法人加强对分支机构的管理34.构 成 我 国 保 险 法 规 体 系 的 是I.保险法II.国务院颁布的有关保险业的行政法规i n.保监会制定的部门规章和规范性文件IV.中国保险业协会制定的相关行业标准 V.各地方政府颁布的保险业相关办法A.I、n、inB.I、II、IVc.I、n、vD.Ik IIL IV35.保险公司偿付能力充足率等于A.实际偿付能力额度/最低偿付能力B.实际偿付能力额度/总资本额C.最低偿付能力额度/总资本额D.实际偿付能力额度/实际认可资产36.在保险业务的市场行为监管中，保险公司的关联交易应当于发生后日内向中国保监会报告。A.7B.10

11、C.15D.3037.关于保险公司偿付能力监管的要求中下列说法不正确的是OA.保险公司偿付能力充足率在30%70%之间时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务B.保险公司偿付能力充足率小于1 0 0%时，将被保监会责令清算拍卖财产并给予接管C.保险公司偿付能力充足率大于7 0%时，必须整改D.保险公司偿付能力充足率小于3 0%时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务，还可接管3 8 .我国保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的A.2 倍B.3 倍C.4 倍D

12、.5 倍3 9 .如果一家保险公司被标准普尔评级为A A 或 A A q,则该公司A.极强的财务安全性，在经济环境和承保条件发生变化的情况下，始终保持绝对的非常强的保单履约能力B.财务安全性较强，但保单履约能力有时会受到经济和承保条件不利变化的影响C.有很强的财务安全性，在经济和承保条件发生变化的情况下，对保单的履约能力保持很强的状态D.具有充分的财务安全性，但保单履约能力会受到经济和承保条件不利变化的影响4 0.盈余形成率可以表示为A.盈余与资本之比B.盈余与负债之比C.盈余成长率与负债成长率之比D.盈余成长率与资本成长率之比4 1.人寿保险公司应具备的最低偿付能力额度为A.长期人身险业务最

13、低偿付能力额度B.短期人身险业务最低偿付能力额度C.长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之和D.长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之差4 2.发展我国资信评估业应注意的问题不包括A.资信评估机构必须放眼未来，选择资深的战略伙伴，高起点、国际化B.重视基础数据的收集和积累，改进评估方法C.资信评估机构必须加强公司治理D.树立资信评估公司的良好形象，宁缺勿滥4 3 .我国保险监管的趋势不包括A.宏观调控将逐步加强B.行业自律和社会监督作用将进一步发挥C.偿付能力监管将有实质性推进D.保险公司的公司治理问题提上日程4 4 .保险人保证承保能力的主

14、要途径不包括A.通过确定承保责任范围，分散风险B.用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求C.再保险D.增加注册资本4 5 .规范监管方式注重A.保险业经营的实体B.保 险经营上的合法C.保险合同的规范D.保险企业全方位的管理46.关于保险监管的客体，下列说法不正确的是_。A.保险监管的客体即保险市场的被监管者，包括保险公司、保险中介机构、投保人、被保险人、受益人等B.保险公司就是保险商品提供者，按公司组织形式可分为国有独资保险公司、国有保险公司和私有保险公司C.保险中介机构是完善保险市场上供给和需求双方的联系纽带，有助于促进保险市场的稳定、健康发展，也是保险监督管理的对象D.投保人、被保

15、险人和受益人根据保险合同享受一定权利，并承担相应的义务，其行为对保险行业的健康发展也起着重要作用，也是被监管的对象之一47.保 险 人 对 保 险 代 理 人 的 管 理 包 括 I.进行业务监督 管 理 I I.规定代理业务范围I I I.进行财务监督管理IV.对代理人行为准则的管理 V.对代理人资格的监督管理A.I、II、III、IV、VB.I、IIL IV、VC.II、IIL IVD.II、IV、V48.监管机构保护被保险人合法权益的途径是A.通过整顿保险市场，维护正常的保险市场秩序B.制订保险业长远发展规划、调整实施监管政策、完善市场结构、创造良好竞争环境等措施C.对市场准人、条款审核

16、备案、费率厘定、准备金提取等方面的监督管理，来确保保险公司的偿付能力D.对于不同发展阶段的保险公司，监管目标不同4 9 .根据保险公司偿付能力充足率，监管等级分为A.偿付能力充足率在75%以上;在3 0%75%之间；小于3 0%B.偿付能力充足率在80%以上；在 3 5%80%之间；小于3 5%C.偿付能力充足率在70%以上;在3 0%70%之间;小于3 0%D.偿付能力充足率在85%以上；在 4 5%85%之间；小于4 5%5 0 .保险监督管理部门的管理职责主要包括A.监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为B.督促保险公司防范和化解经营风险C.监测保险公司的偿付能力和经营风险D.批准设立保险公司及其分支机构