14合规与诚信教育.ppt

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1、合规与诚信合规与诚信2讲师介绍讲师介绍张炜张炜2002年年7月毕业于四川工程职业技术学院月毕业于四川工程职业技术学院2003年年9月加盟太平洋寿险广元中支月加盟太平洋寿险广元中支2003.9-2005.12 历任见习业务员、业务历任见习业务员、业务员、见习主任、兼职讲师、综合内勤员、见习主任、兼职讲师、综合内勤2005.12-2007.12 德阳中支个业部德阳中支个业部 人管人管2007.12-至今至今 德阳中支个业部德阳中支个业部 督导督导3 XX公司的营销员收到客户王先生保公司的营销员收到客户王先生保费费10万万，没有及时交到公司，而是将，没有及时交到公司，而是将钱挪钱挪 为他用为他用,直

2、到一个月后才将保费交直到一个月后才将保费交到公司。到公司。4课程大纲课程大纲一、一、合规的含义合规的含义二、合规相关规定二、合规相关规定三、营销员从业职责三、营销员从业职责四、诚信教育四、诚信教育5课程大纲课程大纲一、一、合规的含义合规的含义二、合规相关规定二、合规相关规定三、营销员从业职责三、营销员从业职责四、诚信教育四、诚信教育6一、合规的含义一、合规的含义中国保险监督管理委员会关于印发中国保险监督管理委员会关于印发保保险公司合规管理指引险公司合规管理指引的通知（保监发的通知（保监发200791号）第一章第二条给出的号）第一章第二条给出的定义为：定义为：“合规是指保险公司及其员工和营销员合

3、规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。部管理制度以及诚实守信的道德准则。7课程大纲课程大纲一、一、合规基础知识合规基础知识二、合规相关规定二、合规相关规定三、营销员从业职责三、营销员从业职责四、诚信教育四、诚信教育8二、合规相关规定二、合规相关规定（一（一)法律法规法律法规 (二二)公司规定公司规定9（一）法律法规（一）法律法规中华人民共和国民法通则第四条规定中华人民共和国民法通则第四条规定：“民事活动应当遵循自愿、公平、民事活动

4、应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。等价有偿、诚实信用的原则。”保险法第十七条：订立保险合同，保险法第十七条：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。实告知。10（一）法律法规（一）法律法规第一百四十条第一百四十条 保险代理人或保险经保险代理人或保险经纪人在其业务中欺骗投保人、被保险人纪人在其业务中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，构成犯罪的，依法追究或者受益人的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构

5、成犯罪的，由保险监刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理部门责令改正，并处以督管理部门责令改正，并处以五万元五万元以以上上三十万元三十万元以下的罚款：情节严重的，以下的罚款：情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。业务许可证。11（一）法律法规（一）法律法规 被保险人或者受益人进行保险欺诈活动，被保险人或者受益人进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任：构成犯罪的，依法追究刑事责任：投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的 未发生保

6、险事故而谎称发生保险事故，骗未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；取保险金的；取保险金的；取保险金的；故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金，骗取保险金的人身保险事故，骗取保险金，骗取保险金的人身保险事故，骗取保险金，骗取保险金的人身保险事故，骗取保险金，骗取保险金的.保险法第一百三十八条保险法第一百三十八条保险法第一百三十八条保险法第一百三十八条12案例案例 湖南省湖南省XX县县XX

7、保险公司客户王某保险公司客户王某,于于2007年年7月到该保险公司为自己的妻子投月到该保险公司为自己的妻子投保保额为保保额为20万元的人身意外伤害保险，万元的人身意外伤害保险，并且指定自己做为受益人。并且指定自己做为受益人。2个月后被保个月后被保险人发生车祸导致死亡，经查实车祸为投险人发生车祸导致死亡，经查实车祸为投保人故意制造，目的就是骗取保险金用于保人故意制造，目的就是骗取保险金用于偿还赌债，王某被判处死刑偿还赌债，王某被判处死刑13（二）公司规定（二）公司规定持证上岗，持证展业持证上岗，持证展业签定代理合同签定代理合同遵循遵循寿险营销员管理规定寿险营销员管理规定遵守遵守合规手册合规手册-

8、销售分册销售分册遵守公司品质管理规定享受政策支援遵守公司品质管理规定享受政策支援每年接受培训时间：每年接受培训时间：80、36、1214政策支援政策支援类别类别抽检抽检体样体样体检标准上浮体检标准上浮金牌金牌营销营销员员免体免体检检一到二组分公司寿险及一到二组分公司寿险及重疾体检标准上浮重疾体检标准上浮5万万三到四组分公司寿险及三到四组分公司寿险及重疾体检标准上浮重疾体检标准上浮10万万15政策支援政策支援类别类别类别类别抽检抽检抽检抽检体样体样体样体样体检标准体检标准体检标准体检标准上浮上浮上浮上浮高额件标高额件标高额件标高额件标准上浮准上浮准上浮准上浮核保处理核保处理核保处理核保处理白金白

9、金白金白金营销营销营销营销员员员员免体免体免体免体检检检检同时同时同时同时一到二组一到二组一到二组一到二组分公司高分公司高分公司高分公司高额件分组额件分组额件分组额件分组标准上浮标准上浮标准上浮标准上浮一组一组一组一组绿色通道优先绿色通道优先绿色通道优先绿色通道优先处理。如优先处理。如优先处理。如优先处理。如优先安排体检、生安排体检、生安排体检、生安排体检、生存调查、核保存调查、核保存调查、核保存调查、核保审核审核审核审核16课程大纲课程大纲一、一、合规的含义合规的含义二、合规相关规定二、合规相关规定三、营销员从业职责三、营销员从业职责四、诚信教育四、诚信教育17三、营销员从业职责三、营销员从

10、业职责遵守遵守遵守遵守合规手册合规手册合规手册合规手册引用的法律法规、监管规定、引用的法律法规、监管规定、引用的法律法规、监管规定、引用的法律法规、监管规定、行业自律规则以及公司内部规章制度；行业自律规则以及公司内部规章制度；行业自律规则以及公司内部规章制度；行业自律规则以及公司内部规章制度；履行履行履行履行个人代理保险合同个人代理保险合同个人代理保险合同个人代理保险合同约定的事项；约定的事项；约定的事项；约定的事项；完成相应的活动率指标及业务指标；完成相应的活动率指标及业务指标；完成相应的活动率指标及业务指标；完成相应的活动率指标及业务指标；完成公司规定的开发新客户量及拜访量；完成公司规定的

11、开发新客户量及拜访量；完成公司规定的开发新客户量及拜访量；完成公司规定的开发新客户量及拜访量；按要求填写工作日志、三联单等活动管理工具；按要求填写工作日志、三联单等活动管理工具；按要求填写工作日志、三联单等活动管理工具；按要求填写工作日志、三联单等活动管理工具；对投保资料进行初审，确保信息准确、完整；对投保资料进行初审，确保信息准确、完整；对投保资料进行初审，确保信息准确、完整；对投保资料进行初审，确保信息准确、完整；按要求参加公司组织的晨（夕）会、培训及其他按要求参加公司组织的晨（夕）会、培训及其他按要求参加公司组织的晨（夕）会、培训及其他按要求参加公司组织的晨（夕）会、培训及其他活动；活动

12、；活动；活动；18 售前咨询售前咨询 在规定时间内送达保单在规定时间内送达保单 在规定时间内收取续期保费在规定时间内收取续期保费 协助做好保单保全协助做好保单保全 协助做好理赔及给付协助做好理赔及给付 其他服务其他服务 完成上级主管布置的各项工作完成上级主管布置的各项工作三、营销员从业职责三、营销员从业职责19课程大纲课程大纲一、一、合规的含义合规的含义二、合规相关规定二、合规相关规定三、营销员从业职责三、营销员从业职责四、诚信教育四、诚信教育20四、诚信教育四、诚信教育（一）诚信的意义（一）诚信的意义（二）诚信的体现（二）诚信的体现（三）不诚信的后果（三）不诚信的后果 21这个世界是怎么了这

13、个世界是怎么了?.?.真药品真药品治人病治人病 假药品假药品促人死促人死真种子真种子收入收入 假种子假种子毁灭毁灭食品食品 营养营养 过期食品过期食品致癌致癌化妆品化妆品美丽美丽 伪劣化妆品伪劣化妆品毁容毁容 22国家在呼唤诚信国家在呼唤诚信社会在呼唤诚信社会在呼唤诚信行业在呼唤诚信行业在呼唤诚信百性在呼唤诚信百性在呼唤诚信身为给千家万户送去关爱的我们身为给千家万户送去关爱的我们,更更要诚信要诚信!（一）诚信的意义（一）诚信的意义2324（二）诚信的体现（业务员）（二）诚信的体现（业务员）不参与保险欺诈不参与保险欺诈不隐瞒与保险合同有关的重要情况不隐瞒与保险合同有关的重要情况不以虚增业绩为目的

14、，而故意使销售的不以虚增业绩为目的，而故意使销售的保单于犹豫期内退保或取消保单于犹豫期内退保或取消25（二）诚信体现（业务员）（二）诚信体现（业务员）杜绝回佣和违规收取其它费用杜绝回佣和违规收取其它费用为一家保险公司代理业务为一家保险公司代理业务完整准确说明保险条款完整准确说明保险条款26（二）诚信体现（业务员）（二）诚信体现（业务员）为客户资料保密为客户资料保密对客户清楚说明和如实告知，不误导客对客户清楚说明和如实告知，不误导客户户保单正本保单正本 在最快时间送达客户在最快时间送达客户不代客户签名不代客户签名27（二）诚信体现（业务员）（二）诚信体现（业务员）不冒名顶替体检不冒名顶替体检不挪

15、用、贪污客户保费不挪用、贪污客户保费不隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保不隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保不擅自更改客户资料不擅自更改客户资料28（二）诚信体现（业务员）（二）诚信体现（业务员）为公司保守秘密为公司保守秘密不伙同客户骗取公司保险金不伙同客户骗取公司保险金向公司如实告知客户的投保真实情况向公司如实告知客户的投保真实情况向公司及时告知客户危险情况增加及变更向公司及时告知客户危险情况增加及变更不承诺向客户提供非法回扣不承诺向客户提供非法回扣29（二）诚信体现（客户）（二）诚信体现（客户）保单承保前的如实告知保单承保前的如实告知保单承保后的如实告知保单承保后的如实告知30（二）诚信体现（公司）（二）诚信体现（公司）零现金零现金签单式回访签单式回访95500急难救助急难救助31（二）诚信体现（公司）（二）诚信体现（公司）每年分红报告每年分红报告续期保费的催交及生存领取金的通知续期保费的催交及生存领取金的通知履行赔款职责履行赔款职责32（三）不诚信的后果（三）不诚信的后果33（三）不诚信的后果（三）不诚信的后果行业危机行业危机公司失信公司失信客户猜疑客户猜疑业务难做业务难做触犯法律触犯法律34“诚信天下诚信天下”-由我们做起由我们做起!35谢谢 Thank you