《商业银行经营管理学》试题库.doc

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1、商业银行经营管理学试题库一、 单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（ ） 货币兑换商 货币经营业 钱庄 票号2、商业银行的前身是（ ） 货币兑换商 货币经营业 钱庄 票号3、成为现代银行业产生标志的是（ ） 巴尔迪银行（1272年） 麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年） 英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（ ） 大清银行 招商银行 东方银行 通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（ ） 主导地位 主体地位 中心地位 领导地位4、商业银行具备最早的功能是（ ） 支付中介 信用中介 信用创造 调节经济

2、5、商业银行最基本的功能是（ ） 支付中介 信用中介 信用创造 调节经济6、商业银行最特殊的功能是（ ） 支付中介 信用中介 信用创造 调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（ ） 商业银行 专业银行 政策性银行 中央银行8、商业银行的经营目的是（ ） 追求最大盈利 实现国家政策 提供完善服务 实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（ ） 股东大会 董事会 监事会 总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（ ） 股东大会 董事会 监事会 总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（ ） 股东大会 董事长 监事会主席 总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（ ）董事会 监事会

3、 总经理（行长） 各业务委员会13、我国商业银行实行的是（ ）单元银行制 分支行制 控股公司制 连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（ ）经济环境 社会环境 直接具体环境 间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（ ）当前资金供求状况 即期利率水平及其变动趋势 直接具体环境 间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（ ）人的行为管理 固定资产管理 资金管理 信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（ ）人的行为管理 固定资产管理 资金管理 信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（ ）资产负债表分析 损益表分析 现金流量

4、表分析 财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（ ） 盈利性 安全性 流动性 政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（ ）经营性指标 项目性指标 单笔贷款收益率 债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（ ）资产收益率 证券投资收益率 贷款收益率 股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（ ）资本收益率 具体证券收益率 单笔贷款收益率 具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（ ）总资本收益率 总资产收益率 总资金利用率 具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（ ）正相关 负相关

5、 时正时负 无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（ ） 安全性 盈利性 流动性 社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（ ）安全性 盈利性 流动性 社会性29、银行的流动性表现为（ ）资产的流动性 负债的流动性 资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（ ）越大越好 越小越好 可大可小 适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（ ）现金资产 贷款资产 证券资产 表

6、外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（ ）库存现金 在中央银行存款 短期贷款和短期证券 固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（ ）系统性风险 非系统性风险 通货膨胀风险 所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（ ） 拥有一定量的资产 拥有一定量的负债 拥有一定量的资本 拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（ ） 仅指所有者权益 仅指自有资本 自有资本加部分特殊债务 自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（ ）股本 所有者权益 普通股 债务资本36、银行资本中最核心的部分是（ ）普通股 优先股 资本性债券 未分配利润37、构成银行内源性资本来源的

7、是（ ）发行普通股 发行优先股 发行资本性债券 收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（ ）发行普通股 发行优先股 发行资本性债券 收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（ ）提取资本公积金 发行普通股 发行优先股 发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（ ）银行特许条例 牙买加协议 巴塞尔协议 金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（ ）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（ ）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（ ）表

8、内资产总额 表外资产总额 表内与表外资产总额 表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（ ）向中央银行借款 向同业借款 发行股票 客户存款45、企业存款属于商业银行的（ ） 主动型负债 被动型负债 占用型负债 或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（ ） 主动型负债 被动型负债 占用型负债 或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（ ） 企业存款 个人存款 票据贴现 证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（ ） 逐渐降低 逐渐提高 有规律的升降 无

9、规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（ ） 高 低 相等 或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（ ）递增 递减 不变 增减不定52、属于存款工具创新的是（ ）支票存款 储蓄存款 可转让支付命令存款 定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（ ）居民存款 企业存款 定期存款 支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（ ） 利息成本高营业成本高 利息成本低营业成本低 利息成本高营业成本低 利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（ ）利率敏感性存款 利率非敏感性存款 企业存款 储蓄存款56、一般来说，在一定

10、的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（ ） 上升 下降 不变 升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（ ）基础头寸 可用头寸 可贷头寸 总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（ ）增加 减少 不变 或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（ ） 抵押贷款

11、质押贷款 票据贴现 信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（ ）保证贷款 抵押贷款 质押贷款 信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（ ）保证贷款 抵押贷款 质押贷款 信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（ ） 次级贷款 关注贷款 可疑贷款 损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（ ）委托贷款 特定贷款 自营贷款 信托贷款67、我国贷款通则的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（ ） 3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主

12、要部分是（ ）承诺费 贷款利率 补偿余额 隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（ ） 承诺费 贷款利率 补偿余额 隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（ ）银行贷款的协议金额 协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分 银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（ ）保证贷款 抵押贷款 质押贷款 信用贷款73、我国贷款通则要求票据贴现的贴现期限一般要求是（ ）4个月之内 6个月之内

13、8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（ ）3个月 6个月 原期限的一半 原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（ ） 原贷款期限 原贷款期限的一半 三年 原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（ ）贷款合同是主合同，保证合同为从合同 保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同 贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（ ）企业所有的机器设备 个人所有的房屋 学校的教育设施 企业的交通工具78、借款

14、申请人只可能是个人的贷款是（ ）信用贷款 抵押贷款 质押贷款 消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（ ）行业信用分析 区域信用分析 借款申请人信用分析 一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（ ）行业信用分析 区域信用分析 借款申请人信用分析 一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（ ）古代租赁 近代租赁 经营性租赁 融资租赁82、以融资为目的的租赁是（ ）古代租赁 近代租赁 经营性租赁 融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（ ）贸易商 出租人 承租人 融资人84、租金总额与市场利率之间的关系

15、是（ ） 正相关 负相关 时正时负 无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（ ）正相关 负相关 时正时负 无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（ ）委托人 信托人 受益人 保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（ ）代理收付业务 结算业务 担保业务 咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（ ）贷款承诺 票据发行便利 期货与期权 咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（ ） 负债管理理论 资产管理理论 资产负债管理理论 资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（ ）负债管理理论 资产管理理论 资产负债管理理论 资产负债外管理理论91、强调

16、银行管理应该以负债管理为重点的理论是（ ）负债管理理论 资产管理理论 资产负债管理理论 资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（ ）负债管理理论 资产管理理论 资产负债管理理论 资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（ ）负债管理理论 资产管理理论 资产负债管理理论 资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（ ）商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（ ）商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论96

17、、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（ ）商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（ ）商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（ ）商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（ ）利率敏感性缺口管理 持续期缺口管理 汇率敏感性缺口管理 流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（ ）利率敏感性缺口管理 持续期缺口管理 汇率敏感性缺口管理 流动性缺口管理101

18、、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口106、在利率变动预期不明时，为

19、避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负 无关108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（ ）分期付息的 递增性分期付息的 递减性分期付息的 到期一次性付息的109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负不确定 无关110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负不确定 无关111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负不确定 无关112、在持续期缺口为负时，银行净值变动

20、与利率变动之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负不确定 无关113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（ ）正相关 负相关 时正时负不确定 无关114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（ ）正缺口 负缺口 正负均可 零缺口117、银行的流动性管理是要求流动性（ ）越大越好 越小越好 大小均可 适度118、根

21、据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（ ）2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（ ）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（ ）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月二、 名词解释第一讲：商业银行 英格兰银行 支付中介 信用中介 信用创造 单元银行制 分支行制持股公司制银行 “大而不倒” 分业经营模式 混业经营模式 金融

22、创新第二讲：银行的外部环境 银行的内部环境 直接具体的外部环境 间接宏观外部环境 领导者银行 挑战者银行 追随者银行第三讲：银行客户 为客户保密原则第四讲存贷款利差 利息性成本 非利息性成本 银行盈亏均衡分析 第五讲：银行流动性 资产流动性 负债流动性 流动性危机 第一层次准备 第二层次准备第六讲：信用风险 市场风险 利率风险 汇率风险 操作风险 重新定价风险 收益曲线风险基准风险 期权风险 风险水平指标 风险迁徙指标 风险抵补指标 准备策略 分散策略 第七讲：银行资本 核心资本 附属资本 巴塞尔协议 核心原则 新资本协议三大支柱 资本充足率 分子策略 分母策略 内源性资本筹措 外源性资本筹措

23、第八讲：被动型负债 主动性负债 可转让支付命令账户 大额可转让定期存单 同业拆借回购协议安排 再贴现 存款保险制度第九讲：现金资产 基础头寸 可用头寸 可贷头寸 信用贷款 担保贷款 保证贷款 质押贷款 票据贴现 贷款承诺费 补偿余额 不良贷款 贷款5级分类法 正常贷款 关注贷款 可疑贷款 次级贷款 损失贷款 资产证券化 信用分析第十讲：资产管理理论 商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论 购买理论资产负债管理理论 资产负债外管理理论 利率敏感性缺口管理 利率敏感性缺口利率敏感性资产（负债） 持续期 持续期缺口 持续期缺口管理 流动性缺口 流动性缺口管理 流动性差距 第十一讲：租赁 金融租赁 杠

24、杆租赁 租赁合同 租金 信托 公益信托 信托财产 投资信托第十二讲： 中间业务 表外业务 票据发行便利 远期利率协议 互换交易 货币互换代理融通 贷款承诺 商业信用证 备用信用证 期货合约交易 期权交易 掉期交易 现金管理 或有资产（负债） 金融衍生工具 金融工程 三、问答题： 第一讲：1、 商业银行及其地位、功能2、 商业银行的性质与特征3、 商业银行的发展趋势与面临的挑战4、 商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异5、 比较分析综合经营模式与分业经营模式6、 比较分析单元银行制度与分支行制度7、 思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对 第二讲：1、 商业银行经营的内

25、部环境以及构成因素2、 商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析3、 商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析4、 商业银行财务报表分析的意义 第三讲：1、如何理解为客户保密原则2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的第四讲1、 商业银行经营中应确立的科学理念2、 商业银行经营的社会性思考3、 商业银行盈利性管理的意义4、 商业银行盈利性指标分析5、 商业银行提高盈利性的渠道6、 商业银行盈利构成及影响因素 第五讲：1、 银行流动性及其管理的意义2、 银行流动性衡量及其指标3、 银行满足流动性需要的途径4、 银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题5、 经营正常状态的银行流

26、动性管理政策6、 单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策 第六讲：1、 银行安全性管理及其意义2、 银行经营中常遇的风险种类3、 银行利率风险的构成4、 银行风险衡量的常用指标5、 风险水平指标有哪些6、 风险迁徙类指标有哪些7、 风险抵补类指标有哪些8、 银行风险管理的方法、策略9、 盈利性、安全性与流动性之间的关系 第七讲：1、 银行资本及其意义2、 银行资本管理的原则3、 银行资本的构成4、 影响银行资本的因素5、 简述巴塞尔协议的主要内容6、 简述核心原则的基本内容7、 简述新资本协议的主要内容8、 简述新资本协议的三大支柱9、 银行资本筹措的主要途径 第八讲：1、 银行负债业务

27、的意义2、 银行负债的主要构成3、 银行被动型负债的主要类型分析4、 影响银行存款的主要因素5、 银行主动型负债的主要来源6、 银行负债业务管理的一般性要求有哪些？7、 银行负债业务管理的方法8、 银行吸收存款的竞争策略第九讲：1、 银行资产业务管理的意义2、 银行资产的主要构成3、 银行现金资产的构成4、 银行贷款原则是什么？5、 根据我国贷款通则的要求，贷款程序依次是什么？6、 贷款管理的一般性要求7、 贷款定价的原则8、 影响贷款定价的主要因素9、 贷款的价格构成10、 不良贷款的主要征兆有那些？11、 发放保证贷款应注意的重点问题？12、 发放抵押贷款用注意的重点问题13、 不良贷款处

28、置时可供选择的方法有哪些？14、 信用分析的“5C法”具体指什么？15、 贷款5级分类法的主要内容和意义16、 银行进行证券投资的意义第十讲：1、 简述资产管理理论的基本思想2、 简述商业贷款理论的基本思想3、 简述资产可转换理论的基本思想4、 简述购买理论（现代负债理论）的基本思想5、 简述资产负债管理理论的基本思想6、 简述资产负债外管理理论的基本思想7、 论述银行经营管理理论及其内容的发展8、 论述利率敏感性缺口管理9、 论述持续期缺口管理10、论述流动性缺口管理 第十一讲：1、 现代租赁的意义2、金融租赁与经营性租赁的区别3、租赁与银行贷款的区别4、租赁与分期付款的区别5、影响租金的主要因素6、信托的基本特征7、经营信托业务的基本原则第十二讲：1、 银行表外业务迅速发展的原因2、 辨析“中间业务”与“表外业务”概念3、 表外业务的特点4、 表外业务的风险四、计算分析题：1、 银行资本充足率的计算2、 银行盈利性主要指标的计算3、 银行敏感性缺口管理的计算4、 金融工具持续期的计算5、 银行持续期缺口管理的计算6、 银行流动性缺口管理的计算7、 银行期权交易的盈亏计算8、 银行远期利率协议的计算9、 银行互换交易的计算10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算