2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总大全.docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总大全姓名：学号：得分：1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王 女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有正确答案：A2、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C3、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理25、李先生

2、（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A26、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测 和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分禺C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案：B27、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）oA.产品风险B.市场风险

3、C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险264、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D265、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A266、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到 房屋（）间。A. 2B. 3C. 4D. 5正确答案：D26

4、7、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达 80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每 年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A. 321714B. 320714C.322714D.323714正确答案：B268、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：B269、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需

5、者D.政府部门正确答案：A 270、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。A. 5200B. 4840C. 7200D. 4800正确答案：A 271、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么，他现在 应存人（）元。A. 8000B. 9000C. 9500D. 9800正确答案：A272、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C273、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于（）的

6、解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案：B274、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案：D 275、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万 元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希 望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建 议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿

7、出30%用于退 休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只 股票型基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9. 5%, 10年期，每年付息一次；一只 国债（记为债券B）,票面利率为7. 5%, 10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少正确答案：B276、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作， 均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是 1770元），转正后工资为3600元。刚从学

8、校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工 作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全 胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最 低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后， 赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了 工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印; 因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班

9、整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定 的工程款由1500万美元打印成了 1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。 之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在 孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A. 1770B. 1800C. 2880D. 3600正确答案：C277、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案：A278、股票X和股票Y的标准差分别是()oA. 15%和 26%B. 20%和 4%C. 24%和 13%D. 2

10、8%和 8%正确答案：C279、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出正确答案：C280、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案：B正确答案：D28、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理 财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案：

11、A29、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先 生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元, 夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4虬A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案：C30、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以 活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资

12、金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为 保守的投资策略，假定年回报率为6%。A. 1245075B. 1338497C. 1585489D. 2014546正确答案：A31、以下公式中错误的是（）。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）C.普通年金终值=每期固定金额义（1+利率）期限一 1/利率D.复利现值二终值X （1+利率）期限正确答案：D32、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果正确

13、答案：D33、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B34、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要 积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量 是（）万元。A. 300. 00B. 174. 75C. 144. 38D. 124. 58正确答案：C35、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员 调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员正确

14、答案：D36、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要 性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券 与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来 进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A. 4. 56%B. 2. 37%C.-4. 31%D. -5. 65%正确答案：C37、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案：C3

15、8、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息正确答案：C39、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组合的方差为9%, B值为10%,那么, 该投资组合的夏普比率等于（）。A. 0.3B. 0.4C. 0. 7D. 0.8正确答案：B40、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.

16、平衡型基金D.成长型股票正确答案：C41、下列各项物权中，不属于他物权的是（）oA. 土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案：B42、下列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案：A 43、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答

17、案：C44、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人正确答案：B45、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D46、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A. 2B. 3C.4D. 5正确答案：A47、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年

18、后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元 （退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以 年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划 开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A. 492187B. 579678C.858374D. 69905正确答案：C48、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议

19、的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A49、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元, 年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B. 43333C. 58489D. 44386正确答案：C50、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案：B51、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先 生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

20、出30万元, 夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。C.客户关系价值D. CRM正确答案：B4、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B5、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案：B6、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业, 现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储A.最

21、低保证收益8. 一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益正确答案：A52、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕 业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元 的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄 包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A. 5478B. 2789C. 6574D. 6552正确答案：C53、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小

22、型企业。A. 20：300B. 20；200C. 30；500D.50； 300正确答案：B 54、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D55、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案：C56、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任 保险的品牌

23、。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品 质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装， 严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。A.安装公司B.李某c.生产厂家D.保险公司正确答案：C57、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则二者在 第三年年末时的终值相差（）元。A. 33. 1B. 31.3C. 133. 1D. 13. 31正确答案：A58、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定

24、，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C59、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案：A60、教育储蓄是以（）方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C. 一年期定期存款利率D.整存整取正确答案：D61、下列选项中，（）不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案：C62、直接税是指

25、税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C63、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案：C64、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8%。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案：B 65、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中

26、国境内、境外的全部所得正确答案：D66、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9万y u oA. 8B. 9C. 10D. 17正确答案：A67、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D. 一方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案：D68、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，

27、终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A69、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6. 22%。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。A. 2. 11%B. 1.05%C. 3. 32%D. 6. 63%正确答案：A70、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案：C71、在货币市场工具中，下列关于回购

28、的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案：A72、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支 出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：c 73、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分

29、类法D.生命周期理论正确答案：D74、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D75、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券一普通股票一国债B.公司债券一国债一普通股票C.普通股票一国债一公司债券D.普通股票一公司债券一国债正确答案：B76、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出

30、结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案：C77、停工留薪期一般不超过（）。A. 3B. 6C. 12D. 24正确答案：C78、结构性理财产品的主要风险不包括（）oA.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险 蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括 一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.613781B.676987C.611145D.674351正确答案：C7、()是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用 的

31、健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险正确答案：C 8、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以() 作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力D.本金风险正确答案：D79、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%,则计划工人 劳动生产率为（）元/人。A. 10500B. 11500C. 12500D. 13500正确答案：C80、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费

32、用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B81、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长 5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A. 157B. 171C. 182D. 216正确答案：C82、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资 者的当期收益率为（）。A. 9%B. 10%C. 11%D. 17%正确答案：C83、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确

33、答案：C84、下列说法正确的是（）oA.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C85、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案：A86、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A.工作生涯设

34、计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算正确答案：B87、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高正确答案：A88、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A89、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案：D90、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品

35、的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告正确答案：B91、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D. 一般是中长期投资正确答案：A92、年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B. 一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D. 一系列等额收款的终值之和正确答案：B 93、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确

36、答案：C94、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B95、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元 （退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以 年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划 开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B. 1158573C.1358573D. 1229268正确答案：C96、（）是指个人和家庭的收入主要来

37、源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D97、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户正确答案：D98、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案：C 99、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案：B100、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D

38、101、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工, 李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案：A102、劳务人员是指施工劳务企业的（）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）正确答案：A103、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再

39、投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：A104、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案：D105、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险 公司拒保，其拒保的理由是（）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则正确答案：C1

40、06、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）oA.补偿性B.给付性C.无偿性正确答案：B9、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案：D10、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案：C11、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.有偿性正确答案：A107、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行

41、客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A108、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万 元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会 以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计 划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A. 104555B. 84353C. 97332D.79754正确答案：C109、当事人为了重复使用而

42、预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案：D110、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹 森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。A.比无风险收益高0. 8%B.比无风险收益低0. 8%C.比市场平均水平高0. 8%D.比市场平均水平低0. 8%正确答案：C111、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养 老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退

43、休金D.养老金替代率正确答案：D112、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价 值是（）元。A.10000B. 11000C. 1000D. 100正确答案：C113、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一 个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大 学学习生活费已经积累了 15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万 元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率

44、为4%。二人的存款年收 益率为2. 5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生 夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收 益率调整为每年3%。A. 55125B. 84872C. 139997D. 129435正确答案：D114、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周

45、转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低正确答案：D115、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 6086. 7B. 6105. 8C. 6246. 6D. 6724. 4正确答案：A116、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND .可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEO2. 00的 字样，若要更改为4位小数，则输入4,再按ENTER ,则出现DEC=4. 0000,表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2ND CPT调用QUIT功能，计算器显示0. 0000,退出到主