2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结(超全).docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结（超全）姓名：学号：得分：1、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金， 车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王 的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。A. 540000B. 2300C. 4000D. 154000正确答案：D2、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）OA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C

2、,根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C3、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所25、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金正确答案：B26、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候

3、，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息正确答案：C27、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿正确答案：DB.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险正确答案：A269、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入 状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案：A270、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利

4、能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数二企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A271、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案：C272、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费 年限（含视同缴费

5、年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C273、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对 所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.重大疾病保险B. 一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险正确答案：A 274、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案：D275、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2,速动比率1.2,销售成本为100万 元，年初存货为52万元，则本年

6、度存货周转次数为（）。A.2次B. 1.65 次C. 1.45 次D. 2. 3 次正确答案：A276、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套 打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C277、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：C278、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当

7、面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售正确答案：C 279、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的 财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B280、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房

8、产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套 打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产正确答案：C28、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）oA.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标正确答案：C29、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均 工资为3000元。2014年

9、每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A. 720B. 1136C. 960D. 1128正确答案：A30、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案：C 31、以下公式中错误的是（）。A.资产-负债;净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异;储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）C.普通年金终值;每期固定金额X（l+利率）期限- 1/利率D.复利现值=终值X （1+利率）期限正确

10、答案：D32、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人正确答案：D33、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D 34、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B. 68406

11、C. 69406D. 79006正确答案：A35、自用性资产主要特征不包括（）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现正确答案：C36、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一 辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运 输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租 赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案：A37、

12、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万 元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%,那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率 为（）（答案取近似数值）A. 20%B. 30%C. 35%D. 25%正确答案：B38、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案：C39、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好正确答案：B40、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与

13、其它比率相结合正确答案：B41、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICON （ 2ND 2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为1正确答案：A 42、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用正确答案：C43、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）oA.长期

14、积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化止确答案：C44、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险正确答案：B45、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案：C46、()承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B47、根据经验法则，资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高。A. 50%B. 40%C. 20%D. 3

15、0%正确答案：A48、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D49、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有定的收益率差，这种收益率 差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B 50、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获 利。这种交易方式成为（）。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D51、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）oA.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告

16、价值D.产品的使用价值正确答案：B52、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A小于50%B.小于30%C小于40%D.小于20%B.居民个人C.金融工具D.金瞰机构正确答案：C4、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案：A5、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案：D正确答案：A 53、按（）的不同，基金可以分为契约

17、型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D54、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案：B55、下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A56、准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案：A57、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努

18、力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）oA.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案：C58、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银 行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。A. 5万元以下B. 5万元以上20万元以下C. 20万元以上50万元以下D. 50万元以上正确答案：C59、（）的公式为：净利润小资产平均总额。A.销店净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率止确答案：B60、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育

19、C.职业教育D.素质教育正确答案：C61、下列不属于投资收入的是（A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利正确答案：A62、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄正确答案：A63、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 4776. 1B. 5293. 9C. 5493. 0D. 6388. 6正确答案：A 64、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与

20、合同正确答案：D65、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C66、以下不属于其他类型的单位福利的是（）oA.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案：B 67、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取正确答案：D68、下列选项中，属于客户信息

21、中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案：D69、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）OA.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案：C70、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D71、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。A.甲是被继承人的弟弟,不参与继承B.乙是被继承人的女儿,不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友,曾一起合伙经营企业D.

22、丁是被继承人的邻居,曾受刑事处罚正确答案：D72、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。A. 50B. 100C. 200D. 400正确答案：A73、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么，他现在 应存人（）元。A.8000B. 9000C. 9500D. 9800正确答案：A74、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率正确答案：B75、下列关于理财规划书的描述，错误的是（

23、）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案：A76、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案：C77、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于 （）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A 78、下列不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖

24、期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B79、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D80、下列不属于教育保险的功能的是（）。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免 6、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动正确答案：A7、李风先生是一位

25、35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性, 经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国 债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行 深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A. 4. 56%B. 2. 37%C.-4. 31%D. -5. 65%正确答案：C8、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述, 错误的是（）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转

26、率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数正确答案：C 81、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配， 增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是 对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C 82、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B）。83、如果两种证券的投资组合能够

27、降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是（A.-1B.OC.-lWpWlD.TWpG正确答案：D84、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A. 5年期，息票率8%B. 10年期，息票率10%C. 5年期，息票率10%D. 10年期，息票率8%正确答案：D85、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级正确答案：D86、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案：D 87、宿舍内电器设备安装和

28、电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱 接，夏季应配备防暑降温设施。A. 2. 2B. 2 3C. 2 4D. 2.5正确答案：C88、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B 89、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(4

29、0岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9斩退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6机A. 24B. 25C. 20D. 27正确答案：B90、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。A. (4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B. (3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C. (4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D. (3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)正确答案：B91、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案：B92、家庭

30、的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A93、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000:5000D.5000;300正确答案：C94、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后正确答案：D95、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A.贪污B.诈骗C

31、.受贿D.行贿正确答案：D96、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案：C97、下列关于综合理财产品（计戈ij）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额正确答案：D98、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.

32、债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D99、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案：A100、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D. CRM正确答案：B10k银行车贷年限最长不超过（）年。A. 3B. 5C. 6D.8正确答案：B102、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保

33、险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C103、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C104、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A. 40B. 45C. 50D. 55正确答案：C105、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退

34、休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案：C 106、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（）,风险提示 的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投 资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划正确答案：A107、下列选项中，

35、不属于代理的特征的是（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力正确答案：D108、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数正确答案：B9、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，每年保费

36、3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 11.30%B. 27. 20%C. 18. 72%D. 25. 68%正确答案：C10、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C正确答案：D 109、在评价劳务分包方的施工

37、与资源保障能力时，应重点考察（）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为正确答案：B110、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案：B111、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为馈，那么牛女士所需养老金为（）A. 95. 3654B. 128. 3564C. 165. 9362D. 183. 2564正确答案：C112、下列理财业务

38、从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场 及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介 绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验 或经评估不适宜购买该产品的客户推介或俏售该产品正确答案：D113、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政

39、府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率 差一-般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）oA.越低B.越高C.不确定D.不变正确答案：B 114、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生 一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保正确答案：C115、商业银行开始向客户提供专业化

40、投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段 是（）。A. 20世纪70年代末到80年代B. 20世纪80年代末到90年代C. 20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B116、个人理财业务中，当事人订立合同时:法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下 不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D. 口头承诺正确答案：D117、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞 而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞

41、倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案：A118、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案：B 119、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所 花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C. 一般疾病保险D.综合医疗保险正确答案：B120、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价 值是（）元。A. 10000B. 11000C. 1000正确答案：C121、白先生的儿子

42、今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行 理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B. 56740C.57280D. 60144正确答案：B 122、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额正确答案：D123、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约 为（）元。A.2333B. 3000C. 10000D. 133333正确答案：D124、电科集团是一家发展

43、迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长 期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C125、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险:妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月 平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支 援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太

44、太不外出工作，没有意外风险正确答案：B126、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度正确答案：D127、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A. 25%B. 40%C. 50%D. 60%正确答案：C128、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D129、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括0。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D130、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于 国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷