信贷人员素质提升方案.docx

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1、信贷人员素质提升方案近年来，随着经济金融环境日趋复杂、银行同业竞争愈 演愈烈、信贷管理难度日益增大、信贷条线人员迭代更替、 产品业务创新逐步升级，信贷人员综合业务素质、合规经营 意识、风险防控能力亟待提升。面临错综复杂的内外部环境, 特制定信贷人员素质提升方案。一、实施目的通过萃取贷前调查、贷后检查、风险分类、风险预警等 信贷各流程环节中的操作要点、风险节点、控制难点，固化 为可复制、可模仿的视频培训素材，以集中培训、工作例会、 信贷提示、管理专刊、实战辅导等形式进行自上而下或同级 平行等途径进行宣导，旨在解决新信贷人员合规经营意识不 够强、信贷业务操作不规范、风险识化能力较偏弱的实际问 题，

2、让新信贷人员能够“一看就懂、一学就会、一用就行二二、实施举措（一）集中培训通过分条线（新客户经理、信贷主管及潜在信贷人员）、 分内容（新信贷人员宜以信贷政策、信贷操作中的合规点、 风险防控中的注意点为主），不定期（可每月组织一次）集 中于总行进行培训，辅助以现场考试检测培训效果。（二）工作例会通过对当季信贷经营和管理中存在问题、各类内外部检查发现问题进行梳理，召开工作例会（可按季进行）揭示问 题成因，提示控制措施、提出整改要求。（三）提示专刊通过将各类检查发现问题进行通报、上级或监管部门各 类管理要求进行下发（根据实际情况适时），对相关问题责 任人进行追责，发挥警示、提示、震慑作用。实战辅导是

3、最古老，也是最接地气的素质提升方法，在 信贷资产规模不大、信贷人员数量相对较少时，经常被运用 于师傅带徒弟的过程中，随着分支机构信贷人员逐步年轻化、 信贷经营节奏加快现状的出现，同时鉴于客户配合程度差异、 老师傅短缺等客观因素制约，被采纳程度不高。实战辅导可分为：一对一、一对多、多对多等形式。（一）“一对一”形式,辅导人员跟随新信贷人员进入企业进行现场贷前调查、 贷后检查。现场辅导调查、贷后要点（企业经营、财务报表、 资金流向等方面），提示风险情况，提出防范建议等，辅助 新信贷人员事后的反思，形成实用性案例，分享全辖。（二）“一对多”形式针对重点行业客户贷款，组织新信贷人员进行企业车间, 进行

4、各自调查、贷后，分享调查、贷后结果，形成集体性调 查、贷后结论。（三）“多对多”形式通过组织相邻分支机构新信贷人员进行换人调查、交叉 贷后的方式，形成对信贷人员调查、贷后结论的补充。三、结果运用（一）素质提升结果可作为总行信贷条线创新举措，向 省联社、农村金融等平台进行投稿，提升本行对外声誉度和 影响力。（二）素质提升结果可提升服务客户效能和速度，提高 银行口碑，即使原信贷人员调离，新接手人员也能快速进入 客户服务角色，避免了一些不必要的麻烦。（三）素质提升结果形成了可供复制和应用的场景化 视频，较培训、提示等方式的辅导更优势，可将好的做法、 经验进行积累，进而持续不断提升信贷经营和管理水平。