2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财典型例题.docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财典型例题姓名：学号：得分：1、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%正确答案：C2、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐 姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年 后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继 承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产

2、C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案：B3、2019年，某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是（）万元。正确答案：C 24、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D25、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）oA.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A26、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自

3、书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱 是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效正确答案：c 266、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C267、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行

4、不得向第三方提供客户的资料与交易记录B. 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管正确答案：B268、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好正确答案：D269、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）。A.高B.低C.相等D.无法确定正确答案：B270、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

5、退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达 80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每 年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B. 320714C. 322714D.323714正确答案：B271、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于()oA.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案：C272、消费性负债占总负债的比例，通常被称为()A.消费性负债比率B.流动

6、性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案：A273、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()0A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案：C274、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理正确答案：C275、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的 姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15 年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱

7、。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请 继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案：B276、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案：D 277、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C278、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回

8、答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A279、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）0A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D280、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个 14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后 出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.

9、15200B. 24000C. 18200D. 26500正确答案：DD.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B27、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：C28、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9万7L oA. 1. 70B. 0.2125C. 2D. 0. 925正确答案：C29、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之问有相互继承遗产的

10、权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C30、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案：C31、信用期的制定一般按()先后顺序制定。A. (2) (1) (3)B. (1) (2) (3)C. (2) (3) (1)D. (1) (3) (2)正确答案：A 32、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前 报中国银行业监督管理委员会。A. 1B. 2C. 3D.4正确答案：B33、专

11、门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D. CRM正确答案：B34、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案：B 35、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。A. ETF与开放式基金有着本质区别B. ETF不可以用现金申购或赎回C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案：A36、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 6086. 7B. 6105

12、. 8C. 6246. 6D. 6724. 4正确答案：A37、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的 是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：B38、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女 儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免 家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟正确答案：D39、根据民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.

13、包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A40、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变, 李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退 休后每年需要生活费11. 5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82 岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望 收益率为6. 5%；退休后投资的期望收益率为4. 5%。A. 98. 58B. 100. 68C. 140. 69D. 170. 89正确答案：C4

14、1、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机 制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案：A42、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D. 口头遗嘱正确答案：A43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资

15、料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A44、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行 理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 53528B. 56740C. 57280D. 60144正确答案：B45、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益, 管理、分配信托资产的行为是指（）。A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B46、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应

16、首先坚持（）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案：A47、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显 示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案：B 48、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的 姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十 五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承 权。A. 0B. 3. 33C.

17、 10D. 6. 67正确答案：B49、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B50、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取A. 5. 25B. 4.5C. 4.8D. 3.6正确答案：B4、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案：B5、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标

18、的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案：D15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 43067B. 43510C. 46157D. 47655正确答案：B51、下列属于公民遗产范围的是（）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案：A52、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高, 是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标 的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A. 40%B. 50%C. 6

19、0%D. 65%正确答案：B 53、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案：C54、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案：D55、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案：B 56、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。A. 1200B. 360C

20、. 2025D. 1000正确答案：B57、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D. 一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案：C58、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D,保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费正确答案：B59

21、、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是()。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D60、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案：A61、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收

22、入中拿出30%用于退休规 戈I。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票 型基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9. 5%, 10年期，每年付息一次；一只国债 （记为债券B）,票面利率为7. 5%, 10年期，每年付息一次。A. 54626. 41B. 54662.41C. 54666.41D. 55371.41正确答案：D62、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A. 13B. 35C. 36D. 47正确答案：C63、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货

23、币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案：c 64、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代 扣代缴个人所得税。A. 1496. 2B. 1669. 2C. 1696. 2D. 2096. 2正确答案：C65、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是()oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案：B66、民法通则规定，()可以开办个人理财业务。A. 12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D

24、）遗产的权利。67、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案：D68、从本质上说，回购协议是一种（）。A,以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A 69、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案：A70、作为我国金融市场监管

25、机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C71、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金 股利0. 5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（）。A. 18. 75%B. 25%C. 21. 65%D. 26. 56%正确答案：D72、齐先生准备为其

26、刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 31861B. 32179C. 32244D. 33046正确答案：D73、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A74、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要

27、的保险产 品为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B75、信息收集的来源和方法不包括（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案：D76、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A77、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入义股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10. 75元

28、，时间为13： 40；乙的买人价10. 40元，时间为13： 25；丙的买入价10. 70元，时间为13： 25； 丁的买人价10. 75元, 时间为13： 38。那么他们交易的优先顺序应为（）。6、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业, 现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储 蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括 一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A. 170545B

29、. 167909C. 613527D. 296956正确答案：B7、PMI指数（）为荣枯分水线。A. 30B. 50C. 70D. 60正确答案：B8、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资A. T甲丙乙B.丙乙丁甲c. T丙乙甲D.丙丁乙 甲正确答案：A78、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案：A79、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照正确答案

30、：C80、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D81、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的 财务风险的是O oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B82、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为（）元的一次 现金支付。A. 958. 16B.

31、 1018. 20C. 1200. 64D. 1354. 32正确答案：A 83、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D. 了解客户和客户的需求正确答案：D84、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。A. (4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B. (3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C. (4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D. (3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)正确答案：B85、甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元

32、投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的资产组合期望收 益率与标准差分别为()。A. 12% 和 18%B. 7. 2%和 7. 2%C. 12%和 7. 2%D. 7. 2%和 18%正确答案：B86、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C87、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划

33、生活费用支出在各个时期的分配正确答案：B88、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案：A89、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）0A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年正确答案：D90、下列保险不适用于补偿原则的是（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险

34、D.信用保证保险正确答案：B 91、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3. 5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具正确答案：D92、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格

35、，只有（）及以 上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级正确答案：B93、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案：B 94、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A. 4. 98B. 5. 06C. 5. 65D. 6. 47正确答案：D95、()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案：A96、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力

36、分析正确答案：D97、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行 理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 8813B. 9089C. 9134D. 9147正确答案：C98、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案：A99、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，

37、或银行按照约定条件 向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A100、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8虬资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9. 73万元B.能够满足，资金还富余2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8.

38、60万元D.刚好满足正确答案：A101、()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：c 102、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案：D103、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案：B104、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A. 20. 32

39、B. 21. 32C. 22. 32D. 23. 32正确答案：A 9、下列债务中，对市场利率最敏感的是()oA. 5年期，息票率8%B. 10年期，息票率10%C. 5年期，息票率10%D. 10年期，息票率8%正确答案：D10、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()OA.市场风险溢价二无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率二无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率二无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案：C11、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客

40、户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。A.风险保障正确答案：B 105、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案：B106、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者 需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最

41、近三年内每年收入超过30 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案：D107、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A. 24000B. 36000C. 18000D. 26000正确答案：B108、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其 调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B109、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资

42、D.对冲投资正确答案：A110、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）0A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案：A111、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案：B112、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所

43、得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C 113、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划（包括总行 管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人 机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A. 5B. 7C. 10D. 20正确答案：C114、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案：B115、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿

44、保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案：A116、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B117、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案：A118、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为 交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 58000B. 62000C. 62050D. 65000正确答案：D119、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案：D 120、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B121、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是()oA.津贴主要是为