2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点知识点大全.docx

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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财重点知识点大全姓名：学号：得分：1、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及电交终身寿险正确答案：B2、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入X股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10. 75元，时间为13： 40；乙的买人价10. 40元，时间为13： 25；丙的买入价10.70元，时间为13： 25； 丁的买入价10.75元, 时间

2、为13： 380那么他们交易的优先顺序应为（）。A. T 甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲正确答案：A3、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况25、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案：D26、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行

3、。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 6086. 7B. 6105. 8C. 6246. 6D. 6724. 4正确答案：A27、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案：A 267、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A268、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。

4、A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C269、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险 包括（）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案：D270、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务 有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A. 5B. 7C. 10D. 15正确答案：D271、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女 儿，目前与第二任配偶一

5、起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免 家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产正确答案：B272、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()OA.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案：B273、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个 14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部

6、费用为20万元，计划女儿本科毕业后 出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A. 20B. 21.2C. 23. 5D. 22. 5正确答案：D274、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年 金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A. 47B. 6C. 100D. 136正确答案：C275、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险正确答案：D276、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后

7、每年生活 费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入 一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的 投资策略，假定年回报率为6%。A.840662B. 1255036C. 1355036D. 1555036正确答案：A277、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D. 口头遗嘱正确答案：A278、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资

8、理财的重要 性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券 与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来 进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险正确答案：A279、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其 派出机构c,商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照

9、银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D,商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露正确答案：A280、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案：B正确答案：D 28、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反

10、映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案：A29、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A. 30%B. 35%C. 50%D. 40%正确答案：C30、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经 济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案：D31、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

11、A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案：D32、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C33、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案：B34、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案：

12、D35、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A36、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱 是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B37、李海浪的儿子今年10

13、岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.不能满足，资金缺口为9. 73万元正确答案：D38、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化正确答案：

14、A 39、进行技术分析的基础是()oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案：B40、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元, 租期6个月，租金为18. 2万元。则A公司应缴纳印花税税额()元。A. 182B. 32C. 240D. 150正确答案：A41、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保 险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不

15、够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案：A42、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案：D43、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前 月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济 支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有

16、意外风险正确答案：B44、一般来说，客户的风险偏好不包括（）。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案：A45、下列关于节税的表述错误的是（）。A,巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别正确答案：D46、（）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D47、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是()0A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以

17、限制赔偿程度正确答案：C48、下列不属于债券市场功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C49、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特 级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一 家同住，现年70岁，无任何收入来源。A. 0.4B. 3C. 3.4D.4正确答案：c50、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理正确答

18、案：A51、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万 元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄 15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家 庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A. 301万元B. 311万元C. 191万元D. 141万元正确答案：CC.家庭财务状况D.负债信息正确答案：C4、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一

19、个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据” 进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：B5、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D. 一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案：C52、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何

20、方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身 处何方”的切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：D53、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎 回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案：A54、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C 55、下列产品组合中，风险系数最低

21、的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案：C56、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资正确答案：C57、（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超

22、过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案：A58、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D59、（）的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案：B60、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D61、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和

23、转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A62、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配， 增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是 对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C63、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）0A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C64、在制定

24、退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式正确答案：C65、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。A. GDPB. GNPC. CPID. PMI正确答案：C 66、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案：A67、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金 计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A. 47B. 6C. 100D.

25、136正确答案：C68、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿 的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在 制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保 险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案：A）来完成的。69、做好教育金筹备工作是通过（A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资正确答案：B70、下列

26、不属于专项支出预算的是A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出正确答案：A71、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证 金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍正确答案：A72、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案：A73、以下关于教育保险说法不正确的是（）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势正确答案：B 74、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债

27、B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C75、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫 妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但 是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双 双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案：A76、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美

28、国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A. 51.74B. 39. 63C. 40. 34D. 29. 65正确答案：D77、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高, 是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标 的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A. 40%B. 50%C.

29、 60%D. 65%正确答案：B78、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度6、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案：D7、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳

30、务分包合同D.劳动合同正确答案：C8、下列保险不适用于补偿原则的是（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B正确答案：D 79、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B. 一盆花C. 一包现金D. 一把红木椅子正确答案：D80、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死 亡给付的保险是（）oA.BeC.D.正确答案：B81、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：B82、调解委员会调解争议的期限

31、为（）。A. 3B. 10C. 15D. 30正确答案：D83、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A. 128632. 75B. 128794. 15C. 132670. 25D. 145860. 75正确答案：D84、下列属于流动性资产的是()。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案：D85、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越，各期缴纳

32、保费总额越 o ()A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多正确答案：B 86、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A 87、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交 费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取 15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 42056B. 43510C. 45310D. 48560正确答案：C8

33、8、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：D89、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公 司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松正确答案：c90、公司年末会计报

34、表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2,速动比率1.2,销售成本为100万 元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。A.2次8. 1.65 次C 1.45 次D. 2. 3 次正确答案：A91、下列关于教育保险的说法，错误的是（）oA. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一正确答案：D92、李先生家庭收入支出情况如表83所示。A. 24.52%；弱B. 22.43%；弱C. 32.29%；强D. 25.43%；强正确答案：C93、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括

35、（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D94、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A95、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、

36、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D96、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：C97、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？A. 40%B. 50%C. 55%D. 60%正确答案：D 98、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月

37、薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A. 2400 元、192 元B. 640 元、192 元C. 2400 元、120 元D. 640 元、120 元正确答案：B99、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金磁机构正确答案：C100、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇正确答案：C101、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了 35万元

38、的1年期 房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到 的赔偿金额是（）万元。A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：C102、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%,计划工人 劳动生产率为（）元/人。A. 1750B. 12500C. 13000D. 52500正确答案：B103、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案：B）的投资104、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，

39、配以必要的示例，说明（ 情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D105、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内9、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案：A10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案：B11、张云预计其子10年后上大学，届

40、时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后张云筹备的学费（）oA.够，还多约2. 72万B.够，还多约0.7万C不够,还少约2. 72万D.不够，还少约0.7万正确答案：B 106、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案：D107、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是（）。 A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正

41、确答案：B108、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理 财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案：A109、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案：c110、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案：C111、理财师职业特征中的（

42、）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以 及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C112、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫 妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但 是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双 双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

43、C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案：A113、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案：C114、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益 并无特别要求，则A最适合投资（

44、）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案：C115、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任 保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品 质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装， 严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案：C116、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案：A117、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案：B118、转继承的客体是（）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案：C119、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%, 5年后该项基金本利和将为（）7L oA.671561B. 564 i00C.871600D. 610500正确答案：A120、祖父母