浦发银行中小企业金融服务及产品介绍.docx

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1、浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,踊跃开拓中小企业金 融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择，在公司及投资银行总手 下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。天津分 行也在07年初成立中小企业事业部，专门负责天津地域中小企业业务的管理和推 动，研发和整合金融产品及服务。天津分行预备将中小企业业务的全面深切作为 其作为调整业务结构、改变盈利增加模式的重要举措和此后的战略主导方向。“1+N”，资金轻松融“1+N”供给链融资是我行为围绕在知名大公司供给链上

2、下游的中小企 业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。若是您是某知 名公司的上游供给商或是下游经销商，均有机缘成为我行“1+N”供给链融资中 的一员。产品的特点：*准入更易只要您是我行认可的知名大公司供给链上下游的企业,而且与大公司常常维五、浦发银行按照客户实际情形提供日常咨询服务和专项课题研究服务。二、非融资类保函产品简介浦发银行应客户（申请人）的要求，为客户的非融资性行为，以向相关受益 人出具保函的形式对申请人的义务履行按必然比例或额度承担担保义务的收费 业务，包括履约保函、预付款保函、投标保函、付款保函、质量和维修保函、留 置金保函等。产品特点中小企业非融资类保函的最大

3、特点：手续简便、种类全面。手续简便：即客户只需提供符合我行相关规定要求的反担保，并向我行提供 开立保函相关基础资料，就获取我行的非融资类保函，操作流程快捷，办理手续 简便；种类全面：即我行能够提供包括履约保函、预付款保函、投标保函、付款保 函、质量和维修保函、留置金保函等多种类型保函，全面覆盖了客户在工程承包 进程中的担保业务需求。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户O我行办理该业务仅适用于为申请人的非融资性行为提供担保业务。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交书面申请和相关基础资料；二、 浦发银行按照上海浦东进展银行保函业务管理办法的相关要求肯定非融资类保函品种；3、

4、 浦发银行和客户签定上海浦东进展银行开立保函业务合同开立保函 协议;4、 客户配合浦发银行办好相关反担保手续；五、 浦发银行向客户或受益人出具保函；六、 申请人配合浦发银行对其执行保函相关合同情形和资信情形包括经营管理和财务状况、信用担保等情形按期进行跟踪检查和专项监督；7、保函到期后，浦发银行要求客户或受益人及时退还保函原件，办理相应的保函注销手续。三、委托贷款：产品简介浦发银行作为受托人，应客户（包括政府部门、企事业单位及自然人等委托 人）提供资金，并按照客户（委托人）肯定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督利用并协助收回的贷款。产品特点中小企业委托贷款业务的最大特点：资质优

5、良、管理专业。资质优良：即我行是全国性的股分制商业银行，具有优良的商业信用和从业 资质；管理专业：即我行能够专业的依照国家法律法规和人民银行相关规定履行受 托人义务，在委托人授予的托管权限内完善管理贷款资金。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 委托人客户向浦发银行提交委托贷款申请书提出书面申请，并提供办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照上海浦东进展银行委托贷款管理办法和上海浦 东进展银行中间业务收费管理办法的相关要求与委托人客户协商委托手续费 率，取得一致；3、 浦发银行和委托人客户及借款人三方签定上海浦东进展银行委托贷 款合同，委托人有担保要求

6、的，上述三方同时签署上海浦东进展银行委托贷款保证合同或其他相应的担保文件，办理担保手续；4、 浦发银行依照贷款合同向借款人发放贷款，并收取手续费；五、浦发银行依照贷款合同实施包括跟踪贷款资金利用、监督借款人经 营状况等一系列贷后监管工作；六、浦发银行在向借款人清收完所有应收款项，并向委托人付清所有应 付款项后，向委托人发出委托贷款终期书况宣告委托贷款终期。四、资信证明产品简介浦发银行采用向客户出具资信情形书面证明方式,提供知足客户的书面形式 提出的资信调查请求或境外金融机构向我行提出了解我行客户资信情形的请求， 并收取必然费用的业务。产品特点中小企业资信证明业务最大特点是客观真实、严格保密。客

7、观真实：即我行以客户的真实情形、在我行业务的真实情形为基础对外出 具资信情形证明，强调客观真实原则；严格保密：即我行将严格遵循国家有关法律法规规定和为本行客户保密的原 则，凡涉及客户不宜对外透露的商业机密，除非经被调查客户的书面许可，不然我行不对外提供。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交书面申请和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照客户具体申请和客户业务真实情形对客户资信情形进行确认；3、 浦发银行对外出具客户资信证明，并依照相关规定向客户收取必然比 例的费用。五、国际（国内）信用证开证产品简介浦发银行依照客户（开证申请人）的

8、要求和指示，许诺在符合信用证条款情 形下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权 另一银行进行该项付款或许诺；或授权另一银行议付的开立国际（国内）信用证 业务。产品特点中小企业国际（国内）信用证开证业务的最大特点：信用支持，用途普遍。信用支持：即客户为减少资金占压本钱，在向我行申请开证时，一般会申请 减免保证金，银行不需实际投入资金，即可为客户提供信用支持，知足客户需求;用途普遍：即我行信用证作为一项在国内外贸易往来进程中常常采用的付款 方式，为交易两边提供便利安全的货款支付方式，客户在国内外贸易往来中不可 避免地会产生开立信用证业务需求，该产品用途十分普遍。适用对象

9、和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交信用证开证书面申请和相关贸易背景基础资料;二、浦发银行按照客户具体申请和相关贸易背景真实情形，进行信用证 开证审查审批；3、 浦发银行与客户签定按照上海浦东进展银行信用证开证协议；4、 客户办好开证保证金缴款手续；如客户提出减免保证金的申请，则要 求客户签定信用证减免保证金授信额度协议，及相应的最高额保证合同或最 高额抵、质押合同；五、浦发银行对外开立信用证；六、开证申请人配合浦发银行对其执行贸易合同情形和资信情形包括经营管理和财务状况、信用担保等情形按期进行跟踪检查和专项监督;7、 开证申请人在信用证到

10、期前足额缴付信用证付款资金，确保信用证按 时付款；八、信用证到期失效注销。六、银行承兑汇票承兑产品简介浦发银行依据单据法的规定，依照客户要求，在汇票上记载必然的事项, 以表示愿意在汇票到期日支付汇票金额的一种单据行为。产品特点银行承兑汇票承兑业务最大特点是手续便捷、信用升级。手续便捷：即客户只要符合我行相关业务规定的保证金要求，即可取得我行 的银行承兑汇票承兑；信用升级：即客户持有的汇票经我行承兑后，我行就承担了该汇票到期无条 件付款的责任，客户通过承兑将其商业信用升级为银行信用，大大增强了该汇票 的付款保证能力。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、

11、出票人或持票人向浦发银行申请或提示承兑，并提交和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照上海浦东进展银行单据承兑管理办法的相关要求进行调查审查审批；3、 浦发银行和客户签定承兑协议和相关担保合同；4、 出票人办好保证金缴付手续；五、浦发银行进行汇票承兑，依照相关规定向出票人收取承兑手续费；六、借款人配合浦发银行对其执行购销合同情形和资信情形包括经营管 理和财务状况、信用担保等情形按期进行跟踪检查和专项监督，并向我行提供承 兑汇票相应的增值税发票或其他有效证明，以证明贸易的真实性；7、浦发银行在汇票到期日向出票人收取票款。七、外汇汇款产品简介浦发银行为客户（汇款人）与受益人之间提供货币的电子转移

12、，来达到客户 之间的国际贸易、证券交易、零售付款、外汇交割、货币市场和金融衍生产品的 交割、企业间应付款等交易服务。从方向上分为汇出汇款和汇入汇款；从方式上分为电汇、信汇和票汇；从客户上分为银行间汇款和非银行间汇款。产品特点外汇汇款的最大特点：系统自动、集约管理、特别服务。系统自动：即我行利用外汇业务经营系统，无论汇入仍是汇出，只要符合系 统自动化处置原则均由系统自动处置；集约管理：即我行对外汇汇款的清算和资金实行集约化管理，既降低了操作 风险又提高了资金效率；特别服务：即我行对优质客户提供特别化服务，在汇入汇款中，在我行未收 到账户行头寸确认的前提下，给与优质客户提前入账，在汇出汇款中，提供

13、专人 跟踪账户行的特别追踪服务。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交外汇汇款书面申请和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照客户具体要求，通过SWIFT等电子电传系统发出汇款指令；3、由国际清算系统、账户行进行汇款资金清算;4、浦发银行通过清算途径同意汇款讯息，及时通知客户otyle=mso-bidi-font-weight: normal”）产品特点中小企业委托贷款业务的最大特点：资质优良、管理专业。资质优良：即我行是全国性的股分制商业银行，具有优良的商业信用和从业 资质；管理专业：即我行能够专业的依照国家法律法规和人民银行相关

14、规定履行受 托人义务，在委托人授予的托管权限内完善管理贷款资金。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 委托人客户向浦发银行提交委托贷款申请书提出书面申请，并提供办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照上海浦东进展银行委托贷款管理办法和上海浦 东进展银行中间业务收费管理办法的相关要求与委托人客户协商委托手续费 率，取得一致；3、 浦发银行和委托人客户及借款人三方签定上海浦东进展银行委托贷 款合同，委托人有担保要求的，上述三方同时签署上海浦东进展银行委托贷持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机缘轻松取得基于您与大公司间 的业务而形成的对融资的需求。准

15、入加倍容易。* 融资更便捷加入我行的“1+N”供给链融资计划，您能够更快速更方便地取得资金的支 持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。* 业务更紧密加入我行的“1+N”供给链融资计划，能加速您与上下游大企业的资金流动, 使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。动产质押业务动产质押业务是我行为知足中小企业在生产、销售领域短时刻流动资金需 求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短时 刻授信融资业务。产品的特点：* 解决担保落实，拓宽融资渠道此刻,企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行取得生产性的流动资 金而烦恼了。您自有的各类动产也能为您取得生

16、产所需的资金。灵活资金安排款保证合同或其他相应的担保文件，办理担保手续；4、 浦发银行依照贷款合同向借款人发放贷款，并收取手续费；五、浦发银行依照贷款合同实施包括跟踪贷款资金利用、监督借款人经 营状况等一系列贷后监管工作；六、浦发银行在向借款人清收完所有应收款项，并向委托人付清所有应 付款项后，向委托人发出委托贷款终期书况宣告委托贷款终期。四、资信证明产品简介浦发银行采用向客户出具资信情形书面证明方式,提供知足客户的书面形式 提出的资信调查请求或境外金融机构向我行提出了解我行客户资信情形的请求， 并收取必然费用的业务。产品特点中小企业资信证明业务最大特点是客观真实、严格保密。客观真实：即我行以

17、客户的真实情形、在我行业务的真实情形为基础对外出 具资信情形证明，强调客观真实原则；严格保密：即我行将严格遵循国家有关法律法规规定和为本行客户保密的原 则，凡涉及客户不宜对外透露的商业机密，除非经被调查客户的书面许可，不然我行不对外提供。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交书面申请和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照客户具体申请和客户业务真实情形对客户资信情形进行确认；3、 浦发银行对外出具客户资信证明，并依照相关规定向客户收取必然比 例的费用。五、国际（国内）信用证开证产品简介浦发银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，许诺

18、在符合信用证条款情 形下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权 另一银行进行该项付款或许诺；或授权另一银行议付的开立国际（国内）信用证 业务。产品特点中小企业国际（国内）信用证开证业务的最大特点：信用支持，用途普遍。信用支持：即客户为减少资金占压本钱，在向我行申请开证时，一般会申请 减免保证金，银行不需实际投入资金，即可为客户提供信用支持，知足客户需求;用途普遍：即我行信用证作为一项在国内外贸易往来进程中常常采用的付款 方式，为交易两边提供便利安全的货款支付方式，客户在国内外贸易往来中不可 避免地会产生开立信用证业务需求，该产品用途十分普遍。适用对象和范围符合浦发银

19、行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交信用证开证书面申请和相关贸易背景基础资料;二、浦发银行按照客户具体申请和相关贸易背景真实情形，进行信用证 开证审查审批；3、 浦发银行与客户签定按照上海浦东进展银行信用证开证协议；4、 客户办好开证保证金缴款手续；如客户提出减免保证金的申请，则要 求客户签定信用证减免保证金授信额度协议，及相应的最高额保证合同或最 高额抵、质押合同；五、浦发银行对外开立信用证；六、开证申请人配合浦发银行对其执行贸易合同情形和资信情形包括经营管理和财务状况、信用担保等情形按期进行跟踪检查和专项监督;7、 开证申请人在信用证到期前足额缴付信用

20、证付款资金，确保信用证按 时付款；八、信用证到期失效注销。六、银行承兑汇票承兑产品简介浦发银行依据单据法的规定，依照客户要求，在汇票上记载必然的事项, 以表示愿意在汇票到期日支付汇票金额的一种单据行为。产品特点银行承兑汇票承兑业务最大特点是手续便捷、信用升级。手续便捷：即客户只要符合我行相关业务规定的保证金要求，即可取得我行 的银行承兑汇票承兑；信用升级：即客户持有的汇票经我行承兑后，我行就承担了该汇票到期无条 件付款的责任，客户通过承兑将其商业信用升级为银行信用，大大增强了该汇票 的付款保证能力。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 出票人或持票人向

21、浦发银行申请或提示承兑，并提交和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照上海浦东进展银行单据承兑管理办法的相关要求进行调查审查审批；3、 浦发银行和客户签定承兑协议和相关担保合同；4、 出票人办好保证金缴付手续；五、浦发银行进行汇票承兑，依照相关规定向出票人收取承兑手续费；六、借款人配合浦发银行对其执行购销合同情形和资信情形包括经营管 理和财务状况、信用担保等情形按期进行跟踪检查和专项监督，并向我行提供承 兑汇票相应的增值税发票或其他有效证明，以证明贸易的真实性；7、浦发银行在汇票到期日向出票人收取票款。七、外汇汇款产品简介浦发银行为客户（汇款人）与受益人之间提供货币的电子转移，来达到客户 之

22、间的国际贸易、证券交易、零售付款、外汇交割、货币市场和金融衍生产品的 交割、企业间应付款等交易服务。从方向上分为汇出汇款和汇入汇款；从方式上分为电汇、信汇和票汇；从客户上分为银行间汇款和非银行间汇款。产品特点外汇汇款的最大特点：系统自动、集约管理、特别服务。系统自动：即我行利用外汇业务经营系统，无论汇入仍是汇出，只要符合系 统自动化处置原则均由系统自动处置；集约管理：即我行对外汇汇款的清算和资金实行集约化管理，既降低了操作 风险又提高了资金效率；特别服务：即我行对优质客户提供特别化服务，在汇入汇款中，在我行未收 到账户行头寸确认的前提下，给与优质客户提前入账，在汇出汇款中，提供专人 跟踪账户行

23、的特别追踪服务。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、 客户向浦发银行提交外汇汇款书面申请和办理业务相关基础资料；二、 浦发银行按照客户具体要求，通过SWIFT等电子电传系统发出汇款指令；3、由国际清算系统、账户行进行汇款资金清算;4、浦发银行通过清算途径同意汇款讯息，及时通知客户。我行的动产质押业务能使企业的动产实现短时刻的有效变现,解决企业的流 动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。* 扩大产销能力企业通过我行的动产质押融资，能够有效盘活动产对资金的占用，从而扩大 了企业的产销能力。轻松按揭，快速进展企业按揭宝是我行为企业购买房产、汽车、机械设备等

24、固定资产并用于自身 业务的经营，而专门设计的一种融资产品。咱们充分了解您在进行固定资产投资 时碰着的问题，通过此产品我行能够为企业在购买固定资产时提供更为便捷的融 资服务。产品的特点：* 融资品种丰硕只如果符合我行要求的用于公司自身生产经营的房产、汽车、机械设备等固 定资产，都可成为按揭对象，从而最大限度地方便企业的生产经营。* 还款方式灵活咱们充分了解中小企业对还款的需求，因此提供了众多的还款方式供您选 择，从而减轻企业因需要一次性还款而带来的财务压力。贷款形式新颖与传统的企业贷款不同，法人按揭宝充分借鉴了个人按揭贷款的特点和优 势，从而为企业提供加倍人性化的融资服务。方便、快捷* 浦发银行

25、全新推出网上自助贷网上自助贷拓宽了广大中小企业在进展壮大进程中的融资渠道，丰硕企业与 银行的沟通途径，帮忙企业以最短的时刻、最快捷的方式实现资金融通。产品的特点：* 实时申请、快捷高效* 网上运作、省时省力* 简化手续、减少本钱咱们秉持目标客户、目标市场的理念，从各个不同的产品和角度来服务客户。 因此，咱们不仅是您企业的融资银行，更是您进展全进程的良好伙伴。“循环融资易”“循环融资易”是我行专为成长型企业度身定制的不动产抵押融资产品。只 要您提供符合我行标准的不动产，咱们就可以为您提供额度循环利用，手续简便 快捷的融资产品，能够知足您的企业循环融资、快速融资的需求。产品特点:抵押物品种完备商品

26、房、办公用房、商铺、厂房，我行都可同意，知足您取得融资的需求融资产品丰硕流动资金贷款、开立信用证、开立银行承兑汇票。咱们提供给您的是丰硕 的融资产品，知足您全面融资的需求三年循环额度一次申请融资额度，一次办理抵押手续，三年循环利用，随时提取，为您节 约了各类手续费用，知足您随时融资的需求申请手续简便只要您提供完备的资料，咱们将在一周内审批完毕，知足您快速融资的需求应收账款融资应收账款融资是企业基于其应拉拢家的货款，向我行申请融资的一项服务, 我行将为您提供集账款管理、账款催收、账款融资或买方信用风险承担于一体的 综合金融服务。产品的特点：拓宽融资渠道此刻，企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从

27、银行取得生产性的流动资 金而烦恼了。只要您有尚未收回的货款，均有机缘取得我行的融资。* 加速现金流动、简化融资手续我行的应收账款融资业务能使企业的应收账款实现短时刻的有效变现，解决 企业的流动性资金需求；同时，相对简化的融资手续，也使您省却了很多的麻烦。* 扩大产销能力企业通过我行的应收账款融资，能够有效盘活各项应收账款对资金的占用， 从而扩大了企业的产销能力。中小企业财务顾问服务中小企业财务顾问服务是我行为中小企业在经营升级进程中提供的一项服 务。您的企业需要快速的成长，简单扩大再生产已经不能知足成长的要求，股本 需要合理扩大、产业链需要有效延伸，企业财务管理需要加倍精细、高效， 我行的中小

28、企业财务顾问服务能为您轻松实现企业的经营升级。产品的特点：* 品种丰硕我行的财务顾问服务涵盖了与企业经营有关的众多内容，先期推出的企业股 权融资服务，能为您的企业引入产业投资基金，或提供海内外上市等服务。尔后, 我行将陆续推出更多符合中小企业需求的财务顾问服务内容。渠道宽广我行与金融、保险、财务、税务、法律、咨询等国内外众多服务机构成立了 良好的合作关系，并利用壮大的银行网络，能为您提供一站式的财务顾问服务, 拓宽了企业获取外部专业服务的渠道，使企业更省心更安心。* 实现资源合理配置我行的中小企业财务顾问能提供企业经营进程中的众多服务,并从财务角度 动身，为企业进行各项安排，实现中小企业资源的

29、合理配置。组合授信通组合授信通是我行专为优质成长型企业度身定制的组合类融资产品O咱们组 合了众多金融产品，知足您全面融资需求，是您成长进程中的好伙伴。产品特点：融资金额放大只要您有真实的基于业务的融资需求，您都有机缘取得我行融资，更重要的 是融资金额将超乎您的想象。融资金额丰硕咱们将企业各类常常性的融资需求整合于“组合授信通”，流动资金贷款、 开立信用证、开立银行承兑汇票咱们提供给您的是丰硕的产品组合，知足您 全面融资的需求。三年循环额度一次申请融资额度，一次办理抵押手续，三年循环利用，随时提取，为您节 约了各类手续费用，知足您随时融资的需求。申请手续简便只要您提供完备的资料，咱们将在一周内审

30、批完毕,知足您快速融资的需求。中小企业中间业务产品简介一、财务顾问产品简介浦发银行利用在身在网络、资金、信息、人材和客户群方面的优势，为客户 提供企业财务管理咨询和策划，包括理财服务、资产管理、现金管理、风险管理、 账户管理、资金结算和汇划网络建设和企业重组等资本经营活动等顾问式服务O产品特点中小企业财务顾问最大特点：品种丰硕、信息及时、建议专业、效益增值。品种丰硕：即我行提供包括风险管理、提供信息、财务咨询、理财顾问和企 业重组顾问多个子产品，品种丰硕、覆盖面广;信息及时：即我行利用能够迅速便捷的取得各类信息的特点，为客户及时提 供所需的各类金融信息、经济信息、国际外汇走势研判和行业分析资料

31、，海量信 息及时便捷；建议专业：即我行依托特有行业优势，对客户资产结构和资本运作提供合理 建议和专业方案，使客户盘活存量资产，降低经营风险，提高经营效益；效益增值：即我行通过帮忙客户改制上市、主业转换、资产分割出售和企业 购并等途径，从头配置客户资产，进行战略调整，使客户在短时刻内实现效益最 大化。适用对象和范围符合浦发银行中小企业客户准入标准的中小企业客户。业务办理流程一、浦发银行与客户进行前期充分沟通；二、客户提交书面申请和相关基础资料；3、 浦发银行按照上海浦东进展银行财务顾问进展纲要的相关要求肯 定财务顾问业务内容；4、 浦发银行和客户签定上海浦东进展银行财务顾问合作协议况办理 相关业务手续;