关于民营工业企业融资情况的调研报告.docx

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1、 关于民营工业企业融资情况的调研报告4 关于民营工业企业融资状况的调研报告 近年来，前进区委高度重视中小企业进展，紧紧围绕打造“五大中心”目标任务，积极应对宏观经济下行、要素制约等不利因素，解放思想，开拓创新，在搭建进展平台、优化进展环境、加大扶持力度、破解要素制约等方面做了大量工作，使全区中小企业得到较快进展，在稳定增长、增加收入、扩大就业、维护稳定等方面都发挥着重要作用。但中小企业在自身进展壮大的同时，也面临着资金缺乏融资难的问题。为寻求破解之道，我区实行问卷调查、实地走访、集中座谈相结合的形式，就中小企业进展融资难问题进展了专题调研。 一、根本状况 1、前进区中小企业的根本状况：xx年底

2、，全区登记在册的中小企业有10330家。其中：非公企业到达2345户，个体工商户7727户，上规模企业270家（注册资金500万元以上）。其中餐饮效劳企业1545家，医药卫生60家，学校教育23家，注册资金100.9亿元。 2、前进区驻区金融机构根本状况：区域内有中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建立银行等44家银行分支机构； 有中国人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司等40家保险公司分支机构；有海通证券股份有限公司、财达证券股份有限公司黑龙江分公司等5家证券公司分支机构；有xx市盛源小额贷款有限责任公司、xx市天麒小额贷款有限责任公司等21家民间金融机构，是xx最

3、密集的金融商贸效劳中心。 二、主要作法 1、在深入走访中了解企业状况。实地走访了辖区内中唯实业、公共交通有限公司、迪尔制药机械有限公司、经典158面点厂、益硕口腔门诊部等企业，通过集中座谈、个别访谈了解到，资金流量缺乏、金融产品有限、政府扶持政策缺乏是制约企业进展的三大主要因素，进而引发了技术水平转化难、人才引进难、生产经营难、市场开拓难和持续进展难等一系列难题。各中小企业融资需求剧烈，资金用途明确，主要是用于企业的长远进展和满意扩大再生产的需要。中唯实业有限公司提出由于市场资金运作方式、企业锅炉改造等问题，造成企业资金短缺，贷款需求2023万元； 利华食品厂提消失在企业升级转型，面临厂房搬迁

4、问题，贷款需求30万元；公共交通公司因公益性票款补贴资金不到位，导致购置新能源公交车及建场站资金严峻缺乏，贷款需求3000万元；经典158食品厂因扩建新的销售点需要贷款300万元；xx小天使妇产医院因购置医疗仪器需要贷款2200万等等。 2、在搭建平台中促进银企合作。6月中旬，我区充分发挥桥梁和纽带作用，为企业与金融机构搭建沟通互动平台，组织召开了“银企”对接会。邀请中国工商银行、中国建立银行、平安保险公司、创鑫融资担保有限公司等12家金融机构主要负责人，以及辖区内电机股份有限公司、xx新玛特购物广场等涉及工业生产、食品加工、餐饮效劳、科技文化、医药卫生等行业的48家驻区企业代表参会。各金融单

5、位负责人推介了涵盖抵押贷款、信用贷款、小微企业互惠贷款等符合企业特点的金融产品。驻区48家企业代表介绍了企业的根本状况、经营现状、融资需求，并与各银行等金融机构进展了互动沟通。双方增进了信任，加强了沟通，建立起互信、共赢、稳定的新型政银企合作关系。6月下旬，组织召开了“前进区.xx企业联合会经贸合作沟通会”，邀请12位xx企业家来我区进展经贸考察，我区进展了招商工程推介，并引荐xx企业家和各企业进展对接，实现了“合作、沟通、进展、共赢”的目标。 3、在实地调研中供应精准效劳。“银企”对接会后，各金融机构主动下沉效劳重心，深入企业开展实地调研，以满意不同行业、不同层次企业的合理信贷需求，精准效劳

6、企业进展。截至目前，交通银行已经和广源种业对接，企业正在预备贷款相关资料，规划融资3000万。桥南春饭店、鼎特大酒店、四海印刷厂三家企业是邮储银行的用户，桥南春贷款500万、鼎特大酒店贷款500万，四海印刷厂贷款100万，邮储银行会连续跟进这三家企业，为企业供应资金支持。建立银行走访了解有融资需求企业12户，其中嘎咕鸭脖、老李头粘玉米、利华食品厂3户企业有合作意向。中唯实业公司是工商银行的用户，工商银行依据企业实际融资需求，预备进一步进展对接。平安财险有限公司将有融资需求的企业名单报送到总公司，等待核实评估，确定结果。中国银行、哈尔滨银行近期预备到迪尔制药机械有限责任公司、江天大酒店、公共交通

7、有限公司实地了解状况，进展对接。 三、存在缘由 既有中小企业自身的因素，又有商业银行方面的因素，同时也存在政府政策缺失、支持力度不够的因素。 1、中小企业（资金需求）方面的因素：一是企业经营治理水平较低。中小企业多为民营企业，治理层的现代企业意识、金融风险观念、信用意识不强，缺乏对企业进展的长远规划，经营行为短期化、随便性大，适应商业银行信贷要求标准不够。二是企业财务制度不完善。中小企业大多数为家族式企业，治理方式上存在肯定程度的弊端，企业治理制度不完善、财务治理不标准、财务报表的透亮度不高、企业信息不够完整等问题，有“现金结账”、“以单代账”现象，银行难以全面把握企业财务的真实状况，从而影响

8、银行的贷款决策。三是企业风险评估难。银行发放贷款必需通过严格的企业风险评估，但中小企业自身实力不够强，加上受生产力量、市场营销、后续进展等因素的制约，风险评估等级明显缺乏，也直接影响了银行的贷款。四是企业抵押力量缺乏。由于多数银行目前只承受产权明晰的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够敏捷。而绝大多数企业自身积存薄弱，存在固定资产少、流淌资产变化快、厂房设备缺乏以作为贷款抵押物的问题，一般很难到达银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的时机因此大大降低。 2、金融机构（资金供应）方面的因素：一是审批时间长。基层商业银行特殊是国有商业银行的权限太少，省级分行对基层银行放贷掌握严格，存在贷款审批时间长、

9、审批效率低、手续繁琐等问题。对资金要求急、周转快的中小企业极为不便。二是贷款风险大。由于中小企业效益低，稳定性差，贷款风险较大。而大企业的贷款可为商业银行带来更多的利润，消耗更少的贷款本钱。所以出于利润最大化和降低风险等级的双重考虑，银行在贷款投放上更倾向于大企业。三是信贷政策制约。历史上，各商业银行或多或少都有一些无法收回的中小企业贷款，形成了一些不良资产，而一些中小企业也在银行部门留有不良的“信用记录”。现商业银行实行信贷责任追究制度，使一些工作人员宁可实行保守的信贷政策，实现“零风险”，也不愿担责任。四是贷款期限短。银行通常借贷实行“一年一贷一还一续贷”的模式，即一年内从银行贷款，一年内

10、收还本息，然后再通过风险评估贷款。因此，从银行贷到的资金实质上发挥效用的时间缺乏10个月，而企业生产收效回报最正确时间是2至3年。一年内很难产生较好的经济效益，资本回笼特别困难，根本无力归还本息。 3、政府方面的因素：一是融资政策贯彻执行难。为缓解中小企业融资难的问题，从中心到地方各级人民政府相继下发了一系列关于支持中小企业快速进展的文件，对促进企业融资作出了明确规定。但强调宏观指导的多，详细实施方法不够明确，没有细化量化硬性化，导致可操作性不强。二是社会信用体系建立不完善。缺少被金融机构和中小企业普遍承受认可的中介性质的信用评估机构，导致一些中小企业资金用途的真实性、合法性不被商业银行认可。

11、三是搭建平台不够。中小企业与金融机构缺乏沟通平台，致使中小企业不了解金融机构一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地讨论并有效地利用国家财税、金融、产业等优待政策为自身效劳等等。 四、对策建议 1、要充分发挥政府的指导作用。政府要进一步认清向中小企业供应资金的重要性，从政府层面进一步加大对中小企业的政策扶持力度，建立和完善务实管用的财政金融政策。尤其是对符合国家产业政策、产品科技含量高、市场前景好的成长型中小企业在财税政策上予以更多的优待支持。应建立肯定规模的中小企业贷款风险预备金，设立面对中小企业下岗职工和失业人员创办企业的创业基金。对于处于创业初期的中小企业，财税部门应赐予减免营业税和所得

12、税，增加中小企业的原始资本积存力量。广泛开展以“守法诚信”为主题的抱负信念教育活动，引导中小企业履行社会责任，推动企业和个人信用体系建立，建立失信惩戒机制，努力开创良好的信用环境。 2、要全力打造优质的政务环境。政府及相关部门要努力制造优质的经济进展环境。仔细贯彻落实国家关于简政放权、扶持中小企业进展的各项政策。进一步强化效劳意识，实行领导包保重点工程和联系企业责任制，定期组织发改、经合、安监、统计、公安等部门负责人深入企业走访调研，准时把握企业在进展中存在的瓶颈和障碍，积极帮忙企业想方法，切实解决中小企业进展中的实际困难。强化“一条龙”“直通车”效劳，为企业供应融资、用工、政策询问等方面效劳

13、，营造“亲”“清”政企关系。持续推动“放管服”改革，健全行政审批效劳中心一站式效劳机制，推动“全岗通”改革，再造效劳流程，完善首问负责制等工作制度，全面开展“四零”效劳创立活动，让办事的企业群众“最多跑一次”。深入开展“扫黑除恶”专项斗争，切实为企业进展保驾护航。 3、要着力构建银企互动平台。政府应为中小企业融资搭建平台，畅通银企信息沟通沟通渠道，发挥现有金融机构的主渠道作用，推动金融机构与中小企业的融资合作。要积极引导企业自觉加强与金融机构的横向联系，全力做好牵线搭桥工作。一方面，主动邀请金融机构相关部门负责同志到企业考察，定期推出工程供金融机构选择，主动向金融机构通报工程谋划和运行状况，引

14、导金融机构挖掘好的工程，增加投资信念。另一方面把有信誉，有进展潜力的中小企业主组织起来，到金融机构共同探讨企业进展方略，切实帮忙企业解决资金困难，形成银企携手共建的良好局面。 4、要构建多层次信用担保体系。要加快推动中小企业信用体系建立，整合工商、税务、质监、银行等各方面的信息资源建立信用数据库，逐步建立一套全掩盖的通用信用查询系统，营造全社会讲信誉、重信用的良好社会环境。要加强政府与银行、企业、担保机构之间的合作，建立和完善“政府协调引导、银行合作支持、担保积极协作、企业主动参加”的中小企业融资效劳平台。通过建立中小企业信用档案及资金需求资料库等形式，定期向金融机构公布中小企业信息和工程需求

15、信息，增加中小企业吸引金融资源的竞争力。要大力进展民营担保公司，健全中小企业融资担保体系，鼓舞企业之间通过资本联合重组建立新的担保公司以及行业协会组成的互助担保公司，多形式、多渠道地为企业供应更多的融资效劳。健全社会信贷效劳体系，培育信用评级、物业评估、报表审计、融资担保等方面的社会效劳中介组织，解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，加快银企间的信息传递。 5、要促进商业银行深化改革。商业银行要讨论针对中小企业的贷款业务流程和风险掌握方法，用简便的流程，有效的风险防范措施和较低的业务本钱，实现对中小企业的贷款支持。要进一步简化信贷审批手续和流程，缩短审批时间，实行审贷会方式将评级、授信工作一

16、次性解决。创新治理机制和业务品种，适当调整再贴现、再贷款额度，实现银企良性互动，互利共赢。要有针对性地出台优待政策，增加中小企业贷款规划，适当降低贷款利率，供应中小企业技术创新专项贷款、贴息贷款等。在现有银行实施的信贷产品的根底上，努力创新推出金融新产品，量身订制能满意企业融资需求的信贷品种，开展信贷创新产品的应用与推广，为企业供应全方位的金融支持和效劳。大力进展融资租赁、企业联保、商会协会担保、信誉荣誉放贷等新兴金融产品业务，努力开展动产质押、仓单质押、权利质押、在建工程抵押等贷款业务，丰富中小企业的融资方式。 6、要努力提升中小企业内在实力。要组织引导中小企业，提升企业经营治理力量，从根本

17、上增加市场竞争力量，增加金融机构对企业信贷信念。要树立品牌意识，培育企业名牌产品和特色产品，细化企业市场定位，努力提高企业的核心竞争力量，提高企业多渠道融资的力量。要积极参与金融机构组织的信贷登记、授信评级活动，取得金融部门和社会各界公认的信用评价，为争取融资打好根底。要着力于创立现代型企业，严格根据会计法规和商业银行要求，建立全面、精确、真实的财务制度，定期向相关各方供应全面精确的会计信息，增加企业信息的透亮度。要保持合理的贷款水平，制定有效的应收账款治理制度，加快资金回笼与周转。要主动了解、适应商业银行等金融机构的信贷政策，增加与金融机构的沟通与联系，实现融资信息的互动。要准时还本付息，逐步建立和提高金融机构对本企业的信用记录，树立守信用、重履约的良好外在形象。