第四章 风险管理和保险规划.ppt

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1、四、人身保险产品介绍（P.184）（一）定义n以人的生命和身体作为保险标的的保险（二）特点n保险标的的不可估价性n保险金额的定额给付性n保险期限的长期性n生命风险的相对稳定性n人身保险的储蓄性（三）人身保险的主要险种1.人寿保险以人的生命为保险标的（P.187）n定期寿险n终身寿险n生死两全保险n万能寿险o缴费方式自由灵活，具有万能的特点n变额寿险o投资灵活，保险金额可调整n分红保险o红利来源：死差益、利差益、费差益2.健康保险n重大疾病保险n个人医疗费用保险n长期护理保险n伤残收入保险3.年金保险（养老保险）（P.189）n按照购买方式：趸缴年金和分期缴年金n按照年金给付频率：按年给付年金、

2、按季给付年金、按月给付年金n按照年金给付日期：期初给付年金、期末给付年金n按照年金给付起始时间：即期年金、延期年金n按照年金给付期限：终身年金、定期年金n按照年金领取人数：个人年金、联合年金n按照保费有无返还：无返还年金、返还年金n按照年金数额：定额年金、变额年金（四）人身保险合同的主要条款（P.185）1.不可抗辩条款o人身保险中，被保险人违反告知义务，保险人可以主张合同无效或拒绝给付保险金的期限（抗辩期）仅限两年。o满两年后，保险人不得对合同效力提出抗辩。2.年龄误告条款o年龄超过规定限制：n解除合同，退还保费n满两年的除外o年龄未超过限制：n造成保费少交的补交保费或比例赔付n造成保费多交

3、的退还多余保费3.自杀条款o死亡保险中，被保险人自杀n保险合同生效不足两年不赔n保险合同生效满两年赔4.共同灾难条款o第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。五、财产保险产品介绍（P.192）（一）定义：n广义：一切非人身保险业务n狭义：指财产损失保险（二）特点：n对象范围上的广泛性n财产保险合同的损失补偿性（适用损失补偿原则）n保险期限短（一般不超过1年）n经营内容的复杂性（三）财产保险的主要险种（P.194）o火灾保险n包括企业财产保险和家庭财产保险o货物运输保险o运输工具保险o工程保险o责任保险o信用保证保险（四）企业财产保险的保险金额与赔偿处理（P.182-184）1.保险金额的确定o固定资产n按账面原值投保n按账面原值加成数投保n按重置重建价值投保o流动资产n按最近12个月平均账面原值投保n按最近账面原值投保o账外财产n由被保险人和保险人协商确定 视同足额投保视同足额投保 2.赔偿处理o视同足额投保情况：n在保险金额的限度内足额赔偿o其他情况：n足额（超额）保险：全赔n不足额保险：按保险金额与实际价值的比例赔偿