2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(三).docx

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1、2018年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力真题精选(三)1. 【单选题】下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是(（江南博哥）)。A. 资产回报率B. 资本充足率C. 风险调整后资本回报率D. 资本回报率 正确答案：B参考解析：资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平，属于安全性指标。2. 【单选题】 下列关于信用证的表述，正确的是( )。A. 一项独立于贸易合同之外的契约B. 处理的实际是与单据有关的货物C. 一种无条件的银行支付承诺D. 一项附属于贸易合同之外的契约 正确答案：A参考解析：信用证的主要特点有：信用证是一项独

2、立于贸易合同之外的契约；信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。3. 【单选题】 银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。A. 福费廷B. 进口押汇C. 保理D. 出口押汇 正确答案：D参考解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。4. 【单选题】 某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是()。A. 流动资金贷款B. 贸易融资C. 房地产开发贷款D. 固定资产贷款 正确答案：

3、D参考解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。5. 【单选题】 下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。A. 合同的订立无须具备要约和承诺阶段B. 双方当事人订立合同必须依法进行C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致D. 承诺生效时合同成立 正确答案：A参考解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。6. 【单选题】 商业银行的经济资本又称为()。A. 附属资本B. 风险资本C. 监管资本D. 核心资本 正确答案：B参考解析：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

4、7. 【单选题】 某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是()。A. 贷款批准必须集体做出B. 审查与批准一般由两个不同的岗位完成C. 贷款审查一般由客户经理完成D. 贷款审批可以与贷款调查同为一个部门 正确答案：B参考解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。8. 【单选题】下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是()。A. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B. 人民币壹千陆佰圆零肆角五分C. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 正确答案：C参考解析：中文大写金额数字应用正楷

5、或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对9. 【单选题】关于信用证的定义，正确的是( )。A. 一项附属于贸易合同之外的契约B. 一项独立于贸易合同之外的契约C. 处理的实际是与单据有关的货物D. 一种无条件的银行支付承诺 正确答案：B参考

6、解析：信用证是指银行有条件的付款承诺。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。10. 【单选题】 中华人民共和国商业银行法第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。A. 2年B. 5年C. 1年D. 6个月 正确答案：A参考解析：接管由中国银行业监督管理委员会决定，并组织实施。接管决定由中国银行业监督管理委员会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。11. 【单选

7、题】 备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。A. 承诺业务B. 代理业务C. 担保行为D. 理财业务 正确答案：C参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。12. 【单选题】 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是( )。A. 属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B. 属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C. 违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D. 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 正确答案：

8、A参考解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份。13. 【单选题】 某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。A. 保理业务B. 代理业务C. 负债业务D. 中间业务 正确答案：A参考解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。14. 【单选题

9、】 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 正确答案：B参考解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。15. 【单选题】 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国人民银行C. 中国证券监督管理委员会D. 国家发展与改革委员会 正确答案：B参考解析：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和

10、政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。16. 【单选题】法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )的规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示 正确答案：B参考解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风

11、报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。17. 【单选题】 房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A. 40B. 60C. 70D. 50 正确答案：D参考解析：商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。18. 【单选题】汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的( )。A. 资本与金融项目B. 经常项目C. 储备与相关项目D. 净差额与遗

12、漏 正确答案：B参考解析：汇款和捐赠属于国际收支经常项目中的单方面转移。19. 【单选题】 下列不属于商业银行市场风险的是()。A. 股票价格风险B. 汇率风险C. 违约风险D. 利率风险 正确答案：C参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。20. 【单选题】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为25，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。A. 1040826B. 1050400C. 1050625D. 1051035 正确答案

13、：C参考解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金年(月)数年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000125=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250125=25625(元)，到期后这笔存款能取回10250+25625=1050625(元)。21. 【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。A. 不定期B. 中期C. 长期D. 短期 正确答案：B参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。22. 【单选题】 在第

14、三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖率 正确答案：C参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。23. 【单选题】下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是()。A. 在朋友聚会时，谈论客户存款信息B. 组织行业力量，采取联合行动维护权益C. 交流先进经验D. 尊重同业人员 正确答案：A参考解析：银行业从业

15、人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。24. 【单选题】 持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是( )。A. 专用卡B. 借记卡C. 准贷记卡D. 贷记卡 正确答案：C参考解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。25. 【单选题】下列关于法人的表述中，正确的是( )。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既

16、不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力 正确答案：B参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。26. 【单选题】 国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A. 无期徒刑B. 死刑C. 5年以上的有期徒刑D. 10年以上的有期徒刑 正确答案：B参考解析：国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为已有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以死刑。27. 【单选题】下列关于定金和订金的表述中，错误的是

17、( )。A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B. 定金具有预付款性质C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D. 订金的数额可由当事人之间自由约定 正确答案：B参考解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。28. 【单选题】 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗

18、位职责”规定的是( )。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关的信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密 正确答案：A参考解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。29. 【单选题】 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。A. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B. 不属于企

19、业集团内部的金融机构C. 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D. 服务对象可以是非企业集团成员 正确答案：A参考解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。30. 【单选题】甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A. 丙目前可以拒绝承担保证责任B. 丙应当履行保证责任，先向甲追债，再

20、代甲还款6万元C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元 正确答案：A参考解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。当丙承担一般保证责任，选A。当丙承担连带责任时，选C。31. 【单选题】 下列关于普通股的表述，错误的是( )。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权 正确答案：B参考解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列

21、在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。32. 【单选题】 在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的( )。A. 中介目标B. 操作目标C. 增长目标D. 最终目标 正确答案：B参考解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通

22、过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。33. 【单选题】 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A. 订立B. 出质C. 转让D. 登记 正确答案：D参考解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。34. 【单选题】 持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起(

23、)个月。A. 1B. 3C. 6D. 24 正确答案：C参考解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。35. 【单选题】 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易 正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权

24、债务的过程和方法。36. 【单选题】 下列不可开立基本存款账户的是( )。A. 非法人组织B. 事业单位法人C. 自然人D. 法人 正确答案：C参考解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。37. 【单选题】 按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和()。A. 初级市场B. 现货市场C. 流通市场D. 一级市场 正确答案：C参考解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。38. 【单选题】 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让

25、给商业银行的票据行为是( )。A. 转贴现B. 再贴现C. 贴现D. 背书 正确答案：C参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。39. 【单选题】 根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。A. 取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行C. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准D. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，

26、对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外 正确答案：D参考解析：中华人民共和国票据法规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的，与无因性无关。40. 【单选题】 构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A. 误用他人信用卡B. 盗用他人信用卡C. 冒用他人信用卡D. 善意透支 正确答案：C参考解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用

27、伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。41. 【单选题】下列合同属于无效合同的是()。A. 损害社会公共利益的合同B. 因误解订立的合同C. 乘人之危的合同D. 显失公平的合同 正确答案：A参考解析：（此题已不适用最新教材）根据中华人民共和国合同法第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。42. 【单选题】 王某以高利率

28、吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪 正确答案：A参考解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公

29、众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。43. 【单选题】下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A. 土地储备贷款B. 个人住房贷款C. 房地产开发贷款D. 法人商业用房按揭贷款 正确答案：B参考解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。44. 【单选题】 下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是( )。A. 商

30、业银行无任何风险B. 客户与银行之间是租赁合同C. 客户与银行之间是保管合同D. 商业银行需要严格查验保管物品 正确答案：B参考解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。故客户与银行之间是租赁合同。45. 【单选题】 下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。A. 将客户信息提供给合作的保险公司B. 为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸C. 将客户信息和交易信息

31、提供给反洗钱监管机构D. 出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 正确答案：C参考解析：从业人员的下述行为明显违反信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。46. 【单选题】 在我国能够

32、制定和调整基准利率的机构是()。A. 中国人民银行B. 政策性银行C. 中国银行业监督管理委员会D. 中国银行业协会 正确答案：A参考解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。47. 【单选题】 ( )年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A. 1994B. 1995C. 1999D. 2000 正确答案：B参考解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国

33、家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。48. 【单选题】进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于( )人且检查人员出示合法证件和检查通知书。A. 2B. 3C. 5D. 7 正确答案：A参考解析：进入银行业金融机构进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。49. 【单选题】 票据行为是指以发生、

34、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A. 出票B. 承兑C. 保证D. 背书 正确答案：B参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。50. 【单选题】B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是( )。A. 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B. 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C. 进口押汇是

35、属于货物单据的购买协议D. 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 正确答案：D参考解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。51. 【单选题】 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D. 商业银行不得违反规

36、定提高利率吸收存款 正确答案：C参考解析：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。52. 【单选题】按照中华人民共和国担保法的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是()。A. 受托合同B. 运输合同C. 借款合同D. 合伙合同 正确答案：C参考解析：（此题已不适用最新教材）根据中华人民共和国担保法，借款合同可以附最高额抵押合同。53. 【单选题】 我国的资本市场主要包括( )。A. 债券市场和股票市场B. 同业拆借市场、回购市场和票据市场C. 股票

37、市场和债券回购市场D. 股票市场、外汇市场、票据市场 正确答案：A参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。54. 【单选题】 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款 正确答案：C参考解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。55. 【单选题】 下列行为中没有违反银行业从业人员“勤

38、勉尽职”要求的是( )。A. 通过支付回扣方式获取业务B. 在工作时间上网浏览娱乐信息C. 对所在机构恪守诚实守信原则D. 将客户信息告知第三人 正确答案：C参考解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。56. 【单选题】 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A. 115B. 11C. 105D. 8 正确答案：A参考解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重

39、要性银行的资本充足率要求分别为115和105。57. 【单选题】 根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A. 商品租赁B. 经营租赁C. 转租赁D. 融资租赁 正确答案：D参考解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。58. 【单选题】 下列关于国家风险的表述中，正确的是()。A. 国家风险由债权人所在国家的行为引起B. 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D. 通常在债权人的控制范围之内 正确答案：B参考解析：国家风险通常是由债务人所在国家(或地

40、区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。59. 【单选题】 在信用活动中起主导作用的金融机构是( )。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行 正确答案：D参考解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。60. 【单选题】 根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为

41、涉嫌诈骗银行贷款的是( )。A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 正确答案：A参考解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；

42、以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。61. 【单选题】 中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价 正确答案：D参考解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。62. 【单选题】 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。A. 客户限额B. 止损限额C. 交易限额D. 风险价值限额 正确答案：A参考解析：商业银行实施市场风险管理的

43、主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。63. 【单选题】 存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()。A. 一般存款账户B. 临时存款账户C. 基本存款账户D. 专用存款账户 正确答案：D参考解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。64. 【单选题】 下列关于借记卡的表述，错误的是( )。A. 不

44、能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查 正确答案：D参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。65. 【单选题】 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。A. 居民身份识别B. 客户身份识别C. 公民身份识别D. 法人身份识别 正确答案：B参考解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。66. 【单选题】保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A. 6B. 12C. 24D. 36 正确答案：A参考解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。67. 【单选题】商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A. 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B. 商业银行企业文化及服务规范C. 自律性组织的行业准则、