2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选(二).docx

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1、2018年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力真题精选(二)1. 【单选题】 下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支（江南博哥）柱”的是( )。A. 外部监管B. 最低资本要求C. 市场纪律D. 流动性要求 正确答案：D参考解析：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。2. 【单选题】 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息 正确答案：D参考解析：从业人员的下述行为明显违反了“

2、信息保密”的规定：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可的其他目的。3. 【单选题】 借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。A. 信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B. 信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C. 信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D. 信用卡可以透支，而借记卡不可以 正确答案：D参考解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡

3、不可以透支。4. 【单选题】 下列关于教育储蓄存款表述正确的是( )。A. 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B. 存期灵活，最长存期为六年C. 总额控制，本金合计最高限额为5万元D. 分次存入，分次支取 正确答案：B收起知识点解析参考解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。5. 【单选题】 下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。A. 记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.

4、是银行的一种资产管理工具C. 由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D. 可提前支取，也可以在二级市场上转让 正确答案：C参考解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。6. 【单选题】 下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是( )。A. 通过市场力量约束银行B. 运用主要靠道德力量C. 银行必须披露所有客户信息D. 由监管部门主导约束银行 正确答案：A收起知识点解析参考解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，

5、以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。7. 【单选题】依据民法典当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A. 无权代理订立的合同B. 因欺诈而订立的合同C. 包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D. 违反法律强制性规定的合同 正确答案：B收起知识点解析参考解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。8. 【单选题】 集资诈骗犯

6、罪区别于非法集资等行为的特征是( )。A. 用高端金融工具B. 集资人不具有资格C. 集资总量大D. 具有非法占有他人财产的目的 正确答案：D参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。9. 【单选题】 按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A. 次级类贷款B. 可疑类贷款C. 关注类贷款D. 损失类贷款 正确答案：C参考解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前

7、两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。10. 【单选题】 下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。A. 监管资本B. 经济资本C. 商品资本D. 会计资本 正确答案：D参考解析：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的

8、资本。11. 【单选题】 货币执行价值尺度职能的特点是( )。A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币 正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。12. 【单选题】 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。A. 为了取得较高盈利B. 满足货币发行需要

9、C. 满足调节国际收支需要D. 应付存款人提取存款需要 正确答案：D收起知识点解析参考解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。13. 【单选题】 出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A. 支票B. 本票C. 银行汇票D. 商业汇票 正确答案：A收起知识点解析参考解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。14. 【单选题】 下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A. 只能是金融企业B. 只能是法人C. 可以是

10、金融工具D. 只能是自然人 正确答案：C收起知识点解析参考解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。15. 【单选题】 合同生效是指( )。A. 合同履行完毕B. 合同双方当事人按照约定履行义务C. 已经成立的合同具有法律约束力D. 合同订立过程的结束 正确答案：C收起知识点解析参考解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。16. 【单选题】 下列关于国家风险的表述，正确的是( )。A. 通常在债权人的控制范围之内B. 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D. 国家风险由债权人所在国家的行

11、为引起 正确答案：B参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。17. 【单选题】根据中华人民共和国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是()。A. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B. 意思表示真实的民事行为C. 限制民事行为能

12、力人依法不能独立实施的行为D. 一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为 正确答案：B参考解析：（此题已不适用最新版教材）根据中华人民共和国民法通则第五十八条和中华人民共和国合同法第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。18. 【单选题】 下列不属于中

13、华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是()。A. 贪污贿赂犯罪所得B. 毒品犯罪所得C. 伪造金融票证罪所得D. 破坏金融管理秩序犯罪所得 正确答案：C收起知识点解析参考解析：中华人民共和国刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。19. 【单选题】 当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()。A. 增加货币供应量B. 增加中央银行盈利C. 减少货币供应量D. 调节市场利率上升 正确答案：A收起知识点解析

14、参考解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。20. 【单选题】 下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。A. 一般用于短期流动资金的弥补B. 商业银行最主要的资金来源C. 投资者通过证券交易所申购D. 现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易 正确答案：D参考解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所

15、发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。21. 【单选题】 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A. 无罪推定B. 罪刑法定C. 罪责刑相适应D. 刑法面前人人平等 正确答案：B参考解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。中华人民共和国刑法第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。22. 【单选题】 下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其

16、派出机构报告的情形是()。A. 发生群体性事件、重大投诉等重大事件B. 理财产品出现高盈利C. 挪用客户资金或资产D. 投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失 正确答案：B参考解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。23. 【单选题】甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万

17、元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求( )。A. 甲和丙负连带责任B. 丙返还该小提琴C. 丙承担违约责任D. 甲赔偿乙所受损失 正确答案：D收起知识点解析参考解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。24. 【单选题】1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美

18、元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A. 操作风险B. 国家风险C. 法律风险D. 流动性风险 正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。25. 【单选题】下列行为中，属于违反银行业从业

19、人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处 正确答案：D参考解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。26. 【单选题】 定期存款和活期存款是按照()区分的。A. 客户类型不同B. 存款币种不同C. 账户种类不同D. 存款期限不同

20、正确答案：D参考解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。27. 【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A. 本币升值B. 有利于资本流出C. 有利于资本流入D. 外汇贬值 正确答案：B参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确28. 【单选题】 下列属于同业拆借市场特点的是()。A. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，

21、要求拆借主体具有较高的信用等级B. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C. 在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D. 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级 正确答案：D收起知识点解析参考解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场

22、中起到基础性作用。29. 【单选题】无效合同的法律效力( )。A. 自履行时无效B. 自被确认无效时无效C. 自登记时无效D. 自订立时无效 正确答案：D收起知识点解析参考解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。30. 【单选题】 某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。A. 声誉风险B. 市场风险C. 法律风险D. 战略风险 正确答案：A参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风

23、险。31. 【单选题】 描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是( )。A. 核心资本B. 会计资本C. 监管资本D. 经济资本 正确答案：D参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。32. 【单选题】现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A. 935B. 955C. 975D. 995 正确答案：D收起知识点解析参考解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将

24、余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=995(万元)。33. 【单选题】 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 签订、履行合同失职被骗罪D. 持有、使用假币 正确答案：C收起知识点解析参考解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。34. 【单选题】 在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。A. 政府信用

25、B. 商业信用C. 个人信用D. 银行信用 正确答案：B参考解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。35. 【单选题】 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。A. 次级类B. 损失类C. 关注类D. 可疑类 正确答案：B收起知识点解析参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。36. 【单选题】

26、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于( )。A. 3B. 4C. 5D. 6 正确答案：A参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。37. 【单选题】 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款

27、责任的表述中，正确的是()。A. 应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B. 按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C. 丙公司已经承兑，应承担付款责任D. 甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任 正确答案：A参考解析：根据中华人民共和国票据法，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。38. 【单选题】 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。A. 信用贷款B. 保证C. 质押D. 抵押 正确答案：C参考解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担

28、保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。39. 【单选题】 下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。A. 操作风险B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险 正确答案：B参考解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。40. 【单选题】 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。A. 吸收存款B. 对外借款C. 发行金融债券D. 对中央银行借款

29、正确答案：B收起知识点解析参考解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。41. 【单选题】 下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A. 支付结算业务属于中间业务B. 商业银行作为参与信用活动的一方C. 商业银行不需要承担风险D. 是指商业银行代理业务 正确答案：A参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。42

30、. 【单选题】 公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A. 股东会B. 公司经理C. 董事会D. 监事会 正确答案：A参考解析：中华人民共和国公司法规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。43. 【单选题】 代理业务属于商业银行的( )。A. 表内业务B. 负债业务C. 资产业务D. 中间业务 正确答案：D收起知识点解析参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问

31、、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。44. 【单选题】小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为099，活期存款利率为036，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。A. 310B. 530C. 124D. 165 正确答案：A参考解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日

32、累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000036(31360)=310(元)。45. 【单选题】下列选项中，具有法人资格的是( )。A. 某银行董事会B. 个体工商户C. 某公司财务部D. 一个公司 正确答案：D参考解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。选项A、C属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；选项B，自然人不具备法人资格。46. 【单选题

33、】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指( )。A. 16岁以上的人的全体B. 18岁以上的人的全体C. 具有劳动能力的人的全体D. 16岁以上具有劳动能力的人的全体 正确答案：D收起知识点解析参考解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。47. 【单选题】 下列不属于贷款承诺业务的是( )。A. 项目贷款承诺B. 客户授信额度C. 融资租赁D. 开立信贷证明 正确答案：C参考解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度

34、和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。48. 【单选题】 某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是()。A. 该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守B. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的C. 由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况D. 由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 正确答案：A参考解析：

35、信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。49. 【单选题】 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。A. 非保证收益理财产品B. 非保本浮动收益理财产品C. 保证收益理财产品D. 保本浮动收益理财产品 正确答案：C参考解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按

36、照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。50. 【单选题】( )是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险 正确答案：C参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。51. 【单选题】票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。A. 贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C. 贰零零捌年叁月拾贰日D. 二00八年三月十二日

37、 正确答案：A收起知识点解析参考解析：自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。52. 【单选题】 下列关于利息的表述中，错误的是()。A. 利息是剩余产品价值的一部分B. 利息是伴随着信用关系的发展而产生的C. 利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D. 利息是从属于信用活动的经济范畴 正确答案：C参考解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。53. 【单选题】信用卡最主要的功

38、能的是( )。A. 转账结算B. 存取现金C. 储蓄功能D. 消费信贷 正确答案：A参考解析：信用卡的功能包括：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。54. 【单选题】 下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A. 挂失止付B. 提起诉讼C. 登报声明作废D. 公示催告 正确答案：C参考解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。55. 【单选题】 根据中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为()。A. 每季度末月的20日B. 每季度末月的15

39、日C. 每季度末月的25日D. 每季度末月的10日 正确答案：A参考解析：中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。56. 【单选题】 在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。A. 牵头行B. 参加行C. 代理行D. 联系行 正确答案：A参考解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。57. 【单选题】 下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是( )。A. 货币供

40、给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加D. 有效需求过大 正确答案：B收起知识点解析参考解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求不足。供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减

41、少，产品价格下降。58. 【单选题】 下列不属于代理银行业务的是( )。A. 代理保险业务B. 代理中央银行业务C. 代理政策性银行业务D. 代理商业银行业务 正确答案：A收起知识点解析参考解析：代理银行业务主要包括：代理政策性银行业务；代理中央银行业务；代理商业银行业务。59. 【单选题】银行风险是指( )。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失 正确答案：C参考解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。60. 【单选题】下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的

42、是( )。A. 市场约束B. 监督检查C. 最低资本要求D. MAP监管考核 正确答案：D参考解析：第二版巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场约束。61. 【单选题】 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A. 保本浮动收益理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C. 保证收益理财计划D. 固定收益理财计划 正确答案：A参考解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。62. 【单选题

43、】 下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。A. 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B. 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C. 出口押汇在国际上也叫议付D. 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 正确答案：D收起知识点解析参考解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。63. 【单选题】 金融犯罪的主体是( )。A. 只能是自然人B. 金融企业C. 可以是自然人，也可以是单位D. 只能是单位 正确答案：C收起知识点解析参考解析：金融

44、犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。64. 【单选题】 下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是()。A. 将单位的专有技术透露给同业的朋友B. 遵守所在机构纪律和规章制度C. 利用从业经验在企业兼职D. 在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。65. 【单选题】 单位存款人的主办账户是( )。A. 临时存款账户B. 专用存款账户C. 基本存款账户D. 一般存款账户 正确答案：C收起知识点解析参考解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。