2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一).docx

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1、2018年初级银行从业资格考试个人理财真题精选(一)1. 【个人理财单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货（江南博哥），乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A. 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B. 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C. 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D. 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 正确答案：C参考解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当

2、事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。2. 【个人理财单选题】下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。A. 投资建议B. 财务分析与规划C. 综合理财服务D. 个人投资品推介 正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。3. 【个人理财单选题】下列不属于按照投资目标分类的基金是()。A. 成长型基金B

3、. 平衡型基金C. 收入型基金D. 激进型基金 正确答案：D参考解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。4. 【个人理财单选题】商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A. 完全由商业银行承担B. 由商业银行承担，客户承担连带责任C. 由客户承担，商业银行承担连带责任D. 完全由客户承担 正确答案：A参考解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，

4、视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。5. 【个人理财单选题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(按复利计算，答案取近似数值)A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256 正确答案：C收起知识点解析参考解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的6. 【个人理财单选题】专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。A. 期货市场B. 资本市场C. 现货市场D. 货币市场 正确答案：D收起知识点解析参考解析：货币市场又称短期资金

5、市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。7. 【个人理财单选题】理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。A. 顾问性B. 专业性C. 综合性D. 规范性 正确答案：D参考解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管

6、理体系以及明确的相关部门和人员责任。8. 【个人理财单选题】中华人民共和国民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。A. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人 正确答案：D参考解析：中华人民共和国民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。9. 【个

7、人理财单选题】购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的()。A. 代理B. 约定C. 合同D. 承诺 正确答案：C参考解析：购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同。10. 【个人理财单选题】因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A. 可撤销合同B. 有效合同C. 无效合同D. 效力待定合同 正确答案：A参考解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。11. 【个人

8、理财单选题】下列关于基金的表述中，正确的是()。A. 证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B. 基金财产的保管由基金管理人负责。C. 按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D. 基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全 正确答案：D参考解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、

9、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：(1)集合理财、专业管理(2)组合投资、分散投资(3)利益共享、风险共担(4)严格监管、信息透明(5)独立托管、保障安全12. 【个人理财单选题】商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任()。A. 完全由商业银行承担B. 由商业银行承担，客户承担连带责任C. 完全由客户承担D. 由客户承担，商业银行承担连带责任 正确答案：A参考解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认

10、表示的，视为同意。13. 【个人理财单选题】在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。A. 作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B. 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C. 面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D. 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务 正确答案：B参考解析：在理财师全面了解了客户的家庭财务状况后，接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。14. 【个人理财单选题】下列关于结构性理财产品的表述

11、中，错误的是()。A. 尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B. 一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C. 从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D. 对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益 正确答案：A参考解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股

12、票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品。15. 【个人理财单选题】在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。A. 无法判断B. 风险中立型C. 风险厌恶型D. 风险偏好型 正确答案：C收起知识点解析

13、参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。16. 【个人理财单选题】对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。A. 债券货币收益的购买力下降B. 债券的实际收益率降低C. 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D. 投资者本金不受影响 正确答案：D参考解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会

14、受到不同程度的价值折损。17. 【个人理财单选题】 面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6时，其目前的价格是()元。A. 5584B. 5673C. 5921D. 5469 正确答案：A参考解析：零息债券价格(P)=F(1+y)t=100(1+6)105584(元)。其中，F是面值，y是折让率(收益率或孳息)，t是距离到期的时间。18. 【个人理财单选题】对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。A. 资产负债状况B. 客户基本信息C. 个人兴趣D. 发展及预期目标 正确答案：A参考解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客

15、户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。19. 【个人理财单选题】假定一项投资的年利率为20，每半年计息一次，则有效年利率为()。(答案取近似数值)A. 10B. 21C. 40D. 20 正确答案：B收起知识点解析参考解析：1=21。20. 【个人理财单选题】假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天年

16、计)。单利计息。A. 6874B. 4999C. 6250D. 7499 正确答案：C收起知识点解析参考解析：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5，则第三年第一季度的收益为500054=6250(美元)。21. 【个人理财单选题】 结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。A. 固定收益产品与金融衍生品B. 股权产品与固定收益产品C. 金融衍生品与大宗商品D. 固定收益产品与大宗商品 正确答案：A参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。22. 【

17、个人理财单选题】 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。A. 5B. 10C. 15D. 20 正确答案：B参考解析：关于进一步规范银信合作有关事项的通知规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。23. 【个人理财单选题】()对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A. 货币的时间价值理论B. 风险偏好理论C. 生命周期理论D. 投资组合理论

18、 正确答案：C收起知识点解析参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。24. 【个人理财单选题】按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。A. 平价发行B. 贴现方式C. 折价发行D. 溢价发行 正确答案：B参考解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：(1)按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。(2)发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。(3)债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额

19、发行，这被称为折价发行。25. 【个人理财单选题】 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A. 期初年金B. 永续年金C. 增长型年金D. 期末年金 正确答案：C收起知识点解析参考解析：增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。26. 【个人理财单选题】个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A. 存款客户B. 个人客户C. 公司客户D. 所有客户 正确答案：B参考解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个

20、人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。27. 【个人理财单选题】 下列关于财产保险的说法，错误的是()。A. 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B. 保险标的及相关利益必须可用货币衡量C. 保险标的可以是无形资产D. 保险标的是有形财产和经济性利益 正确答案：C参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。故选项C错误。28. 【个人理财单选题】商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等

21、级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。A. 一级至四级B. 一级至五级C. 一级至十级D. 一级至三级 正确答案：B参考解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。29. 【个人理财单选题】商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。A. 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B

22、. 向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C. 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D. 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。30. 【个人理财单选题】关于债券的利率风险，下列说法错误的是()。A. 价格风险也叫利率风险B. 当利率上涨时，债券价格下跌C. 持有债券到期，则无任何损失D. 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 正确答案

23、：C参考解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。31. 【个人理财单选题】 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A. 套利B. 储蓄C. 保障D. 投资 正确答案：C参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。32. 【个人理财单选题】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户

24、的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即()。A. 资产配置B. 证券选择C. 基本面分析D. 投资策略 正确答案：A参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。33. 【个人理财单选题】 下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。A. 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B. 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C. 在了解客户的

25、财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键 正确答案：B参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。34. 【个人理财单选题】王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)A. 1210B. 1296C. 1250D. 1300 正确答案：C收起知识点解析参考解析：FV=100055+1000=1250(元)。35. 【个人理财单选题】信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足

26、赔偿时，由()自担。A. 受益者B. 委托者C. 委托者和受托者平分D. 受托者 正确答案：B参考解析：信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。36. 【个人理财单选题】 交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。A. 本币价差收益B. 外币利息C. 本币利息D. 外汇价差收入 正确答案：D参考解析：我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品。37. 【个人理财单选题】 商业银行应按照符合()的原则，审慎尽责地

27、开展个人理财业务。A. 银行与客户双赢B. 客户利益与风险承受能力C. 本银行利润最大化D. 高风险高收益 正确答案：B参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。38. 【个人理财单选题】下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。A. 亲兄弟之间B. 合伙人之间C. 债权人对债务人(在债权范围之内)D. 夫妻之间 正确答案：A参考解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，亲兄弟在成人后彼此间是独立的经济利益体。39. 【个人理财单选题】金融衍生品市场的功能不包括(

28、)。A. 转移风险功能B. 价格发现功能C. 提高交易效率功能D. 规避风险功能 正确答案：D参考解析：金融衍生品市场的功能有：转移风险功能；价格发现功能；提高交易效率功能；优化资源配置功能。40. 【个人理财单选题】一般来说，FOF的投资标的主要是()。A. 股票B. 基金C. 债券D. 银行理财计划 正确答案：B参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。41. 【个人理财单选题】结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。A. 衍生金融产品与大宗商品B. 固定收益产品与大宗商品C. 固定收益产品

29、与金融衍生产品D. 固定收益产品与股权产品 正确答案：C参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。42. 【个人理财单选题】 在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。A. 列明资产变动情况B. 每季度提供一次C. 列明期末资产估值D. 列明收入和费用 正确答案：B参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产

30、的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。43. 【个人理财单选题】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A. 处置权凭证B. 债权凭证C. 产权凭证D. 收益权凭证 正确答案：B参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。44. 【个人理财单选题】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括()。A. 股权衍生工具B. 货币衍生工具C. 利率衍生工具D. 远期衍生工具 正确答案：D参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工

31、具。45. 【个人理财单选题】 顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。A. 19801B. 18004C. 18182D. 18114 正确答案：C收起知识点解析参考解析：单利现值=终值(1+利率年数)=20000(1+25)18182(元)。46. 【个人理财单选题】理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括()。A. 事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产

32、买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B. 强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C. 在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D. 满足客户一切需求 正确答案：D参考解析：理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别

33、资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。47. 【个人理财单选题】李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行()元。A. 120000B. 134320C. 113485D. 150000 正确答案：C收起知识点解析参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV(1+r)t=20

34、0000(1+012)5113485(元)。47. 【个人理财单选题】李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行()元。A. 120000B. 134320C. 113485D. 150000 正确答案：C收起知识点解析参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV(1+r)t=200000(1+012)5113485(元)。48. 【个人理财单选题】一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A. 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B. 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C. 股票型基金、债券型基金、混

35、合型基金、货币市场型基金D. 股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 正确答案：D参考解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。49. 【个人理财单选题】 银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。A. 本人教育规划B. 近期教育规划C. 长远教育规划D. 子女教育规划 正确答案：D参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。50. 【个人理财单选题】金融远期合约的缺点表现不包括()。A. 合约一般为非标准化合约B. 每个交易日结束后计算浮动盈亏C. 没有履约保证D. 主要在柜台交易 正

36、确答案：B参考解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。51. 【个人理财单选题】理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要()”A. 了解理财产品B. 了解产品投资C. 了解你的客户D. 了解产品风险 正确答案：C参考解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”52. 【个人理财单选题】当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()

37、。A. 可撤销条款B. 无效条款C. 委托代理条款D. 格式条款 正确答案：D参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。53. 【个人理财单选题】中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。A. 调节经济B. 稳定物价C. 调节利率D. 实现货币政策目标 正确答案：C收起知识点解析参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。54. 【个人理财单选题】根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。A. 50的概率得2000元，50的概率得0元B. 30的概率得2000元，70的概率得0元C. 20的概率得20

38、00元，80的概率得0元D. 1000元的确定收益 正确答案：D收起知识点解析参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。55. 【个人理财单选题】()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A. 低风险产品B. 极低风险产品C. 较高风险产品D. 中等风险产品 正确答案：B参考解析：极低风险产品

39、：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。56. 【个人理财单选题】()不是税务规划的目标。A. 减轻税负B. 达到整体税后利润C. 收入最大化D. 偷税漏税 正确答案：D参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。57. 【个人理财单选题】 商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。A. 引导客户购买符合自身风险承受

40、能力的理财产品B. 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C. 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、D. 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 正确答案：C参考解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项C错误。58. 【个人理财单选题】 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A. 40B. 60C. 30D. 50 正确答案：D参考解析：根据商业银行理

41、财产品销售管理办法第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50(含)以上。59. 【个人理财单选题】 在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是()。A. 探索期B. 建立期C. 稳定期D. 高原期 正确答案：B收起知识点解析参考解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。60. 【个人理财单选题】假定某投资者欲在3

42、年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资()元。A. 93100B. 100310C. 103100D. 100000 正确答案：D收起知识点解析参考解析：计算多期中现值的公式为：PV=FV(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100(1+10)3=100000(元)。61. 【个人理财单选题】境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A. 3B. 6C. 12D. 24 正确答案：D参考解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，

43、原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。62. 【个人理财单选题】 商业银行个人理财业务管理暂行办法中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。A. 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D. 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法 正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第29条的规定，商业银行应按季度准

44、备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。63. 【个人理财单选题】 下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。A. 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序B. 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序C. 无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序D. 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序 正确答案：B参考解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。64. 【个人理财单选题】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的()。A. 综合性B. 规范性C. 专业性D. 顾问性 正确答案：D参考解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。65. 【个人理财单选题】如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)