银行从业资格考试个人理财模拟题及答案1.pdf

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1、银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 及 答 案 1近 日 相 继 有 考 生 来 电 询 问，2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 的 情 况，我 们 从 相 关 单 位 获 悉 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 的 相 关 消 息。1、商 业 银 行 在 向 客 户 提 供 理 财 顾 问 服 务 的 基 础 上，接 受 客 户 的 委 托 和 授 权，按 照 与 客 户 事 先 约 定 的 投 资 计 划 和 方 式 进 行 投 资 与 资 产 管 理 的 业 务 活 动，这 是()A.投 资 顾 问 服 务 B.财

2、务 顾 问 服 务 C.理 财 顾 问 服 务 D.综 合 理 财 服 务 标 准 答 案：D2、商 业 银 行 按 照 约 定 条 件 向 客 户 承 诺 支 付 固 定 收 益，银 行 承 担 由 此 产 生 的 投 资 风 险，或 银 行 按 照 约 定 条 件 向 客 户 承 诺 支 付 最 低 收 益 并 承 担 相 关 风 险，其 他 投 资 收 益 由 银 行 和 客 户 按 照 合 同 约 定 分 配，并 共 同 承 担 相 关 投 资 风 险，这 样 的 理 财 计 划 是()。A.保 证 收 益 型 理 财 计 划 B.非 保 证 收 益 型 理 财 计 划 C.保 本 浮

3、 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：A3、是 指 商 业 银 行 为 个 人 客 户 提 供 的 财 务 分 析、财 务 规 划、投 资 顾 问、资 产 管 理 专 业 化 服 务 活 动，这 是 指（）A.个 人 理 财 服 务 B.投 资 规 划 C.综 合 理 财 服 务 D.私 人 银 行 业 务 标 准 答 案：A4、金 融 机 构 以 富 有 的 客 户 为 中 心，根 据 其 需 求 来 提 供 产 品，这 是 指（）。A.民 营 银 行 业 务 B.私 人 银 行 业 务 C.零 售 银 行 业 务 D.大 众 理 财

4、业 务 标 准 答 案：B5、关 于 私 人 银 行 业 务，以 下 说 法 错 误 的 是（）。A.向 富 人 及 其 家 庭 提 供 的 系 统 理 财 业 务 B.是 商 业 银 行 业 务 金 字 塔 的 塔 尖 C.只 限 于 为 客 户 提 供 优 质 的 理 财 产 品 D.产 品 和 服 务 的 比 例 大 约 为 3：7标 准 答 案：C6、投 资 者 购 买 以 下 哪 种 理 财 计 划 承 担 的 风 险 最 大?（）oA.固 定 收 益 理 财 计 划 B.保 证 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理

5、财 计 划 标 准 答 案：D7、理 财 计 划 的 内 容 不 包 括（）。A.保 证 收 益 理 财 计 划 B.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 C.私 人 银 行 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：C8、下 列 对 综 合 理 财 服 务 的 理 解，正 确 的 选 项 是（）。A.综 合 理 财 服 务 中，客 户 承 担 全 部 风 险 B.综 合 理 财 服 务 强 调 标 准 化 C.私 人 银 行 业 务 不 属 于 综 合 理 财 服 务 中 的 种 D.私 人 银 行 业 务 以 富 有 的 客 户 为 中 心 标 准 答 案：D9、以

6、 下 不 属 于 影 响 个 人 理 财 的 宏 观 经 济 政 策 的 是（）。A.财 政 政 策 B.经 济 发 展 阶 段 C.税 收 D.收 入 分 配 政 策 标 准 答 案：B10、关 于 通 货 膨 涨 对 个 人 理 财 的 影 响，以 下 说 法 错 误 的 是（）。A,储 蓄 投 资 的 实 际 利 率 可 能 是 负 值 B.固 定 收 益 的 理 财 产 品 会 贬 值 C.持 有 外 汇 是 应 对 通 货 膨 胀 的 一 种 有 效 手 段 D.股 票 是 浮 动 收 益 的，所 以 一 定 能 应 对 通 货 膨 胀 的 负 面 影 响 标 准 答 案：D11、预

7、 期 未 来 经 济 增 长 较 快、处 于 景 气 周 期，相 应 的 理 财 措 施 是（）A.增 加 储 蓄 产 品 的 配 置 B.增 加 债 券 产 品 的 配 置 C.增 加 股 票 产 品 的 配 置 D.适 当 减 少 房 产 的 配 置 标 准 答 案：C12、影 响 个 人 理 财 的 社 会 保 障 制 度 不 包 括（）A.经 济 体 制B.养 老 保 险 制 度 C.医 疗 保 险 制 度 D.失 业 保 险 制 度 标 准 答 案：A13、市 场 利 率 上 升 的 影 响 是()A.债 券 价 格 上 升 B.股 票 价 格 上 升 C.房 地 产 市 场 走 高

8、 D,储 蓄 产 品 利 率 上 升 标 准 答 案：D1、商 业 银 行 在 向 客 户 提 供 理 财 顾 问 服 务 的 基 础 上，接 受 客 户 的 委 托 和 授 权，按 照 与 客 户 事 先 约 定 的 投 资 计 划 和 方 式 进 行 投 资 与 资 产 管 理 的 业 务 活 动，这 是()A.投 资 顾 问 服 务 B.财 务 顾 问 服 务 C.理 财 顾 问 服 务 D.综 合 理 财 服 务 标 准 答 案：D2、商 业 银 行 按 照 约 定 条 件 向 客 户 承 诺 支 付 固 定 收 益，银 行 承 担 由 此 产 生 的 投 资 风 险，或 银 行 按

9、照 约 定 条 件 向 客 户 承 诺 支 付 最 低 收 益 并 承 担 相 关 风 险，其 他 投 资收 益 由 银 行 和 客 户 按 照 合 同 约 定 分 配，并 共 同 承 担 相 关 投 资 风 险，这 样 的 理 财 计 划 是()。A.保 证 收 益 型 理 财 计 划 B.非 保 证 收 益 型 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：A3、是 指 商 业 银 行 为 个 人 客 户 提 供 的 财 务 分 析、财 务 规 划、投 资 顾 问、资 产 管 理 专 业 化 服 务 活 动，这

10、是 指()A.个 人 理 财 服 务 B.投 资 规 划 C.综 合 理 财 服 务 D.私 人 银 行 业 务 标 准 答 案：A4、金 融 机 构 以 富 有 的 客 户 为 中 心，根 据 其 需 求 来 提 供 产 品，这 是 指()。A.民 营 银 行 业 务 B.私 人 银 行 业 务 C.零 售 银 行 业 务 D.大 众 理 财 业 务标 准 答 案：B5、关 于 私 人 银 行 业 务，以 下 说 法 错 误 的 是（）。A.向 富 人 及 其 家 庭 提 供 的 系 统 理 财 业 务 B.是 商 业 银 行 业 务 金 字 塔 的 塔 尖 C.只 限 于 为 客 户 提

11、供 优 质 的 理 财 产 品 D.产 品 和 服 务 的 比 例 大 约 为 3：7标 准 答 案：C6、投 资 者 购 买 以 下 哪 种 理 财 计 划 承 担 的 风 险 最 大?（）0A.固 定 收 益 理 财 计 划 B.保 证 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：D7、理 财 计 划 的 内 容 不 包 括（）。A.保 证 收 益 理 财 计 划 B.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 C.私 人 银 行 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：C8、下 列

12、 对 综 合 理 财 服 务 的 理 解，正 确 的 选 项 是（）。A.综 合 理 财 服 务 中，客 户 承 担 全 部 风 险 B.综 合 理 财 服 务 强 调 标 准 化 C.私 人 银 行 业 务 不 属 于 综 合 理 财 服 务 中 的 一 种 D.私 人 银 行 业 务 以 富 有 的 客 户 为 中 心 标 准 答 案：D9、以 下 不 属 于 影 响 个 人 理 财 的 宏 观 经 济 政 策 的 是（）。A.财 政 政 策 B.经 济 发 展 阶 段 C.税 收 D.收 入 分 配 政 策 标 准 答 案：B10、关 于 通 货 膨 涨 对 个 人 理 财 的 影 响，

13、以 下 说 法 错 误 的 是（）。A.储 蓄 投 资 的 实 际 利 率 可 能 是 负 值 B.固 定 收 益 的 理 财 产 品 会 贬 值 C.持 有 外 汇 是 应 对 通 货 膨 胀 的 一 种 有 效 手 段 D.股 票 是 浮 动 收 益 的，所 以 一 定 能 应 对 通 货 膨 胀 的 负 面 影 响 标 准 答 案：D11、预 期 未 来 经 济 增 长 较 快、处 于 景 气 周 期，相 应 的 理 财 措 施 是（）A,增 加 储 蓄 产 品 的 配 置 B.增 加 债 券 产 品 的 配 置 C.增 加 股 票 产 品 的 配 置 D.适 当 减 少 房 产 的 配

14、 置 标 准 答 案：C12、影 响 个 人 理 财 的 社 会 保 障 制 度 不 包 括（）A.经 济 体 制 B.养 老 保 险 制 度 C.医 疗 保 险 制 度 D.失 业 保 险 制 度 标 准 答 案：A13、市 场 利 率 上 升 的 影 响 是（）A.债 券 价 格 上 升 B.股 票 价 格 上 升 C.房 地 产 市 场 走 高 D.储 蓄 产 品 利 率 上 升 标 准 答 案：D二、多 选 题 14、以 下 是 私 人 银 行 业 务 的 解 释，其 中 正 确 的 有（）。A.私 人 银 行 业 务 是 银 行 提 供 的 一 种 标 准 化 产 品，依 然 是 以

15、 产 品 为 中 心 B.私 人 银 行 业 务 的 主 要 任 务 是 通 过 丰 富 理 财 产 品 满 足 客 户 的 财 富 增 值 的 需 要 C.私 人 银 行 业 务 不 限 于 为 客 户 提 供 理 财 产 品，还 包 括 个 人 理 财，以 及 与 个 人 理 财 相 关 的 法 律、财 务、税 务、财 产 继 承 子 女 教 育 等 专 业 顾 问 服 务 D.私 人 银 行 业 务 的 门 槛 比 理 财 顾 问 更 高 E.私 人 银 行 业 务 中 服 务 比 产 品 更 重 要 标 准 答 案：B,C,D15、宏 观 经 济 政 策 影 响 到 理 财 决 策 的

16、 制 定 和 理 财 服 务 的 开 展;下 列 说 法 正 确 的 是()A.宽 松 的 货 币 政 策 刺 激 投 资 需 求，提 升 房 地 产 的 价 格 B.中 央 银 行 在 公 开 市 场 卖 出 国 债，能 刺 激 各 类 资 产 的 价 格 下 降 C.偏 松 的 收 入 政 策 会 刺 激 当 地 的 投 资 需 求 D.提 高 印 花 税 能 导 致 股 价 下 降 E.紧 缩 的 财 政 政 策 降 低 人 们 的 可 支 配 收 入 标 准 答 案：A,B,C,D,E16、以 下 是 关 于 综 合 理 财 业 务 的 解 释，正 确 的 是()。A.综 合 理 财

17、业 务 活 动 中 是 客 户 授 权 银 行 代 表 客 户 按 合 同 约 定 的 投 资 方 式 和 方 向，进 行 投 资 和 资 产 管 理 B.综 合 理 财 业 务 是 商 业 银 行 向 客 户 提 供 的 财 务 分 析 与 规 划、投 资 建 议、个 人 投 资 产 品 推 介 等 综 合 的 专 业 化 服 务C.在 综 合 理 财 业 务 中 作 产 生 的 投 资 收 益 和 风 险 由 客 户 自 行 承 担 D.综 合 理 财 业 务 更 强 调 个 性 化 的 服 务 E.按 照 服 务 的 对 象 不 同，综 合 理 财 业 务 可 以 进 步 划 分 为 私

18、 人 银 行 业 务 和 理 财 计 划 两 个 类 别 标 准 答 案：A,D,E17、对 个 人 理 财 业 务 产 生 影 响 的 社 会 制 度 包 括()A.经 济 金 融 制 度 B.养 老 保 险 制 度 C.失 业 保 险 制 度 D.医 疗 保 险 制 度 E.义 务 教 育 制 度 标 准 答 案：B,C,D,E18、衡 量 消 费 者 收 入 水 平 的 经 济 指 标 包 括()A.国 民 收 入 B.人 均 国 民 收 入 C.个 人 收 入 D.个 人 可 支 配 收 入 E.个 人 可 任 意 支 配 收 入 标 准 答 案：A,B,C,D19、影 响 商 业 银

19、 行 个 人 理 财 业 务 的 宏 观 经 济 政 策 包 括（）A.土 地 政 策 B.收 入 分 配 政 策 C.货 币 政 策 D.财 政 政 策 E.税 收 政 策 标 准 答 案：B,C,D,E20、发 展 中 国 家 所 处 于 的 经 济 阶 段 包 括（）A.传 统 经 济 社 会 B.经 济 起 飞 前 的 准 备 阶 段 C.经 济 起 飞 阶 段 D.迈 向 经 济 成 熟 阶 段 E.大 量 消 费 阶 段 标 准 答 案：A,B,C21、关 于 宏 观 经 济 状 况 对 个 人 理 财 策 略 的 影 响 描 述 中，正 确 的 有（）A.在 经 济 增 长 比

20、较 快 时，个 人 和 家 庭 应 考 虑 买 入 对 周 期 波 动 比 较 敏 感 的 行 业 资 产 B.在 经 济 扩 张 阶 段，特 别 是 成 长 性、高 投 机 性 股 票 价 值 表 现 良 好 C.当 经 济 处 于 景 气 周 期 时，个 人 和 家 庭 应 考 虑 增 持 固 定 收 益 类 产 品D.当 经 济 增 长 较 快 时，应 减 持 股 票、房 产 等 资 产，避 免 经 济 波 动 造 成 损 失 E.当 经 济 衰 退 时，企 业 亏 损，股 票 的 收 益 和 价 值 显 著 下 降，可 能 引 发 熊 市 标 准 答 案：A,B,E22、以 下 对 商

21、 业 银 行 的 理 财 计 划 的 理 解 正 确 的 是()A.理 财 计 划 属 于 综 合 理 财 业 务 中 的 一 类 B.理 财 计 划 的 类 型 会 受 到 当 时 的 经 济 环 境 和 市 场 条 件 的 影 响 C.在 保 证 收 益 型 理 财 计 划 中，银 行 也 可 以 让 客 户 承 担 一 部 分 风 险 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 的 风 险 在 理 财 计 划 中 风 险 最 高 E.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 属 于 非 保 证 收 益 理 财 计 划 标 准 答 案：A,B,C,D,E23、通 常 情 况 下，以 下

22、哪 种 经 济 状 况 会 使 投 资 者 减 少 储 蓄 配 置?()A.失 业 率 下 降 B.预 期 经 济 处 于 景 气 周 期 C.预 期 通 货 膨 胀 上 升 D.国 际 收 支 持 续 出 现 顺 差 E.预 期 未 来 利 率 上 升 标 准 答 案：A,B,C24、关 于 金 融 市 场 的 价 格 机 制 对 个 人 理 财 的 影 响，以 下 说 法 正 确 的 是()A.金 融 市 场 价 格 指 标 是 影 响 个 人 理 财 策 略 的 最 基 础 因 素B.金 融 市 场 价 格 指 标 影 响 个 人 理 财 产 品 的 风 险 和 收 益 C.利 率 水

23、平 变 动 会 影 响 人 们 的 投 资 预 期 和 消 费 支 出 D.利 率 水 平 变 动 会 影 响 人 们 进 行 投 资 的 机 会 成 本 E.银 行 储 蓄 存 款 是 利 率 变 动 的 最 直 接 反 映 标 准 答 案：A,B,C,D,E三、判 断 题 25、理 财 计 划 是 指 商 业 银 行 在 对 潜 在 目 标 客 户 群 分 析 研 究 的 基 础 上，针 对 特 定 目 标 客 户 群 开 发 设 计 并 销 售 的 资 金 投 资 和 管 理 计 划 标 准 答 案：正 确 26、投 资 者 购 买 保 证 收 益 理 财 计 划 时 不 承 担 任 何

24、 风 险。标 准 答 案：错 误 27、保 本 浮 动 收 益 型 理 财 计 划 的 客 户 可 能 得 不 到 任 何 收 益。标 准 答 案：正 确 28、根 据 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 规 定，个 人 理 财 业 务 是 指 商 业 银 行 为 个 人、企 业 客 户 提 供 的 财 务 分 析、财 务 规 划、投 资 顾 问、资 产 管 理 等 专 业 化 服 务 活 动。标 准 答 案：错 误 29、个 人 理 财 业 务 按 照 管 理 运 作 方 式 不 同，分 为 理 财 顾 问 服 务 和 综 合 理 财 服 务。标 准 答 案：正

25、确30、商 业 银 行 为 了 销 售 储 蓄 存 款 产 品、信 贷 产 品 等 进 行 的 产 品 介 绍、宣 传 和 推 介 等 一 般 性 业 务 咨 询 活 动，均 属 于 理 财 顾 问 服 务。标 准 答 案：错 误 31、目 前 我 国 市 场 上 的 理 财 产 品 大 多 数 是 结 构 型 产 品，即 商 业 银 行 个 人 理 财 产 品 的 收 益 率 取 决 于 其 合 约 中 指 定 的 基 础 资 产 或 基 础 变 量 的 变 化。标 准 答 案：正 确 32、宏 观 经 济 政 策 对 投 资 理 财 的 影 响 具 有 综 合 性、复 杂 性 和 全 面

26、性 的 特 点。标 准 答 案：正 确 33、在 通 货 膨 胀 严 重 时 期，持 有 外 汇 和 外 国 资 产 可 能 是 仅 存 的 保 值 选 择。标 准 答 案：错 误 34、我 国 医 疗 制 度 改 革 后，由 个 人 承 担 的 医 药 费 比 例 提 高，个 人 理 财 需 求 减 少。标 准 答 案：错 误 35、我 国 的 尚 不 完 善 的 失 业 保 险 制 度 和 最 低 生 活 保 障 制 度 使 个 人 面 临 的 未 来 不 确 定 增 加，因 此 存 在 强 烈 的 个 人 理 财 需 求。标 准 答 案：正 确 36、我 国 人 口 总 量 的 增 长

27、会 导 致 对 金 融 业 务 和 金 融 产 品 的 需 求 的 增 加。标 准 答 案：正 确 37、预 期 未 来 利 率 上 升，则 应 当 增 加 股 权 类 金 融 资 产 的 配 置。标 准 答 案：错 误38、在 经 济 增 长 放 缓、处 于 收 缩 阶 段 时，个 人 和 家 庭 应 考 虑 增 持 防 御 性 资 产 如 储 蓄、固 定 收 益 类 产 品 等。标 准 答 案：正 确 39、在 经 济 增 长 比 较 快、处 于 扩 张 阶 段 时，个 人 和 家 庭 应 当 考 虑 增 持 收 益 比 较 好 的 股 票、房 地 产 等 资 产。标 准 答 案：正 确

28、40、为 了 应 付 通 货 膨 胀 风 险，个 人 和 家 庭 应 当 增 持 固 定 利 率 债 券 和 其 他 固 定 收 益 产 品。标 准 答 案：错 误 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 及 答 案 2近 日 相 继 有 考 生 来 电 询 问，2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 情 况，我 们 从 相 关 单 位 获 悉 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 相 关 消 息。一、单 选 题 1、以 提 升 当 前 生 活 水 平 为 特 征 的 理 财 价 值 观

29、为()oA.后 享 受 型 B.先 享 受 型 C.购 房 型 D.以 子 女 为 中 心 型 标 准 答 案：B2、在 个 人 风 险 承 受 能 力 的 评 估 中，定 性 的 评 估 方 法 主 要 是 通 过()来 搜 集 信 息。A.有 组 织 的 形 式 B.纸 面 问 卷 调 查 C.面 对 面 的 访 谈 D.网 络 问 卷 问 卷 标 准 答 案：C3、在 个 人 生 命 周 期 中 的 退 休 期，投 资 组 合 应 以（）为 主。A.期 权 B.外 汇 C.固 定 收 益 投 资 工 具 D.股 票 标 准 答 案：C4、利 率 为 8%,你 想 保 证 自 己 通 过

30、一 年 的 投 资 得 到 2 万 元，那 么 你 当 前 的 投 资 应 为（）。A.21600B.18518.52C.17146.78D.18400标 准 答 案：BPV=20000/(1+0.08)=18518.52 元5、张 先 生 买 了 某 公 司 股 票，该 公 司 的 分 红 为 每 股 0.80元，预 计 未 来 3 年 内 以 每 年 50%的 速 度 增 长，3 年 后 的 股 利 为()。A.2.3B.2.7C.2D.1.8标 准 答 案：BFV=0.80*(l+0.5)3=2.7 元 6、王 先 生 在 未 来 8 年 内 每 年 年 初 获 得 10000元，年 利

31、 率 为 5%,则 这 笔 年 金 的 终 值 为()。A.310265.64B.295491.09C.281420.08D.268019.12标 准 答 案：B二、多 选 题 7、家 庭 的 生 命 周 期 是 指()。A.家 庭 形 成 期 B.家 庭 成 长 期C.家 庭 成 熟 期 D.家 庭 衰 老 期 标 准 答 案：A,B,C,D8、风 险 偏 好 为 中 庸 稳 健 型 的 客 户 往 往 选 择（）作 为 投 资 工 具 A.房 地 产 B.期 货 C.黄 金 D.基 金 标 准 答 案：A,C,D9、影 响 投 资 风 险 的 主 要 有 以 下（）因 素。A.景 气 循

32、环 B.复 利 效 应 C.投 资 期 限 D.理 财 目 标 标 准 答 案：A,B,C10、关 于 投 资 者 的 主 观 偏 好 影 响 客 户 投 资 风 险 承 受 能 力 的 论 述 中，正 确 的 有（）。A.个 人 态 度 直 接 决 定 了 一 个 人 对 不 同 风 险 程 度 的 选 择 与 决 策 B.越 是 有 着 复 杂 的 家 庭 架 构，越 应 该 从 事 高 风 险 的 投 资 C.对 于 家 庭 结 构 相 对 简 单 的 人，可 以 尝 试 从 事 高 风 险 的 投 资D.投 资 者 主 观 上 可 以 承 受 本 金 损 失 风 险 的 程 度 是 因

33、 人 而 异 的 标 准 答 案：A,C,D11、货 币 之 所 以 具 有 时 间 价 值，是 因 为（）。A.货 币 占 用 具 有 机 会 成 本 B.货 币 可 能 因 通 货 膨 胀 而 贬 值 C.投 资 可 能 产 生 风 险，需 要 风 险 补 偿 D.货 币 可 以 退 出 流 通 领 域 标 准 答 案：A,B,C12、关 于 复 利 的 描 述，正 确 的 有（）。A.以 本 金 和 利 息 为 基 数 计 息 B.利 上 加 利 C.息 上 添 息 D.始 终 以 最 初 的 本 金 为 基 数 计 息 标 准 答 案：A,B,C三、判 断 题 13、理 财 规 划 师

34、 的 重 要 责 任 在 于 改 变 客 户 不 正 确 的 理 财 价 值 观。标 准 答 案：错 误 14、理 财 目 标 的 弹 性 越 大，可 承 受 的 风 险 也 越 低。标 准 答 案：错 误15、绝 对 风 险 承 受 能 力 随 财 富 的 增 加 而 增 加，而 相 对 风 险 承 受 能 力 随 财 富 的 增 加 不 一 定 增 加。标 准 答 案：正 确 16、退 休 终 老 期 的 一 个 重 要 任 务 是 遗 产 规 划 以 及 与 此 相 关 联 的 税 务 规 划。标 准 答 案：正 确 17、随 着 福 利 次 数 的 增 加，同 一 个 年 名 义 利

35、率 算 出 的 有 效 年 利 率 也 会 不 断 增 加,且 增 加 的 速 度 会 越 来 越 快。标 准 答 案：错 误 18、年 金 是 在 某 个 特 定 的 时 段 内 一 组 时 间 间 隔 相 同、金 额 相 等、方 向 相 反 的 现 金 流。标 准 答 案：正 确 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题(9)近 日 相 继 有 考 生 来 电 询 问，2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 情 况，我 们 从 相 关 单 位 获 悉 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的

36、 相 关 消 息。多 选 题 1.下 列 关 于 衡 量 消 费 者 收 入 水 平 指 标 的 说 法，正 确 的 有()A.国 民 收 入 指 一 个 国 家 物 质 生 产 部 门 的 劳 动 者 在 一 定 时 期 内(通 常 为 一 年)新 创 造 的 价 值 的 总 和 B.人 均 国 民 收 入 等 于 国 民 收 入 除 以 该 国 人 口 总 量 C.个 人 收 入 指 消 费 者 个 人 的 工 资 收 人 D.个 人 可 支 配 收 入 是 指 从 个 人 收 入 中 扣 除 税 款 和 非 税 性 负 担 后 所 得 余 额E.个 人 可 任 意 支 配 收 入 是 指

37、 从 个 人 可 支 配 收 入 中 扣 除 用 于 维 持 个 人 与 家 庭 生 存 不 可 缺 少 的 成 本 费 用 后 剩 余 的 收 入 2.关 于 商 业 银 行 综 合 理 财 服 务，下 列 说 法 正 确 的 是（）oA.是 个 人 理 财 业 务 中 的 一 类 B.投 资 收 益 与 风 险 由 客 户 或 客 户 与 银 行 按 照 约 定 方 式 承 担 C.客 户 授 权 银 行 代 表 客 户 按 照 合 同 约 定 的 投 资 方 向 和 方 式 进 行 投 资 和 资 产 管 理 D.银 行 为 客 户 提 供 投 资 方 向 和 投 资 方 式，由 客 户

38、 自 己 进 行 投 资 和 资 产 管 理 E.分 为 私 人 银 行 业 务 和 理 财 计 划 3.债 券 的 发 行 额 与（）有 关。A.发 行 者 所 需 资 金 的 数 量 B.发 行 者 的 信 誉 c.国 家 法 律 规 定 D.债 券 种 类 E.市 场 承 受 能 力 4.金 融 市 场 的 主 要 功 能 包 括（）A.集 聚 功 能 B.资 源 配 置 功 能 C.调 节 功 能 D.反 映 功 能E.避 险 功 能 5.下 列 基 金 中，往 往 愿 意 投 资 于 高 风 险 金 融 产 品 的 基 金 是()A.成 长 型 基 金 B.货 币 市 场 基 金 C

39、.公 司 型 基 金 D.私 募 基 金 E.杠 杆 基 金 6、下 表 是 2008年 1月 1 0日、1 1日 的 人 民 币 汇 率 情 况，则 下 列 说 法 中 正 确 的 是()o人 民 币 汇 率 中 间 价 日 期 美 元 欧 元 港 元 英 镑 2008 年 1 月 10 日 7.280510.68160.9328514.25632008 年 1 月 11 日 7.267210.74860.9314314.2510数 据 来 源：中 国 人 民 银 行 网 站 A.表 中 的 汇 率 都 是 用 间 接 标 价 法 来 表 示 的 B.1月 1 1日 相 对 于 1月 1 0

40、日，与 人 民 币 相 比，英 镑 的 币 值 有 所 上 升 C.1月 1 1日 相 对 于 1月 1 0日，与 人 民 币 相 比，欧 元 的 币 值 有 所 上 升 D.在 表 中 所 列 出 的 币 种 中，1月 1 1日 相 对 于 1 月 1 0日，变 动 最 大 的 是 港 币 E.如 果 表 中 所 示 的 汇 率 变 动 趋 势 持 续 下 去 的 话，出 口 美 国 的 中 国 商 品 将 变 贵7.在 我 国。证 券 投 资 基 金 的 发 行 方 式 主 要 有()A.上 网 发 行 方 式 B.行 政 分 配 方 式 C.招 标 拍 卖 发 行 方 式 D.网 下 发

41、 行 方 式 E.私 募 定 向 发 行 方 式 8.下 列 关 于 场 外 交 易 的 说 法，正 确 的 有()。A.无 固 定 的 场 所 B.由 交 易 者 和 委 托 人 通 过 电 话 和 电 脑 网 络 直 接 进 行 交 易 C.交 易 清 算 便 捷 D.交 易 规 则 烦 琐 E.是 衍 生 工 具 交 易 的 主 要 场 所 9.汇 率 变 动 是()等 一 系 列 因 素 共 同 作 用 的 结 果。A.国 际 收 支 状 况 B.汇 率 制 度 C.经 济 增 长 率 D.利 率 水 平 E.突 发 事 件 10.当 其 他 条 件 不 变，市 场 利 率 下 降 时

42、，()。A.债 券 价 格 下 降 B.发 行 人 行 使 赎 回 权 的 概 率 增 加 C.会 使 投 资 者 面 临 再 投 资 风 险 D.债 券 再 投 资 收 益 率 下 降 E.发 行 入 行 使 赎 回 权 的 概 率 降 低 参 考 答 案：1:ABDE 2:ABCE 3:ABCDE 4:ABCDE 5:ADE6:CE 7:AD 8:ABCE 9:ABCDE 10:BCD2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题(1)近 日 相 继 有 考 生 来 电 询 问，2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 情 况，我

43、们 从 相 关 单 位 获 悉 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 相 关 消 息。1.关 于 保 证 收 益 理 财 计 划 的 说 法，不 正 确 的 是()。A.可 能 被 商 业 银 行 利 用 成 为 高 息 揽 储 和 规 模 扩 张 的 手 段 B.可 用 于 回 避 利 率 管 制，导 致 不 正 当 竞 争 C.商 业 银 行 可 以 按 照 约 定 条 件 向 客 户 承 诺 高 于 同 期 储 蓄 存 款 利 率 的 保 证 收 益 率 D.相 关 投 资 风 险 一 定 要 由 银 行 承 担 2.下 列 关 于 税 收 政 策

44、的 说 法，不 正 确 的 是()。A.税 收 政 策 会 影 响 可 用 于 投 资 的 个 人 可 支 配 收 入 B.税 收 政 策 通 过 改 变 投 资 的 交 易 成 本 可 以 改 变 投 资 收 益 率C.在 股 市 低 迷 时 期，提 高 印 花 税 可 以 刺 激 股 市 反 弹 D.房 地 产 价 格 E速 上 涨 过 程 中，提 高 交 易 税 率 具 有 抑 制 房 地 产 价 格 上 涨 的 作 用 3.综 合 反 映 一 国 物 价 水 平 的 是（）A.失 业 率 B.汇 率 C.通 货 膨 胀 率 D.利 率 4.某 银 行 新 推 出 的 一 项 理 财 计

45、 划 明 确 说 明 投 资 者 可 能 面 临 零 收 益 的 投 资 风 险，但 银 行 保 证 于 到 期 日 或 自 动 终 止 日 向 投 资 者 支 付 100%本 金。则 据 此 推 断 该 理 财 计 划 属 于（）。A.保 证 收 益 理 财 计 划 B.固 定 收 益 理 财 计 划 C.保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 D.非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 5.下 列 关 于 开 放 式 基 金 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.在 我 国，开 放 式 基 金 一 般 采 用 网 下 发 行 方 式 B.投 资 者 在 存 续 期 内 可 随 时 申

46、 购 基 金 单 位 C.所 募 集 到 的 资 金 可 以 全 部 用 于 长 期 投 资 D.基 金 的 资 金 总 额 不 断 变 化6.假 定 从 某 一 股 市 采 样 的 股 票 为 A、B、C、D 四 种，在 某 一 交 易 日 的 收 盘 价 分 别 为 5 元、1 6元、2 4元 和 3 5元，基 期 价 格 分 别 为 4 元、10元、1 6元 和 2 8元，用 综 合 股 价 平 均 法 计 算 的 该 市 场 股 价 指 数 为（）。A.138B.125C.140D.1507.下 列 关 于 投 资 型 保 险 产 品 的 说 法，正 确 的 是（）.A.保 费 中 的

47、 投 资 保 费 进 入 储 蓄 账 户 B.保 费 中 的 投 资 保 费 由 基 金 管 理 公 司 进 行 运 作 C.投 资 保 费 的 投 资 收 益 归 客 户 所 有 D.保 单 持 有 人 无 法 获 得 分 红 8.国 库 券、定 期 存 款 和 大 额 可 转 让 存 单 的 流 动 性 由 强 到 弱 的 正 确 排 序 是（）.A.大 额 可 转 让 存 单 国 库 券 定 期 存 款 B.国 库 券 大 额 可 转 让 存 单 定 期 存 款 C.定 期 存 款 国 库 券 大 额 可 转 让 存 单 D.国 库 券 定 期 存 款 大 额 可 转 让 存 单 9.个

48、 人 投 资 者 A 想 将 自 己 一 笔 数 额 为 2 0 0 0元 的 闲 置 资 金 短 期 投 资 于 金 融 市 场。现 知 A 厌 恶 风 险，对 收 益 并 无 特 别 要 求，则 A 最 适 合 投 资 于（）。A.股 票 市 场B.商 业 票 据 市 场 C.货 币 市 场 基 金 D.大 额 可 转 让 定 期 存 单 市 场 10.某 天 然 橡 胶 供 应 商 向 一 企 业 提 供 天 然 橡 胶，为 防 止 橡 胶 价 格 出 现 波 动，他 们 签 订 了 一 份 5 个 月 后 以 某 一 价 格 交 割 一 定 数 量 橡 胶 的 协 议，该 协 议 是(

49、)。A.远 期 B.期 货 C.期 权 D.互 换 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题(10)近 日 相 继 有 考 生 来 电 询 问，2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 情 况，我 们 从 相 关 单 位 获 悉 2010年 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 模 拟 题 的 相 关 消 息。1.设 立 信 托 的 书 面 文 件 应 当 载 明 的 事 项 包 括()oA.信 托 目 的 B.信 托 关 系 人 C.信 托 财 产 的 范 围 D.受 益 人 取 得 信 托 利 益 的 金 额 E.受

50、 益 人 取 得 信 托 利 益 的 形 式 2.组 合 投 资 信 托 理 财 产 品 将()等 金 融 工 具，通 过 个 性 化 的 组 合 配 比 运 作，对 信 托 财 产 进 行 管 理，使 其 有 效 增 值。A.债 券 B.股 票 C.实 业 投 资 D.贷 款 E.基 金 3.投 资 型 保 险 产 品 包 括（）。A.意 外 伤 害 保 险 B.分 红 保 险 C.定 期 寿 险 D.万 能 寿 险 E.投 资 连 结 保 险 4.对 投 资 者 来 说，债 券 赎 回 的 不 利 体 现 在（）。A.增 加 了 现 金 流 的 不 确 定 性 B.投 资 者 蒙 受 再