2021年个人理财形成性考核册参考答案.pdf

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1、个 人 理 财 作 业 1一、名 词 解 释 1.个 人 理 财 答 案：答：个 人 理 财，又 称 理 财 规 划、理 财 策 划、个 人 财 务 规 划 等。个 人 理 财 是 指 专 业 理 财 人 员 依 照 个 人（或 家 庭）所 拟 定 阶 段 性 生 活 与 投 资 目 的，按 照 个 人（或 家 庭）生 活、财 务 状 况，环 绕 个 人（或 家 庭）收 入 和 消 费 水 平、预 期 目 的、风 险 承 受 能 力、心 理 偏 好 等 状 况，形 成 一 套 以 个 人（或 家 庭）资 产 效 益 最 大 化 为 原 则、人 生 不 同 阶 段（如 青 年 期、中 年 期、退

2、 休 期）个 人 财 务 安 排，并 在 财 务 安 排 过 程 中 提 供 有 针 对 性、综 合 化、差 别 性 理 财 产 品 和 理 财 服 务。2.莫 迪 利 亚 尼 生 命 周 期 理 论 答 案：莫 迪 利 亚 尼 生 命 周 期 理 论 是 个 人 理 财 最 基 本 理 论，个 人 理 财 追 求 目 的 是 使 客 户 在 整 个 人 生 过 程 中 合 理 分 派 财 富，达 到 人 生 效 用 最 大 化。二、判 断 题 1.理 财 就 是 生 财，就 是 投 资 赚 钱。（）答 案：错 2.理 财 是 有 钱 人 事，对 于 普 通 工 薪 阶 层 是 没 有 用。（

3、）答 案：错 3.理 财 金 字 塔，在 三 角 形 底 部 是 代 表 防 守 资 金。（）答 案：对 4.个 人 理 财 重 要 考 虑 是 资 产 增 值，因 而，个 人 理 财 就 是 如 何 进 行 投 资（）答 案：错 5.将 终 值 转 换 为 现 值 过 程 被 称 为“折 现。（）答 案：对 6.复 利 计 算 是 将 上 期 末 本 利 和 作 为 下 一 期 本 金，在 计 算 时 每 一 期 本 金 数 额 是 相 似。（）答 案：错 7.个 人 资 产 负 债 表 与 公 司 资 产 负 债 表 格 式 一 模 同 样（）答 案：错 三、选 取 题 1.为 个 人 客

4、 户 提 供 财 务 分 析.财 务 规 划.投 资 顾 问.资 产 管 理 专 业 化 服 务 活 动，这 是 指（）A.个 人 理 财 服 务B.投 资 规 划 C.综 合 理 财 服 务 D.私 人 银 行 业 务 答 案：A2.投 资 组 合 决 策 基 本 原 则 是（）A.收 益 率 最 大 化 B.风 险 最 小 化 C.盼 望 收 益 最 大 化 D.给 定 盼 望 收 益 条 件 下 最 小 化 投 资 风 险 答 案：B3.下 列 理 财 目 的 中 属 于 短 期 目 的 是（）A.子 女 教 诲 储 蓄 B.按 揭 买 房 C.退 休 D.休 假 答 案：D4.如 下

5、哪 一 选 项 不 属 于 个 人 理 财 规 划 内 容？（）A.教 诲 投 资 规 划 B.健 康 规 划 C.退 休 规 划 D.居 住 规 划 答 案：B5.原 则 个 人 理 财 规 划 流 程 涉 及 如 下 几 种 环 节：I.收 集 客 户 资 料 及 个 人 理 财 目 的 II.综 合 理 财 筹 划 方 略 整 合 III.客 户 关 系 建 立 IV.分 析 客 户 现 行 财 务 状 况V.提 出 理 财 筹 划 V I.执 行 和 监 控 理 财 筹 划 对 的 顺 序 应 为（）。A.I,III,V I,V,IV,IIB.III,I,IV,V,V I,IIC.II

6、I,V,II,I,V I,IVD.III,I,IV,II,V,VI答 案：D6.单 利 和 复 利 区 别 在 于（）。A.单 利 计 息 期 总 是 一 年，而 复 利 则 有 也 许 为 季 度.月 或 日 B.用 单 利 计 算 货 币 收 入 没 有 现 值 和 终 值 之 分，而 复 利 就 有 现 值 和 终 值 之 分 C.单 利 属 于 名 义 利 率，而 复 利 则 为 实 际 利 率 D.单 利 仅 在 原 有 本 金 上 计 算 利 息，而 复 利 是 对 本 金 及 其 产 生 利 息 一 并 计 算 答 案：D7.如 下 国 内 机 构 中 无 法 提 供 理 财 服

7、 务 是（）A.基 金 公 司 B.保 险 公 司 C.信 托 公 司 D.律 师 事 务 所 答 案：D8.制 定 个 人 理 财 目 的 基 本 原 则 之 一 是，将（）作 为 必 要 实 现 理 财 目 的。A.个 人 风 险 管 理 B.长 期 投 资 目 的 C.预 留 钞 票 储 备 D.短 期 投 资 目 的 答 案：C四、计 算 题假 定 银 行 存 款 利 率 为 5%,你 以 30年 期 限 存 入 10万 元，作 为 将 来 退 休 生 活 费 用，试 分 别 用 单 利 和 复 利 方 式 计 算 存 款 到 期 时 你 可 以 取 多 少 钱？答 案：答:单 利=本

8、 金 义（1+利 率*年 限）=10000*（1+5%*30）=25000复 利=本 金 X（1+利 率）年 限 次 方=10000*（1+5%）30=43219.42五.分 析 题 个 人 理 财 筹 划 每 个 人 对 金 钱 和 理 财 均 有 自 己 看 法。某 些 人 以 为 赚 钱 最 后 目 是 进 行 消 费，因 而 几 乎 没 有 什 么 存 款。其 她 人 由 于 自 身 家 庭 状 况 或 年 龄 关 系 非 常 理 解 规 划.储 蓄 和 投 资 需 要。建 立 个 人 理 财 筹 划 后，下 一 步 应 当 是 有 效 资 金 管 理。只 有 拟 定 了 目 的，人

9、们 才 干 建 立 短 期 和 长 期 目 的。目 的 明 确 还 能 防 止 各 种 理 财 规 划 陷 阱。也 许 你 已 经 意 识 到 不 同 年 龄 人 合 用 理 财 规 划 活 动 是 不 同。3 0 岁 左 右 人 也 许 需 要 支 付 许 多 费 用，并 且 必 要 要 为 长 期 理 财 安 全 服 务。5 0 岁 开 外 人 需 要 对 退 休 投 资 进 行 重 新 评 估，然 后 要 开 始 考 虑 自 己 晚 年 生 活 和 遗 产 传 承。1.请 你 谈 谈 个 人 理 财 重 要 内 容 和 原 则。答 案：答：个 人 理 财 重 要 内 容：个 人 理 财

10、就 是 通 过 制 定 财 务 筹 划，对 个 人（或 家 庭）财 务 资 源 进 行 恰 当 管 理，而 实 现 生 活 目 的 一 种 过 程，涉 及 个 人 银 行 理 财，个 人 证 券 理 财，个 人 保 险 理 财，个 人 外 汇 理 财，个 人 信 托 理 财，个 人 房 地 产 投 资，个 人 教 诲 投 资，个 人 退 休 养 老 投 资，个 人 艺 术 品 投 资 以 及 个 人 理 财 税 收 谋 划 等 内 容。个 人 理 财 原 则：合 法.安 全.收 益 性.流 动 性 等 四 个 基 本 原 则 因 人 置 宜.终 身 理 财.高 兴 理 财.提 高 素 质 2.

11、人 们 经 常 会 犯 哪 些 个 人 理 财 规 划 错 误 答 案：答：人 们 经 常 会 犯 哪 些 个 人 理 财 规 划 错 误 有：I.节 俭 生 财 2.理 财 是 富 人.高 收 入 家 庭 专 利 3.理 财 是 投 机 活 动 4.只 有 把 钱 放 在 银 行 才 是 理 财 3.目 的 确 立 如 何 可 以 协 助 人 们 达 到 长 期 理 财 安 全，诸 近 年 轻 人 以 为 理 财 是 中 年 人 事，或 是 有 钱 人 事，到 了 老 年 再 理 财 也 不 迟，这 种 观 点 对 的 吗？请 阐 明 理 由。答 案：答：这 种 观 点 是 错 误。由 于

12、影 响 将 来 财 富 核 心 因 素 是 投 资 报 酬 率 高 低 与 时 间 长 短，而 不 是 资 金 多 寡，依 照 莫 迪 利 亚 尼 生 命 周 期 理 论，个 人 理 财 追 求 目 的 是 使 客 户 在 整 个 人 生 过 程 中 合 理 分 派 财 富，达 到 人 生 效 用 最 大 化，因 此 理 财 是 中 年 人 事，或 是 有 钱 人 事，到 了 老 年 再 理 财 也 不 迟 想 法 是 不 对。4.咱 们 在 进 行 个 人 理 财 策 划 时，必 要 考 虑 哪 些 因 素？答 案：1.考 虑 客 户 个 人 信 息，微 观 因 素，又 可 分 为 财 务

13、信 息 和 非 财 务 信 息 2.考 虑 宏 观 经 济 信 息，宏 观 因 素，分 为 宏 观 经 济 状 况.宏 观 经 济 政 策.金 融 市 场.个 人 税 收 制 度.社 会 保 障 制 度.国 家 教 诲.住 房.医 疗 等 影 响 个 人 或 家 庭 财 务 安 排 制 度 及 其 改 革 方 向 5.为 你 自 己 画 一 张 家 庭 资 产 负 债 表 和 家 庭 钞 票 流 量 表（格 式 可 参 见 教 材 P246）,并 据 此 制 定 一 份 简 朴 个 人 理 财 筹 划。每 月 收 支 状 况 收 入 状 况 支 出 状 况 本 人 收 入 基 本 生 活 开

14、支 配 偶 收 入 其 她 开 支 收 入 总 计 支 出 总 计 结 余 家 庭 资 产 负 债 状 况 家 庭 资 产 家 庭 负 债 钞 票 定 期 存 款 房 产 资 产 总 计 负 债 共 计 资 产 净 值个 人 理 财 作 业 2一、名 词 解 释 1.股 票 答 案：答：股 票 是 一 种 有 价 证 券，是 股 份 公 司 在 筹 集 资 本 时 向 出 资 人 公 开 或 私 下 发 行、用 以 证 明 出 资 人 股 自 身 份 和 权 利，并 依 照 持 有 人 所 持 有 股 份 数 享 有 权 益 和 承 担 义 务 凭 证。2.开 放 式 基 金 答 案：答：开

15、放 式 基 金 就 是 一 种 您 与 其 她 投 资 者 将 各 自 钱 集 中 到 一 种 账 户 里，共 同 请 一 家 专 业 基 金 管 理 公 司 来 为 您 管 理 一 种 理 财 形 式。3.封 闭 式 基 金 答 案：答：封 闭 式 基 金 是 指 基 金 发 起 人 在 设 立 基 金 时，限 定 了 基 金 单 位 发 行 总 额，筹 足 总 额 后，基 金 即 宣 布 成 立，并 进 行 封 闭，在 一 定 期 期 内 不 再 接 受 新 投 资。4.国 债 答 案：答：国 债，又 称 国 家 公 债，是 国 家 以 其 信 用 为 基 本，按 照 债 普 通 原 则，

16、通 过 向 社 会 筹 集 资 金 所 形 成 债 权 债 务 关 系。二、判 断 题 1.一 种 投 资 工 具，安 全 性 越 高 获 利 也 越 高。（）答 案：错 2.债 券 是 一 种 由 股 东 向 公 司 出 具，在 商 定 期 间 承 担 还 本 付 息 义 务 书 面 凭 证。（）答 案：错 3.股 票 是 股 份 有 限 公 司 发 行 用 以 证 明 投 资 者 股 东 身 份 和 权 益，并 借 以 获 得 股 息 和 红 利 一 种 有 价 证 券。（）答 案：对 4.股 票 和 债 券 同 样，具 备 可 偿 还 性。（）答 案：错 5.债 券 与 股 票 都 是

17、由 政 府 发 行。（）答 案：错 6.因 其 信 用 度 高，国 债 又 被 称 为“金 边 债 券”。（）答 案：对 7.最 大 诚 信 原 则 只 是 对 投 保 方 规 定，对 保 险 人 无 约 束 力。（）答 案：错 8.总 体 而 言，保 险 更 注 重 是 保 障，而 非 投 资 增 值。（）答 案：对 9.B 股 是 以 外 币 表 白 面 值，以 外 币 认 购 和 买 卖，在 境 外 上 市 普 通 股 股 票（）答 案：错 10.证 券 投 资 基 金 是 一 种 利 益 共 享.风 险 共 担 集 合 证 券 投 资 方 式。（）答 案：对 1 1.债 券 性 质 是

18、 所 有 权 凭 证，反 映 了 筹 资 者 和 投 资 者 之 间 债 权 债 务 关 系。（）答 案：错 三、单 项 选 取 题 1.资 我 市 场 特 性 是（）。A.风 险 性 高，收 益 也 高 B.收 益 高，安 全 性 也 高 C.流 动 性 低，风 险 性 也 低 D.风 险 性 低，安 全 性 也 低 答 案：A2.基 金 份 额 总 额 不 固 定，基 金 份 额 可 以 在 基 金 合 同 商 定 期 间 和 场 合 申 购 或 者 赎 回 基 金 是（）。A.契 约 型 基 金 B.公 司 型 基 金 C.封 闭 式 基 金 D.开 放 式 基 金 答 案：D3.关 于

19、 债 券 特 性，如 下 说 法 错 误 是（）。A.债 券 是 比 较 稳 定 投 资 理 财 产 品 B.债 券 风 险 总 是 低 于 股 票 风 险 C.债 券 投 资 风 险 低，收 益 相 对 固 定 D.相 对 于 钞 票 存 款，债 券 收 益 更 加 高 答 案：B4.债 券 发 行 人 不 能 按 照 商 定 期 限 和 金 额 偿 还 本 金 和 支 付 利 息 风 险，称 为（）。A.市 场 风 险 B.系 统 风 险 C.经 营 风 险 D.违 约 风 险 答 案：D5.关 于 基 金 投 资 风 险，如 下 说 法 错 误 是（）。A.基 金 风 险 是 指 购 买

20、 基 金 遭 受 损 失 也 许 性 B.基 金 风 险 取 决 于 基 金 资 产 运 作 C.基 金 非 系 统 性 风 险 为 零 D.基 金 资 产 运 作 无 法 消 灭 风 险 答 案：C6.下 列 哪 一 项 理 财 产 品 不 能 用 来 保 本（）。A.国 债 B.股 票 市 场 基 金 C.货 币 市 场 基 金 D.央 行 票 据 答 案：B7.下 列 四 种 投 资 工 具 中，风 险 最 低 是（）。A.有 担 保 公 司 债 券 B.国 库 券C.期 货 D.平 衡 性 基 金 答 案：B 一 8.如 下 投 资 工 具 中，不 属 于 固 定 收 益 投 资 工

21、具 是（）A.银 行 存 款 B.普 通 股 C.公 司 债 券 D.优 先 股 答 案：B 一 9.封 闭 式 投 资 基 金 和 开 放 式 投 资 基 金 是 对 投 资 基 金 按（）原 则 进 行 分 类。A.按 投 资 基 金 组 织 形 式 B.按 投 资 基 金 能 否 赎 回 C.按 投 资 基 金 投 资 对 象 D.按 投 资 基 金 风 险 大 小 答 案：B 一 1 0.以 追 求 资 产 长 期 增 值 和 赚 钱 为 基 本 目 的 基 金 是（）A.收 入 型 基 金 B.平 衡 型 基 金 C.成 长 型 基 金 D.以 上 都 不 是 答 案：c 一 1 1

22、.债 券 代 表 其 投 资 者 权 利，这 种 权 利 称 为（）A.资 产 所 有 权 B.资 金 使 用 权 C.财 产 支 配 权 D.债 权 答 案：D1 2.下 列 投 资 工 具 中，风 险 相 对 最 小 是（）A.国 债 B.股 票 C.公 司 债 券 D.期 货 答 案：A1 3,下 列 哪 项 不 属 于 国 债 投 资 特 性？（）A.安 全 性 高 B.免 税 待 遇 C.流 动 性 强 D.收 益 率 高 答 案：D1 4.如 下 关 于 债 券 和 股 票 说 法 错 误 是（）A.收 益 率 互 相 影 响 B.都 属 于 有 价 证 券 C.都 是 筹 资 手

23、 段 D.均 有 规 定 偿 还 期 限 答 案：D1 5.证 券 投 资 基 金 反 映 是 投 资 者 和 基 金 管 理 人 之 间 一 种（）。A.债 权 关 系 B.所 有 权 关 系 C.综 合 权 利 关 系 D.委 托 代 理 关 系 答 案：D四、多 项 选 取 题 1.依 照 基 金 投 资 标 资 产 不 同，可 以 将 证 券 投 资 基 金 分 类 为（）。A.股 票 基 金B.债 券 基 金 C.货 币 市 场 基 金 D.收 入 型 基 金 E.平 衡 型 基 金 F.成 长 型 基 金 答 案：ABC2.相 对 股 票 投 资 而 言，债 券 投 资 长 处 有

24、（）A.投 资 收 益 高 B.本 金 安 全 性 高 C.投 资 风 险 小 D.市 场 流 动 性 好 答 案：BC3.优 先 股 优 先 权 重 要 体 当 前（）A.认 股 权 B.分 派 剩 余 资 产 C.分 派 公 司 收 益 D.公 司 经 营 表 决 权 答 案：BC4.普 通 股 票 股 东 享 有 权 利 重 要 是（）A.公 司 重 大 决 策 参 加 权 B.公 司 盈 余 和 剩 余 资 产 分 派 权 C.选 取 管 理 者 D.其 她 权 利 答 案：ABD5.债 券 按 发 行 主 体 不 同，可 分 为（）A.政 府 债 券 B.公 债C.金 融 债 券 D

25、.公 司 债 券 答 案：ACD五.计 算 题 已 知 商 业 银 行 原 始 存 款 5000元，其 中 存 款 准 备 金 率 10%。提 现 率 5%,超 额 准 备 金 率 5%。分 别 求 出 存 款 扩 张 倍 数.总 存 款 数.派 生 存 款 数。答 案：存 款 扩 张 倍 数=1/(法 定 存 款 准 备 金+钞 票 漏 损 率+超 额 准 备 金 率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总 存 款 数=原 始 存 款*存 款 扩 张 倍 数=5000*5=25000派 生 存 款 数=总 存 款 数-原 始 存 款=25000-5000=0六.案 例 分 析 王 先

26、 生 今 年 4 9岁，在 某 国 营 大 公 司 做 会 计 主 管。年 收 入 涉 及 工 资.奖 金.福 利 约 合 十 五 万 元 人 民 币。大 某 些 工 资 都 放 在 钞 票 账 户 上 不 动。王 太 太 今 年 4 7岁，早 在 五 年 前 就 从 原 单 位 买 断 工 龄，没 有 任 何 医 疗 和 养 老 保 障。当 前 一 家 私 人 公 司 做 一 份 办 公 室 工 作，月 工 资 1500元 左 右。女 儿 学 习 成 绩 普 通，因 此 打 算 送 她 出 国 上 大 学。王 家 家 庭 财 产 重 要 是 单 位 前 几 年 分 一 套 三 居 室，按 照

27、 当 前 市 场 价 值，预 计 价 值 五 十 万 左 右。金 融 资 产 某 些，大 某 些 是 银 行 里 定 期 存 款，约 六 十 万 人 民 币 和 两 万 美 元 外 汇 存 款，以 定 期 存 款 为 主。不 动 产 某 些，王 先 生 买 了 两 套 小 户 型 二 手 房，当 时 总 价 五 十 万，当 前 都 在 出 租，每 年 可 以 带 来 6%收 益，约 合 三 万 元 人 民 币。请 你 为 其 进 行 简 朴 理 财 策 划。答 案：1.预 留 钞 票 15000元，其 中 5000元 信 用 卡，10000元 存 3 个 月 银 行 定 期 存 款 2.为 王

28、 先 生 一 家 买 意 外 险，为 王 先 生 买 重 大 疾 病 保 险，王 夫 人 和 女 儿 买 社 保 医 保 3.未 给 出 王 先 生 女 儿 年 龄，但 王 先 生 和 夫 人 已 经 4 0几 岁，女 儿 未 上 大 学，应 当 1 5岁 左 右，出 国 上 大 学 费 用 约 4 0完，可 从 银 行 定 期 存 款 支 付，当 前 尚 有 3 年 才 开 始 上 大 学，因 此 建 议 这 某 些 钱 存 银 行 3 年 期 定 期 存 款 4.两 套 二 手 房 出 租 所 得 可 投 入 基 金 定 投 为 后 来 养 老 做 准 备 5.银 行 存 款 剩 余 2

29、0万 人 民 币，可 10万 投 入 与 股 票 市 场，10万 购 买 赚 钱 性 商 业 保 险，如：分 红 险，万 能 险 等。七、综 合 案 例 分 析(-)现 年 2 8 岁 路 先 生 在 某 进 出 口 贸 易 公 司 担 任 高 档 职 工，每 月 税 前 收 入 为 9,000元。路 先 生 妻 子 黄 女 士 今 年 2 7岁，在 一 家 外 资 公 司 担 任 文 员，每 月 税 前 收 入 为 5,500元。她 们 有 一 种 宝 贝 女 儿，今 年 3 岁，正 在 上 幼 儿 园。路 先 生 夫 妇 刚 刚 购 买 了 一 套 价 值 6 0万 住 房，贷款 总 额

30、为 4 0万 元，贷 款 利 率 5.5%,还 清，她 们 采 用 是 等 额 本 息 还 款 方 式，刚 刚 还 款 一 种 月。路 先 生 当 前 在 银 行 存 款 有 1 0万 元，其 中 涉 及 银 行 利 息 约 1,200元（税 后）。由 于 路 先 生 以 为 投 资 股 票 风 险 比 较 高，因 此 路 先 生 除 银 行 存 款 外 只 有 总 值 5 万 元 债 券 基 金，涉 及 全 年 获 得 收 益 2,100元。路 先 生 并 无 其 她 投 资。为 应 付 寻 常 开 支 需 要，路 先 生 家 里 常 备 有 3,000元 钞 票。除 了 每 月 需 要 偿

31、 还 房 贷 以 外，路 先 生 一 家 每 月 生 活 开 支 保 持 在 3,500元 左 右。去 年，陆 先 生 一 家 除 全 家 外 出 旅 游 一 次 花 销 6,000元 外，并 无 其 他 额 外 支 出。由 于 路 先 生 夫 妇 所 在 单 位 为 她 们 提 供 了 必 要 社 会 保 障，因 而 她 们 尚 未 对 购 买 商 业 保 险 形 成 足 够 结 识。考 虑 到 后 来 子 女 教 诲 是 一 项 重 要 支 出，路 先 生 决 定 从 当 前 开 始 就 采 用 定 期 定 额 方 式 为 孩 子 储 备 教 诲 金。1.客 户 资 产 负 债 表 编 制

32、 直 接 基 本 普 通 是（）。A.客 户 陈 述 与 会 谈 纪 录 B.客 户 登 记 表 C.客 户 钞 票 流 量 表 D.客 户 数 据 调 查 表 答 案：D2.客 户 资 产 负 债 表 反 映 是 客 户 个 人 资 产 负 债（）基 本 状 况。A.某 一 时 期 B.上 一 年 度 C.上 一 年 末 D.某 一 时 点 答 案：D3.路 先 生 家 庭 资 产 负 债 表 中“钞 票 与 钞 票 等 价 物 小 计”一 栏 数 值 应 为（）。A.103,000B.153,000C.100,000D.3,000答 案：A4.路 先 生 家 庭 资 产 负 债 表 中“其

33、 她 金 融 资 产 小 计”一 栏 数 值 应 为（）。A.150,000B.50,000C.100,000D.500,000答 案：B-5.路 先 生 家 庭 资 产 负 债 表 中“净 资 产”一 栏 数 值 大 概 为（）。A.380000B.310000C.350000D.330000答 案：c-6.黄 女 士 年 税 后 工 资 收 入 总 额 应 为（）。A.52,334 元 B.50,392 元 C.59,040 元 D.61,200 元 答 案：D7.（）作 为 金 融 产 品，最 合 用 于 钞 票 管 理。A.定 期 存 款 B.货 币 市 场 基 金 C.投 资 分 红

34、 险 D.资 金 信 托 产 品 答 案：B-8.综 合 考 虑，路 先 生 家 庭 中 存 在 下 列 问 题 中 应 当 一 方 面 解 决（）问 题。A.金 融 投 资 局 限 性B.寻 常 保 存 钞 票 额 度 过 大 C.贷 款 还 款 方 式 选 取 不 当 D.风 险 管 理 支 出 局 限 性 答 案：D9.（）作 为 金 融 工 具，最 适 于 子 女 教 诲 金 储 备。A.原 油 期 货 B.活 期 存 款 C.平 衡 型 基 金 D.成 长 型 股 票 答 案：C1 0.关 于 路 先 生 家 庭 保 险 规 划 错 误 说 法 是（）oA.路 先 生 保 额 应 当

35、 最 大 B.应 当 优 先 给 孩 子 买 保 险 C.路 先 生 应 当 综 合 考 虑 购 买 人 寿 险，意 外 险 和 健 康 险 等 D.不 能 由 于 参 加 社 会 保 障 就 忽 视 商 业 保 险 答 案：B（二）王 先 生 经 历 值 得 诸 多 人 引 觉 得 戒 王 先 生 今 年 3 2岁，大 学 毕 业 后 在 故 乡 一 国 企 上 班，每 月 收 入 1200元，虽 不 高 但 非 常 稳 定。1 9 9 4年，她 放 弃 了“铁 饭 碗”来 到 上 海，在 一 家 贸 易 公 司 做 业 务。由 于 工 作 关 系，她 第 一 次 接 触 到 了 期 货 投

36、 资。在 父 母 资 助 了 5 万 元 本 金 后，王 先 生 短 短 半 年 内 就 靠 炒 期 货 赚 了 60万 元。这 一 期 间，她 娶 妻 生 子，孩 子 出 生 后，资 产 达 到 8 0万 元。她 对 自 己 越 来 越 有 信 心，打 算 做 到 2 0 0万 元 歇 手，投 资 实 业。无 奈 天 不 遂 人 愿，一 次 行 情 暴 跌，王 先 生 资 产，不 但 2 个 月 内 蒸 发 了 6 0万 元，3 个 月 后，本 金 更 是 所 有 亏 损，还 欠 下 1 0多 万 元 债 务。王 先 生 只 得 罢 手，咬 牙 攒 钱 还 债。刚 刚 还 清 债 务，经 济

37、 承 担 又 加 重 了。妻 子 去 年 考 上 了 研 究 生，一 年 学 费 2 万 元 左 右，孩 子 已 上 小 学，一 年 费 用 万 元 左 右。当 前 王 先 生 到 上 海 求 职，月 收 入 8000元。妻 子 除 了 学 校 每 月 300元 津 贴 以 外，平 时 做 某 些 兼 职，月 收 入 有 1500元 元 左 右。她 们 当 前 没 有 存 款，每 月 房 租 1200元，吃 饭.交 通 以 及 购 物 等 消 费 大 概 在 1500元 左 右。王 先 生 户 口 还 在 老 家，只 参 加 了 基 本 社 保。她 们 每 月 可 节 余 5000元 左 右，

38、除 了 存 活 期 存 款，没 有 其 她 投 资。王 先 生 当 前 对 股 票.期 货 提 不 起 兴 趣。她 真 但 愿 当 年 有 钱 时 候，有 人 能 给 她 某 些 理 财 建 议，不 至 于 到 当 前 还 没 车.没 房.没 户 口，几 乎 一 事 无 成。她 最 大 但 愿 是 两 年 半 后 妻 子 毕 业 时，在 上 海 买 上 一 套 房 子，安 顿 下 来。（1）请 你 为 王 先 生 分 析 她 此 前 理 财 失 误 之 处（2）请 你 为 王 先 生 此 后 生 活 何 目 的 作 一 理 财 规 划。（3）请 你 归 纳 个 人 银 行 理 财 产 品.个

39、人 证 券 理 财 产 品.个 人 保 险 理 财 产 品 各 有 何 优 缺 陷，对 咱 们 理 财 策 划 有 何 启 示？答 案：答：1.王 先 生 此 前 理 财 失 败 之 处：第 一，没 做 好 止 盈 止 损；第 二，没 做 好 分 散 投 资。2.理 财 规 划 建 议：第 一，预 留 钞 票 5 个 月 生 活 费 13000元 其 中 10000元 办 理 银 行 3 个 月 定 期 存 款，3000元 以 信 用 卡 方 式。第 二，为 王 先 生 买 意 外 险 和 重 大 疾 病 保 险。第 三，为 王 夫 人 和 小 孩 办 理 意 外 险 和 基 本 社 保 医

40、保。第 四，为 后 来 小 孩 上 大 学 和 养 老 做 准 备，每 月 1000元 基 金 定 投。第 五，当 前 王 先 生 经 济 条 件，两 年 半 后 上 海 买 房 愿 望，无 法 实 现。3.理 财 策 划 启 示：第 一，每 一 种 产 品 收 益 和 风 险 都 不 同，应 当 组 合 投 资 分 散 风 险。第 二，任 何 理 财 产 品 均 有 风 险。个 人 理 财 作 业 3一、名 词 解 释 i.个 人 理 财 营 销 答 案：答：个 人 理 财 营 销 指 理 财 策 划 师 针 对 其 个 人 顾 客 开 展 以 顾 客 为 中 心，以 满 足 顾 客 需 要

41、 和 欲 望 为 己 任，以 综 合 营 销 方 略 获 得 顾 客 对 其 产 品 和 服 务 认 同，接 纳 和 消 费，通 过 优 质 服 务 赢 得 顾 客 满 意，从 而 实 现 其 经 营 目 的 过 程。2.税 收 谋 划 答 案：答：税 收 谋 划 是 指 在 纳 税 行 为 发 生 前，在 不 违 背 法 律、法 规（税 法 及 其 她 有 关 法 律、法 规）前 提 下，通 过 对 纳 税 主 体（法 人 或 自 然 人）经 营 活 动 或 投 资 行 为 等 涉 税 事 项 作 出 事 先 安 排，以 达 到 少 纳 税 和 递 延 交 纳 目 的 一 系 列 谋 划 活

42、 动。二、判 断 题 I.避 税 是 收 到 税 单 后 不 去 交 税。（）答 案：错 2.理 财 规 划 是 技 术 含 量 很 高 行 业，服 务 态 度 并 不 会 直 接 影 响 理 财 服 务 水 平（）答 案：错 3.个 人 税 务 谋 划 是 个 人 理 财 规 划 中 一 项 重 要 内 容，它 是 在 纳 税 义 务 发 生 之 前 在 法 律 容 许 范 畴 之 内，对 纳 税 承 担 低 位 选 取。（）答 案：对 4.对 中 华 人 民 共 和 国 境 内 居 民 境 外 获 得 所 得，国 内 不 征 收 个 人 所 得 税。（）答 案：错 5.理 财 客 户 经

43、理 在 与 客 户 沟 通 时 需 理 解 多 方 信 息（）答 案：对 6.理 财 客 户 经 理 在 与 客 户 沟 通 时，应 直 接 切 入 主 题，话 题 不 应 涉 及 客 户 太 各 种 人 或 家 庭 问 题。（）答 案：错 7.在 与 外 向 型 客 户 进 行 沟 通 时，应 做 到：态 度 热 情.多 倾 听，与 对 方 建 立 非 正 式 关 系，切 忌 态 度 冷 淡。（）答 案：对 三、单 选 题 1.理 财 顾 问 业 务 第 一 步 是（）。A.拟 定 客 户 财 务 目 的 B.资 产 管 理 目 的 分 析 C.风 险 分 析 D.基 本 资 料 收 集 答

44、 案：D2.如 下 各 项 属 于 个 人 资 产 负 债 表 中 流 动 资 产 是（）A.定 期 存 款 B.房 地 产 C.股 票 D.债 券 答 案：A3.描 述 过 去 一 段 时 间 内 个 人 钞 票 收 入 和 支 出 状 况 财 务 报 表 是（）A.资 产 负 债 表 B.损 益 表 C.钞 票 流 量 表 D.成 本 明 细 表 答 案：C4.收 集 客 户 个 人 信 息 办 法，不 涉 及（）：A.填 写 登 记 表 B.与 客 户 交 谈 C.向 第 三 人 打 听 D.使 专 心 理 测 试 问 卷.答 案：C5.对 客 户 回 绝 理 解 不 恰 当 是（）A.

45、回 绝 是 客 户 习 惯 性 动 作 B.客 户 之 因 此 回 绝，有 也 许 是 心 理 有 顾 虑 C.客 户 回 绝 行 为 也 能 为 从 业 人 员 提 供 故 意 义 提 示D.客 户 提 出 回 绝，从 业 人 员 就 没 有 回 旋 余 地 答 案：D6.属 于 反 映 个 人/家 庭 在 某 一 时 点 上 财 务 状 况 报 表 是（）A.资 产 负 债 表 B.损 益 表 C.钞 票 流 量 表 D.利 润 分 派 表 答 案：A7.当 客 户 对 理 财 产 品 风 险 产 生 疑 虑 而 进 一 步 向 从 业 人 员 深 究 时，从 业 人 员 应 当 本 着（

46、）原 则 回 答 客 户 问 题。A.银 行 利 益 最 大 化 B.诚 实 信 用 C.坦 白 真 诚 D.毫 不 隐 瞒 答 案：B8.国 内 个 人 所 得 税 法 规 定：工 资.薪 金 所 得.以 每 月 收 入 额 减 除 费 用（）后 余 额，为 应 纳 税 所 得 额。A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.元 答 案：D9.国 内 个 人 所 得 税 法 规 定：劳 务 报 酬 所 得，合 用 比 例 税 率，税 率 为（）。A.20%B.30%C.40%D.45%答 案：A10.国 内 个 人 所 得 税 中 工 资.薪 金 所 得 合 用 税 率 范 畴

47、是（）A.5%50%B.5%45%C.5%40%D.5%35%答 案：B11.国 内 个 人 所 得 税 中 稿 酬 所 得 合 用（）A.14%实 际 比 例 税 率 B.合 用 535%五 级 超 额 累 进 税 率 C.20%比 例 税 率 D.合 用 20%40%三 级 超 额 累 进 税 率 答 案：C1 2.下 列 项 目 中，属 于 劳 务 报 酬 所 得 是（）A.刊 登 论 文 获 得 报 酬 B.提 供 著 作 版 权 而 获 得 报 酬 C.将 国 外 作 品 翻 译 出 版 获 得 报 酬 D.高 校 教 师 受 出 版 社 委 托 进 行 审 稿 获 得 报 酬 答

48、案：D1 3.依 照 个 人 所 得 税 法 规 定，工 资.薪 金 所 得 采 用 税 率 形 式 是（）A.超 额 累 进 税 率 B.全 额 累 进 税 率 C.超 率 累 进 税 率 D.超 倍 累 进 税 率 答 案：A1 4.王 某 获 得 稿 酬 0 元，授 课 费 4000元，已 知 稿 酬 所 得 合 用 个 人 所 得 税 税 率 为 2 0%,并 按 应 纳 税 额 减 征 3 0%,劳 务 报 酬 所 得 合 用 个 人 所 得 税 税 率 为 2 0%,王 某 应 纳 个 人 所 得 税 额 为（）元。A.2688B.2880C.3840D.4800答 案：B0-0*

49、20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=6402240+640=28801 5.对 如 下（）征 收 个 人 所 得 税 时，应 以 全 额 所 得 为 应 纳 税 所 得 额。A.偶 尔 所 得 B.个 体 工 商 户 生 产.经 营 所 得 C.稿 酬 所 得 D.财 产 转 让 所 得 答 案：A16.个 人 理 财 客 户 最 基 本 需 求 是（）。A.服 务 需 求 B.体 验 需 求 C.关 系 需 求 D.产 品 需 求 答 案：D 一 17.如 下 不 属 于 个 人/家 庭 资 产 项 目 是（）A.收 藏 品 B.接 受 别 人 礼 物 C

50、.按 揭 房 产 D.租 借 房 屋 答 案：D18.个 人 资 产 负 债 表 中 资 产 价 值 是 按（）计 算。A.购 买 价 B.当 前 市 场 价 格 C.平 均 购 买 价 和 当 前 市 场 价 格 所 得 D.视 状 况 而 定 答 案：B1 9.在 制 定 理 财 规 划 时，理 财 师 普 通 需 要 对 家 庭 资 产 负 债 状 况 进 行 分 析，下 列 哪 些 选 项 中 属 于 流 动 负 债？（）A.汽 车 贷 款 B.教 诲 贷 款 C.住 房 抵 押 贷 款 D.信 用 卡 贷 款 答 案：D20.作 为 钞 票 及 其 等 价 物，必 要 要 具 备 良