2023年初级银行从业资格证《初级银行管理》历年真题汇编（共329题）.docx

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1、2023年初级银行从业资格证初级银行管理 历年真题汇编（共329题）1、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。（单选题）A.存款B.贷款C.资产D.风险试题答案：D2、C0S0委员会于1992年发布内部控制一一整体框架,在内部控制整体框架中，明确的内 部控制目标不包括（）。（单选题）A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性试题答案：D3、商业银行董事会应建立（）机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。（单 选题）A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计 试题答案：BC.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁试题答案：D34、下列

2、业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（）。（单选题）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支试题答案：D35、现场审计主要包括（）方面。（多选题）A.全面审计B.定期审计C.不定期审计D.专项审计E.离任审计试题答案：A, D,E36、交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（）年的期限平均摊销。（单选题）A. 5B. 10C. 15D. 20试题答案：B37、下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。（单选题）A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券试题答案：C38、信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。（单选题）A.客

3、观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则试题答案：A39、根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信 贷风险的措施是（）。（单选题）A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价试题答案：D40、当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。（单选题）A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人试题答案：BA.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B. 一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原

4、则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施试题答案：I）42、商业银行财务管理的原则包括（）。（多选题）A.平衡原则B.相等原则C.弹性原则D.比例原则E.优化原则试题答案：A, C, D, E43、商业银行的下列做法不正确的是（）。（单选题）A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款试题答案：A44、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（）。（单选题）A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.

5、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应 提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性试题答案：A45、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。（单选题）A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事试题答案：C46、第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。（单选题）A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管试题答案：A47、国别风险应当至少划分为（）个等级。（单选题）A. 1B. 3C. 5D. 7试题答案：C48、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。（单选题）A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率试题

6、答案：A49、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。（单 选题）A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度试题答案：B50、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（）。（单选题）A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准试题答案：A51、下列不属于我国政策性银行的是（）。（单选题）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行试题答案：C52、金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。（单选题）A.英国B.法国C.美国D.德国试

7、题答案：C53、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。（单选题）A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构试题答案：C54、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任 的情节包括（）。（多选题）A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的D.未根据预警信号及时采取必要保全措施的E.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的试题答案：A, B, C, D, E55、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分 维护金融消费者和投资者

8、利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所耍遵循的基本原则是 （）o （单选题）A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则试题答案：DA.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度试题答案：B57、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。（单 选题）A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债试题答案：C58、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、 规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。（多选题

9、）A.行政法规B.自律性组织的行业准则C.自律性组织的行为守则和职业操守D.部门规章及其他规范性文件E.经营规则试题答案：A, B, C, D, E59、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。（单选题）A. 10 日B. 20 日C. 1个月D. 2个月试题答案：D 60、银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险， 下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。（单选题）A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否

10、满足监管要求试题答案：B61、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制（单选题）A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会试题答案：A62、根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是（）。（单选题）A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同试题答案：B63、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷 款不应超过其资本余额的（）。（单选题）A. 30%B. 15%D. 10% 试题答案：B64、根据银

11、行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求， 依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是（）。（单选题）A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等 差异而歧视客户试题答案：C65、下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。（单选题）A.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险

12、发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失试题答案：A66、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。（单选题）A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知试题答案：B67、财政政策工具主要包括（）。（多选题）A.税收B.国债C.利率D.公共支出E.政府投资试题答案：A, B, D, E68、某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小王认为可以 通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买方信贷保险降低

13、风险；小陈 认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多 办理几笔业务降低风险；小曾认为应该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以 上风险策略分析正确的有（）。（多选题）A.小刘的风险策略属于风险转移B.小纪的风险策略属于风险分散C.小王的风险策略属于风险补偿D.小曾的风险策略属于风险规避E.小陈的风险策略属于风险转移试题答案：A, B,C69、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议m引入了（）指标。（单选题）A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率试题答案：D70、下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操

14、作风险的是（）。（单选题）A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动4、财政政策稳定功能的基本要求是（）。（单选题）A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置I）.经济可持续均衡增长试题答案：A5、小企业授信“六项机制”不包括（）。（单选题）A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制试题答案：B6、信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。（单选题）A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则试题答案：A7、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到 期不能如约偿

15、还贷款本息，则由（）代为清偿。（单选题）A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售试题答案：C71、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有 序转移为立足点。（单选题）A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业试题答案：B72、下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。（单选题）A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

16、试题答案：D73、（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。（单选题）A.贷款B.存款C.保险D.代理业务试题答案：B74、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（）。（单选题）A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期试题答案：D75、建立诚信举报机制的好处不包括（）。（单选题）A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成试题答案：A76、我国最

17、早提出内部控制的规范文件是（）。（单选题）A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范一一基本规范D.企业内部控制基本规范试题答案：B77、下列选项中，不属于支票类型的是（）。（单选题）A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票试题答案：B78、根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。（单选题）A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品试题答案：C79、客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。（单选题）A.风险控制B.风险化解C.风险补偿

18、D.风险消灭试题答案：B80、根据商业银行稳健薪酬监管指引，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的 基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。（多选题）A.物价变动B.所承担的经营风险C.服务年限D.所承担的经营责任E.劳动投入试题答案：B, C, D, E81、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。（单选题）A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件试题答案：C82、下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。（多选题）A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15%B.商业银行不良贷款率不得高于5%C.商业银

19、行的关联方只能是法人或者社会团体D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50%E.商业银行贷款拨备率不得低于2. 5%,拨备覆盖率不得低于150%试题答案：B,E83、（）是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体, 对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（多选题）A.银行控股模式B.银行母子公司模式C.银行集团公司模式D.全能银行模式E.金融百货公司模式试题答案：A,B84、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（）。（单选题）A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩

20、性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求试题答案：D85、下列选项中，属于贷款约束条件的有（）。（多选题）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.财务维持E.信息交流试题答案：A, B, C, D, E86、整存整取的存取期的类别有（）。（多选题）A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 1年E. 5年试题答案:B, C, D, E87、网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。（单选题）A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项 目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.

21、为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息试题答案：A88、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。（单选题）A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任试题答案：C 89、信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。（单选题）A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则试题答案：A90、根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。 （单选题）A.商业银行应当根据

22、业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划 分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等 挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构试题答案：D91、同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目 的载体的是（）。（单选题）A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期

23、票据试题答案：D92、存款性负债业务创新的内容不包括（）。（单选题）A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户试题答案：A93、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款 总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了（）的监管理念。（单选题）A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”试题答案：A94、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于（）。（单选题）A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策试题答案：B95、根据贷款风险分类指

24、引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。（单选题）A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良试题答案：A96、商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。（单选 题）A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认试题答案：C97、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这 属于金融市场的（）。（单选题）A.经济调节功能B

25、.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能试题答案：C98、内部控制中风险应对策略包括（）。（多选题）A.风险规避B.风险识别C.风险分担D.风险承受E.风险分析试题答案：A, C,D99、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控 制的（）原则。（单选题）A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性试题答案：BA.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现试题答案：C（单选题）101、根据（）的不同，贷款可分为自营贷款、

26、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式试题答案：A102、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。（单选题）A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小试题答案：C103、我国证券类金融机构包括（）。（多选题）A.证券交易所B.证券公司C.证券服务机构D.期货公司E.基金管理公司 试题答案：A, B, C, D, E104、根据金融租赁公司管理办法，下列属于金融租赁公司应遵循的经营规则有（）。（多 选题）A.金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权B.售后回租业务

27、中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依 据作为参考，不得低值高买C.租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公 司应当进行相关登记D.售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分E.售后回租业务的租赁物必须由出租人真实拥有并有权处分试题答案：A, B, C, D105、集团客户具有的特征包括（）。（多选题）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制B.共同被第三方企事业法人所控制C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转

28、移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户 进行授信管理E.商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%试题答案：A, B, C, D, E106、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。（单选题）A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任试题答案：C试题答案：A8、绩效管理的工具方法不包括（）。（单选题）A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法试题答案：D9、根据中国人民银行关于银行业金融机构

29、做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融 机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。（单选题）A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息试题答案：A10、下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。（单选题）A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险 隔离机

30、制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗 旨试题答案：B11、非银借款业务最长期限为（）。（单选题）A. 1年B. 2年A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务试题答案：C108、商业银行的全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理 框架中。（多选题）A.信用风险B.社会风险C.市场风险I）.操作风险E.流动性风险试题答案：A, C, D, E109、同业拆借市场的特点有（）。（多选题）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强E.属于担保拆借活动试题答案：A

31、,D110、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。（单选题）A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响 试题答案：A111、银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险, 下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。（单选题）A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求试题答案：B112、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。（多选题）A.真诚推动与各利益相关者

32、的互动B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困D.支持国家产业政策和环保政策E.为社区提供金融服务便利试题答案：C,E113、根据金融资产管理公司条例，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确的有（）。 （多选题）A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、 择优的原则运作E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理

33、和处置因收购国有 银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构试题答案：A, B, C, D, E114、下列关于信托财产的说法中，错误的是（）。（单选题）A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产I）.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产试题答案：A115、跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为（）。（多选题）A.光票托收B.凭承兑交单C.凭付款交单D.金融票据随商业单据的托收E.商业单据不附金融单据的托收试题答案：D,E116、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（

34、）。（单选题）A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设试题答案：D117、下列不属于小微企业金融服务机构的是（）0 （单选题）A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所试题答案：D118、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。存款自愿 存款保险制度 存款实名制 存款登记制度（单选题）试题答案：C119、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列关于机构性存款的说法中，正确的有（）。 （多选题）A.商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得 误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品B.不具备相应的衍生

35、产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款C.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的 缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备D.机构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波 动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品E.商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存 款进行规范管理试题答案：A, B, C, D, E120、下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。（单选题）A.财务公司

36、在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员试题答案：D121、下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。（单选题）A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价试题答案：B122、根据商业银行资本管理办法（试行），下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有 （）o （多选题）A.商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除

37、B.资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D.储备资本要求为风险加权资产的2. 5%,由核心一级资本来满足E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得 超过信用风险加权资产的1.25%试题答案：A, B, C, D123、普惠金融的主要发展目标有（）。（多选题）A.使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B.健全普惠金融服务和保障体系C.提高金融服务覆盖率D.提高金融服务可得性E.提高金融服务满意度试题答案：B, C, D, E124、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在（）的基础上将重点开展营销

38、活动的 特定细分市场。（单选题）A.市场细分B.资源共享C.利益分配D.行业自律试题答案：A125、金融企业固定资产的特征不包括（）。（单选题）A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度1）.为经营管理而持有的有形资产试题答案：C126、消费金融公司的负债业务不包括（）。（单选题）A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券试题答案：A127、同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。其中特定目的载体 可包括（）。（多选题）A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.基金管理公司资产管理计划D.信托投

39、资计划E.金融债试题答案：A, B, C, I）128、商业银行应履行的社会责任包括（）。（多选题）A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量试题答案：A, B, C, D, E129、下列不属于金融租赁公司负债业务的是（）。（单选题）A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券试题答案：C130、商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。（多选题）A.流动性管理B.现金库箱管理C.柜员管理D.印章管理E.账户管理试题答案：B, C, D, E131、下列对贷款业务的分类，正确的是（）

40、。（单选题）A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款试题答案：D 132、（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。（单选题）A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备试题答案：B133、根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。 （单选题）A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则试题答案：A134、下列

41、债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。（单选题）A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券试题答案：C135、债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。（单选题）A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率 试题答案：B136、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。（单选题）A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款试题答案：I）137、财务公司的负债业务不包括（）。（单选题）A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入1）.发行金

42、融债券试题答案：A138、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。（单选题）A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录试题答案：B139、下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。（多选题）A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场C. 一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等试题答案：A, C, D, E140、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险

43、，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。（单选题）A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层试题答案：D141、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是（）。（单选题）A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日 还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的 本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额试题答案：D142、A银行认为目前从事钢

44、铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风 险管理措施是（）。（单选题）A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿试题答案：B143、关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。（单选题）A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非 银行金融机构C.3年D.4年试题答案：C12、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议m引入了（）指标。（单选题）A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率试题答案：D13、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内 部控制优先，这体现了内部控制的（）。（单选题）A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则试题答案：C14、某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元,则该银行至少应计提 的贷款损失准备金是（）亿元。（单选题）A. 1. 5B. 2. 5C. 5D. 3试题答案：D15、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业