2023年初级银行从业资格证《初级风险管理》真题模拟汇编（共262题）.docx

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1、2023年初级银行从业资格证初级风险管理 真题模拟汇编（共262题）1、以下哪些属于商业银行的柜台业务？（）（多选题）A.账户管理B.存取款C.现金库箱D.会计核算E.账务处理试题答案：A, B, C, D, E2、下列说法符合的中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定的是（）。（单选题）A.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，不必征求相关银监局的意见B.由银监会受理的申请事项，涉及银监局属地监管职责的，应当征求相关银监局的意见C.由银监局受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局不必征求相关银监分局的 意见D.银监局和银监分局不需要及时向上级机关提出反馈意见试题答案

2、：B3、将银行账户利率风险控制在设定的水平界限内，实现的方法主要有（）o （多选题）A.表内方法B.表外方法C.风险资本限额D.动态模拟分析法E.方差一协方差法B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.有明确记载的危机处理或决策流程E.建设学习型组织试题答案：A, B, C, D, E33、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、 收人证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违 约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌, 众多机构的

3、投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投 资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商 业银行在经营过程中的（）等风险。（多选题）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险试题答案：A, B, C, D, E34、（）是指由于法律或监管规定的变化，可能影响银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能 力的风险。（单选题）A.违规风险B.法律风险C.声誉风险D.监管风险试题答案：D35、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失, 不包括（）。（单选题）A.最大限度地减少诉

4、讼威胁和监管要求B.最大限度地降低利润增长能力C.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力D.强化自身的可信度和利益持有者的信心试题答案：B36、一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和（）o （单选题）A.收入B.资产C.所有者权益D.声誉试题答案：C37、下列关于流动性覆盖率的说法，错误的是（）。（单选题）A.流动性覆盖率的计算公式为：流动性覆盖率二（合格优质流动性资产/未来30日现金净流出 量）x 100%B.合格优质流动性资产是指满足具有风险低、易于定价且价值稳定、与高风险资产的相关性低 等基本特征，能够在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产C.未来30日现金净流出量

5、是指在银监会规定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量与 预期现金流入总量的差额D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%试题答案：D38、对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。 （单选题）A.分类B.持续C.动态D.现场试题答案：A39、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。（单选题）A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间试题答案：D40、下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是（）。（单选题）A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制试题答案：D41、（）是指商业银行在一定时间内，以合

6、理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。 （单选题）A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性试题答案：B42、资本充足性、信用风险、流动性风险、市场风险以及关联交易等，为并表监管中（）所包括 的内容。（单选题）A.定量并表监管B.定性并表监管C.法人并表监管D.单一机构监管试题答案：A43、顾客不向裁缝店支付服装加工费时、裁缝可以留存加工的服装，待顾客支付加工费后再归还 做成的服装。这种权利称为（）o （单选题）A.抵押权B.动产质权C.权利质权D.留置试题答案：D44、下列关于交易对手信用风险暴露的计量的说法，正确的有（）o （多选题）A.标准法适用于计算场外衍生工具交易和证券融资交易

7、的违约风险暴露B.现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.内部模型法采用蒙特卡罗模拟方法度量风险损失D.由于国内在交易对手信用风险度量、缓释、制度等方面存在诸多掣肘，其计量方法和监管也 停留在相对初级的阶段E.对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以 采用标准法试题答案：B, C, D, E45、零售风险暴露应同时具备的特征有（）o （多选题）A.债务人是一个或几个自然人B.笔数多C.单笔金额大D.按照组合方式进行管理E.笔数少 试题答案：A, B,D46、在监管评价中，以下不属于资产质量状况评价指标的是（）o （单选题）A.实际注入资

8、本市场资本B.次级类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率1）.信用风险管理的政策试题答案：A47、一般来说，收益率曲线（）。（多选题）A.形状反映了长短期收益率之间的关系B.是市场对当前经济状况的判断C.是对未来经济增长预期的结果D.是对未来通货膨胀预期的结果E,是对未来资本回报预期的结果试题答案：A, B, C, D, E48、城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监 局提交延期申请。（单选题）A. 1个月B. 2个月C. 3个月D. 4个月试题答案：A49、以下关于外部审计的说法正确的有（）o （多选题）A.外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社

9、会公众对银行经营水平和财务状况进 行分析、判断，客观上对银行产生约束作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.通常情况下，外部审计侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价D.通常情况下，银行监管侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确 性、可靠性E.适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率试题答案：A, B,E50、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。（多选题）A.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益B.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失C.战略风险管理是一种长期性管理D.战略风险管理是一种短期性管理E.战

10、略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力试题答案：A, C,E51、评估利率变化对商业银行流动性状况的影响是（）。（单选题）A.现金流分析法B.缺口分析法C.流动性比率/指标法D.久期分析法试题答案：D52、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台主管，甲为普通柜台人员，工作中两人关系 密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。（多选题）A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权B.甲乙密码互相不知悉C.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权D.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密E.乙可以用甲的密码为客户办理业务 试题答案：A, B,D53、授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在

11、一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化 控制指标。（单选题）A.短期B.中期C.长期D.中长期 试题答案：A54、（）是指违法分子通过各种手段将非法所得合法化的行为。（单选题）A.业务外包B.资产转换C.资信评估D.洗钱试题答案：D55、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑 多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。（单选题）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸300试题答案：B 56

12、、”为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备 合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”， 属于（）的重要职责。（单选题）A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.专门委员会试题答案：B57、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存 现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）o（单选题）A. 2. 53%B. 2. 16%C. 2. 15%D. 1. 78%试题答案：A58、通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别

13、敞口等可设置（）。（单 选题）A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额试题答案：C59、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定中要求，由下级机关受理、报上级机 关决定的行政许可，（）自收到下级机关的初步审查意见及申请人完整申请材料后，在规定期限 内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决 定，并抄送下级机关。（单选题）A.上级机关B.决定机关C.下级机关D.受理机关试题答案：B60、基于（）构建操作风险高级计量法模型是目前国际银行的主流选择。（单选题）A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.基本指标法试题答案：A（单选题）61

14、、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.资本管理B.市场准入C.市场约束D.公司治理试题答案：C62、股份制商业银行法人机构设立须经（）两个阶段。（单选题）A.筹建和报告B.建设和开业C.筹备和报告D.筹建和开业试题答案：D63、（）是银行从事经营活动必须注入的资金。（单选题）A.商业银行资金B.商业银行资本C.商业银行资产D.商业银行资源试题答案：B 64、专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）o （单选题）A.普查B.重点调查C.典型调查D.抽样调查试题答案：A65、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（）事

15、件情况下可能发生的损失。（单选题）A.定量分析，小概率B.定量分析，大概率C.定性分析，大概率D.定性分析，小概率试题答案：A66、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。（多选题）A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险C.内部欺诈、失职违规属于人员风险D.监管规定的变化属于流程风险E.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险试题答案：A, B, C, E67、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。（单选题）A.更好地发现不良贷款价格B.实现不良贷款本息的全部回收试题答案：A, B,C 4、某企业2009

16、年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%, 2009年初所有者权益为39亿元 人民币，2009年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）（单 选题）A. 3. 00%B. 3. 11%C. 3. 33%D. 3. 58%试题答案：C5、生产可能性曲线说明的基本原理是（）o （单选题）A. 一国资源总能被充分利用B.假定所有经济资源能得到充分利用，则只有减少Y物品生产才能增加X物品的生产C.改进技术引起生产可能性曲线向内移动D.经济能力增长唯一决定于劳动力数量试题答案：B6、下列关于流动性比率的描述，正确的有（）。（多选题）A.流动性比率=流动性资产余额/流动性负债

17、余额X 100%B.流动性比率应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比率不得低于25%D.流动性比率不得低于60%E.流动性比率属于流动性风险评估常用指标试题答案:A, B,C7、利率风险意味着农合机构将面临潜在的收益减少或者损失。利率风险的产生主要有以下几种 情况（）。（多选题）A.资产转换过程中的资产与负债到期日的不匹配C.提高商业银行资产质量D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道试题答案：B68、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是（）。（单选题）A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资

18、金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性试题答案：C69、与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年巴塞尔银行监管委员会提出的公司治理 原则的变化不包括（）o （单选题）A.更加突出董事会在公司治理中的作用B.首次提出对银行复杂结构及复杂产品的治理要求C.增加对银行员工薪酬的制度安排D.强调由风险管理部门负责审议监督银行的风险策略试题答案：D70、（）是指为实现业务连续性而制订的各类规划及实施的各项流程。（单选题）A.严密控制B.业务连续性计划C.确定政策导向1）.强化分级授权试题答案：B71、存贷款基准利率连续累计上调/下调（）个基点，银行

19、可根据自身业务特色和需要对各类资 产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。（单选题）A. 250.0B. 200.0C. 100.0D. 150.0试题答案：A72、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括（）。 （多选题）A.保护广大存款人和金融消费者的剥益B.避免所有市场风险C.增进市场信心D.增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定试题答案：A, C, D, E73、对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员 举行会谈，要求其采取措施（）o （单选题）A.提高经营水平B.提高管理水平C.提高

20、盈利水平D.降低风险水平试题答案：D74、交易账户总头寸高于表内外总资产的（）或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风 险资本。（单选题）A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%试题答案：A75、下列一级操作风险的原因分类中，属于内部原因的是（）o （单选题）A.环境B.政治C.监管1） .信息科技系统试题答案：D76、巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。（单选题）A. 2005B. 2006C. 2007D. 2008试题答案：B77、银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决 定。（单选题）A. 5日内B. 10日

21、内C. 20日内D. 10日内试题答案：C78、不良贷款率=（）o （单选题）A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额X 100%B.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款余额X 100%C.（次级类贷款-可疑类贷教+损失类贷款）+各项贷款余额X 100%D.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）+各项贷款余额X 100%试题答案：A79、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面 来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。（多选题）A.人员B.流程C.经营环境D.组织结构E.经营场所安全性试题答案：A, B,D80、根据

22、银监会的相关规定，我国银行操作风险存在于（）以及计算机等领域。（多选题）A.授信B.资金业务C.存款业务D.中间业务E.会计试题答案：A, B, C, D, E81、金融资产的（）是根据历史成本所反映的账面价值。（单选题）A.公允价值B.名义价值C.市场价值D.内在价值试题答案：B82、贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息 提供给国家助学贷款管理中心（）。（单选题）A.半年B. 一年C. 一年半D.二年试题答案：B83、品质品牌服务层面的主要内容为（）o （多选题）A.转变经营理念B.明确相关业务创新部门职责C.再造业务流程D.宣传工作E.建立统一的

23、客户服务中心试题答案：A, B, C, D, E84、1995年2月27日，巴林银行宣告倒闭。其倒闭根源在于巴林银行期货交易员NickLeeson 违反规则，超越授权疯狂进行高风险、高杠杆的期货交易，最终导致巨额亏损。这种风险属于（） 引发的风险。（单选题）A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件试题答案：A85、国际银行业开展风险评估的基本原则有（）o （多选题）A.符合监管要求B.提高银行的收益率C.保证一定的前瞻性D.缩短评估所需时间E.符合银行实际试题答案：A, C,E86、（）由于是按贷款的内在损失程度计提的，计提时已充分考虑了贷款遭受损失的可能性，反 映了贷款在评估日的真实

24、质量，因此，不计入资本基础。（单选题）A.专项准备金B.特别准备金C.普通准备金D.账面资本试题答案：A87、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。（单选题）A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数义已承诺未提取金额试题答案：C88、（）负责制定同业拆借市场中各类金融机构的信息披露规范并监督实施。（单选题）A.银监会B.保监会C.中国人民银行D.证监会试题答案：C89、下列关于权重法下信用风险加权资产计量要求的说法中，不正确的是（）o （单选题）A.权重法下信用风险加权资产为

25、银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权 资产之和B.在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该直接用资产账面价值乘以各自的风险权重C.在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得 到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产D.权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重试题答案：B90、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）o （单选题）A.以外币计值B.可能被动使用C.数额较大D.不可撤销试题答案：C91、下列属于市场风险限额指标有（）。（多选题）A.对黄金交易设置的净交易头寸限额B.对某交易台设置日、周、月的止损限额C.对

26、采用内部模型法计量出的风险价值设定限额D.对利率的敏感度进行限额E.对单一发行人设置的集中度限额试题答案：A, B, C, D92、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列业务条线对应的系数是18%的有（）o （多选题）A.公司金融B.支付和清算C.交易和销售D.代理业务E.零售银行业务 试题答案：A, B,C93、按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。（单选题）A.交易性质B.销售结构C.证券化构成层次D.基础资产种类试题答案：C94、相比巴塞尔协议H,巴塞尔协议HI突出表现在（）。（多选题）A.重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B.改

27、进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C.增加了对交易账户和双重违约的处理D.建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E.显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%总资本充 足率不得低于10. 5%试题答案：A, B, D, E95以下关于CreditMetrics的说法错误的是（）。（单选题）A. CreditMetrics模型是从资产组合的角度来看待信用风险的B. CreditMetrics模型本原理是信用等级变化分析C. CreditMetrics模型是将单一信用工具放人资产组合中衡量其对整个组合风险状况的作用D. Credi

28、tMetrics模型组合的违约遵从泊松过程试题答案：D96、某企业当年净利润为0. 5亿元人民币，上年末总资产为10亿元人民币，当年末总资产为15 亿元人民币，该企业当年的总资产收益率为（）o （单选题）A. 5. 00%B. 4. 00%C. 3. 33%D. 3.00% 试题答案：B97、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、 损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少 了 200亿元、因核销减少了 300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为（）。（单选题）A. 15%B. 25%C.

29、 50%D. 100%试题答案：B98、下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。（单选题）A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求试题答案：C99、以下论述正确的是（）。（多选题）A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感E.公司/机构存款人对银行信用和利率承

30、平高度敏感试题答案：A,E100、负责向外部监管部门、董事会、监事会和风险管理委员会报送相关报表和报告，对风险预 警提出改善管理的建议报告，并监督执行的岗位是（）o （单选题）A.风险计量与监测岗B.流动性风险管理岗C.派驻市场风险管理岗D.信用风险管理岗试题答案：A101、银监会2010年发布的银行业金融机构国别风险管理指引，对国别风险管理体系、管理 方法和技术以及管理监督检查等内容做出明确规定，并特别强调，应对具有国别风险的资产计提 国别风险准备金。其中，高国别风险不低于（）o （单选题）A. 50%B. 25%C. 15%D. 1%试题答案：A102、CreditMetrics模型认为债

31、务人的信用风险状况用债务人的（）表示。（单选题）A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分试题答案：B103、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）o （单选题）A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明 细B.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确 性C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率B.农合机构借款的期限长于其投资资产的期限C.市场价值风险D.汇率变化前未清偿时债务在汇率变化后结账E.未预料到的汇率变化所引起的公司未来现金的改变试

32、题答案：A, B,C8、柜台业务操作风险的控制措施不包括（）。（单选题）A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过 制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪 用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平试题答案：C9、自我评估法的主要目标是（）。（单选题）A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各

33、级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理试题答案：D10、（）是指银行可以用来在二级市场进行抵押融资的资产，以及能够被中央银行接受作为借款 担保品的、不存在变现障碍的资产。（单选题）A.可用的无变现障碍资产B.经济资本C.持续经营资本D.账面资本D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证试题答案：A104、（）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。 （单选题）A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.证券登记结算机构试题答案：D105、在通货膨胀情况下，以下哪些群体的利益将受到损害？（）（多选题）A.固定工资收入者B.固定利率债券的持有

34、者C.养老金获得者D.定期存单持有人试题答案：A, B, C, I）106、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是 指（）类贷款。（单选题）A.关注B.可疑C.损失D.次级试题答案：A107、银监会发布的商业银行资本管理办法（试行）中规定（）负责设定风险偏好。（单选 题）A.高级管理层B.风险管理部门C.业务部门D.董事会试题答案：D108、()可选择己经识别出来的主要操作风险因素，并结合银行的内、外部操作风险损失事件 数据形成统计分析指标，用于评估银行整体的操作风险水平，该方法的难点在于对各项关键指标 设定合理的阈值，即风险指标处于何种范围之内可以被认

35、为是处于较低风险水平、中等风险水平 或较高风险水平，并针对不同评估结果采取何种适当的风险控制措施。(单选题)A.历史模拟情景法B.关键风险指标法C.自我评估法D.极值理论法试题答案：B109、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定中要求，申请事项不属于本机关职 权范围的，受理机关应采取的措施不包括()o (单选题)A.告知申请人不予申请B.出具不予受理通知书C.帮助其向有关行政机关申请D.告知其向有关行政机关申请试题答案：C110、银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖()o (单选题)A.上级机关B.共同上一级机构C.银监会D.中国人民银行试题答案：B111、商业银

36、行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均 久期为2. 5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。（单选题）A.不变B.增强C.无法判断D.减弱试题答案：B112、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应 在（）的基础上监测和控制相关的风险暴露。（单选题）A.多头头寸B.空头头寸C.净头寸D.总头寸试题答案：C113、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险 资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。（单选题）A. 1B. 2C. 3D. 4试题答案：

37、B114、下列不属于不良资产处置方法的是（）。（单选题）A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债试题答案：D115、根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。（单选 题）A.交易安排机构B.发起机构C.贷款服务机构D.资金保管机构试题答案：D116、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地 制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程 指的是新产品/业务的（）。（单选题）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈试题答案：C117、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资

38、本监管的要求，错误的是（）。（单 选题）A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B. 2. 5%的储备资本要求和02.5%的逆周期资本要求C.系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.系统重要性银行附加资本要求为2% 试题答案：D118、风险管理文化建设的远期目标是（）o （单选题）A.服务品牌和品质得到客户的高度认同B.具备了较强的风险管理能力C.风险管理信息系统也较为完善D.能够运用模型对信用风险、市场风险和操作风险进行量化试题答案：A119、监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（）,对一定时期内实施的监管方案和 措施的效果进行客观评价。（单选

39、题）A.监管计划B.监管评级结果C.预期监管目标D.风险评估报告试题答案：C120、与原有模式相比，转型后的农合机构或改制后的农村银行及农村合作银行，在管理层需要 大批精通银行业务、知识全面、专业技能突出、管理经验丰富的（）o （单选题）A.中层经营管理人员B.高层经营管理人员C.中高层经营管理人员D.基层经营人员试题答案：C121、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是（）。（单选题）A. 一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本试题答案：B122、（）是压力测试的第一阶段。在这一阶段里，风险管理者首先列出资产组合中包括的所有 金融工具，一旦确定后，理论上就可以进一步

40、确定影响每一种金融工具的所有风险因子。（单选 题）A.情景分析B.构建情景C.识别阶段D.资信评估试题答案：C123、在进行信贷决策时，银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一 考虑和计量，包括O担保和衍生交易工具等。（多选题）A.贷款B.回购协议C.再回购协议D.信用证E,承兑汇票试题答案：A, B, C, D, E124、市场风险计量方法包括但不限于（）。（多选题）A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析E.风险价值试题答案：A, B, C, D, E 125、金融资产的公允价值是指（）（单选题）A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自

41、愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资 产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值试题答案：C126、以下（）不是浮动汇率制度的优点。（单选题）A.有助于发挥汇率对国际收支的自动调节作用B.有助于防止国际游资的冲击C.使各国不易进行汇率的竞相贬值D.易于协调一国的内外部经济均衡试题答案：C127、假设投资者A半年的百分比收益率为5%,投资者B1年的百分比收益率为10%,那么（）投 资者的投资收益率更高。（单选题）A. AB. BC. 一样多D.无法确定试题答案：A128、统计部门负责非现场监管报表数据

42、的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表， 计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。（单选题）A.金融机构统计部门B.主监管员C.金融机构业务部门D.提供报表的机构试题答案：B129、按照执行价格作为划分标准，期权可分为（）。（单选题）A.价内期权、价外期权、平价期权B.美式期权、欧式期权C.买方期权、卖方期权D.股票期权、外汇期权试题答案：A130、最主要和最常见的利率风险形式是（）。（单选题）A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险试题答案：C131、股份制商业银行法人机构未能按期筹建完成的，该机构筹建组应在筹建期限届满

43、前1个月 向O提交筹建延期申请。（单选题）A.银监分局B.银监分局或银监局C.银监局D.银监会试题答案：I）132、净稳定资金比率指标的观察区间为（）。（单选题）A. 一个月B. 一个季度C.半年D. 一个年度试题答案：D133、非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于（）。（多选题）A.系统程序原因造成的误算和误报B.误操作造成的短暂误算C.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算D.因交易员主动持有导致的E.交易员提高风险敞口所导致的试题答案:A, B,C134、单位卡的最终还款主体是（）o （单选题）A.申请单位B.收单行C.发卡行D.刷卡人试题答案：A135、以下关

44、于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。（单选题）A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全 而且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测 试和情景分析 试题答案：A136、商业银行风险监管核心指标（试行）规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（） 而实际计提的准备。（单选题）A.抵押风险资产预计损失B.信用风险资产预计损失C

45、.不良资产预计损失D.资产总额预计损失试题答案：B137、个人客户信用风险主要表现在（）。（多选题）A.客户作为债务人在信贷业务中违约B.商业银行员工失职违规C.客户在表外业务中自行违约D.商业银行员工知识/技能匮乏E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约试题答案：A, C,E138、测量潜在损失即风险测度，其理论发展大致经历了三个阶段，第二阶段是以现行国际标准 风险测度工具（）为代表的现代风险测度阶段。（单选题）A. VaRB. ESC. CVaRD. WES试题答案：A139、下列行为中，属于银监会操作风险损失事件中的信息科技系统事件的是（）o （单选题）A.未经授权交易导致资金损失B.动力输送损