2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷C卷附解析.pdf

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1、2022年初级银行从业资格证 银行业法律法规与综合能力真题模拟试卷C卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题(本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分)1、银行业从业人员的下列做法没有违反 银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是()。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D：每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、根据

2、金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪3、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于()。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同第I页 共4 0页4、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）.A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C

3、.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权5、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生 金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应 在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、我国&l t;商业银行法&g t;规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属

4、允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露8、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取第 2 页 共 4 0 页C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取9、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。A.货币政策B.中介C.操作1）.最终11、

5、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。A、10 天B、15 天C、1个月D、3个月12、中国银行业协会是（）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。A.外商独资银行第 3 页 共 4 0 页B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行1 4、现有一张为期3 个月，面值1 0 0 万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元.A.9 3.5B.

6、9 5.5C.9 7.5D.9 9.51 5、GN P 是 指（）A.国民生产总值B.国内生产总值C.消费者物价指数D.期货价格指数1 6、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）oA.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利第 4 页 共 4 0 页18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从

7、属费用收款的托收方式是（A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。A.国家发展与改革委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会20、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）oA.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度第 5

8、页 共 4 0 页D、国家对金融票证的管理制度23、中国银行业协会的最高权力机构为（）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会24、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

9、协议的，抵押权人可以请求人民法院柏卖、变卖抵押财产26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构 成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪27、下列不属于违法行为的是（）。A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款第 6 页 共 4 0 页C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资28、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.3个月B.6个月C.2年D.1年29、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原

10、则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构31、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。第7页 共4 0页A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.

11、无记名国债33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表35、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简 称（）。A.价值形式B.内在

12、价值C.转换价值D.使用价值第 8 页 共 4 0 页37、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.定期存款B.协定存款C,活期存款D.通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、根 据 商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或

13、抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化41、股票交易所属于（）。A.一级市场B.场内交易市场第 9 页 共 4 0 页C.场外交易市场D.第三市场42、我 国 公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额43、下列关于直接融资的表述，错误的是（）.A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资

14、者和融资者都了解对方身份C.金融机构起 牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、超额存款准备金主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。A.过多的货币追求过少的商品第 10页 共 40页B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（）。A.中国农业发展银行成立于1 9 9

15、 4年1 1 月B.中国进出口银行于20 0 8 年1 2月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督49、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放5 0、依 照 贷款通则的规定，审查人员应

16、当对（）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员5 1、合同撤销权的行使范围是（）。第11页 共4 0页A.以债券人的债券加上1 0%的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限5 2、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表5 3、个人住房贷款期限一般不超过（）oA:1 0 年B:1 5 年C:2 0 年D:3 0 年5 4、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措

17、施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展5 5、完全竞争的行业的根本特点是（）。A.生产资料可以完全流动B.企业的产品无差异C.市场信息通畅D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定第12页 共4 0页5 6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）oA.多于5 人B.少于5 人C.多于4 人D.少于2 人5 7、金融衍生品合约的基本种类不包括（A.远期B.期货C.期权D.票据5 8、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户5 9、金融机构大额交易和

18、可疑交易报告管理办法自（）起实施。A、2 0 0 1 年3 月1 日B、2 0 0 3 年3 月1 日C、2 0 0 5 年3 月1 日D、2 0 0 7 年3 月1 日6 0、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会第13页 共4 0页6 1、金融产品销售中“买者自负”是 指（）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险6 2、根据银监会2 0 1 1 年发布的 商业银行理财产品销售管理办法 我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。A.6

19、 0 0 万元人民币及以上B.4 0 0 万元人民币及以上C.8 0 0 万元人民币及以上D.5 0 0 万元人民币及以上6 3、根 据 银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利6 4、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露6 5、个人网上银行属于（）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行第14页 共4 0页D.电子银行66、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票

20、证罪的说法中，正确的是（）。A.都要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪67、（）,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月68、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债69、下

21、列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿第15页 共4 0页C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有7 1、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，

22、可以及时发现、防御、控制和消除风险7 2、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款7 3、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下（）A.资产余额达到3 0 0 0 亿元以上B.核心资本充足率不低于4%C.在全国设有分支机构D.特大型中央企业7 4、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。A、1B、3C、6D、97 5、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。A.注册资本不

23、低于人民币1 亿元或等值可兑换货币第16页 共4 0页B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统7 6、对于个人通知存款的起存点一般规定为（A:2 万元B:5 万元C:8 万元D:1 0 万元7 7、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1 07 8、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明7 9、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，

24、即（）。A.黄金输送点B.铸币平价C.货币购买力平价D.金币平价8 0、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。第17页 共4 0页A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户82、暂扣或者吊销执照属于（）。A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任83、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）A.信托投资公司B.货币经纪

25、公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场第18页 共4 0页8 5、）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比8 6、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法8 7、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响8 8、根 据 中华人民共和国

26、票据法，下列关于票据的表述错误的是（）。A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B.票据都有三方基本当事人C.票据是一种有价证券D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证8 9、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户第19页 共4 0页D.特约存款账户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要 求 的 是（）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定得分

27、评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、市场风险的管控手段包括（）oA.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试2、根 据 担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（）.A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权3、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说伽0不 包 括（）oA.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资第 2 0 页 共 4 0 页E.企业和居民的活期存款4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的

28、有（）。A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.组织协调全国的反洗钱工作E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、下列关于票据市场的说法，正确的有（）oA.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一6、对于利率互换和货币互换

29、的异同，下面说法中正确的有（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换7、银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（）oA.遵 守 银行业从业人员职业操守B.接受从业人员所在机构的监督C.接受银行业自律组织的监督D.接受银行业监管机构的监督第21页 共4 0页E.接受社会公众的监督8、在金融市场上的投资品种中，国 债 是（）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.

30、最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种9、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益10、破坏金融管理秩序的行为包括（）。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.明知所出售的是假币仍协助运输11、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑

31、或拘役的是（）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪第22页 共4 0页1 2、依 据 银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有（）。A.中国进出口银行B.中国民生银行C.金融资产管理公司D.农村资金互助社E.中国银行1 3、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员 的 有（）。A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B.会计师事务所派遣的审计人员C.汽车金融公司的工作人员D.证券公司的工作人员E.人寿保险公司的工作人员1 4、中央银行发行1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货

32、币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资1 5、根 据 刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚（）A.数颜较大的，处5 年以下有期徒刑或者拘役，并处2 万元以上2 0 万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上1 0 年以下有期徒刑，并处5 万元以上5 0万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处1 0 年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5 万元以上5 0 万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收第2 3页 共4 0页财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处

33、罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5 年以上1 0年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处1 0 年以上有期徒刑或者无期徒刑1 6、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产1 7、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷

34、零偿贷款1 8、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）oA.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权1 9、下面属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少政府开支第24页 共4 0页B.增加税收C.提高存款准备金率D.减少税收E.提高再贴现率20、银行业从业人员应该遵守（）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规21、属于第三产业的有（）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业

35、E:电力生产业22、传统结算方式中的“三票一汇”是 指（）A.钞票B.支票C.汇票D.本票E.汇款23、按 照 贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款第2 5页 共4 0页C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款24、民事法律行为的形式有（）。A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文25、目前我国对利率管制的规定有（）oA.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关26、按 照 银监法的规定，对

36、发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产27、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务第26页 共4 0页C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形28、下列属于非银行金融机构的有（）。A.农村信用社B.企业集团财务公司C.信托公司D.金融租赁公司E.金融资产管理公司29、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。A.金融

37、衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换30、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）oA.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10 年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的31、下列符合公平竞争行为的有（）。A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金

38、融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成第27页 共4 0页C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务32、非法出具金融票证罪的主体是（）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单 位（除金融机构）33、我国商业银行中间业务在银行

39、业务中占比较低的原因有（）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差34、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场35、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（A.化解资产风险第28页 共4 0页B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失E.规避负债风险3 6、货币传导机制的传导渠道主要有（

40、）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道3 7、代理的法律特征包括（A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用3 8、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函3 9、银行所面临的市场风险包括（）。A:利率风险B:汇率风险第29页 共4 0页C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险4 0、诚信申贷包含的两层含义有()。A.借款人按照贷款人

41、要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书得分评卷入三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)1、()我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错2、()巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错3、()国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大

42、影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错4、()一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。A.对B.错第 30页 共 40页5、()企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错6、()某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错7、()与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错8、()要约人确定了承诺

43、期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误9、()票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误10、()到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A.正确B.错误11、()新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错第31页 共4 0页12、（)不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错13、()我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错14、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误15、()

44、被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误第 32页 共 40页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、答案:B2、【答案】B3、【正确答案】A4、D5、【答案】A6、C7、答案:B8、B9、A10、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。11、C12、A13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利

45、息=100X3%X 60/360=0.5（万元）；贴现价格=100-0.5=99.5（万元）。15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前.对债权人可以拒绝承担保证责任。第3 3页 共4 0页17、B18、A19、C20、A21、【答案】C22、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。23、B24、A25、B26、C27、D28、C29、A30、C31、C32、D33、C3

46、4、D35、【答案】C36、【正确答案】A37、D38、D39、B40、A第34页 共40页4 1、B4 2、【答案】B4 3、D4 4、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。4 5、D4 6、D4 7、B【解析】于2 0 0 8 年1 2 月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。4 8、C4 9、A5 0、A5 1、【答案】B【解析】根 据 合同法第7 4 条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。5 2、D5 3、D5 4、C5 5、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业

47、的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。5 6、D5 7、D5 8、B5 9、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法匿 0 0 7 年3 月1日起实施。6 0、C第 35页 共 40页6 1、A6 2、A6 3、【答案】C6 4、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。6 5、D6 6、C6 7、D【解析】国家开发银行于1 9 9 4 年3 月批准设立，同年7 月1 日正式开业。2 0 0 8 年2 月，

48、国家开发银行改革方案获国务院批准。2 0 0 8 年1 2 月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。6 8、D6 9、B7 0、A7 1、D7 2、A7 3、B7 4、C7 5、A7 6、C7 7、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2 人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2 人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。7 8、C7 9、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国第 36页 共 40页际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。8 0

49、、B8 1、A8 2、C8 3、C8 4、A8 5、【正确答案】A8 6、C8 7、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。8 8、A8 9、C9 0、C二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A.C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。2、ABDE3、【答案】B,C,D,E4、ACE5、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指

50、在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。6、ABCD第37页 共4 0页7、ABCDE8、ACD9、答案:A,B,E1 0、正确答案 A,B,E,1 1、正确答案：BE【专家解析】职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。1 2、正确答案 A,B,C,D,E,1 3、正确答案 A,B,C,1 4、正确答案 A,C,E,1 5、ABCDE1 6、ACDE1