【我国中小企业融资问题分析】.docx

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1、我国中小企业融资问题分析目录一、我国中小企业融资现状1(-)中小企业现状1(二)中小企业融资难的现状1二、我国中小企业融资难的原因分析1(-)内部原因1(-)外部原因21 .金融系统层面的原因22 .政府层面的原因2三、解决我国中小企业融资问题的对策分析2(-)从中小企业自身角度看21 .创新融资手段，拓宽融资渠道22 .加强制度建设，提高信用等级2(-)从企业外界角度看31 .金融系统层面32 .政府层面3结论4参考文献5我国中小企业融资问题分析一、我国中小企业融资现状(-)中小企业现状现阶段，中小型企业对国民经济的贡献越来越大，在加快国家的经济发展、扩大税 收来源、增加国民就业机会和提高我

2、国的城市化水平等方面都有着非常重要的作用。截 止2020年，在工商部登记注册的中小企业占全国总企业的99%以上，累计已有450多 万户。这些中小企业主要在浙江、江苏、和广东等经济发达的地方，从我国整体来看就 是“东部多西部少”、“经济发达地区多，落后地区少”的局面。由此看来，我国中小企 业在国民经济中的比重特别大：全国GDP的58.5%来自于中小企业；全国税金的50.2% 来自于中小企业；出口量的62.3%同样来自于中小企业；与此同时，中小企业又招纳了 全国大部分的城镇就业者和大部分的农村劳动力，解决了全国大部分人员的就业问题。 另外，中小企业又带动了技术创新，全国发明专利的66%,全国新产品

3、的82%都是中小 企业的成果。所以，中小型企业的生存和发展已经不但会影响社会的进步，更影响到城 市化发展和“三农”问题，大力支持中小企业的发展对我国来说具有非常重要的意义。(二)中小企业融资难的现状中小企业发展成为近年热点问题，受到各界关注，政府逐步出台了一系列中小企业 融资倾向政策，使中小企业数量渐增，产业结构多样化，企业发展机会增加，融资制度 健全化，为国民经济发展增添力量。随着近年我国信贷机构的优化，中小型企业贷款需求量不断上升。根据相关报道显 示人民银行对中小企业贷款通过率会有所上升，且当前政策实施有一定成效。信贷分配 比重差距会逐步拉小，中小企业获得贷款机会增多，中长期贷款增长速度有

4、所上升。中 国人民银行相关数据显示2019年第一季度，中小企业贷款数增加超过5500亿元。2019 年底,我国中小企业贷款余额接近12万亿元,同比增长率为上升,与上年同期相差7.9%O 2019年底，中小企业获得贷款支持主体数接近3000万户，同比增长26.4%,全年增加 565万户,同比多增100万户。我国中小企业发展趋势呈上升状态，金融机构对中小企业的贷款比例也不断增加， 企业贷款总额也随之增加。但中小企业主体基数量大，更新换代快，融资要求呈不断上 升趋势，单一的由国家金融机构支持，无法满足所有企业需求。二、我国中小企业融资难的原因分析(-)内部原因自2013年在中国崛起以来，其发展速度一

5、直很快，但与银行等借贷机构相比，其 规模和影响力仍然很低。例如，网通的净信用贷款只是自筹资金，因为它不能像商业银 行那样吸收公众存款，可以向企业提供贷款，但非常有限。我们必须承认，我们无法满 足我们在中国的庞大小企业集团。所以中国的净小额信贷是对中小企业贷款的贡献。与 历史悠久的银行相比，融资的借贷在管理、风险控制、业务范围、客户基础设施和社会 公信力等方面都不具备可比性。要满足中小企业的长期和大量需求，融资的借贷比银行 更难，而高质量的中小企业很可能会选择银行。大部分资金面临着进一步的发展问题， 目前的大部分资金仅用于创建项目，对中小企业的融资很少，如固定资产和流动性资金。 创意项目的发起人

6、是一个在个人中发生的个人创意项目。因此，融资无法为整个公司的 运营提供资金。(二)外部原因1 .金融系统层面的原因由于国家对银行业的严格管理和过多的准入要求，导致大多数中小企业无法通过银 行贷款进行融资，同时银行和企业之间缺乏必要的信息交流。另外，国内的中小企业过 多，银行对中小企业的资金使用控制能力不够了解。现实中，中小企业为了能够逃避债 务，一般会利用虚假交易协议和破产等方式获得银行的贷款资金，这样就会将金融风险 带给银行以及社会金融机构，甚至还会造成银行等一些金融机构的经济损失。换言之， 银行向这些中小型企业贷款时，会面临更大的风险，所以社会金融机构也会严格规范中 力 型企业的贷款行为，

7、进而就会大大增加中 型企业的融资难度。2 .政府层面的原因在政府支持方面，国家的支持措施更集中于大公司，而中小企业的支持明显低于大 公司，但作为中小企业的初始水平，政府对生存和风险的抵抗力很小，政府支持中小企 业也很重要。没有强有力的政府支持，小企业的健康发展是困难的。中国的资本市场相 对保守且缓慢。由于资本市场环境恶劣，小企业缺乏直接贷款渠道。政府支持薄弱，中 小企业走私活动加剧。三、解决我国中小企业融资问题的对策分析(-)从中小企业自身角度看1 .创新融资手段，拓宽融资渠道就当前的实际情况来看，为了推动国内中小型企业的发展，需要建立一种能够覆盖 风险投资市场、公司债券市场以及主板市场的新型

8、资本多层次市场体系。直接为中小企 业融资的多阶段资本市场体系的作用是中小企业获得外部股票贷款、改善资本形成和公 司治理的主要途径。其次，它不仅为资本市场提供了便捷的进出口渠道，而且促进了资 本与中小企业的大规模高效融合，促进了科技创新和高新技术产业化，大大缓解了 “单 一市场”的市场风险。具体设计可以遵循以下基本概念。二是建立户外交易市场体系。2 .加强制度建设，提高信用等级我国的中小型企业在财务管理方面存在一些问题：一是财务管理人员能力不足；二 是财务管理制度不完善；三是财务报告中的信息不真实。因此，为了有效解决这些财务 问题，中小企业必须建立现代企业财务制度，加强对财务人员的培训I,并及时

9、准确地披 露财务会计信息，进而提高公司财务报告信息的真实性和完整性。面对当前日益激烈的 市场竞争，需要重视企业财务管理制度的作用。所以，国内的中小型企业需要建立健全 财务管理体系，并通过一些先进的金融管理手段，对公司内部的财务系统进行优化和升 级。上述措施将有助于发展小企业信贷建设，监督创造更好的企业形象，改善金融机构 合作。（二）从企业外界角度看1 .金融系统层面1）建立贷款考核机制支持中小企业建立贷款考核机制，并在过去几年中继续保持可持续和稳定。在今年 的贷款审查中，政府还可能出台相关政策，配合落实贷款。单个公司增加单个客户增值税 的税额可以从500万元增加到1000万元。这一政策现已得到

10、金融和中资银行等机构的 确认。这些机构继续努力，稳步执行国家为中小企业采取的融资措施。换句话说，从2019 年到2020年，小企业贷款环境可能是最慢的两年。中小企业将能够走出这一窗口期， 从自身做起，根据自身实际情况审查贷款，努力赶上政策东风。因此，对于中国经济市场 的建设来说，新政策的实施是最难的最后一步，好的政策或严厉的政策必然伴随着这样的 群体利益和其他群体损失。中国的经济环境十分复杂，影响我国宏观经济发展的因素不仅 有国内，也有国外资本市场。在这种情况下，贷款检查的实施是匆忙的，在国家的宏观层 面上，它是整个国家经济市场建设的基础，并且说只要基础稳定，就不怕外部因素的干 扰。从小微公司

11、自身的角度来看。立法者也受到保护，不受小企业管理的影响，从对银 行的严格要求，你可以看到在国家发放贷款时支持小企业的决定。然而，当前再不建立 贷款考核机制在结构上对中 企业可能过于偏袒。2）积极推进担保公同有序发展在新的经济背景下，银行必须增强公司的权力战略能力，合理分配企业风险。促进 银行与贷款担保公司的合作。政府部门将会从资金支持、税收优惠以及支持担保机制等 方面对我国的风险分担以及风险补偿机制进行完善，从而推动中小型企业和银行之间的 合作。此外，在政府部门所颁布政策的支持下，还能有效提高担保公司的专业性和商业 性。为了减少证券公同面临的业务风险，需要增加证券公司的业务深度。而提高利润水

12、平，可以有效地解决小企业贷款。2 .政府层面3 ）建立中小企业担保体系我国在1998年，就开始借鉴国际上中小企业在建立信用担保体系时所使用的成功 方法，进而建立了属于我国中小企业的信用担保体系，用来保障国内中小企业的贷款安 全。国家建立了风险补偿机制和经济补偿机制，鼓励不同经济部门的资本积极参与证券 公国的投资活动，并从安全性和稳定性这两个方面分散其业务活动所带来的风险。仅仅通过外部体系来打破我国中小企业所遇到的融资瓶颈是远远不够的，另外，将 内部融资体系和外部融资体系相结合也很有效解决国内中小型企业的融资困难。现如 今，自主创业的中小型公司数量在持续增加，因此只有通过以下几种手段才能从根本上

13、 解决融资困难的问题：一是提高自身的综合发展能力；二是建立健全内部管理制度以及 现代产权制度；三是完善财务管理制度；四是增强自身的市场竞争力。换言之，国内的 中小型企业需要改善自身的内外部发展环境，才能在短时间内消除融资瓶颈。2）加强法律法规建设到2002年促进中国中小企业的发展，标志着促进中国中小企业的发展是正常化和 立法的规范，但该法存在一个缺陷，即该法具有较强的领导性，缺乏强制性、行业促进 性、强制性，金融和金融没有政策指导，如中介服务。因此，在未来，我国将加快中小 企业立法体系的建设，小企业贷款的范围、贷款和保障措施。通过法律的颁布和实施， 公司确立了这些公司的法律地位，保障了中小企业

14、的利润，进而推动了国内中小企业的 发展，并降低了中小企业的融资难度。除此之外，法律适用于中小企业各种贷款渠道的 建设，并帮助中小企业完善融资方面的制度。结论中小企业是国民经济的重要组成部分，但是因为其规模小，因此融资问题是其非常 重要的资金来源，关乎中小企业生死存亡。政府逐步出台了一系列中小企业融资倾向政 策，使中小企业数量渐增，产业结构多样化，企业发展机会增加，融资制度健全化，为 国民经济发展增添力量。但是目前来说，中小企业还是融资难的问题，尤其是在新冠疫 情期间，不少中小企业就是因为资金匮乏而倒闭。所以本文通过对我国中小企业融资现 状的研究，发现中小企业融资难的具体情况，从企业内部和外部两

15、个方面分析其融资难 的原因，在此基础上给出中小企业融资策略，希望能够给部分中小企业提供微薄的参考 借鉴。参考文献1 .袁志成.我国中小企业融资问题研究几经营管理者,2017(07)72 .冯建丽.我国中小企业融资问题分析及对策J.金融经济：下半月,2017(11):2.3 .张莞，李学峰.我国中小企业融资难题分析与化解对策J. 2021(2011-6):695-698.4 .吴秀娟.我国中小企业融资问题的分析和建议J.商情,2019, 000(021):27,275.5 .马春丽.经济危机下我国中小企业融资现状及对策分析J.经营管理者, 2017(01):113-113.6 .王立立.新经济形势下我国中小企业融资问题及对策分析J.现代经济信息, 2017(03):261-261.7 .林凯，王卫星.我国中小企业融资问题研究综述J. 2021(2013-4):39-43.8 .王敬雅.我国中小企业融资问题的原因分析及对策J.现代营销旬刊,2019.