2023年中级银行从业资格证《中级银行管理》真题模拟汇编（共215题）.docx

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1、2023年中级银行从业资格证中级银行管理 真题模拟汇编（共215题）1、以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。（单选题）A.公平竞争原则B.成本可算原则C.独立性原则D.客户适当性原则试题答案：C2、随着资产公司集团化、综合化经营和发展.集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相 适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。（单 选题）A.风险控制和监督控制B.风险管理和内部控制C.风险管理和内部管理D.风险控制和监督管理试题答案：B3、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。（单选题）A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B,利率水平根

2、据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C. 一般期限在112个月D. 一般以抵押方式发放 试题答案：C试题答案：c33、（）是指在汽车融资租赁时，除租金照付外，承租人一次总付的金额称租赁保证金。（单 选题）A.汽车融资租赁B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金C.汽车金融公司接受承租人租赁保证金D.接受汽车经销商采购车辆存款保证金试题答案：C34、在我国，公司债的监督管理主体是（）。（单选题）A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行试题答案：C35、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种 信用行

3、为，是商业银行对存款人的负债。（单选题）A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款试题答案：A36、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为 止。（单选题）A.提款期B.宽限期C.还款期D.还贷期试题答案：B37、下列银行监管类指标中，不属于流动性风险监测指标的是（）。（单选题）A.存贷比B.超额备付金率C.最大十户存款比例D.不良贷款偏离度试题答案：D38、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。（多选题）A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置试题答案：A, B, C, D, E39、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，

4、说法正确的是（）。（单选题）A.同业负债业务主要包括同业拆入和同业拆出B.财务公司拆人资金的最长期限为9天C.财务公司拆人资金余额不得超过实收资本的90%D.同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具试题答案：I）40、我国银行业信息科技风险的监管方式包括（）。（多选题）A.现场检查B.非现场监管C.风险控制D.风险评估与监管评级E.持续监管试题答案：A, B, C, D, E41、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银 监办发（2012） 160号）明确，银行业金融机构及其从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非 法集资活动

5、，以下说法错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构但不得具体 参与经营B.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参加非法集资活动C.银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间 借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或 佣金等方式违规吸储试题答案：A42、监管部门制定的汽车金融公司监管指标包括有（）o （多选题）A.资本充足性指标B.风险集中度指标C.关联交易指标D.流动性指标E.表外业务指标试题答案：A, B, C, D, E43、以下情

6、况中可能导致银行操作风险的有（）。（多选题）A.不完善或有问题的内部程序B.市场波动加大，银行投资发生损失C.企业经营不善，贷款到期不能还款D.员工和信息科技系统E.外部事件试题答案：A, D,E44、风险管理的基本前提是（）。（单选题）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好试题答案：D45、（）是指商业银行持股人的永久性资本投入。（单选题）A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.以上答案都不对试题答案：A46、关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知明确规定，商业银行不得采取下列（） 手段违规吸收和虚假增加存款。（多选题）A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D

7、.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存47、根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（）o （多选题）A.担保承诺类B.代理投融资服务类C.中介服务类D.资产业务E.负债业务试题答案：A, B,C48、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）o （多选题）A.审慎经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.分级管理试题答案：B, C,D49、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。（单选题）A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.同业拆入C.向金融机构借款D.资产证券化试题答案：D50、下列属于财务公司监控指标的有（）。（多选题）A.资本充足率B.不良贷款率C.流动性比例D

8、.拆出资金比例E.存贷款比例试题答案：A, B,C51、中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（单选题）A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.增强金融机构的信贷扩张能力C.保障债券市场维持上涨势头D.促使股票市场维持上涨势头试题答案：A52、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。 （多选题）A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内试题答案：A,C53、狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列 金融业务和金融工具的创新。（单选题）A.新兴技术B.金融

9、管制C.新兴市场D.原材料供应新来源54、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资 金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在 客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。（单选题）A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款试题答案：D55、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将 行政处罚决定书送达当事人。（单选题）A. 3B. 5C. 7D. 15试题答案：C56、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业

10、务中不属于财务 公司投资业务的是（）。（单选题）A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等试题答案：A57、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约 价格购买一定数量某种外汇的权利。（单选题）A.看跌B.看涨C.双向D.卖出试题答案：B58、针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）o （多选题）A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准B.收取的保证金是否有依据C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为E.是否采

11、取了集中管理等措施试题答案:A, B, C, D, E59、根据商业银行监管评级内部指引（试行），商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标 包括（）。（多选题）A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.净息差E.财务管理的有效性试题答案：A, B,E60、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）o （单选题）A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本61、中国进出口银行的经营范围不包括（）。（单选题）A.发行金融债券B.吸收授信客户项下存款C.资产证券化业务D.办理农业科技贷款试题答案：I）62、可以开展企业年金基金管理的是（）。（多选

12、题）A.监管评级为初创类的信托公司B.监管评级为成长类的信托公司C.监管评级为发展类的信托公司1）.监管评级为创新类的信托公司E.监管评级为成熟类的信托公司试题答案：C,D63、在委托贷款中，商业银行（）。（单选题）A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利息收入D.承担贷款风险试题答案：A64、宏观审慎评估体系（MPA）兼顾（），由事前引导转为事中监测和事后评估，建立了更为全 面、更有弹性的宏观审慎政策框架。（多选题）A.量和价B.间接融资和直接融资C.增长和稳健D.收血和风险E.资本和资产试题答案：A,B65、现场检查和非现场监管的有效结合可以（）。（多选题）A.提高现场检查效率B.

13、提高现场检查的针对性C.提高非现场监管的针对性D.提高非现场检查分析准确性E.加强现场检查有效性试题答案：A, B, D, E66、（）是指保险公司通过互联网开展保险业务。（单选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网保险试题答案：I）67、关于信托保障基金，说法正确的有（）。（多选题）A.信托公司按净资产余额的现认购B.资金信托按净资产余额的1%认购C.属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购D.新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算，由信托公司认购E.属于融资性资金信托的，由融资者认购试题答案：A, C, D, E 68、关于流动资金贷款，银行尽职调查内容

14、包括但不限于（）。（多选题）4、2004年又修订出台了巴塞尔协议II,构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、 监管当局的监督检查和市场约束，并将（）都纳入资本监管要求。（多选题）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险E.流动性风险试题答案：A, B,C5、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷 款金额时应考虑的是（）o （单选题）A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率试题答案：A6、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。（单选题）A. 10%B. 15%C. 18%D. 20%试题答案：A7、下列各

15、项关于银团贷款的说法中正确的有（）。（多选题）A.单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款 方式B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%A.借款人法定代表人和经营管理团队的资信等情况B.借款人真实财务状况C.对第三方提供抵押担保的，还需调查第三方的担保能力D.借款人所在行业情况E.贷款具体用途试题答案：A, B, C, D, E69、贷款申请的基本内容通常包括（）o （多选题）A.企业性质B.担保人财务状况C.申请贷款的种类I）.借款人名称E.用款计划试题答案：A, C, D, E70、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单家

16、银行的流动性和清偿能力的指标是（）。（单选 题）A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率试题答案：C71、非金融企业投资金融机构，成为控股股东时，应当符合的条件包括（）。（多选题）A.最近3个会计年度连续盈利B.年终分配后净资产达到全部资产的30%C.权益性投资余额不超过本企业净资产的40%D.管理能力达标，拥有金融专业人才E.权益性投资余额不超过本企业净资产的30%试题答案：A, C,D72、每季度至少应当召开一次的会议有（）。（多选题）A.股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E.临时会议试题答案：B,C73、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为

17、重要，下列不属于银行资本作用的是（）o （单选题）A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要试题答案：A74、下列关于定期存款的说法中正确的有（）o （多选题）A.根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便 储蓄存款B.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款C.整存零取的本金可全部提前支取，也可部分提前支取D.存本取息的取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利E.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高 试题答案：B, D,E75、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。（单选题）A.期货交

18、易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资试题答案：I）76、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。（单选题）A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域试题答案：A77、商业银行的内部控制措施包括（）。（多选题）A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、 完整E.建立有效的核对、监控制度试题答案：B, C, D, E78、商业银行的薪酬机制坚持的原则不包括（）。（单选题）A.薪酬水平与风险成本调整

19、后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相统一C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾试题答案：B79、建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复 及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。（单选题）A.错B.对试题答案：B80、按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为（）。（多选题）A.保本型理财产品B.非保本型理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品E.净值型产品试题答案：C,D81、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金 出现困

20、难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）o （单选题）A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇试题答案：D82、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）o （单选题）A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控

21、制和 处置风险试题答案：C83、（）是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金 融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式。（单选题）A.联合租赁B.杠杆租赁C.委托租赁D.直接租赁试题答案：B84、根据行政复议法的规定，复议决定有（）。（多选题）A.维持决定B.履行决定C.撤销、变更违法决定D.确认违法决定E.赔偿决定试题答案：A, B, C, D85、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）。（多选题）A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础试题答案：A,

22、 B, C, D86、关于非银行金融机构自用固定资产比例说法正确的是（）。（单选题）A.金融租赁公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%B.消费金融公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%C.汽车金融公司自用固定资产比例不得超过资本净额的40%D.货币经纪公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%试题答案：C87、下列各类支票中，只可以转账的是（）。（单选题）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票试题答案：B88、董事会会议应有过（）的董事出席方可举行。（单选题）A. 1/2B. 2/3C. 3/4D. 1/4试题答案：A（多选题）89、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点

23、主要包括（）。A.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性B.年度经营计划的审慎性C.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性I） .业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性90、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）o （多选题）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款试题答案：A, B,C91、根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理体系应当包括的基本要素有（）。 （多选题）A.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.科学的流动性风险管理人员激励约束机制D.有效的流动性风险管理治理结构E.完备的管理信息系统试

24、题答案：A, B, D, E92、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内票银行对其应收账款进行了 无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银 行去向买方要求付款。这属于银行的（）。（单选题）A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务试题答案：A93、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。（多选题）A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金

25、融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、 社会变化及其他事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险试题答案：A, B, D, E94、商业银行的（）等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应 当由董事会2/3以上董事通过方可有效。（多选题）A.利润分配方案B.重大投资C.重大资产处置方案D.聘任或解聘高级管理人员E.资本补充方案试题答案：A, B, C, D, E95、同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点。（单选题）A.业务不合规B.内部控制薄弱C.核算不真实D.内部审计监督不到位试题答案：C96、下列关于信托业务的分类说法错误的是（

26、）o （单选题）A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运用方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托试题答案：D97、资产证券化的作用不包括（）。（单选题）A,减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离试题答案：D98、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。（单选题）A.固定薪酬B.奖金和红利C,可变薪酬D.福利性收入试题答案：B99、以下财务公司（）指标的比例不得高于100吼（多选题）A.不良贷款率B.流动

27、性比例C.长期投资比例D.拆入资金E.担保比例试题答案：D,E100.利率风险按照来源的不同，可以分为（）（多选题）A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险E.期货性风险试题答案：A, B, C, D10k根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银行资本充足率监管要求的说不 正确的是（）。（单选题）A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4虬 6%和 8%B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和12.5%C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质

28、性风险试题答案：A102、商业化改革转型阶段的业务监管有（）o （多选题）A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面试题答案：A, B, D, E103、（）是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。（单选题）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.以上答案都不对试题答案：A104、下列各项中关于商业银行内部审计人员的权限的说法中正确的有（）。（多选题）C.牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查D.银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为E.银团收费的具

29、体项目包括安排费、承诺费、代理费等试题答案：A, C, D, E8、远期外汇交易又称为（）,是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、 金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。（单选题）A.现汇交易B.外汇现货交易C.期汇交易D.外汇期货交易试题答案：C9、（）是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，资产公司不需动用自己的资金，依托 不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项， 提供各种金融服务并据以收取手续费。（单选题）A.固定收益类投资B.资产公司中间业务C.托管清算D.受托代理试题答案：B10、下列属于资本

30、充足监管指标的是（）。（单选题）A.全部关联度B.杠杆率C.集中度D.不良贷款率 试题答案：BA.内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议B.内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议C.内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动D.内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议E.内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行试题答案：A, B, C, I）105、期货按照交易的（）的不同可分为商品期货和金融期货。（单选题）A.资产B.标的物C.方式1）.工具试题答案：B106、商业银行应当根据潜在客户群的风险承

31、受能力评级.为理财产品设置适当的单一客户销售 起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）o （单选题）A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币试题答案：D107、下列不属于银行对消费者主要义务的是（）。（单选题）A.妥善处理客户交易请求B.交易有凭有据C.交易信息保密D.保护消费者信息试题答案：c108、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定

32、的条件向客户提供约定的信用业务是（）。（单 选题）A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务试题答案：B109、信托的设立至少包括（）要素。（多选题）A.信托当事人B.信托目的C.信托财产D.信托行为E.以上答案都正确试题答案：A, B, C, D, E110、供给侧结构性改革的措施有（）。（多选题）A.深入推进“三去一降一补”B.深入推进农业供给侧结构性改革C.着力促进虚拟经济发展D.促进房地产市场高速发展E.实现创新、协调、绿色、开放、共享发展试题答案：A,B111、（）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款.是一种带有较强计划性 的数量型货币政策工具，具有行政性和

33、被动性。（单选题）A.再贷款B.再贴现C.中期借贷便利D.抵押补充贷款试题答案：A112、财务公司的基本定位不包括（）o （单选题）A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财 务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高盈 利能力C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售试题答案：B113、（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。（单 选题）A.全面检查B.专项检查C.后续检

34、查D.临时检查试题答案：D114、根据消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费 者权益的说法错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、 法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发 送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、 使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业

35、消费者 授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息试题答案：B115、下列关于财务公司的不良贷款率描述正确的是（）。（单选题）A.财务公司不良贷款率不应高于3%B.财务公司不良贷款率不应高于5%C.财务公司不良贷款率不应高于10%D.财务公司不良贷款率不应高于15%试题答案：B116、资产负债管理最初源于西方商业银行，西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶 段，即（）。（多选题）A.资产管理阶段B.负债管理阶段C.资产负债综合管理阶段D.全面风险管理阶段E.综合风险管理阶段试题答案：A, B, C117、商业银行进行债券投资的目标主耍有（）o （多选题）A.提高资本充足率B.降低资产组合

36、的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性试题答案：A, B,E 118、商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）。（单选题）A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险试题答案：A119、根据商业银行董事履职评价办法（试行），下列关于董事履职评价应用的说法，正确 的有（）。（多选题）A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履 职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求

37、E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构试题答案：A,C120、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。（多选题）A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险试题答案：A, B, C, D, E121、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）o （多选题）A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让试题答案：A, C, D, E122、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。（单选题）A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债

38、经营试题答案：D123、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定 资产贷款”范畴。（单选题）A.错B.对试题答案：B124、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。（多选题）A.银行承兑汇票的出票人一般为银行B.信用证是一种有条件的银行支付承诺C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E.现金支票既用于提取现金，也能用于转账试题答案：B,C125、当前互联网金融主要模式包括（）。（多选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网基金销售E.互联网保险试题答案:A, B, C, D,

39、E126、巴塞尔委员会设定，到2019年，流动性覆盖率最低标准为（）。（单选题）A. 60%B. 70%C. 90%D. 100%试题答案：D127、关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知要求商业银行的月末存款偏离度不 得超过（）。（单选题）A. 3%B. 4%C. 5%D. 6%试题答案：B128、下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。（单选题）A.促进社会投资B.实现充分就业C.拉动产品需求D.平衡国际贸易试题答案：B 129、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。（单选题）A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率试题答案：C130、下

40、列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。（单选题）A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪 影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间试题答案：B131、互联网金融监管的职责划分中，不由银保监会负责监管的有（）。（单选题）A.互联网支付业务B.网络借贷C.互联网消费金融D.互联网信托试题答案：A132、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。 （多选题）A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监

41、管部门E.风险监管部门试题答案：A,B133、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。（单选题）A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%试题答案：D134、下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。（单选题）A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础试题答案：D135、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）o （多选题）A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

42、C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形试题答案：A, B, C, D, E136、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年所能提供的可靠资金来源 （单 选题）A. 1B. 2C. 3D. 5试题答案：A137、（）指在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险 和法律风险，做好交易对手风险的管理。（单选题）A.成本可算原则B.强化业务监测原则C.客户适当性原则D.防范交易对手风险原则试题答案：D138、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007

43、年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）o （单选题）A. 9. 1%B. 20%C. 11%D. 10%试题答案：D139、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。（多选题）A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款试题答案：A, C, D, E140、未来我国商业银行综合化经营模式

44、里，大银行或将偏向于（）。（单选题）11、以下不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。（单选题）A.现场检查B.非现场监管C.提高银行业经营效益D.行政许可试题答案：C12、我国开发银行和政策性银行董事会的组成包括（）。（多选题）A.执行董事B.非执行董事C.独立董事D.行长E.首席财务官 试题答案：A,B13、申请设立非银行金融机构，要求出资人在拟设公司章程中载明一定期限内不转让所持有非银 行金融机构的股权，下列说法错误的是（）。（单选题）A.货币经纪公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明B.消费金融公司的出资人应承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明C.金融租赁公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明I）.汽车金融公司的出资人应承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令 转让的除外），并在拟设公司章程中载明 试题答案：B14、下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）o （单选题）A.优化管理结构原则A.金融控股公司模式B.银行母公司模式C.