中小银行国际业务发展路在何方？.docx

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1、精品文档 仅供参考学习与交流中小银行国际业务发展路在何方?【精品文档】第1页精品文档 仅供参考 学习与交流中小银行国际业务发展路在何方？在经济全球化与金融国际化大背景下，国内金融 机构如何开展国际业务正成为一个备受关注的 话题。目前办理国际业务的银行有350家，其 中国有控股银行5家，全国股分制银行12家， 外资银行的分行44家，财务公司23家，而大 多数是城市商业银行、农村商业银行和农村合作 银行，共199家，是办理国际业务的“主力军” o 然而，对中小银行开展国际业务的现状，绝大部 分行领导并不满意，国际业务人员感觉很吃力， 效益也不明显。是什么妨碍了中小银行国际业务 的发展？出路在哪里？

2、基于现状，可从哪些方面 寻求突破？就这些问题，本报记者专访了著有国际结算与融资的纠纷及其处理和贸易金 融产品设计、现任浙江民泰商业银行国际业务 部总经理孙天宏。记者：您认为中小银行开展国际业务存在哪孙天宏：当前，中小银行开展国际业务有五【精品文档】第2页精品文档 仅供参考 学习与交流方面问题比较突出。第一，我国商业银行国际业 务与西方商业银行相比存在较大差距，特殊是中 小商业银行，存在对外渠道狭窄、国际认可度不 高、代理行建设艰难、对外出具的信用文件（信 用证、保函）接受度差等问题。第二，国内中小银行业务系统庞杂，营运成 本和资金成本相对偏高。银行国际业务是一个相 对复杂的业务体系，需要电讯、

3、清算、交易等若 干个子系统的支撑，随着业务扩大还需建立一个 外汇资金补给和供应渠道，所有这些都需要一定 的费用支出。第三，监管条件较高。城市商业银行外币营 运资金普通为500万至2000万美元，在人民币 持续升值、外汇存款增长乏力而自身吸纳国外低 成本资金渠道有限以及严格的外汇管理新政等 限制下，城市商业银行外汇资金补给主要靠国内 同业之间拆借，直接导致资金紧张和成本增加。第四，缺乏自上而下的政策研究和风险预警 机制。城市商业银行在国际惯例的理解与运用、 【精品文档】第3页精品文档仅供参考学习与交流 境外金融形势的研究与判断等领域与大型商业 银行存在差距，同时在专业人材储备和信息对称 性方面与

4、大型商业银行存在不平衡，这种不平衡 导致中小银行难以获得衍生产品交易资格，无法 为客户提供增值和避险服务。第五，内部管理和考核机制有待改进。一方 面，国际业务的筹建缓慢而辛苦；另一方面，按 条线分割事务，只要国际业务上的问题，全部需 要国际业务部门解决，按效益考核，导致上下部 门之间难以沟通，最后不少银行认为国际业务不 赚钱，极大地影响了国际业务人员的工作积极 性。记者：鉴于上述五方面问题，您认为中小银 行开展国际业务的路到底在哪里？孙天宏：在全球经济一体化日益加快的形势 下，城市商业银行开办国际业务，改革是惟一出 路。具体来说，从部门架构和职责看，本外币一【精品文档】第4页精品文档仅供参考学

5、习与交流 体化的确是实现地方性商业银行规模迅速扩张、 突破“小”银行制约瓶颈、增强整体抗风险能力 的一条捷径。徽商银行和江苏银行等绝大部份中 小银行沿用国有银行的做法，进行机构重塑与重 合。但就国际业务而言，这种合并能够实现代理 行、账户行等渠道共享，能够实现电讯、信息、 外汇资金等资源共享，也能够建立起一个自上而 下的政策研究和风险预警机制，并且通过对外信 息披露，增强国外银行和客户的认可程度，宛然 能够解决目前制约地方性商业银行国际业务发 展的所有问题。但这种深层次的机构重塑与整 合，也会浮现一些负面影响。纵观全国发展势态 良好的城市商业银行，无一不是靠差别化的市场 定位和鲜明的经营特色来

6、取胜，层次的增加必然 导致决策链的延长，如果合并之后的“大”银行 在决策、授权机制方面不够到位，会使原有的机 制优势弱化，重蹈全国性商业银行“一把尺子量 全辖”的机制复辙。这显然不是首选的发展模式， 银行国际业务部门只办理国际结算，作为一个技 术部门，看不到利润和收益的增长，显然重要性 不如业务营销部门。这样看来，中小银行开展国 际业务，建立自己的一套经营体系势在必行。【精品文档】第5页精品文档 仅供参考学习与交流记者：中小银行要建立一套行之有效的国际 业务经营体系，具体有哪些措施可以尝试？孙天宏：这需多管齐下。第一，建立独立的 组织架构体系。总行国际业务部设置外汇会计团 队、贸易融资审批团队

7、、单证中小团队、外汇资 金团队、产品创新及营销团队，对应总行各部门。 分行国际业务部设立单证团队、贸易融资营销团 队。在银行总的风险控制原则下，建立独自的融 资审批标准和流程，总行国际业务部负总责，把 控贸易融资审批。第二，要有科学的考核指标设置。目前中小 银行按国有银行的标准设置考核办法显然不科 学。中小银行的国际结算、结售汇基本是依靠大 幅度手续费优惠开展的，如果按此计算，一年做 到200亿美元的国际结算量，其收益相对其他 业务还是很低，于是得不到重视。而带来的其他 收益没有计量，因此设置科学考核是一个方向。第三，创建新的销售模式。本外币一体化的【精品文档】第6页精品文档仅供参考学习与交流

8、 销售模式应该是不错的选择，但原来的客户经理 不熟悉国际业务，学习愿意不强，客户又有国际 业务需求，因此逐步建立独特的营销模式是必须 面对的。这就需要建立由国际结算技术人员参加 的营销团队，国际结算人员要参预到营销之中 去。加强客户经理的培训，建立起自己的产品团 队。国际业务产品多，而且有多种融资解决方案， 银行要根据自己的客户和风险偏好，开辟、设计 自己的融资解决方案。第四，加强银行产品整合，更好地服务客户。 进出口客户不仅有贸易融资需要，也有国内贸易 融资业务需求，人为隔断严重妨碍业务办理的效 率，因此应将国内贸易融资并给国际业务部门办 理，以体现客户为“中小”的理念。此外，中小 银行还需抓好实施的步骤。由于各家银行基础不 一样，招聘的人员素质不一样，忌一步到位，主 要分为三步：招聘人员、业务开办；业务培训、 初步开办；形成自己特色阶段，进入大力发展阶 段。【精品文档】第7页