2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库(名校卷).docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库（名校卷）单选题（共50题）1、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联 营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基 地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别 规定用地标准E. “村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土 地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】A2、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展

2、期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人 的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】A24、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭 受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（） 危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】C25、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的 市场风险计量方法是0。A.久期分析B.情景分析C.敏感性

3、分析D.外汇敞口分析【答案】C26、操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定 性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系 统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外 情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】B27、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】B 28、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产 开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体 投资现金

4、流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。 根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】A29、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行 利率风险管理的表述中，正确的是（）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存 在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利 率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮

5、动利率为主，则利率上升有助于 增加收益【答案】B30、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】B31、影响期权价值的主要因素不包括（）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】D32、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构 等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于（）方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】C33、A企业2010年的销售收入80亿元,销售净利率为15%, 2010 年年初所有者权益为110亿元，2010年

6、年末所有者权益为130亿元, 则该企业2010年净资产收益率为（）。A. 15%12%B. 11%10%【答案】 D34、信用风险很大程度上是一种（）,因此，在很大程度上能被 多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】B35、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措 施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理 人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的 概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保 证D.实行严格的前中后台职责、

7、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】D36、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负 债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该 商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A. 700300B. 600500【答案】B37、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融 工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ 计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】A 38、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者, 执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。A. 22. 5B. 33

8、. 5【答案】 B39、某公司2014年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公 司2014年存货周转天数为（）天。A. 1315B. 19. 822. 5【答案】 D40、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（） 的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和 退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 C41、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中， 错误的是（）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审

9、计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、 业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开 展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计 事物的判断之上【答案】D42、下列关于违约概率说法错误的是（）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评 级1年期违约概率与0. 03%中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时 间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 C43、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析

10、银行整体的操 作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 C44、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥 有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 D45、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系， 其主要管理要素不包括()。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】C46、（2018年真题）下列不属于风险

11、管理类指标的是（）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】A47、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风 险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】B48、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标【答案】B3、下列风管材质中，不属于金属风管的是（）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】D4、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记

12、录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报 表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁 卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登 录级别【答案】B5、关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】D49、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风 险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程

13、序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作 风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】C50、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管 理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根 据我国监管要求，该指标必须大于（）oA. 100%50%B. 75%150%【答案】多选题（共20题）1、在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）oA.监事会B.股东会C.董事会D.高级管理层E.首席风险官【答案】CD2、犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有（）。A.贷款诈骗罪B.

14、保险诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.有价证券诈骗罪【答案】 AD3、按照操作风险损失事件类型，操作风险包括（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.资产损失E.法律成本【答案】ABC4、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显 特征：（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况难以掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理难度大【答案】ABCD5、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不得 进行批量转让的不良资产有（）。A.已核销的账销案存资产B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产C.经国务院批准列入全国企业政策性关

15、闭破产计划的资产D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产【答案】BCD6、信贷资产证券化目前主要可以分为（）类。A.资产支持债券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】 AB7、质量事故的处理方式不包括（）。A.返工处理B.返修处理C.报废处理D.形成事故质量报告【答案】 D8、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）oA.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保【答

16、案】AD 9、根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应 当至少满足的条件包括（）。A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应 的操作风险管理系统C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据, 定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测 和控制D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险 管理，并确保内部控制和内部审计的有效性【答案】ABCD10、商业银行的风险管理模式有()oA.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C

17、.资产负债管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式【答案】ABCD11、下列关于商业银行良好的风险文化的说法，正确的有()。A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期E.商业银行应通过开展运动式的突击教育活动来尽快形成良好的信 用文化【答案】 ABCD12、在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用 风险识别的共性之外，还要识别（）。A.政策风险B.投资风险C.财务风险D.担保风险E.经营风险【答案】 ABCD1

18、3、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。A.存货周转率B.资产负债率C.有形净值债务率D.利息保障倍数E.资产净利率【答案】 BCD14、接地体可用0 （）钢管，长度为2. 5m。A. 5040B. 4555【答案】 A15、风险对冲对于管理()有很好的作用。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.结算风险E.商品风险【答案】 ABCD16、以下属于金融衍生产品的有()。A.即期金融产品B.金融期货C.期权D.远期利率协议E.货币互换【答案】 BCD17、全面风险管理要素包括()。A.目标设定B.控制活动C.事件识别D.风险对策E.风险评估【答案】 ABCD18、市场风险报告根据报告内容分为（

19、）。A.市场风险计量管理报告B.重大市场风险报告C.市场风险专题报告D.市场风险监测分析日报E.市场风险监测分析月报【答案】 ABCD19、对于巨大的灾难性损失，下列（）不属于商业银行通常采用的手 段。A.提取损失准备金B.冲减利润C.保险手段D.资本金E.核心资本【答案】 ABD20、清除残余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷时 间一般为（）小时，根据容器大小决定。A. 2 315-20B. 2 2438【答案】 cc.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】C6、（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理

20、念、哲学 和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】B7、施工方案比较采用比较的方面不包括（）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D8、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进入闸刀开关的预留长度为0. 5m【答案】C9、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是()。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】D10、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资 金

21、的()应以6个月以上(含6个月)的外币定期存款作为外汇生息 资产。A. 15%30%B. 50%60%【答案】B 11、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以 便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行 创造增加值【答案】C12、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、 市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监 管措施的主要依据。

22、A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】D13、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 A14、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)内部评级法分为初级法和 高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和 和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时 按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有 效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险 的内部评级体系D.内部

23、评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包 括作为软件的配套管理制度【答案】 D15、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的 是。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】B16、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交 底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】A17、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规

24、划与风险偏好的协调 一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】D18、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D19、（）是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资 产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】A20、下列不属于杠杆率指标特点的是（

25、）oA.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】C21、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值 （VaR）,随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。A.减少；增加B.增加；减少c.增加；增加D.减少；减少【答案】 C22、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺 口的计算正确的是()。A.最好情景的概率x最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概 率x正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率x最坏状况的 预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率x最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概 率X正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率X最坏状况的 预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率X最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概 率X正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率X最坏状况的 预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率又最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概 率X正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率X最坏状况的 预计头寸剩余或不足【答案】B23、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商 业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。