对公帐户风险排查报告.docx

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1、对公帐户风险排查报告对公帐户风险排查报告 本文关键词：排查，帐户，风险，报告对公帐户风险排查报告 本文简介：第三季度案件风险排查状况的报告省联社榆林办事处:依据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，支配部署了此项工作，根据子洲县农村信用社案件风险排查实施方案要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结对公帐户风险排查报告 本文内容：第三季度案件风险排查状况的报告省联社榆林办事处:依据银监部门、省联社及办事处有关会议精神，我县联社领导高度重视，召开会议，支配部署了此项工作，根据子洲县农村信用社案

2、件风险排查实施方案要求，并结合柜面业务操作风险监控和预警系统所提取的预警信息。联社在各社自查的基础上进行滚动式排查，本次排查工作是结合2022年二季度序时稽核和季度经营指标考核进行的,排查的重点内容为各社发放的大额贷款、转账和现金支取业务、反洗钱工作、银行卡管理、账户管理、结算账户开立、重要空白凭证的管理、现金管理、日常自查等重点业务进行了全面排查,对排查中发觉的问题进行了刚好整改。现将有关状况报告如下:一、基本状况联社内设8个职能部门，下辖22个营业网点，在职职工129名,其中正式职工118名、一线代办员11名。截止2022年9月底,全辖各项存款余额为77901万元，各项贷款余额为66735

3、。全辖开设账户总数273户,其中基本账户169户,临时账户1户,专用账户94户,一般账户8户。预留印鉴卡数量273张。2022年7至9月,全辖共发生单笔50万元以上存取款133笔、金额14313万元，其中收方57笔，金额5451万元，付出方76笔，金额8862万元，通过排查未发觉可疑迹象。二、检查总体状况1、账户管理。通过排查，我县信用社大额存取款、各种账户、对公账户预留印鉴卡风险管控工作得到了进一步提高,主要表现在：一是各信用社在日常工作中能把大额存款、账户管理、预留印鉴卡管理作为案件风险防控的一项重要内容来抓,并都能根据联社要求指定专人负责此项工作,使大额存款、各种账户、预留印鉴卡管理、能

4、在日常自查工作中落到实处。二是在营业期间发生的大额现金刚好登记报批,特殊是对单笔30万元以上的现金支取，能严格审查,刚好上报联社业务发展部。三是多数信用社能严格根据对账制度进行对账，对难以联系的开户单位想方设法联系核对,使对帐单收回率达90%以上，余额对账单和明细发生额对账单能刚好打印发送并收回。四是单位印鉴卡联社通一配备印鉴卡册进行了管理。五是内部往来资金户，各信用社打印余额对账单和明细发生额对账单按月派专人与联社清算中心进行核对。2、重要空白凭证检查，对各社重要空白凭证账实进行了核对，账与实物相符，重要空白凭证出入库能按制度规定进行管理，各网点重要空白凭能按相关规定进行领用、登记、销号。3

5、、大额贷款检查，各社大额贷款能按联社制定的授信管理方法上报申批发放，并能根据“三个方法一个指引”贯彻执行。三、存在问题（一）部分信用社账户管理不规范，法人变更后不刚好到人民银行办理变更手续，组织机构代码证未进行年检，个别信用社对账不刚好收回对账单要素不全，有的未按规定进行账户明细发生额核对，营业部、城关、东街、电市、瓜则湾、何家集、淮宁湾、老君殿信用社对账不刚好，未达到对账比例，对账单要素不全；个别对账单无经办人签名，未填写对账日期。（二）信贷方面，各社的信贷管理较前有了很大的进步，但仍旧有不规范之处，大部分社的贷前调查填写过于简洁，未将借款人和担保人的基本状况表述清晰，贷款用途填写不明确，借

6、据要素不全，存在应付现象，个别借款资料缺配偶信息。五级分类认定不严谨，缺主任签名，大额贷款分类认定未刚好报经联社风险管理委员会认定，个别社对180天以上未清息的贷款没有适时调整贷款形态。贷款“三查”制度执行不力，贷后检查不真实。办理信贷柜台监督不力，审查不严，流于形式。（三）重要空白凭证管理方面，个别网点会计向主出纳领用重要空白凭证时未填写手工重要空白凭证领用单。（四）库存现金超限额较为普遍，非生息资金占用较大。被查的22个营网点有超限额保管现金现象，部分社超限额度较大、超限时间过长，存在资金平安隐患，如马岔信用社、周家硷信用社、电市信用社。个别社库存现金管理不规范，未按面额分开整理，不按要求

7、每天轧账碰库；个别社大额现金支取未按规定逐级审批。（五）反洗钱工作方面，个别营业网点未成立反洗钱领导小组，未明确反洗钱岗位职责及AB岗人员，部分信用社客户身份证未进行联网核查。四、整改状况1、加强账户管理，严格银企对账和内部账户对账。一是各社要进一步明确银企对账、内部对账的时间、方法、对账人员、对账程序等要求，规范对账程序，防控经济案件发生；二是要依据相关制度和企业状况，确定对账周期和对账方式。最长对账周期为按季对账，对业务发生频繁，金额较大的企业客户可以依据客户要求缩短对账周期，供应特性化服务，提高服务水平。2、规范现金和重要空白凭证管理。一是要刚好纠改超库存现象;二是规范重要空白凭证领用、

8、登记、运用、销号、严禁跳号运用;三是5万元以上的大额现金支取必需备案登记，严格执行大额现金支取审批制度，对出现不登或漏登的社将对责任人肃穆处理。3、对账制度执行不力、对账单收回不刚好、账户管理不规范，贷款“三查”制度执行不力、发放不规范等问题进行了通报，对责任人和相关责任人进行了指责教化，并要求各营业网点今后要仔细学习联社下发的有关文件制度及账户管理方法，严格按章操作，若再发觉类似问题,将肃穆处理。4、仔细学习反洗钱有关业务学问及制度。对反洗钱工作方面存在问题的社，刚好成立了反洗钱领导小组，确定AB岗人员，明确岗位职责。通过本次排查和整改，不仅堵塞了各岗位工作中的漏洞，也增加了全体职工的工作中

9、的责任心和案件风险防范意识，真正达到了检查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我们将制定出更为切实有效的工作措施，进一步做好案件风险管控工作,为全县信用社健康发展保驾护航。二0一一年十月三日主题词：案件风险排查报告发送：县联社各领导、部门档一联系人：杜海军联系电话：7322829（共印16份）子洲县农村信用社合作联社2022年10月3日印发财政账户风险排查报告依据通银监办发202263号文件关于中国银监会办公厅关于财政账户风险排查状况的通报要求，我行对已开立的全部对公存款账户，着重对财政性存款账户进行了一次风险排查，现将自查状况汇报如下：一、帐户开立及管理状况我行现存单位结算帐户151户。财政

10、类账户17户，其中：基本存款帐户6户，一般存款帐户8户，专用存款帐户3户。通过检查，我行能仔细执行人民银行关于规范人民币银行结算帐户的管理内容和管理规定。开立帐户的单位供应的申请资料完整、真实、有效；开户申请资料保管齐全、合规；无违规为单位、企业及个体户开立各类银行结算帐户的行为；在帐户运用上，一般存款账户无违规支取现金的行为。全部帐户不存在存款人出租、出借银行结算帐户和利用银行结算帐户套取现金及公款私存的行为。二、帐户资金支付状况对公帐户日常资金收付均逐笔核实对公账户预留印鉴，保证款项支付的合法合规性。同时逐笔进行大额支付核实并登记台帐，由专人妥当保管相关登记簿。经查我行没有发觉侵吞、挪用资

11、金等违规资金支付行为；在日常处理业务过程中，根据我行大额交易报告审批制度，经排查，我行没有资金流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。三、银企对账状况我行始终以来都按规定与对公帐户实行定期对账制度，按季、按月向对公客户签发对账单并按期收回，在收回时均仔细进行要素核对，防止虚假对账。针对此次排查，对近3个月未发生任何业务、也未对账的对公帐户以上门派发对账单的方式对账，现我行财政账户对账率已达101%，且均为有效对账。通过此次排查，不仅有效的防控了账户风险，也使我行在自查的过程中规范自身操作。我行将在此后的工作中对对公存款帐户的大额资金提现、汇划，以及对账方面更加严格的监督，不让授权流于形式，发觉问题刚好报告，刚好整改，防微杜渐，不留隐患。梅河口民生村镇银行二一一年十一月二十五日第7页 共7页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页第 7 页 共 7 页